FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES

DE CRÉDITO.

PRESENTADOR POR:

EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO

JULIETH PAOLA LEÓN SARMIENTO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REEGIONAL DISTRITO CAPITAL

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA - 2282622

MOSQUERA - CUNDINAMARCA

VALLEDUPAR – CESAR

2021
 FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES

DE CRÉDITO.

PRESENTADOR A:

ALBA LUCERO BELTRÁN SARMIENTO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REGIONAL DISTRITO CAPITAL

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA - 2282622

MOSQUERA - CUNDINAMARCA

VALLEDUPAR – CESAR

2021
 OBJETIVOS

Se espera obtener un conocimiento sobre los requisitos y forma de atención al cliente en

microfinancieras y como se podría dar respuesta a clientes con sus datos, aprendiendo a llenar el

cuadrante de conocimiento del cliente.

 EJERCICIO DE APROPIACIÓN – VISITA

 Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de

conocimiento del cliente, trabaje con un compañero de GAES; alguno de los dos

desempeñará el rol de cliente y el otro el rol de asesor.

El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el aprendiz

que desempeña el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que

producto le ofrecería, plazos, monto, destino específico; debe ser lo más concreto en su

ofrecimiento, sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente) entregar el

cuadrante de conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia, junto con

el ofrecimiento.
  ACTIVIDAD DESAROLLADA ENTRE LAS APRENDICES:

Julieth Paola León Sarmiento (CLIENTE)

Edgardo Marcelo Villanueva Sogamoso (ASESOR)

Cuadrante de conocimiento del cliente

DATOS PERSONALES ACTIVIDAD ECONOMICA

Julieth Paola León Sarmiento Empleada

30 3 años en la empresa
Femenino Contrato libre remoción y nombramiento
Soltera Ingresos de 4.500.000
2 Hijas menores de edad Gastos 2.500.000
Valledupar Cesar
Estrato 3

Tiene una cuenta de ahorros con nuestra
entidad hace 7 años y una crédito de
vehículo con otra entidad donde adeuda
6.000.000.
El cliente indica que no quiere deudas
adicionales, solo quiere saber qué
productos le brinda nuestra entidad para el
cuidado de los productos que tiene en
nuestra entidad.

asesora entiendo que mi cliente no quiere generar una deuda adicional ya que me lo manifiesta

para ella es más importante protegerse y la verdad es un hábito que no muchas personas tienen,

por esto procedo primero a felicitarla por la mentalidad que tiene.

Mi propuesta comercial para mi cliente va enfocada en proteger no solo su cuenta de ahorros sino

también su vida que es lo más importante a continuación indico como:

Le brindare dos opciones para que de esta manera sea ella quien elija.
  SEGURO CONTRA HURTO

Coberturas Plan 1 Plan 2

Sustracción de $5.000.000 $6.000.000

dineros retirados
Uso indebido de la $5.000.000 $6.000.000
tarjeta protegida
Uso forzado de la $5.000.000 $6.000.000
tarjeta protegida
Sustracción de $5.000.000 $6.000.000
dineros retirados
Fraude en compras $5.000.000 $6.000.000
por internet
Valor Prima $20.973(VALOR $25.160 (VALOR
Mensual (IVA DIARIO $699) DIARIO $838)
incluido)

Estas coberturas están diseñadas para proteger solo la cuenta de nuestro cliente, ya que

desafortunadamente estamos expuestos a que ser blanco de los ladrones en cualquier momento y

la idea es que no sea la cliente quien deba mirar desde sus bolsillos como costear ésta pérdida, sino

que sea nuestra entidad quien se encargue de ello. Por ser cliente activo el valor de la prima puede

ser debitado anualmente o mensualmente según el cliente lo requiera, sin cláusulas de

permanencia, se le enviara un correo electrónico con cada cobertura detallada y con las exclusiones

de nuestro producto.
  PAQUETE PREFERENCIAL

Coberturas Plan 1 Plan 2

Sustracción de $5.000.000 $6.000.000

dineros retirados
Uso indebido de la $5.000.000 $6.000.000
tarjeta protegida
Uso forzado de la $5.000.000 $6.000.000
tarjeta protegida
Sustracción de $5.000.000 $6.000.000
dineros retirados
Fraude en compras $5.000.000 $6.000.000
por internet
Incapacidad total y 25.000.000 30.000.000
permanente
Muerte por 30.000.000 35.000.000
cualquier causa
Valor Prima $25.973(VALOR $30.160 (VALOR
Mensual (IVA DIARIO $865) DIARIO $1005)
incluido)

En este segundo ofrecimiento la idea es darle a conocer a nuestro cliente la importancia de cuidar

no solo su dinero sino su vida e incluso el futuro de su familia.

Nuestro cliente nos indica que tiene 2 hijos donde independientemente la edad la idea es dejarlos

protegidos solo en caso de muerte de la titular; ya que ellos junto con el esposo serian beneficiarios

y no tendrían que pensar de donde sacaran el dinero para cubrir todos los gastos que este significa

que por cierto… son altos.

Al igual que nuestro plan anterior, por ser cliente activo el valor de la prima puede ser debitado

anualmente o mensualmente según el cliente lo requiera, sin cláusulas de permanencia, se le

enviara un correo electrónico con cada cobertura detallada y con las exclusiones de nuestro

producto.

 Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague

como cliente incógnito, el trámite para solicitud de crédito, pregunte qué
factores tienen en cuenta en la evaluación de la solicitud.

Informe realizado por el aprendiz Edgardo Marcelo Villanueva Sogamoso.

Para mi informe no me acerque a una entidad financiera ya que he tenido la oportunidad

de trabajar en algunas de ellas, por ende, daré a conocer políticas de préstamo de la

entidad Scotiabank Colpatria para el otorgamiento de un crédito rotativo.

Dando claridad que esta información también la encontré en la página de Scotiabank

Colpatria, complementada con información que he conocido en mi experiencia

Como información adicional quiero profundizar es que es y cómo funciona un crédito

rotativo:

El crédito rotativo es una línea de libre inversión que consiste en aprobar un crédito del

cual puedes disponer cada vez que lo necesites. A medida que realices pagos, liberas

cupo que puedes volver a usar sin necesidad de nuevas solicitudes de crédito.
Por ejemplo, si obtienes un cupo disponible de $10’000.000, pero solo quieres disponer

en su momento de $5’000.000, puedes hacerlo sin problema. Tu deuda y tus cuotas se

definirán según el dinero que usaste.

Cada vez que utilizas dinero de tu crédito rotativo, dicho monto se difiere

automáticamente a unos meses de acuerdo con lo establecido por tu banco. (48 meses

en la entidad mencionada)

 REQUISITOS

- Edad desde 21 años hasta 75 años más 364 días.

- Nivel de ingresos: Empleados, pensionados e independientes: 3,25 SMMLV. (Varía

según el perfil del cliente)

Los 3 perfiles tienen que llevar un tiempo determinado en su actividad:

 EMPLEADO

Tipo de contrato

Indefinido: 6 meses como mínimo en la empresa. (Contratos de aprendizaje, corretaje,

libre remoción y nombramiento son tomados como indefinidos)

Obra labor o fijo: 1 año como mínimo en la empresa

En caso de vacío laboral debe ser menor a 60 días entre contrato y contrato no aplica

desmejoramiento de contrato.
 Y debe presentar carta laboral no mayor a 30 días

Solo si el sueldo varia colillas de pago de los últimos 3 meses

PENSIONADO

No tiene tiempo definido desde que presente el certificado de pensión

INDEPENDIENTES O PRESTADORES DE SERVICIOS

2 años como mínimo en su actividad soportada en el RUT

- Pagaré firmado y formulario Multiproducto debidamente diligenciado.

- Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (Ampliada al 150 %), con firma.

Aprobación de crédito sujeta a políticas y requisitos de Banco.

CONCLUSION

Se aprendió que con unos pocos datos se puede lograr conocer un cliente hasta el punto

de saber qué plan o crédito se le puede ofrecer.