Cuestionario de preguntas Nro.

01
Gestión Comercial de Agencias Bancarias y Financieras

Nombres y Apellidos: Jaeri Joselyn Karla Fernandez Almache

Ciclo: V
Turno: Noche Fecha: 19/07/2022

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1.- ¿Como define La SBS la Empresa Bancaria?

La SBS considera a las empresas bancarias como entidades que

pertenecen al sistema financiero, y que están supervisadas y reguladas
por esta institución.

2.- ¿Cuál es la Función principal de los Bancos?

Su función principal es la intermediación financiera directa, es decir
canalizar el dinero de los agentes superavitarios hacia los agentes
deficitarios.
3.- Otras Funciones de los Bancos.
- Ofrecen operaciones pasivas, activas y de servicios sus clientes,
tales como: depósitos, préstamos, créditos, transacciones,
cambio de moneda extranjera, pago de servicios, etc.
- Brindan seguridad a sus clientes respecto al depósito de su
dinero.
- Creación de dinero, debido al efecto multiplicador que causan
estas entidades al colocar dinero en el mercado.
- Control de la masa monetaria en circulación, obedeciendo a las
políticas monetaria del BCRP.
4.- ¿De qué se encarga la gestión bancaria y además que tiene a su
cargo?
La gestión bancaria se encarga de administrar todo el banco y el maneja
del dinero, además de fijar las tasas pasiva y activas de sus productos.
También se encargan de la toma de decisiones con respecto a la
inversión y la entrada y salida de dinero.

Gestión de Agencias.
 5.- Según la Gestión bancaria, ¿cuáles son las diversas clasificaciones
de riesgos? Favor detallar-
a) Riesgo de liquidez, este riesgo implica que la entidad financiera no
pueda cumplir con el pago de sus obligaciones pasivas, ya sea por
no poder vender sus activos en el mercado o por no poder conseguir
financiamiento.
b) Riesgo crediticio: Es aquel riesgo que poseen las entidades
financieras de tener una posible pérdida ante el incumplimiento de
pago de los créditos otorgados a sus clientes
c) Riesgo operacional: Es aquel riesgo que implica que la entidad
financiera tenga perdidas, debido a falla de adecuación o fallo en los
procesos, personas, sistemas internos o acontecimientos externos
6.- ¿Qué es una agencia bancaria?
Es una oficina o sucursal de una entidad bancaria cuya función principal
es ser el canal de distribución de productos financieros.
7.- ¿Cuáles son los objetivos de las sucursales bancarias?
Poseen dos tipos de objetivos:
A) Cuantitativos: referido a los márgenes y resultados de cada oficina o
sucursal: índices de venta de la agencia Interbank de Huaral.
B) Cualitativos: referido a la calidad de servicio que sele ofrece al
cliente: índices de satisfacción del cliente en la agencia Interbank en
Huaral, es importante este objetivo, porque a partir de la buena
calidad de servicio que se le ofrece al cliente este puede referenciar
a la entidad con otras personas, captando a más clientes.
8.-¿Cuáles son los tipos de agencias? (2 puntos)
Existen dos tipos de agencias:
A) Dependiendo del tipo de productos que comercializa:
- Multiproductos; ofrecen todos los productos que puede brindar
una entidad bancaria dirigida a una variedad de clientes.
- Especializados; ofrecen productos bancario dirigidos a un sector
de clientes, por ejemplo: Créditos MES para microempresarios.
B) Dependiendo de su ubicación geográfica.
9.-Dependiendo su ubicación geográfica los tipos de agencias son;
(detallar) (2 puntos).

Gestión de Agencias.
 A) Agencias urbanas, se denominan así porque se ubican dentro de la
ciudad, por ejemplo: En la calle derecha se ubica la agencia
scotiabank.
B) Agencias Rurales; se denominan así porque se ubican en zonas
rurales o en ciudades que tiene como actividad económica el agro,
por ejemplo: Caja Prymera
C) Industriales; donde las agencias se ubican en zonas industriales
10.- ¿Qué es el administrador de agencia?

Llamado también gerente de agencia, es el principal responsable de una

agencia, además de gestionar todas las áreas de la entidad.

11.- ¿Cuáles son las principales funciones del administrador de

agencia?

Sus principales funciones son:

- Planificar todas los objetivos y las metas de la entidad y de cómo

lograr estos objetivos.
- Organizar al equipo y a la agencia
- Integrar al equipo de trabajo con la finalidad de que haya un buen
clima laboral.
- Dirigir todas las áreas de la agencia.
- Organizar.
12.- ¿Qué es el Jefe de Operaciones o jefe de servicios?

Es la persona responsable de todas las labores operativas de la

entidad, las cuales son: administrar el efectivo, hacer arqueo de
efectivos a los y las cajeras y cajeros automáticos, etc.

13.- ¿Cuáles son las Funciones de la Plataforma Comercial?

Sus principales funciones son:

- Atender e informar a los clientes de los principales productos y

servicios que ofrece la entidad financiera.
- Atender a las solicitudes y reclamo presentados por los clientes
respecto a los productos que brinda la entidad, estos reclamos

Gestión de Agencias.
 deben ser atendidos con un buen trato hacia el cliente, con
rapidez y eficiencia.
14.- ¿Cuáles son las principales Funciones del Representante de
servicios?
Sus principales funciones son:
- Facilitar todas las transacciones financieras.
- Su principal misión es ser el primer filtro ante todas las
operaciones o actividades ilícitas que se presentan en la agencia,
debido a que estos conocen a los clientes por la frecuencia de
estos, por ello pueden identificar operaciones inusuales de los
clientes, como transacciones inusuales que pueden estar
relacionado con el lavado de activos, ante esta situación el
representante debe consultar amablemente al cliente sobre el
origen del monto inusual.
- También deben promover servicios bancarios, por ello deben
conocer muy bien los productos que ofrece la entidad como los
seguros, créditos de consumo, etc.
- Debe mantener un reporte detallado de todas las transacciones.
- Deben estar muy atentos a los billetes falsos.
15.- ¿De qué se encarga el Analista de Créditos o funcionario de
negocios?

Se encarga de:

- La promoción de productos que ofrecen la entidad.

- Deben evaluar los créditos, si son factibles o no.
- Otorgamiento, son los encargados de dar el visto bueno para
otorgar los créditos.
- Seguimiento de sus créditos otorgados, es decir deben
monitorear cada cierto tiempo el estado de pago de sus clientes
con sus créditos, para evitar las morosidades y el aumento de
provisiones para la entidad.
- Recuperación de los créditos, visitar a sus clientes morosos, para
indicarles que se acerquen a pagar sus créditos para evitar que
su deuda aumente.

Gestión de Agencias.
 16.- ¿De qué se encarga el Asesor de negocios y que gestiona?
- Se encargan de buscar clientes nuevos a la agencia, visitándolos,
llamándolos, etc.
- Realizan el primer filtro a los nuevos clientes para evitar riesgos,
esto se realiza haciéndole preguntas al cliente, como la actividad
a la que se dedica, cuánto tiempo lleva su negocio, el estado de
su inventario y si le permite su DNI para filtrarlo.
- Apoyan en ocasiones a la gestión de cobranzas, debido a que
fueron los primero en tener contracto al cliente.
17.- ¿Qué es y cuál es el objetivo de las reuniones de
integración?

Es importante porque permite que el equipo de trabajo se conozca, además

fomenta la participación de estos en las actividades que realiza la agencia
para promover un buen ambiente laboral.

18.- ¿Que permite el comité con el equipo de operaciones y que

temas se trata?
Está encabezado por el jefe de operaciones, este comité consiste en
reunirse 02 veces al mes o cada 15 días, en las cuales tratan temas
como:
- Incidencia de control documentario; en algunos casos los
expedientes del cliente contengan alguna observación en sus
documentos, lo cual es devuelto para ser regularizado.
- Partidas contables pendientes; es un problema operativo.
- Revisar temas de transparencia, este punto es muy importante,
indica que la información que se le brinda al cliente en los
volantes, folletos deben ser correctos y transparentes debido a la
regulación y supervisión de la SBS.
- Además, se realizan los planes de acción del mes pasado (que se
ha regularizado y que hay pendiente) y se resuelven las dudas y
consultas que tiene el equipo de trabajo.
19.- ¿Que permite el aseguramiento del efectivo?

Gestión de Agencias.
 Este es muy importante, debido a que permite minimizar el riesgo
operativo en la administración de la agencia, es decir la pérdida del
dinero por el personal de la agencia.
20.- Sobrantes y Faltantes. Explique
- Si a un representante de servicios, en el arqueo le falta por
ejemplo S/.50.00, este debe revisar todas las operaciones y
transacciones que realizó durante el día, de no encontrar el
origen, se declaran el monto como faltante, y el representante
debe asumir la responsabilidad.
- De sobrar S/.50.00, este monto debe ser depositado en una
cuenta transitoria de la agencia, hasta encontrar el origen del
monto sobrante.

UNICA FECHA DE PRESENTACION: 19 DE JULIO HASTA LAS 11:59PM

Gestión de Agencias.