Proceso de crédito

Variables a tomar en cuenta para diseñar un plan de incentivos

económicos:
Como antecedente hay que señalar que el plan de incentivos varía de una institución a otra, aún
cuando el proceso es el mismo.
• Metas establecidas y estándares de cumplimiento
• Calidad y complejidad de la cartera de crédito a cargo de cada asesor
• Experiencia del asesor
• Concentración de los clientes potenciales en la zona asignada
• Acceso a la zona asignada
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La Calificación de Crédito
Este proceso consiste en tener un sistema técnico confiable que permita mitigar al
máximo el riesgo existente en la colocación del crédito, clasificando
adecuadamente a cada aspirante a sujeto de crédito, entre los de más confianza y
los más riesgosos.
Para lograr que el proceso tenga éxito hay que generar información de alta calidad
de la realidad socio-económica del cliente o socio.
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Fuentes de información para calificar el crédito
Hay que tomar en cuenta que la calificación es parte del análisis de crédito que lo profundizaremos
posteriormente.
• Información levantada en campo (directamente con el cliente, evaluación
crediticia)
• Formularios de solicitud y evaluación crediticia
• Documentación mínima
• Insumos complementarios de información correspondiente al cliente
• Información personal (Internet y documentación solicitada)
• Información patrimonial (Internet y documentación solicitada)
• Referencia bancaria o financiera (Internet y documentación solicitada)
• Buró de crédito (Comportamiento crediticio)
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• El Comité de Crédito y el proceso de aprobación

El Comité de Crédito es el responsable de estudiar y resolver las

solicitudes de crédito presentadas por los clientes o asociados,
respetando las políticas de crédito y la normativa que al efecto han
emitido los entes de regulación.