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Módulo 2: Evaluar solicitudes microfinancieras

Técnicas de comprobación de la información del cliente, como herramienta de


validación.

GA4-ATA7-Taller01.

Grupo # 5

Carlos Mario López García


Jaqueline Amado Chiquillo
Jenny Cabanzo duran
Lilibeth Mercado Contreras
FICHA 2348133

Instructora vocera
Laura jaramillo

Servicio Nacional de Aprendizaje Sena


Servicios y Operaciones Microfinancieras
Noviembre 2021
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Ejercicio de apropiación – Tabla


Es este el momento para que demuestre lo aprendido, validando el cumplimiento de
los requisitos y aplicando las técnicas de comprobación, de acuerdo con la guía
técnica.

Actividad propuesta:
• Trabajo colaborativo, organizado por grupos de trabajo autónomos.
• Valide el cumplimiento de requisitos establecidos según guía técnica.

Listado de lo que debe contener el expediente crediticio del señor Juan Perez o
Maria Pérez. La anterior información la toma de la investigación realizada de la
información brindada en el taller y de lo visto dentro del enunciado el taller de
análisis cuantitativo.
Ejemplo: Un expediente debe llevar: Documento de análisis cuantitativo, documento
de análisis cualitativo, formato de garantías.
Expediente a realizar será con el nombre del señor Juan Pérez.
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# EXPEDIENTE DEBE LLEVAR V


1 Fotocopia de la cédula
2 Formulario de la entidad que debe contener:
2.1. Datos personales
2.2. Vivienda y negocio
2.3. Crédito o destino de crédito
2.4. Datos del cónyuge o compañero permanente
2.5. Referencias comerciales
2.6. Referencias personales
2.7. Referencias familiares
3 Declaración de origen de bienes y fondos
4 Autorización de consulta ante centrales de información crediticia con firma y huella.
5 Formulario de estudio de crédito
6 Formulario de garantías
7 Análisis cuantitativo
8 Análisis cualitativo
9 Análisis de estados financieros
10 Consulta de datacredito y Cifin
11 Pagaré
12 VTU (En algunos casos)
13 Autorización de habeas data.
14 Formulario del seguro obligatorio (dependiendo la entidad)

Una vez se arma el expediente crediticio, informe cuales técnicas de verificación y


comprobación de la información aplicaría para validar el cumplimiento de los
requisitos teniendo en cuenta la información estudiada en el taller.

Las técnicas de verificación y comprobación que aplicaríamos para validar el


cumplimiento de los requisitos son:
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Referencias personales
Referencias comerciales
Referencias familiares
Si el cliente declara renta, el formato de
declaración de renta es una excelente opción.
Proveedores
Si algún compañero ya genero un anterior él o
ella, para saber si el cliente tuvo un buen
comportamiento crediticio. O en la base de datos
interna
Centrales de riesgo o Buro de crédito
(Datacredito, Trasunion, etc… suelen ser
fuentes confiables)
Si el cliente tuvo algún reporte negativo, puedo
verificar mediante la paz y salvo por la entidad
que genero el reporte
Aplicativos de entidad financiera con
Registraduría
Visitas al negocio o a la casa del cliente
Verificación zonal, para comprobar en su entorno
más cercano con vecinos y conocidos; información
como: antigüedad del negocio en el sitio, e
información relevante de cliente
o futuro cliente.
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CONCLUSIONES

❖ Es muy importante asegurar la validez de los requisitos previamente al


comenzar un estudio crediticio.
❖ No basta con preguntar a un cliente, es necesario constatar la información
por distintos medios.
❖ Debe existir alguna forma de comprobar que cada requisito se cumple.
❖ Existe siempre la posibilidad de obtener resultados alterados producto de
una acción de mala fe, ya que puede haber operaciones planeadas para
ocultar algún hecho delictivo. Es por esto la importancia de un trabajo
trasparente.

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