PROYECCIONES DE PAGO, ACUERDOS DE PAGO Y POLITICAS DE

NORMALIZACIÓN.

PRESENTADO POR:

EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REGIONAL DISTRITO CAPITAL

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIEROS

FICHA – 2282622

MOSQUERA – CUNDINAMARCA

2021
PROYECCIONES DE PAGO, ACUERDOS DE PAGO Y POLITICAS DE
NORMALIZACIÓN.

PRESENTADO A:

ALBA LUCERO BELTRÁN SARMIENTO

INSTRUCTORA SENA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REGIONAL DISTRITO CAPITAL

CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIEROS

FICHA – 2282622

MOSQUERA – CUNDINAMARCA

2021
  INTRODUCCION

Este taller tiene como finalidad que el aprendiz comprenda la importancia de concretar

voluntariamente un acuerdo de pago, mediante las proyecciones de pago diligenciando

correctamente el documento respectivo cuando el cliente esté en mora de acuerdo con las políticas

de normalización.

A través de las actividades propuestas, establecer acuerdos de pago conforme con las políticas

institucionales de la entidad, con el fin de materializar por escrito la voluntad de las partes y el

cumplimiento de estas.
  DESARROLLO DEL TALLER

Luego del otorgamiento de crédito a nuestros clientes, debemos propender porque ellos paguen de

manera cumplida; esa también es nuestra labor como asesores comerciales. Algunos clientes, por

diversos motivos (ventas bajas, calamidad, robo, mala situación económica etc.), no han pagado

cumplidamente y nuestro objetivo es recuperar esa cartera con negociación directa con el cliente

al que le debemos ofrecer posibilidades de pago con fechas concretas. Por lo anterior, sugerimos

leer el siguiente caso:

Juan Pérez, propietario de un pequeño negocio de frutas y verduras, solicitó un microcrédito

de$3.000.000 para capital de trabajo a 36 meses; va por la sexta cuota, que se vence el día 5 de

cada mes; el asesor comercial, Carlos, comienza su labor de cobranza preventiva el día primero

del mes, recordando el vencimiento y sin embargo, el cliente asegura que va a pagar el día 5 de

ese mes; llegado el día 6 del mes, ocurre que don Juan no ha pagado la cuota y Carlos le vuelve a

realizar otra llamada administrativa; don Juan le dice que las ventas están realmente bajas y aún

no reúne el dinero, pasan los días y llega al día 21 del mes y don Juan ya lleva más de 15 días en

mora. Carlos se acerca al negocio para ver la situación de Juan, verifica la situación y el capital

invertido; Carlos se da cuenta que la inversión que hizo en el negocio no alcanza la suma del

crédito que solicitó, a lo que Juan le dice a Carlos que definitivamente la situación económica está

complicada y que no tiene cómo responder por ahora.

  De acuerdo con el caso anterior, responda las preguntas a continuación:

a) A primera vista, ¿qué error o errores pudo haber cometido Carlos como asesor de
microcrédito?

RTA: Yo considero que los errores que cometió el asesor fue: el primer día tuvo que hacer un

acuerdo de pago con el cliente y desde el 6 de mora, tuvo que tomar acciones ya que el cliente

había asegurado que iba a pagar el día 5 pero no hubo un pago asegurado, debió ir al negocio para

verificar que había ocurrido y así poder realizar un acuerdo de pago en un documento firmado con

el cliente y no esperar tanto tiempo para realizar la acción pertinente.

b) ¿De qué manera Carlos realizó acuerdos de pago con don Juan? Si no los realizó, ¿cómo cree
usted que los debió hacer?

RTA: Los acuerdos de pago con Don Juan los realizaron fue verbalmente, y lo que debió hacer el

asesor fue realizar un acuerdo de pago con el cliente, pero implantarlo en un documento firmado

ya que este sirve para garantizar que el deudor pague la deuda.

c) ¿Es válida la respuesta de don Juan cuando asegura que las ventas están bajas? Argumente.

RTA: Si es válida, ya que si es el único ingreso que tiene posiblemente no tenga la absorbencia de

pagar una cantidad de un crédito.

 d) ¿Qué soluciones posibles puede dar Carlos a su cliente Juan, para poner al día su obligación?

RTA: Yo le daría una restructuración de la deuda, Modificación condiciones iniciales de crédito.

Amplio plazo reduce cuota. Ya que esto le podría dar un alivio económico al cliente, ya que tendría

que pagar menos en la cuota.

e) ¿Qué consecuencias cree usted que le trae este tipo de atrasos con el banco a don Juan, con
las centrales de riesgo, con su negocio? Argumente.

RTA: Desde la primera cuota que dejemos de pagar, la entidad empezará a aplicar unos intereses

de demora, intereses que son superiores a los ordinarios. Todos ellos se irán acumulando a

la deuda inicial, de manera que, si seguimos mes a mes sin hacerle frente, la deuda crecerá y cada

vez deberemos más dinero. Y de la misma manera si verán obligados a reportar a las centrales de

riesgo y ahí dañaría el historial crediticio de Don Juan, y para el a un futuro sería más complicado

acceder a créditos.

 Adicional y de manera individual conteste falso (F), o verdadero (V), a las siguientes preguntas
de acuerdo con sus pre saberes:

 La gestión de cobro se realizará a los números de teléfonos fijos y móviles, direcciones físicas y
electrónicas y demás datos suministrados por los clientes (V).
 La gestión de cobro no puede dirigirse a las personas que figuren como codeudores, avalistas,
referencias, garantes o deudores solidarios de las obligaciones (F).
 La gestión de cobranza se puede hace por medio de:
 Llamadas telefónicas y contacto directo con el titular de los productos de crédito (V).
 Llamadas telefónicas y contactos con terceros menores de edad (F).
 Visitas debidamente programadas (V).
 Mensajería SMS y de voz (V).
 Si de manera excepcional, se contacta a una de las referencias incluidas por el cliente, se le
brindará información sobre la mora y el proceso de la gestión de cobranza (F).
  Las entidades financieras establecen pautas para realizar la gestión de cobranza en horarios
acordes con la actividad económica del cliente, y en el evento en que el cliente no sea
localizado en los horarios establecidos, se intentará ubicarlo en horarios extraordinarios (V).
 Los gastos de cobranza ocasionados por la gestión de cobranza extrajudicial y/o judicial, son
liquidados siempre sobre el valor de los recaudos efectivos y sobre el valor total del saldo
vencido y no son cobrados en el momento de realizar el pago al deudor (F).
 La imputación de pagos a las obligaciones objeto de cobro, se hará en el siguiente orden:
gastos, intereses de mora, intereses corriente y capitales (V).

 RESUMEN

Hablamos sobre los deudores morosos y sus estrategias para completar sus pagos, nos mencionan

dos importantes mantras que son realmente vistos y estos son: Ignorar al acreedor Hacer desistir

al acreedor Estos dos son altamente perjudiciales para los acreedores ya que el 75% suelen

renunciar a la deuda antes de acudir a tribunales.

Nos reporta sobre un estudio llamado las 7D (Demorar, Dilatar, Desorientar, Desviar, Disuadir,

Desistir) que nos va mostrando las increíbles perdidas de los días de mora, las cualidades de estos

clientes suelen ser mayormente de mentirle a sus acreedores respecto al no pago o ir

ingeniándoselas para generar días de mora, luego de esa etapa el deudor busca complicar aún más

al acreedor dificultándole los medios de comunicación, siendo difícil de localizar y esto con la

intención de desanimar al que gestione los cobros buscando que este desista de la deuda.

Para no caer en este tipo de deudores que buscan llegar hasta la disuasión es no dejar de desistir y

conocer plenamente la estrategia del moroso para no caer en ella ni dejarse frustrar por ello ya que

nosotros nunca debemos dejar de desistir ya que al momento que dejamos de hacerlo perdemos, la

intención de esto es trasmitirle al deudor de que pagando está comprando algo muy importante que

es su tranquilidad y su paz mental. Debemos conocer que no todos los deudores morosos llegan a
ese último punto de buscar hacer desistir al acreedor y suelen llegar hasta el punto de generar días

de mora para pagar luego.

En el mundo de la gestión de cobranza solemos ver multitudes de argumentaciones de los deudores

para el no pago de su deuda y estos pueden ser verdaderos imprevistos del deudor o inventados,

nosotros como gestores de cobranza debemos tener en cuenta que pese a cualquier gestión que se

presente en el pago de la deuda del deudor lograr acordar un acuerdo de pago que logre buscar la

manera de que el cliente cumpla con ese compromiso , cuando se está presentando esta negociación

de acuerdo de pago el cliente puede buscar el pretexto de que están perdiendo un cliente, esto con

el fin de poner en duda a su acreedor del proceso de cobranza que se le está realizando al cliente,

no nos debemos dejar intimidar ante este tipo de chantaje comercial nosotros simplemente

revisamos su comportamiento crediticio con anteriores deudas y tomamos cierta decisión respecto

al cliente y en caso de el cliente presente un comportamiento agresivo o de pelea contra el acreedor

debemos tener siempre esa paciencia y buena comunicación que ejerce esta labor.

Nunca debemos entrar a discutir las excusas de los deudores ya que esto se podría plantear a

discusión, nosotros debemos retomar y hacerle caer en cuenta al cliente que los temas subjetivos

que presente no tienen nada que ver con el compromiso que el adquirió con ese acreedor, si el

cliente nos manifiesta que pagara la deuda para librarse del acreedor en ese momento debemos

preguntarle a qué hora podríamos pasar de nuevo para hacer el comprobante demostrándole al

cliente la paciencia de su acreedor.

Con base en la actividad anterior y con lo aprendido hasta el momento, diligencie la solicitud de

Acuerdo de pago, que se encuentra a continuación:

 Solicitud acuerdo de pago para saldar obligación financiera

Bogotá 19 de noviembre de 2021

Señor(a). Juan Pérez García

Asesor: Edgardo Marcelo Villanueva Sogamoso

Banco Davivienda

Bogotá

 Referencia: Solicitud de acuerdo de pago 37736110

Cordial saludo.

Yo, juan Pérez, identificado(a) con cédula de ciudadanía no. 1070645391 de Ibagué, recurro a

ustedes para proponer un acuerdo de pago de la obligación financiera que tengo con la entidad

Banco Davivienda, la cual al momento alcanza los 150 días de mora. Cabe anotar que la última

propuesta emitida a la Entidad fue el día 20 de octubre, por un monto de $2.500.000 propuesta que

no fue aceptada en su Momento por la entidad. Por tanto, me acerco por este medio para proponer

Un pago total de $3.500.000 a seis cuotas mensuales de $583,400.000, con el fin de saldar con
dicho valor el total, de la deuda y obtener la paz y salvo correspondiente a la obligación

mencionada. Comparto la siguiente información, con el fin de justificar esta solicitud:

● Motivos por los cuales incurrió en mora: hasta el día 30 de mayo del 2020 ganaba

alrededor de $3.500.000 pero quede desempleado y buscando mantener las necesidades del hogar

obtuve un empleo que me pagan $1.500.00; fue solo hasta el presente mes octubre del 2020 que

logre incrementar mis ingresos.

● Salario mensual: (mencionar salario actual). 3.000.000

● Vinculación laboral a término: Indefinido

● Vivienda: Propia

● Personas a cargo: 3

● Hijos: 3

● Egresos mensuales: 1.500.000

● Estudios realizados: Bachiller y título universitario en administrador de negocios

internacionales.

Agradezco la colaboración que me puedan brindar con este caso.

Cordialmente,

JUAN PEREZ GARCIA

C.C 1070645391 de Ibagué

Celular: 3208402500

Dirección: Cra 18ª # 9D - 01

  CONCLUSIONES

En el mundo de los prestamos nosotros como gestores de cobranza de nuestra entidad acreedora

debemos conocer todos los tipos de clientes y que se debe hacer ante cada uno de ellos, estaríamos

en lo correcto al decir que lo más importante en esta gestión es el perfil profesional que nosotros

ejercemos ante estos clientes ya que nos exigen la labor de insistir, ser paciente, mantener un

lenguaje correcto y sobre todo ser perseverantes para poder concretar un acuerdo de pago o

negociaciones con los clientes.