UD (Evaluación de créditos MYPE)

CICLO (IV)

CASO INTEGRAL 2
Indicadores de logro de la UD seleccionados que serán el marco del caso:

a. Evalúa un expediente de crédito utilizando las técnicas de análisis cualitativo

b. Muestra rigurosidad al evaluar el expediente

La importancia de cruzar la información en una evaluación crediticia

Durante un barrido comercial se captó al Sr. Darío Molina quien tiene una
pequeña distribuidora de gaseosas y bebidas rehidratantes ubicada en
Apertura
Salamanca, durante la promoción el Sr. Molina no estaba interesado en
del
solicitar un préstamo por lo que el funcionario solo le tomó los datos como DNI
caso
y número de celular para comunicarse con él en otra oportunidad.

Etapa de Pre Evaluación

El funcionario al llegar a la agencia realiza los filtros necesarios y se percata de

que el Sr. Molina no cuenta con historial crediticio, por lo que ve una
oportunidad para colocar un crédito que sume a su meta del mes.

Etapa de creación de necesidad

Inmediatamente, se pone en contacto con el Sr. Molina para concretar una

visita en su negocio y de esa manera, conversar sobre la posibilidad de acceder
a un crédito ya que no solo podría optar por un préstamo sino también
cualquier otro producto pasivo del banco que se acomode a su necesidad.
Desarrollo
del Etapa de persuasión
caso
(El Se le explica al Sr. Molina que no es necesario que realice un desembolso ya
problema) que el producto activo será una Línea de Crédito que no se hará efectivo hasta
el momento en el que el cliente decida utilizarlo y de esta manera ya sería un
cliente bancarizado y el procedimiento de aprobación se desarrollaría de
manera más simple y en menos tiempo, ante esta explicación el Sr. Molina
acepta que se le realice una evaluación crediticia.

Etapa de evaluación

Se procedió a evaluar tanto al Sr. Molina como al negocio:

Información Sr. Molina

Estado Civil

Soltero
 Experiencia 1 año
Crédito Hace 5 años Mi
Anterior Banco
Hijos 2
Pareja Separado hace 5
años

Información Negocio
Local Alquilado
Licencia de A nombre de la hija
Funcionamiento mayor
Contrato de Alquiler A nombre de la hija
mayor

El Sr. Molina y una

Trabajadores
señora que apoya
eventualmente
Tiempo de 8 meses
Funcionamiento
Proveedores Alicorp y Backus
Clientes Público en general
Al notar que los documentos del negocio estaban a nombre de su hija mayor el
funcionario decidió otorgarle a ella la línea de crédito, ya que solo contaba con
una tarjeta de crédito de Scotiabank y actualmente, era estudiante de la
carrera de comunicaciones en la USMP. Asimismo, colocó como aval al Sr.
Molina.

El funcionario realizó la colocación de la Línea de Crédito e inmediatamente

realizaron el desembolso al 100%. Pasados algunos días, el funcionario decide
realizar una visita para constatar cómo había mejorado el negocio luego del
préstamo otorgado y fue atendido por la Sra. que apoyaba en el negocio del Sr.
Molina quien indicó que se encontraba de viaje, tomó los datos de la Sra. y
cuando regresó a la agencia decidió ingresar la información en Sunat donde
Cierre aparecía un RUC con Baja definitiva desde hace 5 años con la misma dirección y
del giro de negocio. Asimismo, se filtró información en la central de riesgos y se
caso verificó que tenía un crédito castigado con Caja Piura hace 5 años, a la fecha el
Sr. Molina y su hija están no habidos.

¿Cómo se pudo prever esta situación?

Poniendo garantías con la finalidad de mitigar los riesgos a los cuales puede
estar expuesta la operación crediticia.
También deberá cruzar información en la visita que tiene que hacer al cliente en
el proceso de evaluación crediticia. En caso de encontrar alguna diferencia entre
lo presentado y lo verificado, podría generar que el crédito sea rechazado.
¿Qué cruce de información debió realizar el funcionario?
DOCUMENTOS DE LA VIVIENDA DEL MICROEMPRESARIO
DOCUMENTOS DEL NEGOCIO
DOCUMENTOS DEL SOLICITANTE
DOCUMENTOS DEL AVAL
¿De qué manera minimizó los riesgos el funcionario?
¿Qué otra información considera relevante y que no consideró el funcionario?
Se debe verificar si el solicitante tuvo créditos anteriores con la institución
financiera.
• Que no registre deudas impagas en su totalidad.
Que no registre problemas de protestos ni malas referencias financieras y no
financieras.
• Verificar con cuántas instituciones financieras trabaja.
¿Qué procesos o pasos debe seguirse para no cometer estos errores?
Descríbelos
‹ Que las copias de los documentos de identidad de los solicitantes estén
debidamente fedateadas.
‹ En el caso de las personas jurídicas, se debe verificar que los poderes de los
representantes legales se encuentren vigentes.
‹ Que el domicilio de los solicitantes esté debidamente verificado y sea
accesible. ‹ Que las hojas de trabajo de la evaluación cualitativa estén
completos.
‹ Que los reportes de la base de datos interna estén vigentes.
‹ Que los reportes de las centrales de riesgo se encuentren conformes.
‹ Que los estados financieros de situación y de resultados se encuentren
vigentes, de acuerdo a lo establecido en las normas legales
. ‹ Que las hojas de trabajo de la evaluación cuantitativa estén completos y
conformes, con su respectivo análisis.
‹ Que las comunicaciones cursadas con los clientes estén archivadas
cronológicamente.
‹ Firmar el check list de los documentos del expediente crediticio.
‹ Se debe comprobar que todas las hojas del expediente de crédito estén
debidamente foliadas, tanto en números como en letras.