PROGRAMA FORMATIVO DE ANALISTA DE CREDITOS EMPRESARIALES
Este Programa te proporcionará un esquema claro y sencillo a seguir para analizar y cuantificar la probabilidad de que un deudor incumpla sus obligaciones de pago.
En el curso de Análista de Creditos Empresariales se estudian los niveles principales de riesgo, la
forma de analizarlos y medirlos y las diferentes metodologías empleadas dependiendo del tamaño de la empresa o de ámbitos específicos .
Conocerás, además, las herramientas técnicas y legales existentes para eliminar o mitigar el riesgo de impago.
QUE ES UN ANALISTA DE CREDITOS?
Es un asesor financiero con experiencia en la evaluación de la solvencia de personas y empresas.
Los analistas de crédito determinar la probabilidad de que un prestatario será capaz de cumplir con sus obligaciones financieras y pagar un préstamo, a menudo lo hacen mediante la revisión de la historia financiera del prestatario y determinan si las condiciones del mismo.
Los analistas de crédito, además de ser expertos en análisis de estados financieros, utilizan un número de relaciones en la revisión de la historia financiera de un prestatario potencial. Se centran en determinar si el prestatario tendrá suficientes flujos de efectivo mediante la comparación de proporciones con los estándares de la industria, otros prestatarios y las tendencias históricas. Por ejemplo, un analista de crédito de un banco puede analizar los estados financieros de una empresa antes de proporcionar un préstamo para una nueva fábrica.
De los analistas de crédito depende si el préstamo es viable al cliente y si se le otorgará.
Los analistas de crédito se han puesto de moda en casi todos los países convirtiéndose en toda una profesión en el tema bancario, ya que son quienes conviven directamente con el cliente desde su solicitud de préstamo, pasando por sus verificaciones tanto domiciliarias y laborales, hasta realizar el retiro de efectivo para otorgárselo al cliente.
Muchos atribuyen al analista la realización real de un préstamo, tanto si se otorgó o no dicho
préstamo, ya que el cliente ve en él, el responsable directo de esas acciones, sin tomar en cuenta que este profesional solo se rige a las políticas y normas de su institución para ejecutar su trabajo a la perfección. Para ser analista de crédito son necesarios algunos conocimientos financieros académicos, como por ejemplo flujo de caja, sistemas crediticios, cobro de tasa de interés, análisis de mercado u otros.
FUNCIONES DEL ANALISTA DE CREDITOS
- Buscar y promocionar el servicio crediticio, seleccionando a los clientes potenciales.
- Evaluar exhaustivamente la empresa a financiar y a su propietario, realizando las estimaciones
económicas y cualitativas con la finalidad de detectar oportunamente capacidad y voluntad de pago.
- Participar con voz en los comités de crédito, sustentando las propuestas de financiamiento correctamente documentadas, basado en la información cualitativa y cuantitativa del solicitante.
- Seleccionar, evaluar y apoyar el perfeccionamiento de las garantías de acuerdo a las políticas de
la institución.
- Velar por la permanente y oportuna actualización de la información del prestatario con la
finalidad de disminuir el riesgo crediticio.
- Actuar con rapidez y eficiencia en las respuestas de las solicitudes de los prestatarios, según los términos de la resolución de los créditos.
- Efectuar un permanente control de morosidad y visitar a las empresas de los prestatarios, según los términos de la resolución de los créditos.
- Sustentar las razones de la morosidad de su cartera ante el comité de créditos.
- Mantener estricta confidencialidad sobre la información de los prestatarios de la institución.
- Preparar o reportar la información correspondiente que les sea solicitada por las áreas de control y auditoria. - Velar por una correcta conservación de los expedientes de los prestatarios.
- Cumplir con las demás funciones que le encomiende su jefe inmediato.
Es muy importante resaltar la atribución del ANALISTA DE CREDITOS en los procesos que demanda el cliente, tanto para colocar como para recuperar los créditos, extendiendo así su relación con el cliente a través de un circuito financiero completo.
Evadir este principio, que se propone en la tecnología crediticia, trae como principal consecuencia diluir las responsabilidades entre muchos participantes en el seguimiento de la morosidad, lo que directamente impide conocer claramente el éxito o el fracaso de la persona que sustenta la propuesta de financiamiento.
CAMPO LABORAL DE UN ANALISTA DE CREDITOS
Bancos: Áreas de Crédito, Plataforma, Atención al cliente, Áreas de tesorería.
Ejecutivos de Negocio, Funcionarios de Crédito y Promotores de Créditos.
Micro financieras, cajas municipales y rurales ( Microfinanzas ).
Cooperativas de ahorro y crédito: colocación y captación de dinero.
Negocios propios.( Dominio Integral de la Gestión Financiera)
Corredores de seguros..
Administradoras de Fondo de Pensiones AFPS.
Departamentos de estudios económicos de bancos e instituciones financieras.
Entidades gubernamentales.
Empresas de auditoría contables y financieras.
Consultoras de financiación y evaluación de proyectos.
PERFIL PROFESIONAL DE UN ANALISTA DE CREDITOS
-Conocimientos necesarios en el área económica, contable y jurídica.
- Con capacidad de adaptación al trabajo de campo.
- Responsable, honesto y con agresividad comercial.
- Organizado, con iniciativa y muy buena presentación.
- Con características notorias de servicio al cliente.
- Con capacidad de adaptarse a la cultura y costumbres del prestatario de microempresas.
- Con altas cualidades humanas.
- Dispuesto a desempeñarse bajo un esquema de presión de trabajo para el cumplimiento de
metas.
- Con valores y ética profesional.
- Facilidad para redactar informes comerciales y de riesgo crediticio.
