SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SENA

Estudiante:
Karol Moreno

Ficha:
2521953

Tema:
Propuesta comercial cliente nuevo

Docente:
Carlos Andres Varon

Cundinamarca, Colombia.
Julio, 2022
 ● Ejercicio de apropiación - Propuesta comercial.

En el mundo microfinanciero cuando se realiza el contacto con el cliente, se hace una propuesta de
manera concreta y verbal, sin embargo, para afianzar los conocimientos seguiremos con la elaboración
de una propuesta comercial escrita, donde usted ofrezca una solución al siguiente caso (no olvide
mencionar dentro de su propuesta cuál tipo de propuesta comercial es, beneficios, necesidades del
cliente, argumentación, términos y condiciones, llamada a acción o cierre comercial, fidelización,
entre otros elementos aprendidos):

❖ Un cliente llamado Juan Pérez se acerca a usted con la necesidad de un crédito, él vende
repuestos de carros y produce unas ventas de aproximadamente $5.000.000 de pesos
mensuales, desea un microcrédito por ese valor para comprar repuestos, don Juan tiene casa
propia. Manifiesta que tiene una buena vida crediticia en otras entidades y considera que
puede pagar una cuota de $800.000 pesos mensuales.

Por su parte, usted revisa el Certificado de Tradición y Libertad, lo analiza y verifica sus centrales de
riesgo.

Propuesta Comercial.
Nombre: Conectar Financiera.
Solicitante: Juan Peréz
Lugar: Mosquera, Cundinamarca
Fecha: 19/07/2022.

Notificación Electrónica:

Sr. Juan Peréz, por medio de la presente queremos darle a conocer los elementos que componen
nuestra oferta comercial frente a los servicios financieros solicitados por usted, esto gracias a su
excelente historial crediticio y buen historial de pago. Tenemos para usted la siguiente oferta
comercial basada explícitamente en sus necesidades:
● Es importante resaltar que la microfinanciera Conectar cuenta con más de 20 años de
experiencia y que actualmente es una entidad líder en consultorías de créditos y desembolsos
en el mercado microfinanciero.
● Señor Juan perez basado en su propuesta de ampliación de negocio y por medio del cual
solicita un crédito de libre inversión con nosotros, nos permitimos realizar un análisis
estructural de su comportamiento financiero, dentro del cual se analizaron sus ingresos
mensuales, todo esto basado en el monto que desea solicitar de los $5,000,000 de pesos y se
encontró que: tiene un puntaje de 899 en datacrédito, esto lo hace un excelente candidato para
el monto solicitado pues se confirma que maneja de manera adecuada sus finanzas.
Por ende basado en su requerimiento le presentamos las políticas, los requisitos y notas aclaratorias
que maneja la compañía al momento de hacer el estudio de su solicitud y posterior desembolso
A. Políticas de la institución de microcrédito:
● La institución ofrece créditos solo a dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta
25 o 120 salarios mínimos legales vigentes.
● Plazos: Oscilan entre 3 a 36 meses.
● Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
● Interés: 3,2% mensual.

“Descubre aquí un interés que te asombrará”

 ● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos
iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos
totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes,
unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.
● Antigüedad del negocio: Mínimo 6 meses en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.

B. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:

● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.

● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y libertad).
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000.
(Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000
hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del
codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos
legales vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos
legales vigentes.

NOTA ACLARATORIA:
1. Garantías: Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos del
solicitante como garantía. Para renovación se podrá dar un monto mayor según sea el caso.
2. Monto: Esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las ventas del
cliente mensuales.
3. Antigüedad del negocio: Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si
la clientela sigue siendo la misma.
4. Reportes negativos en buró de crédito: Se revisa el caso, aunque personas con dudosos
hábitos de pago son riesgosos para la entidad.
5. La microfinanciera por cada crédito que hace produce una venta efectiva de microseguro.

Análisis general:

❖ Señor Juan perez como asesora comercial de la MICROFINANCIERA CONECTAR, le

presento la siguiente propuesta ya analizado el historial financiero, encontré que su bien
inmueble (el cual presenta como garantía) no tiene ningún tipo prenda por otra entidad, por lo
cual la propuesta es que se solicite el crédito poniendo como garantía esta propiedad con el fin
de garantizar el desembolso efectivo del crédito.
❖ El monto solicitado por usted es de $5.000.000 para capital de trabajo(ampliación de negocio)
y se acuerdan plazos,monto de las cuotas y el tipo de la financiación escogida. Se recuerdan

“Descubre aquí un interés que te asombrará”

 en la nota aclaratoria los deberes, las políticas y los requisitos, mencionados anteriormente,
los cuales deben ser cumplidos por el cliente a cabalidad y del mismo modo siguiendo los
parámetros financieros.

- Plan crediticio:
-
Monto $ 5.000.000

Comisión 4,5%

Interés 3,2% mensual

- Nota aclaratoria 2: La comisión será cobrada por la Microfinanciera Conectar una única
vez por valor de $225.000 descontado del monto adquirido de los $5.000.000.

Para los créditos tomados a 12 cuotas se ofrece el siguiente plan de financiación, son cuotas fijas
pactadas con la entidad por valor de $485.451 pagaderas mensualmente, la cual se amolda a su
petición de no superar el monto de los $800.000 que manifestó como capacidad de pago inicialmente.

Tabla de Amortización:
Monto solicitado: $4.775.000 Interés: 3,2% mensual
Cuota: $485.451 mensual Interés A: 45,93%
No. Cuotas: 12 Saldo: $4.775.000

Tabla Consolidados:
Mess Cuota Abono a Capital Interés Saldo

1 $ 485.451 $ 332.651 $ 152.800 $ 4.442.349

2 $ 485.451 $ 343.296 $ 142.155 $ 4.099.053

3 $ 485.451 $ 354.282 $ 131.169 $ 3.744.771

4 $ 485.451 $ 365.619 $ 119.832 $ 3.379.153

5 $ 485.451 $ 377.319 $ 108.132 $ 3.001.883

6 $ 485.451 $ 389.293 $ 96.058 $ 2.612.440

7 $ 485.451 $ 401.853 $ 83.598 $ 2.210.587

8 $ 485.451 $ 414.713 $ 70.738 $ 1.795.874

9 $ 485.451 $ 427.984 $ 57.467 $ 1.367.890

10 $ 485.451 $ 441.679 $ 43.772 $ 926.211

11 $ 485.451 $ 455.813 $ 29.638 $ 470.398

12 $ 485.451 $ 470.398 $ 15.052 $0

Total $ 4.775.000 $ 1.050.000

“Descubre aquí un interés que te asombrará”

Señor Juan Perez le agradecemos por querer ser parte de nuestra entidad financiera por lo cual le
damos la cordial bienvenida como futuro cliente de la entidad.

“Descubre aquí un interés que te asombrará”