LA IMPORTANCIA DE CRUZAR LA INFORMACIÓN EN UNA EVALUACIÓN

CREDITICIA

I. Datos Informativos:
 Unidad didáctica: Evaluación de Créditos MYPE
 Plazo de entrega: Semana 15
 Integrantes:
1. Espinoza Ramirez Yessica
2. Inoñan Rivas Jessye
3. Ríos Lizarbe Nayely
4. Ruiz Ruiz Alejandro

II. Desarrollo del caso:

a. ¿Cómo se pudo prever esta situación?

Consideramos que se realizó una mala Evaluación Crediticia, además de no emplear

las técnicas del Análisis Cualitativo y Cuantitativo correctamente. También deberá
cruzar información en la visita que tiene que hacer al cliente en el proceso de
evaluación crediticia. En caso de encontrar alguna diferencia entre lo presentado y lo
verificado, podría generar que el crédito sea rechazado.

De esta manera nos va ayudar a determinar la voluntad de pago del cliente y

asegurar el reembolso del crédito, además de determinar la capacidad de pago del
cliente y el impacto del financiamiento en la MYPE.

b. ¿Qué cruce de información debió realizar el funcionario?

El funcionario debió revisar bien la siguiente información del Sr. Molina para asi
evitar la perdida:

 Referencias comerciales (proveedores, clientes)

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 Referencias personales (vecinos, amigos, familiares)

 Comportamiento de pagos (historial crediticio)

 Costumbres del cliente (hábitos,

comportamientos, etc.)

 La acumulación patrimonial (Locales,

maquinarias, equipos)

 Comportamiento del flujo de caja (Ventas

altas, medias y bajas)

 3 últimos pagos realizados a Sunat.

 Licencia de funcionamiento

 RUC

c. ¿De qué manera minimizó los riesgos el funcionario?

 Colocó el crédito a nombre de la hija

mayor, ya que no tenía algún tipo de
crédito anterior, solo una tarjeta y era
estudiante.
 Colocó como aval al Sr. Molina.
 Obtuvo algunos datos personales y del
negocio, pero no fueron suficientes.
 Decidió realizar seguimientos después
de otorgar el crédito, hizo la visita al
negocio, pero no fue lo que esperaba.

d. ¿Qué otra información considera relevante y que no consideró el funcionario?

 Presentar la evaluación cualitativa y cuantitativa de la Mype.

 Realizar análisis FODA de la Mype.

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  Presentar la propuesta de crédito
(producto y condiciones).
 Responder y argumentar con detalle y
objetividad las preguntas del comité.
 Documentos del Negocio. (Licencia de
funcionamiento, Carne de Sanidad,
Constancia de Asociación de
Comerciantes, etc.)
 Documentos del Aval.
 Realiza un buen seguimiento y control.
 Se debe verificar si el solicitante tuvo créditos anteriores con la institución
financiera.
 Que no registre deudas impagas en su totalidad.
 Que no registre problemas de protestos ni malas referencias financieras y no
financieras.
 Verificar con cuántas instituciones financieras trabaja.
 Realiza un buen seguimiento y control

e. ¿Qué procesos o pasos debe seguirse para no cometer estos errores?

Descríbelos
 Que las copias de los documentos de identidad de los solicitantes estén
debidamente fedateadas.
 En el caso de las personas jurídicas, se debe verificar
que los poderes de los representantes legales se
encuentren vigentes.
 Que el domicilio de los solicitantes esté
debidamente verificado y sea accesible.
 Que las hojas de trabajo de la evaluación
cualitativa estén completos.
 Que los reportes de la base de datos interna
estén vigentes.

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  Que los reportes de las centrales de riesgo se encuentren conformes.
 Que los estados financieros de situación y de resultados se encuentren
vigentes, de acuerdo a lo establecido en las normas legales
 Que las hojas de trabajo de la evaluación cuantitativa estén completos y
conformes, con su respectivo análisis.
 Que las comunicaciones cursadas con los clientes estén archivadas
cronológicamente.
 Firmar el check list de los documentos del expediente crediticio.
 Se debe comprobar que todas las hojas del expediente de crédito estén
debidamente foliadas, tanto en números como en letras.

III. Referencias Bibliográficas:

https://campusdigital.certus.edu.pe/pluginfile.php/2964644/mod_resource/content/1/Se
mana%205%20-%20PPT%202.pdf

https://campusdigital.certus.edu.pe/pluginfile.php/2964641/mod_resource/content/1/Se
mana%205%20-%20PPT%201.pdf

https://www.google.com/search?q=analisis+cualitativo&sxsrf=ALeKk00ERMd-
nqps9UemESXlanRo_2V3bw:1626056453180&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2a
hUKEwiJ15qqvNzxAhXOH7kGHWGuBxAQ_AUoAXoECAEQAw&biw=1024&bih=625#i
mgrc=W4bzFNAFrwjWnM

https://gestion.pe/tu-dinero/evalua-banco-otorgar-prestamo-emprendedor-110033-
noticia/?ref=gesr

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