• 1. Evaluar las solicitudes de créditos de los socios que sean de su competencia. • 2. Minimizar el riesgo crediticio de acuerdo con los criterios mínimos para la aprobación de los créditos, teniendo conocimiento pleno del socio y garantes, su capacidad de pago, solvencia, fuentes de pago, condiciones financieras del préstamo, garantías ofrecidas y las externalidades a las que puede estar expuesto. • 3. Aprobar, observar o rechazar, según sea el caso las propuestas de créditos presentado por los Analistas de Créditos de conformidad con las normas y políticas de otorgamiento de créditos. ACTA DE COMITE • Apellidos y Nombres del Socio. • Apellidos y Nombres del Analista de Créditos. • Nº de Crédito. • Tipo de Crédito. • Destino del Crédito. • Monto solicitado (soles o dólares). • Plazo (número de cuotas). • Tasa de interés anual. • Tasa de interés mensual. • Garantías (descripción y valor). • Observación o comentario. • Firmas de los miembros integrantes del Comité de Crédito con la votación realizada en cada crédito evaluado, contenida en la Resolución de aprobación del mismo, con las observaciones o comentarios de los participantes. COMITÉ DE CREDITOS ESTANDAR • Instancia donde se revisan los créditos evaluados con la conformidad de los Analistas proponentes de la operación + 02 analistas con experiencia • Aplica para montos menores o iguales a S/.5,000 para socios nuevos y menores o iguales a S/.10,000 para socios recurrentes COMITÉ DE CREDITOS AMPLIADO • Se realiza en función al monto propuesto o a los niveles de Riesgo, participan Administradores y todos los analistas de créditos tradicionales (no incluye a analistas de bancos comunales o de créditos consumo), en las agencias donde se cuenta con más de una mesa de analistas, participan solamente todos los integrantes de la mesa. • Las propuestas de créditos son expuestas en pizarra, para socios nuevos por montos superiores a s/. 5 000 • Socios recurrentes por montos superiores a s/. 10 000, los analistas en formación presentan en comité ampliado todas sus operaciones los primeros 6 meses al margen del monto propuesto. COMITÉ DE CALIDAD DE CARTERA • Esta es una actividad post desembolso, que toma 02 expedientes al mes, de dos analistas diferentes con la finalidad de: Identificar las variables que provocaron la morosidad del socio y que no fueron tomados en cuenta al momento del otorgamiento del préstamo. • Proponer estrategias, y acciones de mejoras en la supervisión y admisión de los nuevos créditos. • Participan en esta actividad: Analistas de todos los niveles. Administradores de agencias. Jefe de créditos (opcional). Analista de Riesgos (opcional) COMITÉ DE COBRANZA • El Comité de Cobranza tiene por finalidad entrar al detalle de todas las operaciones vigentes y vencidas que al cierre del mes en curso pueden impactar en la morosidad mayor a 8 días y provisiones a partir de ese mismo tramo (CPP en adelante). • Esta reunión se efectúa de 2 veces por mes (primera y tercera semana) en todas las Oficinas y está a cargo del Administrador de agencia. • Participan en esta actividad: Administrador de Agencia. Desarrolla la reunión y llena los descargos de cada cuenta. • Gestor elabora o el Analista de Recuperaciones y hace firmar el acta, dicho documento permanecerá bajo la custodia del gestor, en el caso de que auditoria requiera de tal información. • Jefe de Créditos (opcional) y Jefe de Recuperaciones (Opcional) Sub Gerencia de Negocios (opcional) INTEGRANTES DEL COMITÉ DE CREDITOS • El Comité de Crédito será presidido, de forma permanente por el funcionario o colaborador con mayor rango. • Cada miembro tiene derecho a voz y voto • Los Analistas de Créditos que sustenten propuestas de créditos tendrán derecho a voz, pero no a voto. • La conformación del Comité de Créditos en la Oficina Principal y Agencias estará determinada según los niveles jerárquicos y de responsabilidades tomando en consideración el Manual de Organización y Funciones de la Cooperativa. • Analista Sénior encargado es responsable de la revisión del expediente. • Todos los analistas Junior y en formación deberán exponer sus propuestas en pizarra durante primeros 6 meses ORDEN DE EXPOSICION 1. Nombre del socio 2. Monto del crédito 3. Plazo Propuesto 4. Destino del Crédito – Plan de Inversión 5. Descripción del Negocio; Giro, antigüedad, ubicación, Tiempo de residencia del negocio en el lugar, gestión del negocio, etc. 6. Perfil del Socio y Centrales de Riesgos 7. Evaluación (determinación de ventas, márgenes, costeo, gatos administrativos, patrimonio, ratios, etc.) 8. Garantías