INSTITUTO COLOMBIANO DE APRENDIZAJE - INCAP

PROYECTO FORMATIVO
Banca y Servicios Financieros
Administración de Cartera

FORMADOR
Edison Alexander González

INTEGRANTES:
Karen Meneses Sanchez
Leidy Katerine Barrera Ardila
Angie Mongui

Bogotá D.C
CASO D
La empresa IMPOCOSTURA cuenta con el capital suficiente para cubrir salarios de sus 10 empleados los próximos
2 meses, quienes devengan el S.M.L.V. Debido a unas inversiones que aún no le han generado rentabilidad, existe
la posibilidad de que para el tercer mes no pueda cubrir el valor de los salarios, por lo que opta en solicitar el monto
a una institución financiera a través de la modalidad capital de trabajo.
Actividad
Riesgo
Gastos
Entrevista del negocio
Centrales de riesgo
Scoring
Verificación de datos
Verificación de la existencia del negocio
Tradición de negocio
Verificación de ingresos
Verificación de gastos personales
Verificación de activos – patrimonio
Verificación de clientes
Relación con proveedores
Verificación de pasivos
Flujo de caja
PERFIL
Empresa dedicada a la confección de
trajes ejecutivos nacional, para damas y
caballeros que en su día a día deben
vestirlo para sus trabajos.
Si pierde su garantía, también pierde la
manera de generar ingresos para pagar
su crédito.
Pago del crédito de $6.200.000, más el
interés, pago a los 7 empleados.
El empresario se dirige al banco, donde
el asesor le brinda toda la información
necesaria
Sin reporte negativo, buen
comportamiento de pago
Su score es de 780 ya que cuenta con 4
años de experiencia crediticia, tiene
vigente una obligación financiera con
buen comportamiento de pago, tiene
cero reportes negativos.
Datos correctamente suministrados
Se solicita cámara de comercio, Rut,
extractos bancarios, licencia o permiso
vigente
Empresa con 25 años de trayectoria
dedicada a la confección y distribución
de trajes ejecutivos a nivel nacional
se solicita balance general, estados
financieros, balance de resultados y así
verificar su solvencia económica y nivel
de endeudamiento, ingresos adicionales
Formulario detallando sus egresos,
personas a cargo, obligaciones
financieras.
Se solicita Declaración de renta en los
últimos 2 años
Emisión de facturas de los últimos tres
meses
Referencias comerciales
Se verifica en el estado financiero
Se verifica en el estado de resultados
 VENTA

El señor Rafael Diaz es el dueño de la empresa IMPOCOSTURA, que se encarga de la confección y distribución de
trajes ejecutivos a nivel nacional.
Actualmente es una de las empresas más sólidas en el país, que cuenta con una trayectoria de 25 años en el
mercado. Debido a un nuevo proyecto que esta realizando y debe hacer grandes inversiones en las cuales no han
generado las ganancias que se esperaban, para seguir solventado la empresa, se ve en la obligación de solicitar un
préstamo para poder pagar la nomina de sus empleados y seguir generando más empleo.

GUIÓN ENTREVISTA

CLIENTE: Buenos días, estoy interesado en adquirir un préstamo para una microempresa con ustedes.

ASESOR DE CRÉDITO: Buenos días, bienvenido al banco Caja social, mi nombre es Ana Torres, asesora de
créditos, soy la persona que le va a brindar la asesoría que necesita. ¿cómo se encuentra el día de hoy?

CLIENTE: Muy bien gracias.

ASESOR DE CRÉDITO: Me alegro mucho, tome asiento por favor. Me permite su documento de identidad.

CLIENTE: Sí claro, tome.

ASESOR DE CRÉDITO: Para nosotros es muy importante poder ayudar a las microempresas del país, nos llena de
alegría ser su banco amigo para la solicitud de su crédito.

CLIENTE: ¡¡Muchas gracias!!

ASESOR DE CRÉDITO: ¿Me indica que necesita un crédito para microempresa verdad? Cuénteme mas de la
empresa por favor.

CLIENTE: ¡Sí así es! Nuestra microempresa se dedica a la confección y distribución de trajes ejecutivos para
dotación de bancos y venta en almacenes de ropa formal.
Estamos iniciando nuevos proyectos en los que implican hacer inversiones y por tal motivo nuestro capital se ha
visto modificado, tenemos reserva de 2 meses para pagar la nomina de nuestros empleados, pero aun así no se ha
adquirido el resultado pensado. Por este motivo recurro a ustedes como banco para solicitar el crédito.

ASESOR DE CRÉDITO: Entiendo señor Rafael. Como le indico, para nosotros es muy importante ser su mano
amiga y estamos dispuestos ayudarle en su solicitud.
En este caso le puedo ofrecer la modalidad de crédito Capital de trabajo, que financia a corto y mediano plazo la
adquisición de inventarios, financiación de cartera, sustitución de pasivos y reparación de equipos, además cubre
costos y gastos de producción y comercialización de bienes y servicios.

CLIENTE: Me parece que esta modalidad está bien, sígame contando por favor.

ASESOR CE CRÉDITO: Una de las características de esta modalidad, es que usted cuenta con un plazo de 30
meses y cuotas fijas durante la vigencia del crédito.

CLIENTE: ¿Me interesa que debo hacer para adquirirlo?

ASESOR DE CRÉDITO: El paso a seguir es, que uno de nuestros funcionarios ira a su negocio, para la verificación
de datos, existencia de la empresa, tradición de negocios, verificación de ingresos, gastos personales, activos –
patrimonio, verificación de clientes, relación de proveedores y flujo de caja.

CLIENTE: ¿Cuándo seria la visita?

ASESOR DE CRÉDITO: ¿Qué le parece el día miércoles de esta semana, a las 9:00 a.m.?
CLIENTE: ¡¡Esta perfecto!! A esa hora ya estamos en producción y podrá observar el trabajo que realizamos.

ASESOR DE CRÉDITO: Muy bien señor Rafael, nuestro funcionario se pondrá en contacto con usted para confirmar
la cita.

CLIENTE: Muchas gracias.

ASESOR DE CRÉDITO: ¡Con gusto! ¿Puedo ayudarlo en algo más?

CLIENTE: No Ana, ha sido de gran ayuda la asesoría brindada, hasta luego

ASESOR DE CRÉDITO: Con mucho gusto, siempre estaremos para ayudarlo.

GUIÓN LLAMADA

CLIENTE: ¡Alo!

ASESOR VISITA: Buenas tardes señor Rafael, mi nombre es Danny Duque, asesor del banco caja social, como ha
estado?

CLIENTE: ¿Muy bien y usted?

ASESOR VISITA: Bien si señor, el motivo de mi llamada es informarle que estaré visitándolo el día de mañana, a las
9:00 a.m. para la verificación de datos y así continuar con la solicitud de crédito

CLIENTE: ¡¡Claro que sí!! Mañana nos vemos a la hora acordada, que este muy bien.

ASESOR VISITA: Muchas gracias, buena tarde.

GUIÓN VISITA

ASESOR VISITA: Buenos días señor Rafael, como se encuentra el día de hoy?
Me presento, soy Danny Duque, la persona que va a realizar la entrevista.

CLIENTE: ¡Buenos días, muy bien gracias! Lo estaba esperando, pase por favor.

ASESOR VISITA: Muchas gracias, ¿qué le parece si empezamos de una vez?

CLIENTE: Claro si señor de una vez

ASESOR VISITA: Listo, empecemos

ASESOR VISITA: ¿Que monto requiere usted para su préstamo?

CLIENTE: 10.000.000

ASESOR VISITA: ¿Es usted consciente que el préstamo en modalidad de crédito Capital de trabajo tiene un plazo
de 30 meses?

CLIENTE: si señor
ASESOR VISITA; ¿Por favor me confirma si usted desea este préstamo?

CLIENTE: si señor deseo este préstamo en esta modalidad

ASESOR VISITA: ¿Cuenta Ud. con toda la documentación al día de su empresa?

CLIENTE: si señor

ASESOR VISITA: ¿Tiene usted codeudor solvente para respaldar la obligación financiera?

CLIENTE: si señor, mi hermana

ASESOR VISITA: ¿Tiene usted balance y estados financieros de su empresa al dia?

CLIENTE: si señor

ASESOR VISITA: ¿Tiene usted su declaración de renta de los últimos dos años?

CLIENTE: si señor tengo toda la documentación al día

ASESOR VISITA: ¿Cuánto es el promedio de sus ingresos mensuales?

CLIENTE: 17 millones de pesos

ASESOR VISITA: ¿Cuánto es el promedio de sus egresos mensuales?

CLIENTE: En este momento estoy muy apretado por eso requiero el crédito

ASESOR VISITA: ¿en este momento tiene alguna obligación financiera?

CLIENTE: si señor un préstamo el cual voy al día y no he presentado mora en alguna de mis cuotas.

ASESOR VISITA: Listo señor Rafael, por último, me ayuda a diligenciar este formato con firma y huella, nuestra
entidad se comunicará en 3 días para Comunicarle respuesta acerca de su solicitud de crédito

CLIENTE: claro si señor

ASESOR VISITA: Señor Rafael por favor me regala copia de su cedula, certificación de cámara de comercio o rúes,
ultimo balance general de la empresa para así anexarlos a su solicitud.

CLIENTE: Si señor ya se los anexo a la solicitud

ASESOR VISITA: ¿Autoriza usted a nuestra entidad realizar consulta en centrales de riesgo?, de ser así por favor
me regala una firma en este formato autorizando la consulta.

CLIENTE: si señor

ASESOR VISITA: bueno don Rafael, yo ya paso esto al área correspondiente para confirmar los datos y se realice
su respectiva respuesta.

CLIENTE. Muchas gracias por su visita y gestión que este muy bien.

ASESOR VISITA: con mucho gusto don Rafael, gracias por confiar y contar con nosotros, recuerde que usted es
una parte importante para nuestra entidad, que tenga muy buena tarde.
 DOCUMENTOS ANEXADOS POR PARTE DEL SOLICITANTE

Versi
ón:
SOLICITUD DE CRÉDITO 6
Fecha de Aprobación:
23/05/2019

Ciudad y Fecha 14/06/2020 Nombre clie RAFAEL SOLER CC. No 94434244

del c nte

Código dependencia Extensión Valor Solicitado 10.000.000 Cuenta de Ahorros

No 942563745 Banco Caja
Social
D EST IN O DE P R EST A M P LA
O ZO
SOLIDA RIDAD VIVIENDA PROM OCIONA L Plazo 30MESES

ORDINA RIO
CA LA M IDAD MICROCRÉDT X Número de Cuotas 30
IO
SA LUD REM ODELACIÓN D ESC UEN T OS

EDUCA TIVO VEHICULO M mensual...........................................( )

VA CACIONES COM PRA DE CARTERA 1ra Quincena… ) 2a Quincena.........( )

FIDELIDA D CONSOLIDA CIÓN Quincenal..............................................( )

UTILES - UNIFORM ES - E IM PUESTOS BIENVENIDA

OBSERVACION ES :_ _
_ _ _
_ _ _

En caso de ser aprobada mi solicitud, autorizo bajo mi absoluta responsabilidad, consignar el valor aprobado a mi cuenta de personal registrada en el Banco Caja Social girar
cheque o abonar en cuenta a nombre del proveedor, ya sea crédito promocional, o por compra de artículos o prestación de servicios en cualquiera de los eventos o convenios.

RAFAEL SOLER
FIRMA Y CEDULA DEL
CLIENTE 93.434.244

COMPROBANTE DE PRESTAMO Y EGRESO CONSTANCIA DE RECIBO Y AUTORIZACIÓN

Hacemos constar de manera expresa que hemos recibido del Banco Caja Social en calidad de mutuo, la cantidad de $ . Autorizamos expresamente por medio del presente
documento a (entidad empleadora) para:
1. Descontar de nuestro salario quincenalmente la suma de $ y entregarlos directamente al Banco Caja Social con destino a la cancelación del
préstamo que se nos ha otorgado.
2. Autorizamos irrevocablemente al pagador para retener de nuestros salarios, cesantías, primas, prestaciones sociales, bonificaciones, indemnizaciones, liquidaciones, así
como de cualquier otra suma a la que tengan derecho el valor que cubre el crédito más sus intereses y entregarlos al Banco Caja Social en caso de retiro de la entidad o
empresa.
3. Autorizamos al Fondo de pensiones y cesantías para que descuenten de nuestras cesantías y entregue al Banco Caja Social las sumas
que resulten a nuestro cargo por préstamos o servicios otorgados a nuestro favor, con saldo vigente en el momento de renuncia o cancelación de contrato de trabajo.
4. Autorizamos expresamente al Banco Caja Social para verificar la información contenida en el presente documento y en las solicitudes de crédito que le presentamos al Banco
Caja Social.
5. Nos comprometemos durante la vigencia del crédito, a actualizar la información suministrada en la solicitud o la que reporta al Banco Caja Social, la cual se entiende vigente
hasta tanto le notifique al Banco Caja Social cualquier modificación.
6. Autorizamos al Banco Caja Social para que en caso de que apruebe el crédito solicitado, se descuente del monto del mismo, los valores correspondientes al estudio de crédito
y demás gastos y comisiones que se deriven del trámite de dicho crédito, según las tarifas establecidas por el Banco Caja Social, las cuales aceptamos expresamente. La
presentación de esta solicitud no implica ningún compromiso para el Banco Caja Social. Los costos por avalúos, estudio de títulos, IVA y seguros, serán por cuenta del(los)
solicitante(s). Igualmente declaramos que conocemos y aceptamos las condiciones generales de otorgamiento de créditos que utiliza el Banco Caja Social en concordancia con
las normas legales Vigentes.
7. Autorizamos que una vez cancelados los créditos o en caso de desistimiento del mismo, se destruyan los pagarés y cartas anexas del mismo, excepción hecha en los
créditos de consolidación
En cualquier momento de la vigencia del crédito, el Banco podrá constatar la utilización real del dinero solicitado y tomar las medidas correspondientes en caso de
incumplimiento de lo estipulado para cada línea de crédito.

Tratamiento de Datos:
Dando cumplimiento a la Ley 1581 de 2012 y al decreto 1377 de 2013, se le informa al titular de los datos personales que el Banco llevará a cabo los siguientes tipos de
tratamiento de datos: recolección, almacenamiento, uso, circulación y supresión de información, con la finalidad de ofrecer, suministrar información de los productos y servicios,
reportar, actualizar ante los operadores de información y riesgo, actualizar el resultado de las relaciones contractuales, dar cumplimiento a las obligaciones pactadas, prevenir el
riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo entre otras. El banco actúa de conformidad con el artículo 15 de nuestra Constitución Política garantizando que
nuestros asociados puedan conocer, actualizar y rectificar los datos personales que administre en la entidad. obtiene la autorización del titular de los datos dando su
consentimiento por escrito en este documento.

Certificamos que la información aportada en el presente documento es veraz y habiendo leído, comprendido y aceptado lo anterior, lo firmamos, a los días del mes
de en la ciudad de .

RECIBI RAFAEL IGNACIO SOLER

C.C No 93.434.244

FIRMA CODEUDOR (1) ANGIE VANESSA MONGUI PERDOMO FIRMA CODEUDOR (2)
C.C No 1.014.280.091 C.C No
BALANCE GENERAL IMPOCOSTURA

LLAMADA DE APROBACION DE CREDITO

ASESOR: Buenos días don Rafael habla Ana torres, me comunico con usted el dia de
hoy para informarle que su crédito fue exitosamente aprobado en la modalidad y plazo
que usted solicito, una vez más gracias por confiar en nosotros, y que empiece este
camino de grandes oportunidades, feliz día