Colegio de Educación Profesional

Técnica del Estado de México

Plantel
Los Reyes la Paz. No. 197

Sobre gestión de
transacciones,
productos y servicios
bancarios
 Modulo: Manejo de operaciones bancarias.
 Docente: Bravo Amadon Diana Karen.
 R.A.3.2
 Alumnos: Osorno Paisano Angel Adrian.
 Carrera: Contabilidad
 Grupo: 404
 Turno: Matutino
 Actividad a entregar: Trabajo en Word
Índice.
Introducción………………………………………………………1
Transacciones bancarias…………………………………………2
Productos bancarios……………………………………………...4
Servicios bancarios……………………………………………….6
Conclusión………………………………………………………...9
Fuentes bibliográficas……………………………………………10
Introducción
En el siguiente trabajo veremos los siguientes puntos:
▪ Transacciones bancarias.
▪ Productos bancarios.
▪ Servicios bancarios.
Explicaremos que son cada uno de ellos y que tipos y
características tienen cada uno. Al finalizar cada explicación
daremos ciertos puntos para tener una correcta de cada uno.
Ahora la gestión bancaria exige un conocimiento a fondo de cada
uno de los bancos, de los servicios prestados y, claro está, de los
beneficios que esos mismos servicios nos pueden reportar para
una mejor labor financiera.
Una buena elección puede potenciar aspectos como el acceso a
liquidez, acertados controles financieros y administrativos,
mayores probabilidades de financiación y hasta agilidad en las
operaciones que tengan que ver con la actividad comercial en sí
misma.
Eso será lo que veremos en el trabajo esperemos sea de su agrado.

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Transacciones Bancarias.
Las transacciones bancarias son las actividades que realizan las
entidades financieras para prestar servicios a sus clientes. Es
decir, los bancos cumplen la función de intermediarios
financieros. Y para ello, realizan operaciones de activo, pasivo y
neutras.

Las transacciones bancarias se

formalizan en contratos entre una
entidad financiera y sus clientes.
Bien sean personas físicas o jurídicas.
En determinados casos se firman
ante notario, como es el caso de los
préstamos hipotecarios y
determinadas pólizas de préstamo y
de crédito.

Tipos de transacciones

Operaciones tipo crédito

• Pagos de nómina.
• De pensiones.
• Dividendos.
• Reembolso de gastos.
• Pago a proveedores.
• Traslado de efectivo entre entidades bancarias, etc.

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Operaciones t0ipo débito

• Seguros.
• Hipotecas.
• Servicios públicos.
• Cuentas de televisión por cable.
• Cuentas de celular.
• Servicio de administración.
• Pagos futuros.

Objetivo de la sobre gestión.

1. Optimizar los recursos económicos. Esto incluye la

elaboración de presupuestos para el uso adecuado de los
recursos disponibles y la prevención de fugas de fondos.
2. Mantener el capital adecuado. Un control financiero eficaz
evita tanto la sobre capitalización como la subcapitalización.
3. Verificar el cumplimiento de los objetivos y detectar
errores y áreas de mejora. El control financiero permite
hacer un diagnóstico de la situación con el que es posible
tanto controlar si se están cumpliendo los objetivos
marcados como detectar posibles problemas o desajustes,
por ejemplo, irregularidades que puedan hacer que la
empresa pierda ventaja competitiva.
Pasos para una correcta sobre gestión de transacciones bancarias.
1. Auditoria interna y elaboración de pronósticos.
2. Búsqueda de anomalías y corrección y de discrepancias en
las cuentas.

3
 3. Revisión y actualización periódica de la información
financiera y de las políticas operativas.

Productos Bancarios.

Los productos bancarios son servicios diseñados con forme al

perfil de la empresa, proporcionando una mejor economía.

Tipos de productos bancarios

1. Los productos de activo. Son aquellos productos de

financiación a las empresas o particulares como pueden ser
el descuento de efectos, los créditos y los préstamos.
2. Los productos de pasivo. Son aquellos productos financieros
que utilizan las entidades financieras para captar fondos

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 como pueden ser los depósitos bancarios, las imposiciones a
plazo fijo, etc.

Productos de activo.

• Crédito Bancario o Línea de Crédito. Mediante este contrato

el cliente tiene disponible un importe predeterminado y
durante un periodo de tiempo.
• Préstamo Bancario. Es aquel contrato por el cual la entidad
de crédito se obliga a entregar dinero al cliente (prestatario),
quien se obliga a pagar intereses y a restituir la suma de
dinero recibida en el plazo pactado.
• Anticipo Bancario. El anticipo es un préstamo bancario con
garantía de valores.
• El descuento es aquel contrato por el cual la entidad de
crédito, previa deducción de un interés, anticipa al cliente el
importe de un crédito frente a un tercero todavía no vencido,
mediante la cesión, salvo buen fin, del crédito mismo.

Productos de pasivo

Depósito Bancario o Imposición a plazo fijo (IPF). El depósito

bancario es aquel contrato financiero por el cual la banca recibe
dinero que integra en su patrimonio y que aplica por cuenta
propia a la concesión de crédito, con obligación de reembolso en el
término pactado.
Los tipos de deposito que existen son:
1. Depósitos a la vista.
2. Depósitos a plazo.
3. Deposito ordinario.

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 4. Deposito especial.

Sobre gestión de productos bancarios.

Esta gestión esta conformada por procedimientos, reglas, normas

y estrategias que garanticen su transparencia.

La finalidad es manejar de forma eficaz el registro financiero de

una organización. Para ello un experto puede guiarse de diversos
productos que permitan lograr dicho objetivo.

Algunos de los más importantes son:

• Facturas negociables.
• Descuentos de letras.
• Factoring.
• Pagares.
• Warrants.

Servicios Bancarios.

Los bancos son entidades que ofrecen una gran variedad de

servicios. Los más comunes son pago de servicios, cambio de
cheques, depósitos, emisión de tarjetas de crédito, débito y
prepago, emisión de chequeras, créditos hipotecarios y préstamos
para autos.
Existen otros servicios que, aunque son igual de útiles y
relevantes, son menos conocidos y por ello las personas no los
aprovechan al máximo. Analiza cuál de estos servicios podría ser
de utilidad para manejar mejor tus finanzas:

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 ▪ Asesoría sobre cuentas: Los asesores de servicio al cliente
pueden orientarte acerca de qué cuenta te conviene abrir,
según tus necesidades particulares.
▪ Asesoría sobre préstamos: Los bancos brindan orientación
acerca de qué tipo de préstamos puedes solicitar para cubrir
ciertos gastos, por ejemplo, unas vacaciones, la universidad o
la compra de un auto.
▪ Opciones de inversión: Pregunta sobre las alternativas que
ofrece cada banco para el manejo de fondos. Las inversiones
no sólo corresponden a grandes capitales, de hecho, operan
con montos grandes pero formados por muchas personas.
▪ Banca en línea: La banca en línea es un servicio que ha
modernizado la manera de administrar las finanzas
personales y empresariales, ya que permite realizar ciertas
operaciones bancarias a través de Internet.
▪ Avisos de movimientos: Los bancos ofrecen la opción de
que el cuentahabiente reciba una alerta en el teléfono celular
o correo electrónico cuando se realiza cualquier movimiento
en su cuenta.
▪ Seguros: Las instituciones bancarias también ofrecen seguros
de vehículo, de vivienda, de vida, entre otros.

Sobre gestión de servicios bancarios.

Para realizar una correcta gestión se analizan de forma minuciosa
cada uno de los servicios que presta la entidad, y claro está de los
beneficios que esos mismos servicios nos pueden reportar para
una mejor labor financiera.
Una buena elección puede potenciar aspectos como el acceso a
liquidez, acertados controles financieros y administrativos,

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mayores probabilidades de financiación y hasta agilidad en las
operaciones que tengan que ver con la actividad comercial en sí
misma.

Opciones de gestión.

1. Negociar con una sola entidad:

Es una estrategia recomendable sólo para empresas pequeñas o
medianas, es decir, aquellas que no deban adquirir demasiados
compromisos crediticios ni de liquidez. En esas condiciones, tratar
con un solo banco es prácticamente una garantía de
confidencialidad, cercanía y servicio individualizado.
2. Negociar con varias entidades:
Si el negocio es grande o tiene una estructura compleja, la mejor
alternativa de gestión bancaria es acudir a dos o más entidades
crediticias de tu entorno. Por ejemplo, de esta manera podrás
comparar los distintos servicios y condiciones que cada una de
ellas te ofrece y, al mismo tiempo, diversificar tu inversión, un
aspecto que los propios bancos valoran positivamente de sus
clientes.

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Conclusión.
Con el trabajo anteriormente mostrado pudimos notar la
importancia de una buena sobre gestión de las transacciones,
productos y servicios bancarios.
La sobre gestión bancaria exige un conocimiento a fondo de cada
uno de los bancos, de los servicios prestados y, claro está, de los
beneficios que esos mismos servicios nos pueden reportar para
una mejor labor financiera.
Una buena elección puede potenciar aspectos como el acceso a
liquidez, acertados controles financieros y administrativos,
mayores probabilidades de financiación y hasta agilidad en las
operaciones que tengan que ver con la actividad comercial en sí
misma.
Una acertada gestión bancaria empieza desde el momento en que
tomas la decisión de elegir una u otra entidad crediticia. Es
fundamental valorar antes si las condiciones que te ofrecen con las
que más te convienen.

Muchas gracias por su atención.

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Fuentes bibliográficas.
▪ https://retos-directivos.eae.es/elementos-y-funciones-de-la-
gestion-bancaria/
▪ https://www.ceupe.com/blog/los-productos-bancarios.html
▪ https://www.finanzaspracticas.com.co/planificar/servicios-
bancarios/productos-y-servicios-bancarios
▪ https://www.sage.com/es-es/blog/operaciones-bancarias-
que-son-y-que-tipos-existen/
▪ https://www.sdelsol.com/glosario/operaciones-bancarias/
▪ https://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/tipos-
transacciones-posibles

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