Introducción al crédito (generalidades)

Resumen de la gestión del Asesor y el Oficial de Crédito

Siendo parte de la institución financiera el Asesor y Oficial de crédito deben conducir al
cliente o socio hacia la consecución de su objetivo, es decir conseguir financiamiento para
sus sueños.
Este profesional por lo tanto debe estar capacitado y su conocimiento debe ser integral del
crédito, procesos, metodologías, políticas, etc.
Además debe tener destrezas y habilidades más allá de lo que significa atender bien al
cliente, lograr la venta de los servicios financieros, más adelante veremos el perfil
adecuado para realizar esta función.
El concepto de Asesor de Crédito es más amplio que el de Oficial de crédito y su
nacimiento se da a propósito de la metodología microfinanciera por ello está vinculado
más hacia las Microfinanzas, ya que es capaz de cumplir con todo el ciclo crediticio.
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Principales objetivos y desafíos del crédito
Desde el punto de vista del deudor y del acreedor se desprenden objetivos que se complementan
mutuamente, el desafío consiste precisamente en que en el mercado tanto oferta como demanda
lleguen a un punto de equilibrio, logrando el acceso y el cumplimiento adecuados para el desarrollo
de la persona natural o jurídica.
Deudor.- Las personas naturales o jurídicas necesitan financiamiento ante su limitada liquidez que
depende del ritmo que tiene su flujo de ingresos, por lo cual, buscan el financiamiento que se
acople a este ritmo.
Acreedor.- Las instituciones financieras que son las que administran recursos de terceros, buscan
lograr la mejor rentabilidad con el mínimo riesgo que sea posible, por ello, segmentan su mercado
potencial y especializan sus productos con la finalidad de lograr excelencia en la colocación y en la
recuperación de cartera, lo cual se determina mediante indicadores financieros.
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Principales actores del crédito
• Inversionista.- Pone su confianza en determinada institución financiera con la finalidad de
generar rentabilidad para su beneficio, comprenden los cuentahorristas y cuentacorrentistas
también. Existen fondos que empresas u organizaciones invierten en instituciones financieras
especializadas bajo ciertas condiciones y direccionadas a ciertos segmentos de mercado,
especialmente en lo relacionado al micro crédito.
• Institución financiera.- Es la empresa especializada que perfecciona sus procesos y
metodologías para lograr la mejor rentabilidad con el riesgo más bajo posible, lo que favorece a
su institución y al inversionista.
• Mercado.- Es el beneficiario del crédito que conoce bien sus necesidades, sin embargo no
siempre está bien informado de sus oportunidades de financiamiento, además en muchos de los
casos no tiene el acceso al financiamiento.
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Empresas auxiliares del sistema financiero
• DE SOFTWARE BANCARIO Y DE COMPUTACIÓN
• TRANSACCIONALES Y DE PAGO
• DE TRANSPORTE DE ESPECIES MONETARIAS Y VALORES
• RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS
• DE COBRANZA
• DE SERVICIOS CONTABLES
• DE LAS INDUSTRIAS GRÁFICAS DEDICADAS A LA ELABORACIÓN DE
FORMULARIO DE CHEQUES
• DE LAS GENERADORAS DE CARTERA