FACTORES DE EVALUACIÓN DE SOLICITUDES DE CRÉDITO

JOHANA ROJAS ROJAS

SENA
REGIONAL MAGDALENA

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES

MICROFINANCIERAS MÓDULO

BRENDA MALENA DEL VALLE RIVERA

28 DE OCTUBRE DEL 2021

 OBJETIVOS

Identificar los factores mínimos para la evolución de una solicitud de crédito.

Desarrollar habilidades que permitan obtener criterio a la hora de evaluar a

un cliente para un otorgamiento de crédito.
 Ejemplo de Solicitud de Crédito

Microempresaria: Buenas tardes señorita, mucho gusto mi es Mercedes

Ramirez ¿quisiera saber qué debo hacer para tomar un microcrédito?
necesito que por favor me oriente en el proceso.

Asesora: Mucho gusto, mi nombre es Johana Rojas. Sí señora con mucho

gusto ya le brindo toda la información necesaria. Permítame hacerle unas
preguntas rutinarias de filtro inicial.

1. ¿Hace cuánto tiempo tiene usted el negocio?

Lo tenemos desde hace 5 años.
2. ¿Es usted la propietaria?
Sí, yo soy la dueña del negocio.
3. ¿Cuál es la labor comercial de su negocio?
Es un almacén de prendas militares.
4. ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o a cambiado de
ubicación?
Sí siempre ha estado en el mismo lugar, no ha cambiado de
ubicación.
5. ¿Cuántos empleados trabajan en su microempresa?
Tres, un empleado, mi esposo y yo.
6. ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
El destino que le quiero dar al crédito es invertir en más mercancía
para mi almacén.
7. ¿Cuánto desea prestar?
Yo inicialmente quiero cinco millones de pesos o un poco más.
8. ¿Cuántas son sus ventas mensuales?
En promedio 8 a 9 millones.
9. ¿Tiene deudas actualmente?
No tenemos ninguna deuda.
10. ¿El local donde está ubicado el negocio es propio?
No, es en alquiler.
11. ¿Tiene socio?
Sí, mi esposo.
12. ¿Usted o su cónyuge están reportados negativamente en algún buró de
crédito?
No, en ninguno.
13. ¿Su negocio se ha visto afectado por la crisis sanitaria de los dos
últimos años?
 Tuvimos que cerrar 4 meses en el año 2020 cuando empezaron las
cuarentenas, pero ya después el batallón nos autorizó la apertura del
local y las ventas se fueron restableciendo poco a poco.
14. ¿Posee usted algún bien inmueble?
Sí señora, una casa en la ciudad de Ibagué.

Asesora: Señora Mercedes, a continuación le voy a especificar las

características del microcrédito en el cual usted está interesada: Este crédito
maneja un interés de 3,6% mensuales y una comisión de 4,5% anual y los
plazos oscilan entre 6 y 24 meses.

Microempresaria: ¿Y qué documentos necesito para hacer la solicitud?

Asesora: Bueno señora Mercedes, ahora solicito su autorización para

consultar su historial en centrales de riesgo Cifin y Datacrédito.

Microempresaria: Claro sí señora, yo la autorizo.

Asesora: Perfecto.

Asesora: Ya realicé la consulta y efectivamente es usted una persona con

excelente puntaje crediticio, lo cual la hace candidata para obtener un
microcrédito con nosotros.

Ahora lo siguiente es que diligencie el siguiente formulario y adjunte estos

documentos, fotocopia de su cédula ampliada al 150, una referencia
comercial, una personal y una familiar, copia de recibos públicos del local
con el último pago, como el monto es superior a los $2.501.000 necesito
también el certificado de tradición y libertad de su inmueble.

Microempresaria: Muchas gracias señorita.

Asesora: Con mucho gusto, feliz tardes.

FORMULARIO DILIGENCIADO
 RESULTADO DE ESTUDIO DE CRÉDITO

Después de la revisión de documentos y la visita al local, se recomienda la

aprobación del microcrédito por valor $5.000.000 a un plazo de 12 meses,
con una tasa del 1,5 % efectiva mensual, quedando una cuota fija mensual
de $750,012.

Para la decisión se considera que es una microempresa con una estabilidad

y una antigüedad de 5 años, se evidencia que no posee endeudamiento
financiero, además la microempresa no se vio afectada por la contingencia
actual y el flujo de caja mensual cubre las diferentes necesidades de la
microempresa. No es necesario exigir al codeudor porque la señora
Mercedes Ramirez tiene finca raíz la cual será una garantía de la deuda.
 CLIENTE INCOGNITO - VISITA

El día jueves 27 de de octubre me acerqué a la oficina de Bancamía ubicada

en la localidad de bosa en la dirección Transversal 78 L # 69 C - 02 Sur.
Tuve la suerte de encontrar a un asesor libre porque había muy pocos
clientes, así que ensiguida me atendió el joven Juan Manueal Pedraza
asesor comercial. Le comenté que necesitaba un crédito, que era
trabajadora independiente que hacía transcripciones de audios a texto y que
el crédito que solicitaba era para renovar los equipos de oficina. Después de
darle esa información él me explicó que el primer factor para solicitar un
microcrédito en Bancamia era ser trabajador independiente o
microempresario, entonces si era apta para solicitar el crédito. Otro factor
para tener en cuenta al momento de solicitar el crédito es el destino que se
le va a dar ya que debe ser para compra de maquinaria o para compra de
mercancía para el negocio. Después de tener claros estos dos factores ya
se inicia con el proceso de solicitud del crédito y en esta fase el primer factor
es consulta de centrales de riesgo, al hacer la consulta se determina si el
cliente puede o no tomar el crédito y si lo puede tomar, se especifica si
necesita o no codeudor según la recomendación que le de la central de
riesgo. Él me explicaba que después de ya pasar esa fase, la oficina le
asigna un asesor comercial el cual se dirigirá al lugar donde yo tengo mi
oficina y allá me hará la entrevista y corrobora el destino que se le va a dar
al crédito, o sea que sí sea para cambiar los equipos de oficina, ya después
de esta visita y de recolectar mi documentación, pasa a un comité de
evaluación donde tendrán en cuenta los factores como capacidad de
endeudamiento, liquidez mensual, ingresos mensuales y las garantías que
les puedo ofrecer para respaldar el crédito. finalmente el asesor me dio la
tarjeta del asesor que maneja el sector en que tengo la oficina y que si
tomaba la decisión me comunicara y que él iba y hacíamos el proceso de
solicitud.

Conclusión de la visita:

Después de realizar la visita a la entidad Bancaria pude concluir que los

factores de otorgamiento de creditos que ellos manejan son:

● Tipo de actividad económica: Bancamía solo presta dinero a clientes

independientes o microempresarios.
● Destino del Crédito: No aprueban créditos de libre inversión, los
créditos deben ser destinados con el objetivo de satisfacer
necesidades de Capital de Trabajo e Inversión.
● Historial crediticio: El cliente debe tener un historial requisito positivo.
Después los factores que estudia el comité de evaluación de crédito son:

● Estudian el entorno y entender el negocio: Para saber de manera

detallada cómo funciona la microempresa y cuales son sus ciclos
efectivos y así definir cómo manejar las cuotas si es aprobado el
crédito.
● Evaluar estados financieros e indicadores: Esto para analizar los
ingresos, ganancias, costos, egresos y evolución del negocio.
● Capacidad de endeudamiento.
● Garantías.

Una vez se hace el análisis de estos factores determinan, si se otorga o no

el crédito y bajo qué condiciones.