GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

DESARROLLO CURRICULAR
ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

Actividad Aplicación del conocimiento

Estimado aprendiz para esta actividad usted tendrá disposición el material de apoyo 5.1; 5.2; 5.3; 5.4;
analizador de crédito; pagare en blanco.
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Taller de Simulación Aplique sus conocimientos

Ejercicio 1. Simulación de endeudamiento

Para este ejercicio tiene material de apoyo la herramienta Analizador de crédito Bansena, Política de
crédito Bansena

En el mes de julio de 2022 el señor Juan Carlos Rodríguez Sánchez de 49 años de edad, persona Natural,
asalariado con contrato a término fijo renovado anualmente durante los últimos 3 años, cargo Coordinador
comercial de Empaques del Cauca, le presenta a usted como Asesor Comercial de BANCOSENA una
solicitud de crédito por valor de $ 20.000.000, el cliente requiere por modalidad consumo línea de crédito
de libre inversión a un plazo de 36 meses, en la entrevista inicial cliente informo haber tenido una mora de
30 días con el banco caja social, desea saber la viabilidad de esta operación con la siguiente información:

INFORMACION EXTERNA

DATOS FINANCIEROS
Ingresos del cliente por salario $ 4.800.000,00 Información de las
deducciones de nómina por seguridad social $ 584.000,00 centrales de
Crédito Bancoomeva $ 320.000,00 información: Experian
crédito Davivienda $ 475.000,00 Colombia
Cupo total tarjeta de crédito Bancolombia sin utilizar el
cupo (simule de acuerdo a política de crédito, tasa usura) $ 7.000.000,00
Gastos por arrendamiento $ 600.000,00

Obligaciones Históricas cerradas

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Usted como asesor comercial debe:

 Simular la capacidad de endeudamiento con la nueva obligación, para ello cuenta con la
herramienta Excel Analizador de Crédito, la tasa del crédito de libre inversión del Bancosena es
1,32% nm /RTA pegue aquí el recuadro del analizador

Parte 2. Para este ejercicio usted cuenta con el material de apoyo 5.4 Pólizas Bansena

Calcule IMC del cliente Rodríguez (índice de masa Corporal) con los siguientes datos:

Estatura 1,73
Peso kilos 84
Rta/ IMC=? justifique si aplica de acuerdo a pólizas Bansena
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Si es apto ya que no sobrepasa el imc de 30

Parte 3. Viabilidad del crédito

Con el análisis anterior punto 1 y 2 Informar la viabilidad de la operación de acuerdo a las políticas de
crédito BANSENA, tenga en cuenta el material de apoyo 5.1 Política de crédito, argumente la respuesta
indique 5 variables para la toma de decisión (cualitativas y cuantitativas)

/RTA. Si se le puede otorgar el crédito ya que cumpla con condiciones favorables.

 Porcentaje de endeudamiento: si aplica ya que no es mayor a 60%

 IMC: si aplica
 Mora: si aplica porque ya la pago, es la primera mora y no es mayor a 30 dias, anexar paz y salvo
 Acierta: si aplica porque el acierta es mayor a 650
 Edad: si aplica ya que no manifiesta patologías y no tiene edad mayor a 59 años + 364 dias

Parte 4 Que Garantía le va a exigir (explíquelo de acuerdo a los conceptos de Colombia régimen legal de
garantías), si hay viabilidad:

 La garantía a exigir es el pagaré ya que la deuda no es mayor a 20 millones de pesos.

Rta/__________________________________________________________________________
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Ejercicio 2. El Pagare

Para este ejerció se puede basar en el material de apoyo 5.3 el pagare

Se presenta la siguiente información de cartera por crédito en estado mora de 120 días, usted como asesor
comercial para adelantar el proceso jurídico debe diligenciar el pagare con los siguientes datos:

 Lugar y Fecha: Popayán, 29 de septiembre de 2022;

 Pagare 16793999-29-202209

Valor: $20.000.000 (veinte millones de pesos mcte.)

Plazo: 36 meses

CUOTA $ 701.562,00

Intereses corrientes durante el plazo: 17,04% EA (recuerde utilizar nm)

Intereses de mora: 2,55%nm mensual sobre saldo vencido

Deudor: Juan Carlos Rodríguez Sánchez, identificado con cedula de ciudadanía 16.793.999 de Cali

Lugar donde se efectuará el pago: Popayán

Acreedor: BANCO SENA. Nit . 899.999.034-1

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Asuma la fecha de desembolso hoy

Simule las firmas

El documento pagare debe quedar en una sola hoja para su entrega

Diligencie el Pagare a continuación

PAGARÉ BANCO SENA

PERSONA NATURAL

PAGARÈ Nº 16793999-29202209

PRIMERA. -OBJETO: Yo (nosotros) Juan Carlos Rodriguez Sanchez identificado (s) con el documento de
identidad número 16793999 expedida en Cali, me (nos) obligamos a pagar el presente título valor pagaré
incondicionalmente a la orden de: Bancosena identificado con 899034-1 o a quien represente sus
derechos, en la ciudad Popayán, y en las fechas de amortización por cuotas señaladas en la cláusula
tercera de este pagaré, la suma de veinte millones de pesos MCTE ($20,000,000), más los intereses
señalados en la cláusula segunda de este documento. SEGUNDA. - INTERESES: Que sobre la suma
debida se reconocerán intereses corrientes a una tasa nominal mensual del UNO COMA TREINTA Y DOS
PORCIENTO (1,32%). Sin embargo, en caso de mora en el cumplimiento de las cuotas señaladas en la
cláusula tercera de este pagaré, cancelaré intereses de mora a una tasa nominal mensual del DOS COMA
CINCUENTA Y CINCO PORCIENTO (2,55%) mensual sobre el saldo de capital que llegue a estar en
mora. TERCERA. -PLAZO. Que pagaré el capital indicado en la cláusula primera de este pagaré mediante
TREINTA Y SEIS (36) cuotas iguales, mensuales y sucesivas cada una de ellas por un monto de
SETECIENTOS UN MIL QUINIENTOS SESENTA Y DOS MIL pesos ($701,562.00). La primera de estas
cuotas se cancelará el día 29 de OCTUBRE de 2022 y de allí en adelante en forma mensual el último día
de cada mes. CUARTA. -CLAUSULA ACELERATORIA: El tenedor del presente pagaré podrá declarar
vencidos la totalidad de los plazos de esta obligación o de las cuotas que constituyan el saldo de lo debido
y exigir su pago inmediato ya sea judicial o extrajudicialmente, cuando el deudor entre en mora o incumpla
una cualquiera de las obligaciones derivadas del presente documento. QUINTA – IMPUESTO DE TIMBRE:
De acuerdo con lo previsto en el numeral 54 del artículo 530 del Estatuto Tributario, adicionado por el
artículo 46 de la Ley 633 de 2000, el presente documento, por instrumentar cartera consumo, se encuentra
exento del impuesto de timbre
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Firma: juancrs
Nombre otorgante Juan Carlos Rodriguez Sanchez

c.c No. 16793999 de Cali

Calidad en la que firma:

Nombre propio: (x )

Apoderado: ( )

Ejercicio 3. Requisitos para desembolso

Para esta actividad tiene disponible el material de apoyo 5.2 Constitución de garantías Bansena

El cliente Andrea Rodríguez tiene aprobado un crédito para comprar vehículo usado, se encuentra en
trámite de constitución de garantías, de acuerdo al procedimiento de Constitución de garantías Bansena
que documentos debe exigirle para realizar el desembolso:

1. Promesa de venta
2. Tarjeta de propiedad
3. Certificado de tradición de 30 días
4. Prenda a favor de bansena
5. Poliza del vehiculo

Ejercicio 4 Avalúos y Estudio de títulos

Para esta actividad tiene disponible el material de apoyo 5.2 Constitución de garantías Bansena

Usted estimado aprendiz debe conocer aspectos importantes para la elaboración de avalúos y estudio de
títulos para los desembolsos de crédito hipotecarios:

Mencione 5 aspectos importantes en la información básica de un avaluó

1. Ciudad del avaluo

2. Fechad del avaluo

3. Nombre del propietario del inmueble

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4. descripción, tipo y especificaciones de la construcción

5. ubicacion y direccion del inmueble

Mencione 5 aspectos importantes en la información complementaria de un avaluó

1. vias de aceso al sector

2. servicios publicos

3. aspectos juridicos

4. normas urbanas

5. aspectos economicos

Mencione los documentos que se requieren para realizar un estudio de títulos

1.certificado de tradicion y libertad no mayr a 30 dias

2. ultimam escritura publica del inmuebke por medio de la cual adquirio el vendedor

3. si es un inmueble nuevo, regalmento de propiedad horizontal y adjuntar camara de comercio de la

constructora actualizada

4. promesa de compraventa

5. avaluó comercial del inmueble

Ejercicio 5. Póliza de vida

Para esta actividad tiene disponible el material de apoyo 5.4 Pólizas de vida Bansena

Analice:

Desde el requisito de póliza de vida

Nuestro cliente Armando Contreras solicita un crédito de consumo por libre inversión por monto de $
2.000.000 a un plazo de 12 meses, para realizar remodelaciones de su casa, el cliente tiene 60 años es
pensionado gana $2.500.000, su acierta es 725, posee una obligación bancaria de cuota $ 385.000, no
presenta moras durante los últimos 12 meses, su peso actual es 1.68 mts y pesa actualmente 72 kilos.

Desde su análisis como Asesor comercial ve viable la solicitud de nuestro cliente, justifique su respuesta

Rta/
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_________________
_____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________

Ejercicio 6.

Se encuentra en proceso de desembolso de crédito de consumo por la línea Vehículo, que garantía va a
exigir de acuerdo a políticas Bansena

_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
___________

Ejercicio 7.

Si un cliente en el proceso de análisis de crédito, le exigen que por su falta de experiencia crediticia debe
presentar un Codeudor, el cliente le propone que no tiene a quien lo solidarice como codeudor a cambio
ofrece una garantía prenda, usted como asesor acepta la oferta del cliente. Justifique su respuesta

Ejercicio 8.

Enumere los pasos para el proceso de constitución de una garantía hipotecaria en Bansena

1.

2.

3.

4.

5.
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Ejercicio 9.

Para el proceso de constitución de garantías prenda, se requiere que usted como asesor diligencie bien el
documento prenda sin tenencia de acuerdo a políticas Bansena, para ello observe la imagen y diligencie:
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Datos:
 Usted estimado aprendiz es el deudor identifíquese en el contrato de prenda
 Busque el valor del automotor en la herramienta que el instructor explico en la formación (AKT TT
150)
 Utilice la fecha actual para el diligenciamiento
 Simule las firmas
 El documento prenda debe quedar en una sola hoja para su entrega

CONTRATO DE PRENDA SIN TENENCIA.

I. PARTES.
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BANCO SENA., establecimiento bancario domiciliado en Popayán, constituido por escritura pública No.
1315 del 20 de agosto de 1977 otorgada en la Notaría Segunda (2) del Círculo de Popayán, representado
en este acto por Danny Karlo Collazos Villegas, mayor de edad, identificado (a) como aparece al pie de
su firma, en su calidad de APODERADO(A) ESPECIAL, quien en adelante se llamará EL ACREEDOR. Y
_______________________________________________, mayor de edad, domiciliado en la ciudad de
_____________, identificado(a) con _____________ número _____________, obrando en nombre propio,
quien(es) en adelante se denominará(n) EL (LOS) DEUDOR(ES).
II. ESTIPULACIONES.
PRIMERA. OBJETO: EL (LOS) DEUDOR(ES) por el presente documento constituye(n) a favor de EL
ACREEDOR prenda abierta de primer grado, reservándose la tenencia, sobre el siguiente bien de su
propiedad (incluidos todos sus accesorios actuales y futuros) el cual no se encuentra sujeto a gravamen
anterior:

MARCA: _____________ PLACA: _____________

COLOR: _____________ MODELO: _____________

MOTOR: _____________ SERIE: _____________

CHASIS: _____________ SERVICIO: _____________

DICHO (S) BIEN (ES) TIENE (N) UN VALOR COMERCIAL DE $ _______________. Si el bien objeto del
presente contrato de prenda es un vehículo de servicio público, éste gravamen se hace extensivo a la
carrocería y a los equipos adicionales que se instalen en él, al derecho a la explotación de la ruta que
tenga asignada ó que se le asigne en el futuro, y al derecho de afiliación del bien a la empresa a la que se
afilie. El derecho de ruta y el derecho de afiliación del bien objeto del presente contrato no podrán ser
transferidos a un tercero sin previa autorización escrita de EL ACREEDOR.

SEGUNDA. NATURALEZA DEL CONTRATO: Las Partes declaran que el presente documento
instrumenta un Contrato de Prenda y/o de Garantía Mobiliaria Prioritaria de Adquisición, y el mismo
garantiza las obligaciones contraídas por EL (LOS) DEUDOR(ES) para con EL ACREEDOR por cualquier
concepto y, en especial, las derivadas de la financiación otorgada por EL ACREEDOR para la adquisición
del Bien objeto del presente Contrato.

Para constancia y en señal de asentimiento, las partes intervinientes suscriben dos (2) ejemplares del
mismo tenor, en la ciudad de ________ el _________________.

ACREEDOR PRENDARIO: EL (LOS) DEUDOR (ES):

Banco Pichincha S.A. _____________________________

Nit No. 890.200.756-7 _____________________________
Danny Karlo Collazos Villegas
CC. 1.064.700.000
Apoderado Especial
Huella
Ejercicio 10.

Dentro del proceso formación debemos aplicar nuestro conocimiento, la metodología común para realizarlo
es el juego de roles a través de análisis de casos, quiero que realices aquí un resumen la competencia
Formalizar, desde la perspectiva de colaborador o funcionario de una entidad financiera, detallando la
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importancia de estos conceptos y contextualizando todo el proceso. Libre puedes escribirlo en los párrafos
que necesites
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