Banco

Banco: Concepto

Es una institución financiera que administra el dinero de sus clientes y utiliza este
dinero para prestárselo a otras personas o empresas aplicándoles un interés.

Como consecuencia de la sociedad globalizada, los bancos han tenido que

aumentar sus servicios vendiendo monedas extranjeras, negociando acciones y
bonos, otorgando tarjetas de crédito, entre otros.

Funciones

Las funciones más importantes que realizan los bancos son:

▪ Intermediación financiera entre ahorrantes y prestatarios.

▪ Producción de servicios financieros que incluyen variados productos que
sirven de ahorro e inversión (tarjetas de crédito, transferencias, bonos, etc.)

Características

▪ Fin lucrativo: Los bancos operan con el objetivo de obtener una ganancia.
Las cuotas y tasas de interés entre los ahorrantes y prestatarios están
diseñados para obtener dinero para sus propietarios y accionistas. Los
bancos ganan dinero cobrándole a los clientes por la prestación de sus
servicios.

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 ▪ Propiedad privada: Los bancos son propiedades de particulares o
sociedades que actúan como accionistas. Están regulados por instituciones
gubernamentales, además de cumplir con leyes aplicables al sector, pero no
son propiedad del gobierno, excepto en algunas circunstancias.

▪ Interesados en trabajar con empresas: Si bien los bancos ofrecen

servicios y productos a las personas, su principal objetivo es trabajar con
empresas, ya que las operaciones de las personas son consideradas de
pequeña escala. Las empresas involucran grandes sumas de dinero en sus
transacciones.

Tipos de bancos

En el sector bancario operan entidades diferentes, cada una de ellas con intereses
particulares.

1. En función de la propiedad:

▪ Bancos Públicos: Son bancos cuyo capital es aportado por el gobierno y

por lo tanto es quien ejerce control sobre dicho banco.
▪ Bancos Privados: Son bancos que tienen autonomía propia para trabajar,
el capital lo aportan los accionistas particulares o sociedades.
▪ Bancos Mixtos: Son entidades que se conforman con aportaciones de
capital del gobierno y particulares. Generalmente tienen autonomía para
trabajar.

2. En función de su actividad:

▪ Banco Central: Es el banco más importante del país, es el encargado de

dirigir y supervisar el sistema financiero. Además puede emitir billetes y
monedas.
▪ Banco Comercial: Es el banco más habitual, ofrecen todas las operaciones
que solicitan los clientes, como ser, captar depósitos, prestar dinero, otorgar
tarjetas de crédito, etc.

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 ▪ Bancos de Inversión: Son bancos que se dedican a ofrecer productos de
inversión, tanto a particulares como a empresas. Ayuda a la consolidación y
expansión de las empresas.
▪ Banco Corporativo: Dirigen su negocio a empresas, ofrecen productos
específicos para que puedan desarrollar su actividad.
▪ Banco de Consumo: Enfocan sus actividades solo a las personas, por lo
tanto sus productos financieros están enfocados a las cuentas corrientes,
tarjetas de créditos y créditos para consumo.

▪ Banco Hipotecario: Son bancos cuya actividad principal se centra en la

prestación de dinero para la construcción de viviendas o reformas de las ya
existentes.

Tipos de operaciones bancarias

Los bancos realizan unas series de operaciones bancarias entre las que se
encuentran las siguientes:

▪ Operaciones de créditos pasivas: Son todas las operaciones a través de

la cual el banco capta recursos ajenos o propios, como es el caso de los
depósitos bancarios, en los cuales el cliente entrega una suma de dinero al
banco el cual será devuelto según la forma estipulada.
▪ Operaciones de créditos activas: Son todas las operaciones a través de
la cual el banco ofrece dinero a sus clientes, ya sean en forma de préstamos
o créditos, los cuales incluyen el cobro de interés y comisión.

▪ Operaciones de mediación: En este caso encontramos las transferencias

bancarias, en donde el banco hace de mediador traspasando sumas de
dinero de una cuenta bancaria a otra.

Puestos de trabajo

▪ Analista de Créditos: Estudia y aplica las políticas de créditos a otorgar por

la institución. Debe contar con capacidad idónea de análisis para determinar

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 quiénes son las personas a las que se les puede otorgar préstamos de
dinero, verificando que cuenten con la debida solvencia económica.
Elabora y presenta informes financieros al gerente general y realiza un
seguimiento de los créditos otorgados, controlando los pagos.

▪ Cajero Bancario: Se encarga del control de la caja, registrando todas las

operaciones financieras que se realizan en el día, debiendo verificar la
autenticad de los documentos que recibe y emite. Es el que trata
directamente con los clientes manejando dinero, cheques, etc.
Reporta al jefe de caja de todos los movimientos realizados. Debe ser una
persona confiable, con alta responsabilidad y ética profesional.
▪ Corredor de bolsa: Ayudan a los inversionistas a determinar la mejor
inversión basada en los objetivos deseados. Clasifican las inversiones y
realizan balances. Aseguran la estabilidad de la inversión. Debe tener
sólidos conocimientos de la Bolsa de Valores, ser dinámico y flexible.
▪ Ejecutivo Corporativo: Es el encargado de ventas de un producto o
promoción específica a nuevas empresas y clientes. Deben poseer
conocimiento en el área de ventas y fluidez verbal para explicar los diferentes
beneficios.
▪ Ejecutivos de Afiliación/Tarjeta de crédito: Administrar y gestión la cartera
de clientes con el objetivo de afiliar a las personas para que cuenten con
tarjetas de crédito. Informar y brindar atención a los clientes, además de
asegurar que cuenten con efectiva solvencia para administrar su tarjeta de
crédito, como ser mayores de edad, constancia de remuneraciones,
reputación crediticia, etc. Debe poseer conocimientos de ventas y horarios
flexibles.

▪ Ejecutiva de cuenta: Diseña e implementa estrategias para captar clientes

particulares que deseen abrir una cuenta bancaria. Debe especificar los
beneficios del banco y negociar con los clientes, de los cuales debe
recepcionar toda la documentación necesaria.

▪ Gerente de Agencia Bancaria: Deben supervisar el desempeño de los

trabajadores, midiendo la satisfacción de los usuarios.

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▪ Gerente de banca: Debe cerciorarse que la empresa ejecute e implemente
las operaciones correctas que le permitan cumplir su objetivo establecido.
Detectar posibles errores y solucionarlos.
▪ Gerente de créditos: Planea, organiza y dirige todas las acciones
relacionadas a programas de créditos. Es el encargado de asesorar y
controlar al agente de créditos.

▪ Gerente de finanzas: Es el encargado de la planificación y administración

de la política presupuestaria y financiera. Administras las operaciones
contables.
▪ Gerente de operaciones bursátiles: Examina las diferentes alternativas de
inversión. Elabora una estimación de rendimientos a futuro.
▪ Gerente de operaciones financieras: Gestiona activos y pasivos
financieros del banco. Propone políticas de gestión financiera.
▪ Gerente de Tarjeta de Crédito: Controla de actividad crediticia del banco,
dando órdenes e instrucciones a los ejecutivos que promueven las tarjetas.
Revisa y analiza los clientes más difíciles.

▪ Gerente Departamento Internacional: Analiza la situación política y

económica del país, además de incursionar sobre el mercado a nivel
internacional.
▪ Gerente Legal: Apoya e informa sobre los asuntos jurídicos y legales que
pueden afectar el funcionamiento y desarrollo de la institución. Representa
legalmente al banco.

▪ Jefe de agencia/sucursal: Representa al banco ante la gerencia y asigna

funciones a los empleados. Coordina y vela el buen funcionamiento de la
agencia que controla, supervisando que se cumplan los objetivos
propuestos.

▪ Jefe de depósito: Recibe documentación de pagos, verifica los pagos,

cheques, transferencias bancarias. Debe realizar conciliaciones bancarias,
y trabaja junto con el departamento de contabilidad.
▪ Oficial de cumplimiento: Debe supervisar y controlar el sistema de
prevención de lavado de activos. Debe conocer a profundidad las leyes de
lavado de dinero. Debe informar si alguna operación de resulta sospechosa.