---+- DEFINICIONES GENERALES

▪ ANÁLISIS DE CRÉDITOS: Maneja, estudia y aplica las policías de créditos a otorgar por las instituciones para la cual
trabaja. Debe contar con capacidad de análisis para determinar quiénes son las personas idóneas para brindarles
un crédito. Verificar que los candidatos cuenten con todas las solvencias requeridas por los estatutos bancarios.
Y si es un crédito empresarial deberá investigar el comportamiento pasado de la empresa al otorgar créditos, si
ha cumplido con los pagos en el pasado y presente, evaluando quienes son los que toman las decisiones y cual s
la tendencia de crecimiento. Es encargado de elaborar y presentar un informe financiero al sector gerencial y
brindar seguimiento a los créditos aprobados, ponderando los pagos y cobros. Realizar una proyección de la
recaudación de abonos y determina el grado de las deudas. Analizar los riesgos e incorporar herramientas que
reduzcan los impagos, esto permite que los bancos reduzcan sus pérdidas. Debe tener claridad sobre los objetivos
empresariales y tomar decisiones en base a esto.
▪ CAJERO BANCARIO: Se encarga del control de la caja, registrando todas las operaciones financieras que se realicen
en el día y deber verificar la autenticidad de los documentos que recibe y emite. Reportar al jefe de cajas o al
subgerente de todos los movimientos realizados; sin embargo, trata directamente con el cliente y maneja el
dinero, cheques, giros, entre otros documentos bancarios. Resguarda estos documentos y comprobantes el
adecuado funcionamiento del sistema contable. Brida soporte en taquillas externas y autobanco, se encarga de la
cuadratura diaria de caja que tiene a su cargo y de la agencia, verificando los ingresos y egresos de efectivo. Debe
capacitarse constantemente para evitar los fraudes y transacciones indebidas que puedan afectar el estatus del
banco. Una persona confiable con alto grado de compromiso, ética empresarial, habilidad numérica, y fluidez.
Esta persona también elabora informes periódicos de las actividades realizadas y es indispensable que posea
espíritu de servicio al cliente.
▪ CORREDORES DE BOLSA: Una persona dinámica, con la habilidad de tomar decisiones de manera rápida y eficaz.
Es necesaria que posea flexibilidad; ya que cambiara de una actividad a otra de manera rápida y es necesario que
santos habilitados por las bolsas de Valores. Ellos son la parte activa de los inversores individuales o empresa.
Debe destacarse por sus conocimientos y habilidad de mediación, pueden asesorar a sus clientes en determinadas
inversiones. Frecuentemente los corredores reciben capacitación de los movimientos del mercado de valores.
Ayuda a los inversionistas a determinar la mejor inversión basada en los objetivos deseados.
Clasifican las inversiones, realizan balances, envían ordenes en el piso de la bolsa de valores. El corredor se asegura
de la estabilidad de la inversión, las transferencias y trabaja para complementar la operación. Capaz de trabajar
bajo presión pasa la mayor parte del tiempo en el teléfono edificando su cartera de clientes. Debe tener solidos
conocimientos de las regulaciones de las Bolsas de Valor, sus normas y cambios, manteniendo los márgenes de
endeudamiento, garantía y otras condiciones de liquidez. La información sobre las operaciones que realizan
deberá ser o auditada mensual o anualmente por personas externar e independientes.
▪ EJECUTIVO CORPORATIVO: Encargado de ventas de un producto o promoción especifica hacia nuevas empresas
o empresas en las cuales ya existen acuerdos corporativos. Debe administrar las cuentas corporativas, creando o
actualizando un control estadístico de las mismas. Poseen conocimientos del terreno de ventas yi tienen toda la
disponibilidad de transportarse donde el cliente requiera. La fluidez verbal y la capacidad de explicar los beneficios
de un acuerdo corporativo son necesarias para que el ejecutivo desarrolle un trabajo eficiente.
Gestiona ventas con nuevos contactos desde la oficina o en el campo. Orienta y coordina un servicio óptimo.
Elabora propuestas comerciales, evaluaciones preliminares y esta enfocados en resultados. Supervisa a los
ejecutivos a su cargo, velando por el mantenimiento y mejora de los servicios que se brindan a las cuentas
ganadas.
Debe manejar su cartera de clientes programado y realizando alianzas o convenios con empresas. Planificar
estrategias como ferias, eventos, visitas, llamadas, reuniones o citas informáticas para aumentar el mercado debe
ser una prioridad para los ejecutivos.
▪ EJECUTIVA DE CUENTA: facilidad de expresión, capacidad de organización y paciencia son las habilidades
necesarias para este cargo. Una persona activa que diseñe e implemente estrategias para captar clientes
particulares que deseen adquirir una cuenta bancaria. Capacidad para destacar los beneficios de su banco sobre
la competencia y negociar con clientes. Debe coordinar la recepción de documentos y hacer que los tramites
 bancario cumplan con las normativas y políticas de la empresa, sin dejar a un lado el servicio rápido y eficiente.
Realiza transacciones en el sistema y es responsable de resolver los problemas con ciertas cuentas; pero también
debe proponer soluciones para que estos inconvenientes no ocurran en el futuro. Es necesario que el personal se
capacite constantemente en cómo evitar fraudes y las falsificaciones de documentos. Realiza informes de las
cuentas apertura das. Conocer las prestaciones de otras empresas para poder responder ante cualquier
comparación de los futuros clientes. Capaz de trabajar en base a metas semanales o mensuales. Debe cuidar su
presentación personal y poner en alto el nombre de la empresa para la que labora.
▪ GERENTE DE AGENCIA BANCARIA: Entender la realidad de la banca y el rol que desempeña en el sistema
económico ayuda a que estos profesionales brinden un servicio mas competitivo y puedan potenciar las
actividades de servicio al cliente a sus empleados. Dirigir una agencia bancaria implica supervisar el desempeño
de los trabajadores y controlar la dirección de la agencia, midiendo la satisfacción de los usuarios y promoviendo
una estructura jerárquica competente. El manejo de personal y los procesos administrativos de la empresa es
parte de su responsabilidad. Debe tener la capacidad para definir estrategias y alcanzar los objetivos pensados
por la agencia. El gerente debe de comprender a la perfección las fortalezas de su agencia y las oportunidades de
mejora. Comercializar los productos y servicios financieros, planificando y coordinando y dirigiendo las actividades
de la sucursal.
Descubrir y satisfacer las necesidades de los usuarios. Liderazgo, facilidad de palabra, excelente presentación,
flexibilidad de horario y trabajar en base a metas, son algunos de los requisitos comunes para este cargo.
▪ GERENTE DE BANCA: debe cerciorase de que la empresa implemente y ejecute la táctica adecuada de adquisición
además de asegurar el equilibrio entre la oferta de servicios y alcance de la red. Busca que se cumplan los objetivos
establecidos por la empresa en coordinación con su departamento.
Potenciar la banca como una herramienta que implica mayor comodidad para el cliente y ahorra recursos a la
empresa. Conocer los procesos jurídicos y velar por la legalidad de los tramites es su responsabilidad. Prever y
detectar errores del sistema descubriendo la causa del problema y crear soluciones a las mismas. Promover y
liderar proyectos que rompan paradigmas en las personas que aun desconfían de hacer sus transacciones por vía
electrónica. Las nuevas tecnologías exigen un mayor grado de complejidad, atención personal y preparación de
los asociados; por tanto, la experiencia en dirección y desarrollo de proyectos en internet es una característica
deseable. El gerente de banca debe conocer las ventajas de la misma y saber transmitirlas a los asociados que
trabajan en el arte y programación de estos servicios.
▪ GERENTE DE CRÉDITOS: Planea, organiza y dirige las actividades relacionadas con los programas de crédito del
banco, controlando las actividades relacionadas con todos los programas crediticios. Es el encargado de asesorar
a los agentes de Créditos en aquellos casos complejos. Evalúa el desempeño del personal a su cargo, asegurando
la calidad y eficiencia del servicio que se brinda en la agencia.
Debe conocer a la competencia y tener una excelente capacidad de análisis; ya que deberá tomar decisiones que
afectaran o beneficiaran directamente a la empresa. Vela por la solvencia y récord crediticio de los clientes
especiales y da seguimiento a los programas de recuperación.
Controla el crecimiento de la cartera de clientes, define políticas operativas, programas y procedimientos de los
créditos que vayan acorde a los objetivos y metas empresariales. Coordina la elaboración de proyecciones anuales
presupuestarias junto con la Gerencia de Finanzas y Operaciones. Verificar que el costo de las actividades de la
Gerencia se mantenga dentro de los limites establecidos en el presupuesto anual.
▪ GERENTE DE FINANZAS: encargado de la planificación, administración eficaz de la calidad presupuestaria y
financiera. Orienta las proyecciones anuales de la empresa, brindando información oportuna para que la dirección
tome decisiones relevantes. Administra los procedimientos contables de las transacciones dentro y fuera del país.
Supervisa los asuntos financieros de proyectos, verifica el pago de los servicios básicos, los impuestos y la legalidad
de los proyectos. Planifica, administra y autoriza las inversiones e investiga las formas de financiar los proyectos
encomendados. Analiza la economía empresarial y se proyecta a futuro, trazando objetivos a corto, mediano, y
largo plazo.
Gestiona los recursos monetarios de la empresa, verificando las solvencias y la posibilidad de invertir sin correr
grades riesgos y dejando libre los montos de gastos fijos. Mantiene relaciones con las entidades financieras y
 proveedores. Desarrolla y mantiene el talento humano asegurando la cooperación de estos en las diferentes
tareas encaminadas a alcanzar los objetivos empresariales.
▪ GERENTE DE OPERACIONES BURSATILES: estudia las características y cualidades respectivas y valor de una
inversión al ser escogida. Elabora una estimación de los rendimientos futuros que el empleo del capital puede
proporcionar, analizando y decidiendo con mayor seguridad la dirección empresarial. Examina las diferentes
alternativas de inversión.
Verifica la administración de acciones participa en el control de los bienes y beneficios de la empresa. Supervisa
el crecimiento empresarial, dentro del contexto económico nacional. Es el encargado de introducir a los
empleados y miembros del equipo la dinámica del mercado, para que conozca y comprenda los instrumentos y
operaciones. Toma decisiones sobre inversiones de la empresa y asegura la actividad económica de la empresa.
Resguarda la buena administración de los recursos monetarios y produce mayor rentabilidad para la empresa en
conjunto con la gerencia. Posee amplios conocimientos en comisión de valores, ahorro e inversión y debe analizar
si la empresa cuenta con la facultad de cancelación de los créditos. Para el cumplimiento de sus funciones dispone
de controles, registrando las operaciones y publicando las que son admitidas por la gerencia general. Los
accionistas de una empresa tienen contacto con esta información.
▪ GERENTE DE OPERACIONES FINANCIERAS: propone políticas de gestión de las operaciones financieras,
incluyendo la implementación de políticas monetarias y cambiaras. Gestiona activos y pasivos financieros del
Banco. Establece los proyectos de servicios de pagos y liquidación de valores al sistema financiero. Coordinar y
supervisar los pagos de acuerdo a las políticas aprobadas por la junta directiva. Analizar la evolución de los
mercados financieros, nacionales e internaciones para brindar asesoría a directores en la toma de decisiones.
Desarrolla y mantiene relaciones institucionales con los operadores de los mercados. Encargado de la gestión
global de procesos, velando por la continuidad operativa y reduciendo los riesgos.
Trabaja de la mano con un plan y estrategias para cumplir los objetivos anuales. Cumple y hace cumplir los
procedimientos definidos por el banco para las transferencias de información y recursos administrativos. Capaz
de organizar, analizar y dar solución a problemas que se presenten. Debe contar con competencias orientadas a
la calidad de servicio y atención al cliente.
▪ GERENTE DE TARJETA DE CRÉDITO: Trabajo profesional de gran complejidad, es quien controla la actividad
crediticia de la institución. Ejecuta sus actividades con independencia de criterio, siguiendo las normas de la
empresa, dando instrucciones al personal que tiene a su cargo. Capacidad de liderazgo, inclinación por las ventas
y conocimientos de mercadeo son ideales.
Transmite de manera eficaz las instrucciones sobre políticas de crédito a los ejecutivos que promueven las tarjetas.
Revisa, analiza y emite una decisión sobre los clientes difíciles. Debe de involucrarse activamente en las
recuperaciones y tener en vista la reducción de perdidas para la empresa. Es el encargado de planificar la
elaboración de informes y es el encargado de revisar los informes de las acciones en pago hechas por los
prestatarios para que la Junta Directiva tenga conocimiento de ello.
Trabaja en proyecciones de presupuestos anuales definidos por la gerencia. Controla la evolución de la cartera
activa de clientes y verifica que los niveles de recuperación se mantengan dentro de los niveles presupuestados.
▪ DEPARTAMENTO INTERNACIONAL: Planea, organiza y controla actividades del departamento. Un gerente
interactúa y coopera principalmente con los empleados a su cargo; muchos también tienen que tratar con clientes
y proveedores.
Habilidades gerenciales, técnicas y humanísticas, capaz de entender las relaciones abstractas, desarrollar nuevos
conceptos, resolver problemas en forma creativa. Debe estar en constante actualización y mejora de sus
habilidades gerenciales. Realizar actividades que ayuden al desarrollo personal de los asociados y de si mismo.
Considera, estudia y analiza varios factores para la internacionalización de las relaciones empresariales. Define y
dirige hacia que mercados quiere ampliarse la empresa, esta decisión debe basarse en los recursos y las
competencias que posea la empresa. Evalúa los riesgos y beneficios de una expansión internacional, tomando en
cuenta los costos variables y competidores.
Las características de esta gerencia son los análisis retrospectivos de la situación política, económica y social del
país. Contar con los conocimientos necesarios para incursionar en el mercado a nivel nacional e internacional y
 facilidad de expresión son aspectos necesarios para la plaza. Esta gerencia toma decisiones de manera rápida y
eficaz para que la empresa cuente con una actitud comercial proactiva. Debe estar al tanto de herramientas de
alta tecnología que amplíen el numero de negocios de manera rápida y eficiente.
▪ GERENTE LEGAL: es quien absorbe las consultas que le sean formuladas y emite opinión legal sobre los alcances
de las normas, procedimientos, aspectos operativos que le soliciten.
Apoye e informe a la alta gerencia respecto a los asuntos jurídicos y legales que pueden afectar el funcionamiento
y desarrollo de la institución. Recomienda, en los casos que lo requieran, acciones legales que vayan en resguardo
o beneficio del patrimonio y de los intereses de la institución.
Elabora los proyectos de dispositivos e instrumentos legales, prepara el plan operativo y las acciones a tomarse
en cuenta en los presupuestos de gerencias y otras jefaturas. Asiste a las reuniones con juntas directivas y
supervisa la ejecución de las actividades acordadas. Representa a la institución por funciones propias del cargo
legal. Cumple con las normas y lo procedimientos de las empresas, pero también vela por que los empleados se
apeguen a las normas legales e institucionales. Su función principal es precisamente representar de manera legal
a la empresa.
▪ GERENTE DE SUCURSAL: es quien representa al banco ante las gerencias, monitorea y asigna las actividades a
cada miembro del equipo. Debe tener excelentes relaciones interpersonales y habilidad para motivar y manejar
al personal a su cargo. Trabaja en las proyecciones de la agencia en coordinación con la gerencia y promociona el
plan estratégico del banco. Cumple y hace cumplir las normas de la empresa supervisando el trabajo de los
empleados. Asegura que las capacitaciones se lleven a cabo de forma ordenada. Monitorea y asigna a cada
miembro del equipo las metas de productos y servicios que se ofrecen.
También se encarga de dar los reconocimientos al personal que supera las expectativas planteadas. Verifica que
el proceso de aprobación y recuperación de créditos se realice de acuerdo a los procedimientos y políticas
establecidas.
Coordina el buen funcionamiento de la agencia, controla y supervisa las actividades del personal coordinando las
operaciones para la realización de los arqueos sorpresivos en el mes al personal que maneje caja.
▪ JEFE DE DEPÓSITOS: planea, organiza y dirige el cumplimiento de las actividades de la sección de depósitos. Recibe
las solicitudes de pago, se encarga de enviar las copias de planillas de depósitos y tiene gran relación con el
departamento de contabilidad. Responsable de conciliaciones bancarias y debe asegurarse del buen
funcionamiento de los depósitos.
Verifica la forma de pago indicado para cada orden de pago. Analiza cheques y transferencias bancarias que le son
encomendadas. Debe administrar de manera correcta los recursos monetarios de la empresa. Se encarga de la
cancelación de ciertos servicios y trabaja a diario con personal de la banca. Resguarda celosamente la
documentación de cada transferencia bancaria y deposito para avalar los pagos y abonos. Debe comunicar al
gerente financiero o al gerente de agencia cualquier novedad o anomalía observada en las transferencias.
Vela por la buena administración de los recursos de banca, participando en la elaboración de normas y
disposiciones administrativas.
▪ JEFE DE TARJETA DE CRÉDITO: Mejora la rentabilidad de nuevas colocaciones de Tarjeta de Crédito. Asegurar que
los productos financieros tengan el desplazamiento adecuado para cumplir con las metas de venta.
Planea, organiza y administra la correcta ejecución de las Tarjetas. Coordina a su equipo de trabajo en diferentes
puntos de venta.
Busca alianzas comerciales que permitan ampliar el numero de clientes y usuarios. Se encarga de capacitar,
entrenar y enseñar a su equipo las herramientas necesarias para que puedan promocionar este tipo de productos.
Analiza y resuelve casos de clientes con un récord crediticio dudoso en coordinación con el gerente de Créditos.
Propone mejoras al proceso de afiliación, diseñando y elaborando informes de resultados para los gerentes y otros
niveles directivos.
Es necesario que conozca sobre mercadeo, resolución de problemas de manera creativa y que este enfocado al
servicio total al cliente. Debe ser negociador nato con inclinaciones por las ventas y con fluidez para poder
transmitir la cultura y los objetivos empresariales a los asociados y empleados quienes tienen trato directo con
los clientes.
▪ OFICIAL DE CUMPLIMIENTO: es la persona responsable de vigilar la adecuada implementación y funcionamiento
del sistema de prevención de lavado de activos.
Asume la obligación de crear, coordinar y supervisar el sistema de prevención. Debe conocer a profundidad las
leyes y políticas acerca del lavado de dinero y transacciones ilegales. Tanto la entidad bancaria como el Oficial de
Cumplimiento, deben implementar procedimientos y controles que mitiguen el riesgo del lavado de activos. Por
lo tanto, el Oficial de cumplimiento tiene el deber de informar a las jefaturas pertinentes si sospecha o constata
alguna transacción ilícita. Es quien establece controles y técnicas que enseña a los asociados para identificar dinero
falso o procedente de una transacción fuera de la norma.

LA IMAGEN PERSONAL Y PROFESIONAL DE UN BANCO

La ropa que llevamos, nuestro estilo, tiene una gran influencia en nuestra vida, mucho mayor de lo que puede
parecer a simple vista. Estamos hablando de que la gente reacciona con respecto a nosotros basándose, al menos
en un primer momento, en la imagen que proyectamos. Y esta imagen incluye todo, desde la ropa hasta la forma
en que nos arreglamos el cabello, desde la forma en que nos movemos hasta los gestos y voz que usamos.
Una persona prolija y con una imagen perfecta, la información de su inteligencia y habilidad se presenta
automáticamente, mientras que una persona que tengas estas mismas características, pero no se moleste en
cuidar su imagen, fuerza a los demás a una investigación más profunda para encontrar los puntos que lleven a la
aceptación de su habilidad.
RESPETO
Cuando aparecemos como una persona que se cuida, que piensa cuidadosamente lo que se va a poner, que se
toma el tiempo para lucid tan bien como es posible, mostramos que nos respetamos como seres humanos. Y es
resto de la gente en general actúa en base a esto y nos respetara si nos respetamos a nosotros mismo.
POSICION
No es lo mismo una persona que camina encorvada que una que lo hace erguida y con la espalda derecha. En
realidad, es lo mismo, pero no dan la misma información, no trasmiten lo mismo.
Si nos vestimos bien y además tenemos una posición correcta, seremos mucho mas aceptados y considerados si
no lo hacemos.

DOCUMENTOS COMERCIALES BANCARIOS

Los instrumentos negociables son documentos que en su mayoría son utilizados en el comercio y en el campo
bancario se denominan también tirulos o valores, títulos de crédito, efectos de comercio, y documentos
comerciales y tienen la particularidad legal de que tienen las siguientes características:
AUTONOMIA: consiste en el principio de que a su beneficiario cuando lo va a cobrar no se le pueda oponer los
problemas que puede existir entre el emisor y el que está obligado a pagarlo.
LITERALIDAD: significa que su beneficiario debe exigir solamente el cobro de la cantidad indicada en el documento.
INCORPORACION: significa que en el documento esta incorporado un derecho que debe ejercer el beneficiario y
en consecuencia el documento vale por si mismo, como por tanto en cado de extravío, su beneficiario no tiene
como cobrar la cantidad representada en el documento.

DOCUMENTOS NEGOCIABLRES BANCARIOS

LETRAS DE CAMBIO: es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague una determinada
cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o determinable) a un tercero (beneficiario) .
Es un título de crédito representativo de dinero. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de
dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario.

Las personas que intervienen son:

LIBRADOR O GIRADOR: es aquel que pone en circulación una letra de cambio, dando la orden para que se efectúe
el mismo.
 LIBRADO: es aquel a quien se da la orden de pago, la cual puede o no aceptar. En caso de que acepte, quedara
obligado a efectuarlo, pasando a denominarse aceptante.
PORTADOR O BENEFICIARIO: es el titular de crédito representado por la letra, quien deberá presentarla para su
aceptación y cobro en los plazos que correspondan.

Eventualmente también pueden intervenir en la circulación de la letra las siguientes personas:

ENDOSANTE: aquel que endosa una letra, con alguna de las finalidades que más adelante se señalaran.
ENDOSATARIO: aquel en cuyo favor se endosa la letra. El tenedor se considera portador legitimo si justifica
derecho por una serie no interrumpida de endosos, aunque el ultimo este en blanco.
AVALISTA: persona que garantiza el pago de la letra.

Es importante considerar que la ley dispone que “todos los que firman una letra de cambio, sea como libradores,
aceptantes o endosantes, queden solidariamente obligados a pagar al portador el valor de la letra, mas los
reajustes e intereses, en su caso”. Por consiguiente, el portador puede cobrar a cualquiera de ellos, sin que pueda
excusarse alegando que se cobre a otro obligado.

La letra de cambio debe contener diversas menciones, algunas de las cuales son suplidas por la ley, por lo que no
es imprescindible señalarlas en el documento. Sin embargo, aquellas que la ley no suple deben ser señaladas, de
lo contrario el documento no valdrá como letra de cambio. Sin perjuicio de ello, puede valer como un simple
instrumento privado.
Las menciones que necesariamente deben tener son:
✓ Indicación de ser letra de cambio: debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título.
✓ La orden, no sujeta a condición, de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. La suma
puede ser determinable, por consiguiente, la orden puede consistir en pagar una cantidad de moneda
nacional, o moneda extranjera, etc. No procede el pago en especio. Que la orden no esté sujeta a
condición se refiere a que el pago de la letra no debe depender de un hecho futuro o incierto.
✓ El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe efectuarse. Este el
es portador o beneficiario. En el caso de las personas jurídicas habrá que indicarse su razón social.
✓ El nombre, apellido y domicilio del librado.
✓ La firma del librador.
✓ Fecha de la emisión.

EL PAGARE: es un título de crédito o titulo de valor que contiene la promesa incondicional de una persona a la
cual se le denomina suscriptora, de que pagara a una segunda persona llamada beneficiaria o tenedora, una suma
determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo.

Se debe indicar que el instrumento es un PAGARE, siendo expresado en el idioma que se firma el convenio de
pago. Al ser impreso el documento, el titulo del pagara debe ser escrito totalmente en el mismo idioma de país donde se
suscribe.

A diferencia de la letra de cambio posee una promesa de pagar una suma incondicional en moneda nacional o su
equivalente internacional. La suma se debe expresar en números y en palabras, junto en la moneda en que se efectuara
el pago. Si se paga en moneda extranjera se debe indicar el día de pago el equivalente entre las monedas. Este requisito
es lo que la distingue de los otros títulos de crédito.

✓ Nombre del Beneficiario: se debe identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagare. Puede
ser a favor de una persona física o persona jurídica.
✓ Fecha y lugar de pago. La fecha de vencimiento corresponde al día en que el titulo será pagado. El
vencimiento debe ser una fecha. El pagare debe indicar el lugar en que se debe presentar para su pago.
 ✓ Fecha y lugar en que se suscribe: La fecha se usa para indicar el día exacto de pago y para registros
contables para adquirirse.
✓ Firma del suscriptor: No se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro
medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se
admitirá el uso de marcas o huellas digitales.

EL CHEQUE: es uno de los instrumentos con los cuales se moviliza la mayor cantidad de dinero de un país, por
medio del cual una persona (librador o cuenta correntista), tiene derecho a disponer de la provisión de fondos
que tiene en cuenta corriente bancaria, bien a favor de si mismo o de un tercero.

Condiciones para el pago de un Cheque

✓ Debe estar bien emitido, es decir, estar fechado para la fecha de presentación o anterioridad.
✓ La cantidad de números debe ser igual a la cantidad expresa en letras.
✓ No debe tener enmiendas.
✓ La firma del emisor debe ser igual a la que tiene registrada el Banco en su espécimen de firma.
✓ El emisor debe tener fondos suficientes para efectuar el pago.
Partes que intervienen
✓ Librador o cuentacorrentista
✓ Girado o Banco Librado

Maneras de emitir un cheque

✓ CHEQUE A LA ORDEN: el girado a nombre de una persona física o jurídica, haciendo constar su nombre y
apellido, o la razón social nombre de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor, puede endosar
libremente el documento, sin otro requisito que el firmar al dorso del documento.
✓ CHEQUE AL PORTADOR: constituye por su facilidad de cobro y transmisión una especie de billete de banco
emitido por un particular, ya que, contra la simple presentación por cualquiera, el banco abona o paga la
cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza, no requiere formula escrita de endoso, se
transmite con la simple entrega material.
✓ CHEQUE NO ENDOSANTE: es aquel que solo puede ser pagado a su titular u original beneficiario, y que
solo puede ser transmitido en la forma y con los efectos de una cesión o venta ordinaria.

Tipos de cheques

✓ CHEQUE DE GERENCIA: es aquel emitido por un Banco contra si mismo, es decir, el Banco es librado y
librador al mismo tiempo.
✓ CHEQUE PROPIO O PERSONALIZADO: es el diseñado e impreso por personas o empresas a cargo y riesgo
de ellas mismas, siendo sus características especiales el poseer el nombre del interesado, la dirección, el
capital social, el logotipo de la empresa, etc. Estos están bajo la custodia y responsabilidad del cliente.
✓ CHEQUE DE VIAJERO: es un medio de pago utilizado por quienes efectúan viajes a escala tanto nacional
como internacional. El adquiriente compra los cheques de viajero en su banco habitual como
internacional. El adquiriente compra los cheques de viajero en su banco habitual y dispone de ellos
presentándolos en su oficina bancaria que tenga relación de corresponsalía con el banco vendedor.

PROTESTO DEL CHEQUE

La persona que reciba un cheque y al presentarlo al cobro le sea devuelto por falta de fondos, puede
protestarlo. Esto es , la constancia emitida por un notario público, en la que indica la causa por la que no es
pagado, y con este protesto el beneficiario del cheque puede intentar las acciones judiciales que considere
convenientes , las cuales son dos. Una es la acción civil para cobrar el valor del cheque, pudiendo embargar
bienes del emisor del cheque. Y la otra acción es la penal, que consiste en solicitar al Tribunal que el emisor
del cheque sea castigado con prisión.