COMISIÓN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI – AREQUIPA

EXPEDIENTE EN APELACION Nº 098-2023/CPC-INDECOPI-AQP

EXPEDIENTE Nº 714-2023/PS0-INDECOPI-AQP

RESOLUCIÓN FINAL Nº 442-2023/INDECOPI-AQP

DENUNCIANTE : MABEL LUQUE JIMÉNEZ

DENUNCIADO : BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
CREDISCOTIA FINANCIERA S.A.
FINANCIERA OH S.A.
ROBERTO JUSTO ESTEBA FLORES
RUTH VERÓNICA HALANOCCA
MATERIA : APELACION
PROCEDENCIA : ORGANO RESOLUTIVO DE PROCEDIMIENTOS SUMARISIMOS

SUMILLA: En el procedimiento sancionador iniciado por la señora Mabel Luque Jiménez en contra de
Banco de Crédito del Perú, Crediscotia Financiera S.A; Financiera Oh S.A., Roberto Justo Esteba
Flores, Ruth Verónica Halanocca; el Colegiado ha resuelto lo siguiente:

i. Declarar la conclusión anticipada del procedimiento iniciado por la señora Mabel Luque
Jiménez en contra de Financiera Oh S.A.., por Transacción Extrajudicial; en consecuencia, se
deja sin efecto la Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-AQP del 16 de febrero de 2023
respecto al denunciado Financiera Oh S.A. emitida por el Órgano Resolutivo de
Procedimientos Sumarísimos Adscrito a la Oficina Regional de Indecopi Arequipa.

ii. Declarar firmes los extremos no apelados de la Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-

AREQUIPA del 16 de febrero de 2023, emitida por el Órgano Resolutivo de Procedimientos
Sumarísimo Adscrito a la Oficina Regional de Indecopi Arequipa.

Arequipa, 23 de junio de 2023

I. ANTECEDENTES

1. El 03 de octubre de 2022, la señora Mabel Luque Jiménez (en adelante, la señora Luque), presentó una
denuncia en contra de Banco de Crédito del Perú (en adelante, BCP), de CrediScotia Financiera S.A.(en
adelante, CrediScotia), de Financiera Oh S.A. (en adelante, Financiera Oh), del señor Roberto Justo
Esteba Flores (en adelante, el señor Esteba) y de la señora Ruth Verónica Halanocca (en adelante, la
señora Verónica) por presuntas infracciones al Código de Protección y Defensa del Consumidor (en
adelante, el Código), denuncia que fue subsanada mediante escrito del 18 de noviembre de 2022,
señalando que:
(i) Es titular de la tarjeta Credimás N° 4557-88**-****-6041 asociada a la cuenta de ahorros N° 215-
32393255-0-55 administrada por BCP, de igual forma es titular de la tarjeta de crédito N° 4220-
5200-1809-4782 administrada por CrediScotia y de la tarjeta de crédito N° 4040-7100-1773-
1082 administrada por Financiera Oh; en ese sentido señala que, con fecha 17 de julio de 2022,
fue víctima del hurto de su mochila, en la misma que se encontraban las tarjetas antes citadas.
(ii) Señala que para la materialización de las operaciones los denunciados incumplieron con prestar
las medidas de seguridad pertinentes, toda vez que las entidades financieras no advirtieron
dichos consumos que difieren del patrón habitual de consumos de la tarjetahabiente, además de
no haber generado las alertas de operaciones no habituales a su correo electrónico, ni haber
efectuado el bloqueo correspondiente ante los consumos irregulares, y los establecimientos
comerciales afiliados no habrían validado la identidad y firma del portador de las tarjetas.

M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
2. La señora Luque, solicitó como medidas correctivas: i) la devolución de los montos cargados a su tarjeta
de crédito de: a) CrediScotia, el monto de S/ 3 696,00; b) Financiera Oh!, el monto de S/ 582,00; y, c) la
devolución de efectivo móvil utilizado en la tarjeta de débito del monto de S/ 4 050,00. Adicionalmente,
solicitó las costas y los costos del procedimiento.

3. El Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos adscrito a la Oficina Regional de Arequipa (en

adelante, el ORPS), mediante Resolución N° 02 de fecha 13 de diciembre de 2022, dispuso:

“ PRIMERO: Admitir a trámite la denuncia del 03 de octubre de 2022, subsanada el 18 de noviembre

de 2022 y presentada por la señora Mabel Luque Jiménez contra Banco de Crédito del Perú (…)

SEGUNDO: Admitir a trámite la denuncia del 03 de octubre de 2022, subsanada el 18 de noviembre

de 2022 y presentada por la señora Mabel Luque Jiménez contra Crediscotia Financiera S.A. (…)

TERCERO: Admitir a trámite la denuncia del 03 de octubre de 2022, subsanada el 18 de noviembre

de 2022 y presentada por la señora Mabel Luque Jiménez contra Financiera Oh S.A. por:

(i) Presunta infracción al artículo 19° del Código de Protección y Defensa del Consumidor, en tanto,
no habría aplicado las medidas de seguridad pertinentes respecto a la tarjeta de crédito N° 4040-
7100-1773-1082 de titularidad de la señora Mabel Luque Jiménez, dado que permitió que con fecha
16 y 17 de julio de 2022, se realizaran cuatro (4) operaciones por el monto total de S/ 582,00; que la
recurrente no reconoce y que no son acordes a su patrón regular.

CUARTO: Admitir a trámite la denuncia del 03 de octubre de 2022, subsanada el 18 de noviembre de

2022 y presentada por la señora Mabel Luque Jiménez contra el señor Roberto Justo Esteba Flores
(…)

QUINTO: Admitir a trámite la denuncia del 03 de octubre de 2022, subsanada el 18 de noviembre de

2022 y presentada por la señora Mabel Luque Jiménez contra la señora Ruth Verónica Halanocca
(…)”

4. El 29 de diciembre de 2022, se notificó válidamente al señor Esteba con la resolución de inicio de

procedimiento e imputación de cargos a su domicilio el ubicado en calle Tiahuanaco N° 145, distrito de
La Molina y departamento de Lima, de igual forma se notificó con fecha 03 de enero de 2023, en el
domicilio ubicado en calle El Siglo 1120, distrito de Moquegua, provincia de Mariscal Nieto y departamento
de Moquegua, concediéndose el plazo de cinco (5) días hábiles para que presente sus descargos; sin
embargo, pese a encontrarse debidamente notificado no se apersonó al procedimiento ni ejerció su
derecho de defensa.

5. El 03 de enero de 2023, se notificó válidamente a la señora Verónica con la resolución de inicio de

procedimiento e imputación de cargos a su domicilio el ubicado en Ciudad Municipal Zona II MZ. D LT.
16, distrito de Cerro Colorado, provincia y departamento de Arequipa, concediéndose el plazo de cinco
(5) días hábiles para que presente sus descargos; sin embargo, pese a encontrarse debidamente
notificado no se apersonó al procedimiento ni ejerció su derecho de defensa.

6. El 03 de enero de 2023, Financiera Oh se allanó a las pretensiones del denunciante y solicitó se sancione
con amonestación y exonere del pago de costos del procedimiento, de conformidad con el artículo 112°
del Código y la Directiva N° 001-2021/DIR-CODINDECOPI.

7. Mediante escrito ingresado por medio de la plataforma de Mesa de Partes virtual del Indecopi con fecha
05 de enero de 2023, CrediScotia presentó su escrito de descargos, manifestando que se efectuó la
reversa de dos consumos realizados el 17 de julio de 2022, cada uno por el monto de S/ 150,00,
subsanando la conducta antes de la interposición de la denuncia.

M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
2/6
8. Con fecha 09 de enero de 2023, la señora Luque presentó un escrito desistiéndose del procedimiento
respecto BCP, desistimiento que fue aprobado por medio de la Resolución N° 03 emitida el 13 de enero
de 2023.

9. Mediante escrito del 16 de febrero de 2023, CrediScotia presentó un escrito por medio del cual solicitó se
declare la conclusión del presente procedimiento, tras haber celebrado con la señora Luque la transacción
extrajudicial de fecha 14 de febrero de 2023, que ha resuelto la pretensión planteada en la denuncia.

10. Mediante Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-AREQUIPA del 16 de febrero de 2022, el

ORPS resolvió:
“(…)
I. Ratificar la conclusión anticipada del procedimiento administrativo sancionador seguido contra Banco de
Crédito del Perú, en mérito al desistimiento formulado por la señora Mabel Luque Jiménez con fecha 09
de enero de 2023, desistimiento que fue aprobado por medio de la Resolución N° 03 emitida el 13 de
enero de 2023.
II. Concluir de manera anticipada el procedimiento administrativo sancionador seguido contra CrediScotia
Financiera S.A., en mérito a la transacción extrajudicial celebrada con la señora Mabel Luque Jiménez
con fecha 14 de febrero de 2023.
III. Sancionar a Financiera Oh S.A. con una amonestación por infracción al artículo 19° del Código de
Protección y Defensa del Consumidor, ello conforme los argumentos expuestos en la parte considerativa
de la presente resolución.
IV. Sancionar al señor Roberto Justo Esteba Flores con una amonestación por infracción al artículo 19° del
Código de Protección y Defensa del Consumidor, ello respecto a los consumos realizados en su
establecimiento con la tarjeta de débito 4557-88**-****-6041, conforme los argumentos expuestos en la
parte considerativa de la presente resolución.
V. Sancionar al señor Roberto Justo Esteba Flores con una amonestación por infracción al artículo 19° del
Código de Protección y Defensa del Consumidor, ello respecto a los consumos realizados en su
establecimiento con la tarjeta de crédito 4220-5200-1809-4782, conforme los argumentos expuestos en
la parte considerativa de la presente resolución.
VI. Sancionar al señor Roberto Justo Esteba Flores con una amonestación por infracción al artículo 19° del
Código de Protección y Defensa del Consumidor, ello respecto a los consumos realizados en su
establecimiento con la tarjeta de crédito 4040-7100-1773-1082, conforme los argumentos expuestos en
la parte considerativa de la presente resolución.
VII. Sancionar a la señora Ruth Verónica Halanocca con una amonestación por infracción al artículo 19° del
Código de Protección y Defensa del Consumidor, ello respecto a los consumos realizados en su
establecimiento con la tarjeta de crédito 4220-5200-1809-4782, conforme los argumentos expuestos en
la parte considerativa de la presente resolución.
VIII. Denegar parcialmente las medidas correctivas solicitas por la parte recurrente, ello conforme los
argumentos expuestos en la parte considerativa de la presente resolución.
IX. Ordenar a Financiera Oh S.A. como medida correctiva reparadora que, en un plazo de quince (15) días
hábiles, contado a partir del día siguiente de notificada la presente resolución, cumpla con regularizar la
cuenta asociada a la tarjeta de crédito N° 4040-7100-1773-1082 de titularidad de la señora Mabel Luque
Jiménez, debiendo extornar y/o devolver el importe de las operaciones efectuadas con fechas 16 y 17
de julio de 2022, ascendente a S/ 582,00. Financiera Oh S.A. deberá acreditar el cumplimiento de la
medida correctiva ante este Órgano Resolutivo, en el plazo máximo de cinco (5) días, contado a partir
del vencimiento de plazo otorgado en el párrafo precedente, bajo apercibimiento de imponerle una multa
coercitiva por incumplimiento de mandato, conforme a lo señalado en el artículo 117° del Código de
Protección y Defensa del Consumidor.
X. Exonerar a Financiera Oh S.A. del pago de los costos del procedimiento.
XI. Ordenar a Financiera Oh S.A., al señor Roberto Justo Esteba Flores y a la señora Ruth Verónica
Halanocca que, de forma solidaria, en el plazo de quince (15) días hábiles contados a partir del día
siguiente de notificado con esta resolución, paguen a la señora Mabel Luque Jiménez el importe de S/
36,00, correspondiente a la tasa administrativa de la denuncia.
XII. Informar a la señora Mabel Luque Jiménez que cuenta con su derecho expedito para solicitar la
liquidación de los costos una vez concluida la instancia administrativa en contra únicamente de los
señores Roberto Justo Esteba Flores y Ruth Verónica Halanocca. La evaluación de las solicitudes de
liquidación estará a cargo del Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos competente El señor
Roberto Justo Esteba Flores y la señora Ruth Verónica Halanocca deberán acreditar el cumplimiento

M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
3/6
 del pago de las costas del procedimiento ante este Órgano Resolutivo, en el plazo máximo de cinco (5)
días, contado a partir del vencimiento de plazo otorgado en el párrafo precedente, bajo apercibimiento
de imponerles una multa coercitiva por incumplimiento de mandato, conforme a lo señalado en el artículo
118° del Código de Protección y Defensa del Consumidor.
XIII. (….) “

11. El 23 de marzo de 2023, Financiera Oh presentó recurso de apelación en contra de la resolución final
emitida por el ORPS.

12. El 27 de marzo de 2023, Financiera Oh, presentó un escrito mediante el cual solicita la conclusión y
archivamiento del procedimiento, manifestando que:
i. Que con fecha 24 de marzo de 2023, han celebrado una transacción extrajudicial con la
denunciante, mediante la cual la denunciante se desiste de la denuncia presentada, por lo que
solicitan la conclusión anticipada del procedimiento.

II. ANÁLISIS

Respecto a la Transacción Extrajudicial

13. El artículo 197.1º del Texto Único Ordenado de la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo
General, establece como una forma de conclusión de los procedimientos los acuerdos adoptados como
consecuencia de una transacción extrajudicial que tenga por objeto poner fin al mismo1.

14. El artículo 29º del Decreto Legislativo Nº 807 señala que, en cualquier estado del procedimiento, la
Secretaría Técnica podrá citar a las partes a audiencia de conciliación, siendo que, de arribarse a un
acuerdo, el mismo tendrá los efectos de una transacción extrajudicial. Asimismo, el mencionado artículo
establece que la Comisión podrá continuar de oficio el procedimiento, si del análisis de los hechos
denunciados considera que podría estarse afectando intereses de terceros2.

15. El artículo 107-A del Código establece que, en cualquier estado e instancia del procedimiento de oficio
promovido por denuncia de parte, el órgano resolutivo puede declarar su conclusión anticipada cuando
las partes lleguen a un acuerdo mediante conciliación, mediación, transacción o cualquier otro acuerdo
que, de forma indubitable, deje constancia que se ha solucionado la controversia materia de denuncia
antes de la notificación de la resolución que pone fin a la misma.

16. Si bien la Transacción Extrajudicial pone fin al conflicto de interés privado surgido entre las partes, el
objetivo del Código de Protección y Defensa del Consumidor está además fundado en la tutela del interés
colectivo de los consumidores. Ello legitima a la Comisión para pronunciarse sobre el fondo de la materia
discutida en un procedimiento, a pesar de mediar un acuerdo entre las partes, cuando se pueda estar
afectando intereses de terceros consumidores respecto a las relaciones de consumo que se puedan
generar en casos como el presente3.

1 TEXTO ÚNICO ORDENADO DE LA LEY Nº 27444, LEY DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO GENERAL
Artículo 197.- Fin del procedimiento
197.1 Pondrán fin al procedimiento las resoluciones que se pronuncian sobre el fondo del asunto, el silencio administrativo positivo, el
silencio administrativo negativo en el caso a que se refiere el párrafo 199.4 del artículo 199, el desistimiento, la declaración de abandono,
los acuerdos adoptados como consecuencia de conciliación o transacción extrajudicial que tengan por objeto poner fin al procedimiento y
la prestación efectiva de lo pedido a conformidad del administrado en caso de petición graciable
2 LEY SOBRE FACULTADES, NORMAS Y ORGANIZACION DEL INDECOPI
Artículo 29.- En cualquier estado del procedimiento, e incluso antes de admitirse a trámite la denuncia, el Secretario Técnico podrá citar a
las partes a audiencia de conciliación. La audiencia se desarrollará ante el Secretario Técnico o ante la persona que éste designe.
Si ambas partes arribaran a un acuerdo respecto de la denuncia, se levantará un acta donde conste el acuerdo respectivo, el mismo que
tendrá efectos de transacción extrajudicial. En cualquier caso, la Comisión podrá continuar de oficio el procedimiento, si del análisis de los
hechos denunciados considera que podría estarse afectando intereses de terceros.
3 En los denominados Intereses Difusos, la titularidad del derecho no puede ser atribuida a alguien en particular dado que la individualización
de los que “comparten” el interés afectado es muy difícil de identificar, como en el caso de las afectaciones al medio ambiente. Sin embargo,
en los Intereses Colectivos es posible lograr individualizar a las personas que, al compartir una serie de características comunes y estar
M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
4/6
 17. Conforme se desprende de la Transacción Extrajudicial celebrada el 24 de marzo de 2023, entre las
partes, como forma de solucionar la controversia materia del presente procedimiento, en la cual se
expresa - parte pertinente - lo siguiente:

TRANSACCIÓN EXTRAJUDICIAL
“(…)
PRIMERA: El 03 de octubre del 2022, LA DENUNCIANTE interpuso denuncia administrativa
contra FINANCIERA OH ante el Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos de
Protección al Consumidor del INDECOPI-Sede Arequipa, tramitada bajo el expediente N° 714-
2022/PSO-INDECOPI-AQP por la siguiente presunta infracción:
(…)
TERCERO:
(…)
3.2. En atención a ello, las partes intervinientes acordaron concesiones recíprocas sobre los
puntos que pasamos a enumerar:
a) FINANCIERA OH se compromete a título de liberalidad y sin reconocer responsabilidad
respecto de los hechos descritos en la Cláusula Primera y Segunda de la presente
Transacción Extrajudicial a realizar lo siguiente:
i) Devolución del importe de S/ 582,00, correspondiente a los consumos cuestionados,
el mismo que será abonado a la cuenta de titularidad de LA DENUNCIANTE en el
Banco BCP: N° 21532393255055 y con CCI N° 00221513239325505526.
ii) Devolución del importe de S/ 36,00 correspondiente a las costas del procedimiento.
Dicho importe será abonado a la cuenta de titularidad de la DENUNCIANTE en el
Banco BCP: N° 21532393255055 y con CCI N° 00221513239325505526.
(…)”

18. Sin embargo, el inciso 7° del artículo 200° del Texto Único Ordenado de la Ley 27444, establece que la
autoridad podrá continuar de oficio el procedimiento si del análisis de los hechos considera que podría
estarse afectando intereses de terceros o la acción suscitada por la iniciación del procedimiento extrañase
interés general.

19. Al respecto, siendo que las conductas imputadas al denunciado responden al interés particular del
denunciante, no observándose posibles afectaciones a terceros distintos al denunciante respecto al
análisis de los hechos imputados a título de cargo en el presente procedimiento, ya que los mismos se
encuentran orientados al interés propio del denunciante, y en tanto la acción no entraña interés general,
este Colegiado considera que no corresponde continuar de oficio con el presente procedimiento contra
del denunciado.

20. En consecuencia, corresponde al Colegiado declarar la conclusión anticipada del procedimiento por
Transacción Extrajudicial de la pretensión instaurada en contra de Financiera Oh por la parte denunciante,
en consecuencia, se deja sin efecto la Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-AQP del 16 de
febrero de 2023 respecto al denunciado Financiera Oh S.A. emitida por el Órgano Resolutivo de
Procedimientos Sumarísimos Adscrito a la Oficina Regional de Indecopi Arequipa; se dispone el archivo
del expediente.

III. SE RESUELVE:

PRIMERO: Declarar la conclusión anticipada del procedimiento iniciado por la señora Mabel Luque Jiménez
en contra de Financiera Oh S.A., por Transacción Extrajudicial; en consecuencia, se deja sin efecto la
Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-AQP del 16 de febrero de 2023 respecto al denunciado

inmersas dentro de una determinada categoría, tienen un mismo interés, como por el ejemplo en el caso de las afectaciones a los alumnos
de un determinado centro educativo.

M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
5/6
Financiera Oh S.A. emitida por el Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos Adscrito a la Oficina
Regional de Indecopi Arequipa.

SEGUNDO: Declarar firmes los extremos no apelados de la Resolución Final N° 0078-2023/PS0-INDECOPI-

AREQUIPA del 16 de febrero de 2023, emitida por el Órgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimo
Adscrito a la Oficina Regional de Indecopi Arequipa.

Con la intervención de los señores Comisionados: Benjamín Carrasco del Carpio, Carmen Velazco
Ramos y Juan Enrique Sologuren Álvarez.

Firmado digitalmente por CARRASCO

DEL CARPIO Benjamin Moises FAU
20133840533 soft
Motivo: Soy el autor del documento
Fecha: 21.07.2023 07:39:23 -05:00

BENJAMÍN CARRASCO DEL CARPIO

Presidente
Comisión Oficina Regional INDECOPI Arequipa

M-CPC-05-01
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Urb. La Esperanza Mz. “O” Lt. 20 distrito de Jose Luis Bustamante y Rivero, Arequipa – Perú / Telf. 0-800-4-4040/ (01)224 7777
E-mail: mlcornejo@indecopi.gob.pe / Web: www.indecopi.gob.pe
6/6