Proceso de crédito

Estructura Institucional y del Comité de Crédito

• Normalmente las instituciones financieras tienen un equipo comercial y de análisis conformado
por los asesores de crédito, liderado por jefes de oficina o de agencia quienes a su vez están a
orden de un jefe de crédito o comercial.
• En algunos casos especialmente en las instituciones grandes hay un departamento de riesgo
quienes se encargan de filtrar y revisar todas las variables que puedan afectar la calidad de pago
que tenga el cliente
• Como complemento imprescindible está el área operativa de la institución quienes procesan
básicamente los datos y la información que alimenta al Software institucional.
• También como complemento vital está el área financiera quienes aportan con su planificación e
información al respecto de lo que la institución puede o no hacer económicamente hablando
• Otro complemento que no puede faltar es el área de sistema tecnológico que hacen posible que
la información fluya y se traduzca en documentación vital para el proceso de crédito
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Estructura Institucional y del Comité de Crédito
Las instituciones financieras tienen normalmente una matriz y varios puntos de atención
distribuidos por la ciudad y a nivel nacional, por esta razón comúnmente se delegan funciones de
apoyo y liderazgo a personas que pueden asistir a varias regiones o zonas en donde hace falta ese
tipo de acompañamiento, es decir son líderes locales o zonales.
Es importante comprender esto debido a que de ello va a depender en gran parte la estructuración
del comité de crédito
Existe varias formas de conformar un comité de crédito tomando en cuenta lo siguiente:
• Niveles de aprobación
• Ubicación geográfica
• Estructura institucional (Organigrama funcional)
• Nivel de estandarización del proceso (Scoring, fábrica de crédito)
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• Niveles de aprobación.- En consideración el nivel de riesgo que de por si
conlleva el colocar una operación de crédito es importante tener un sistema que
discrimine niveles de responsabilidad sobre la aprobación del crédito, en función
de:
• Experiencia y el conocimiento
• El grado de involucramiento
• El valor en riesgo
• El riesgo propio del producto

Por ello lo recomendable es discriminar por el valor en riesgo principalmente, complementando

con los otros puntos.
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Nivel de Comité Rango de monto a aprobar Integrantes del Comité Condiciones especiales

Comité de Agencia 1 100 a 2.000 dólares Asesor de crédito junior y No aprobar créditos vinculados
señor
Comité de Agencia 2 2001 a 5.000 dólares Asesor de crédito junior senior No aprobar créditos vinculados
y jefe de agencia

Comité de Agencia 3 5001 a 10.000 dólares Jefe de agencia y jefe zonal No aprobar créditos vinculados

Comité de Matriz 1 10.001 a 15.000 Jefe de agencia, jefe zonal, jefe No aprobar créditos vinculados
de crédito

Comité de Matriz 2 15.001 en adelante Jefe de agencia, jefe zonal, jefe No aprobar créditos vinculados
de crédito y Gerente