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La tasa de interés es un porcentaje el cual está invertido un capital por un periodo de tiempo
determinado. También se denomina como precio del dinero.
La tasa de interés es una representación del riesgo y la posible ganancia de una suma de dinero en
una situación y tiempo determinado. Como hemos comentado más arriba, este es el precio del
dinero, el cuál debe ser abonado en caso de tomarlo prestado o cederlo como crédito.
Para cualquier persona en el mundo de los negocios, es un dato que tiene mucha importancia para
el financiamiento de su emprendimiento.
Según Banxico, una mayor tasa de interés reduce la demanda agregada desincentivando la
inversión y el consumo, porque las personas aumentan el ahorro. Esto hacer que se limite la
cantidad de dinero disponible en la economía, por lo que los precios disminuyen.
En el caso que disminuye la tasa de interés, las personas invierten y consumen, ya que la opción de
tener el dinero en el banco no es la mejor. Al aumentar la cantidad de dinero en la economía, los
precios suben.
Como en el caso de los bienes y servicios, el interés también depende de la ley de la oferta y la
demanda:
Cuanto menor es la tasa, mayor es la demanda del producto financiero. En cambio, cuanto más
grande el tipo de interés, menor es la demanda.
En el caso de la demanda es distinto, ya que cuanto más alto es el tipo de interés, más dinero se
presta; mientras que con un interés más bajo no se otorga tanto dinero.
Qué tipos de tasa de interés hay
No sólo hay un tipo de tasa de interés. En verdad, existen de muchos tipos que se pueden clasificar
de diferentes formas. A continuación, os explicamos los diferentes tipos de tasas de interés que
hay según su clasificación:
La tasa de interés activa. Está presente en todo tipo de préstamos que bancos o entidades
prestamistas conceden a sus clientes. Se llama activa porque ésta juega a favor del banco o la
entidad prestamista.
La tasa de interés pasiva. Al contrario de la anterior, esta tasa es un gasto del banco o entidad
prestamista. Exactamente es el dinero que el banco o entidad paga a los clientes por tener cuentas
de ahorro o inversiones en la entidad en cuestión.
La tasa de interés preferencial. Es más barata que una tasa normal o activa. Solo se otorga en
momentos especiales como, por ejemplo, en situaciones de emergencia, a proyectos del gobierno
o pequeños empresarios.
La tasa de interés nominal. Este tipo de interés no incluye la pérdida del valor del dinero por culpa
de la inflación.
La tasa de interés real. Al contrario de la anterior, ésta sí incluye la inflación, ya que se obtiene de
restar la inflación del tipo de interés nominal.
La tasa de interés fija. Esta se establece al inicio de un contrato, por ejemplo, en un crédito
automotriz y permanece fija hasta el término del acuerdo.
La tasa de interés variable. Cambia a lo largo del contrato, por lo que no sabrás exactamente qué
intereses tendrás, por ejemplo, en un préstamo, si eliges este tipo de tasa.
La tasa de interés positiva. Es superior a cero. En otras palabras, significa que la economía está
creciendo.
La tasa de interés negativa. Es inferior a cero. Lo contrario al punto anterior, ya que significa que la
economía está decreciendo.
La tasa de interés anual. También como dice el nombre, se calcula de año a año.
La tasa de interés efectiva. Ésta expresa de forma anual el interés nominal dependiendo de la
periodicidad con la cual se paga ésta. Trae consigo reinversión o capitalización de intereses.
Los dos principales intereses que se aplican en los préstamos son el simple y el compuesto. Vamos
a explicar cómo se pueden calcular.
Se calcula el interés simple durante los periodos de tiempo sobre el capital inicial, sin tener en
cuenta los intereses que hayan sido generados durante estos periodos.
Los intereses que se generan mensualmente sobre el capital inicial se conocen como capitalización
y ésta no se tiene en cuenta o no se incluye en los cálculos del próximo mes, permaneciendo el
capital inicial fijo.
Vamos a poner un ejemplo para que lo veas más claro. Imagínate que tienes un préstamo de $500
pesos a 6 meses con una tasa de interés del 2% mensual.
El 2% de 500 es 10, por lo que vas a pagar $10 pesos cada mes, lo que en 6 meses será un total de
$60 meses, por lo que al final tendrás que pagar en total $560 pesos.
Al contrario del interés simple, en el interés compuesto, los intereses producto de la capitalización
sí que se van a sumar al capital inicial y con este resultado se hace el nuevo cálculo de intereses
para el mes siguiente.
Para que lo entiendas mejor, vamos a volver a los $500 pesos que te prestan a 6 meses con un 2%
de interés mensual. En este caso, el resultado sería:
Normalmente la tasa de interés se acostumbra a fijar en base a tres factores que son los
siguientes:
Uno, por el banco central del país. En el caso de México por el Banco de México. Este fija la tasa
para préstamos a los otros bancos, para préstamos entre bancos y para los créditos que se
conceden al público en general.
Y tres, por la relación a la inversión similar que el banco habría realizado con el Estado de no haber
podido prestar el dinero a una persona privada.
Ahora mismo el país cuenta con una tasa de interés de referencia, el TIIE, que está a un 4,80%.
¿Cuáles son los factores que influyen en los tipos de tasas de interés en México?
Sin embargo, en el caso de la oferta, la relación que tiene es directa, ya que cuanto mayor sea,
mayor será la predisposición a prestar dinero; y cuanto más bajo es el tipo de interés, menos
dinero se querrá prestar.
El punto de equilibrio que hay entre la oferta y la demanda es donde se establece el valor del tipo
de interés. Eso sí, como ya hemos comentado el mercado no es el único que indica el valor, ya que
también hay las otras variables que hemos explicado en el apartado anterior.
Hay muchos tipos de tasas de interés en México. En general, estos se dividen en tasa de interés
bancaria, tasa de interés según la inflación, tasa de interés según la estabilidad y tasa de interés
según el valor económico.
La tasa de interés es el precio del dinero o importe que paga quién solicita disponer de forma
temporal de una cantidad en concepto de préstamo, crédito u obligación financiera.