“CASO FINAL”

ARIANY LISBETH OBANDO ORTEGA

2162187

Trabajo de Presentación de la actividad N° 4

Instructora
YANED VICTORIA VELEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE “SENA”

FORMACION COMPLEMENTARIA VIRTUAL
Microfinanazas
Medellin
2020
 INTRODUCCION
El siguiente trabajo presenta una situación de crédito con un cliente moroso,
también detalla los pasos que debe seguir un analista de crédito para ponerse en
contacto con el cliente moroso. El fin del trabajo es estudiar, identificar y proceder
los pasos que debe seguir tanto el analista como el cliente para llevar acabo la
cancelación de la deuda total.
 “CASO FINAL”

Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en las
fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la señora está
atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que
usted como analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus
amigos que no tienen negocios fructíferos le han comentado que en otras
instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el
analista no le ofreció lo que ella se merecía, por tanto considera que la entidad
deberá esperar a que ella pague cuando quiera.
De acuerdo a las políticas de cobro de la institución donde usted trabaja, que se
relacionan al final de este documento, y el estudio del material de apoyo que se
encuentra disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo /
Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje 4, responda lo siguiente:
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
crédito? Justifique su respuesta.
R/: No hubo ningún error, porque el analista consulto los datos de la Sra. María
en las centrales de riesgo y observó que la Sra. María no tenía deudas y no
poseía un historial crediticio, tampoco contaba con un aval y el negocio tenía
apenas 1 año de antigüedad. Además, la Sra. María estuvo de acuerdo con la
propuesta, que le hizo el analista de iniciar con monto menor para empezar a
hacer vida crediticia.
b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista
¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta
las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa
del plan para convencerla del pago?
R/: Debido a que la Sra. María está en mora, el analista debe cumplir con las
políticas de la entidad haciendo seguimiento de cartera, lo cual incluye llamadas y
visitas con carta, tanto al cliente como al aval (en caso que lo tenga).
Paso 1(primeros 5 días): llamar a la Sra. María desde el primer día de mora y
preguntar qué día puede pagar, como analista le recuerdo la importancia de pagar
antes que se le venza el plazo de la cuota
Paso 2(en los siguientes 10 días): si la Sra. María no se ha puesto al día con las
cuotas del crédito después de haberle realizado la llamada, como analista la debo
visitar y hacerle entrega de la primera carta y luego debo llamar al aval para
informarle que la Sra. María no ha pagado la cuota del crédito y que se encuentra
en mora.
Paso 3 (en los 15 días): Después de llegar a un acuerdo con la Sra. María, en la
visita realizada y si ella sigue fallando en el acuerdo de pago, entonces como
analista le envió una segunda carta a la Sra. María y la primera carta al aval que
aparezca en registro.
c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas
le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que, en su
caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y
ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.
Analista: Buenas tardes Sra. María, habla con Ariany Obando analista de créditos
de la entidad financiera Credi-LPQ, ¿cómo está usted?
Cliente: Muy bien gracias a Dios, Srta. Ariany
Analista: Sra. María, el día de hoy la estoy llamando debido a que verificando mi
base de datos me encuentro que, en la tercera cuota de su crédito, usted tiene 18
días de Mora, y de manera muy respetuosa, Sra. María me podría informar el
motivo por el cual ha dejado de cumplir con su obligación.
Cliente: Srta. Ariany, lo que pasa es que yo hace un tiempo me entere que otras
instituciones están ofreciendo mucho más dinero , sin tantos documentos e incluso
a comerciantes que no tienen negocios fructíferos, y eso realmente me ha
desilusionado y considero que la entidad credi-LPQ, no me ofreció lo que yo
realmente merecía.
Analista: Sra. María, le recuerdo entidad credi-LPQ está para atender sus
inquietudes, como la que me está comentando en estos momentos, nos
caracterizamos por ser una entidad que brinde información verídica y que nuestros
analistas al momento de estar con el cliente brinden profesionalismo y
transparencia con respecto a la información y a la entidad. Desde un comienzo la
entidad fue clara con usted y se le brindo toda información necesaria para iniciar el
crédito, posteriormente se le realizó un estudio para que usted supiera la
capacidad de endeudamiento para que así tuviera la oportunidad de tener una
vida crediticia limpia y cumpliera con las cuotas de la deuda establecidas. También
le recuerdo que si usted cumple con sus cuotas a su debido tiempo su calificación
ante cualquier entidad de riesgo va a ser positiva, lo que le va a permitir a usted,
Sra María abrir nuevas puertas con distintas entidades financieras e incluso
principalmente con nuestra entidad, dicho esto ateniendo a su inquietud de que tal
vez a otros comerciantes se les otorgan mayores montos en créditos realizados
debido a su buen reporte y a su vida crediticia. Por ello es vital que usted se
coloque al día lo más pronto posible, así evita reportes y moras que pueden ver
afectada su vida crediticia.
Clienta: Srta. Ariany, usted tiene razón no me había caído en cuenta que, de
pronto los otros comerciantes tengan créditos de un monto mayor debido a su
excelente historial crediticio. Le agradezco el hacerme caer en cuenta, me pondré
al día con mi cuota.
d. ¿Qué pasos debe hacer la Sra. María para salir de la deuda?
Paso 1: La Sra. María tiene que analizar si tiene la liquidez suficiente para pagar la
cuota mensual y sus gastos, debido a que al asumir el crédito se ve involucrado el
futuro del negocio y la vida crediticia.
Paso 2: La Sra. María debe darle un buen manejo de crédito
Paso 3: La Sra. María deberá hacer un presupuesto y planear el pago, logrando
puntualidad en el mismo.
Paso 4: La Sra. María deberá ahorrar y reducir gastos, de tal manera que si ocurre
en su negocio o en su vida personal un evento negativo, este no afecte la
puntualidad de sus pagos.
Paso 5: La Sra. María deberá conocer exactamente cuál es su cuota y el saldo
que le queda, con el fin de programar su presupuesto.
Paso 6: La Sra. María debe tener en cuenta que no debe cubrir una deuda con la
adquisición de otro crédito.
 CONCLUSIONES
 Se analizaron los pasos que un analista de créditos debe seguir en caso de
que se le presente un cliente moroso.
 Se detalla los pasos que debe seguir un cliente para cancelar una deuda.
 Se detalla el tiempo que debe seguir un analista para ejecutar el debido
procedimiento en un cliente moroso.
 BIBLIOGRAFIA
 Material de formación “administración de la cartera”