SENA

TEMA

“ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS EN PARÁMETROS CUANTITATIVOS”

GA3 ATA3 EVO2

PRESENTADO POR

YENNY MARCELA MEDINA SANDOVAL

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA 2348149

2021
 INTRODUCCIÓN
Es importante conocer dos modelos de informes micro financieros como
cualitativos y cuantitativos,  son conceptos, fundamentales con los que se debe
entender cada uno, es por eso que se presentan las características. de cada tipo
de informe y algunos de los elementos, más importantes a tener en cuenta.

Fue importante aprender de las variables de cada tipo de clientes y haci

mismo con las características .para atender mejor a los clientes .
OBJETIVOS

✔ Analizar los informes micro financieros como cualitativos y cuantitativos.

✔ Orientar la solicitud del crédito dependiendo del tipo de clientes
✔ Contar con el análisis para tomar una decisión frente a la solicitud del
cliente
 DESARROLLO DEL TALLER

EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

Suponga que usted se encuentra en una tienda de electrodomésticos y desea

comprar el último celular de alta gama que acaba de salir al mercado; aunque no
tiene el dinero, una asesora de ventas se acerca y le ofrece facilidades de pago.
Por favor, responda las siguientes preguntas y socialícelas con el grupo.

a. ¿Qué exactamente le interesa saber del producto?

R/T: Me interesa comprar un televisor de 60 pulgadas grande rápido barato, la

garantía del producto y tiene un costo 2000.00O .

b. Con respecto a sus respuestas obtenidas en el ítem anterior, ¿cuáles

considera que son respuestas que involucran características de tipo
cuantitativo?

R/T: Los datos se pueden convertir en estadísticas útiles.

Los métodos para recopilar datos son más estructurados, incluyen encuestas
online o de papel o móviles o cara a cara, incluso telefónicas.

Las preguntas son más cerradas y el tamaño de la muestra más grande.

Y, ¿cuáles considera que son respuestas de tipo cualitativo?

R/T: televisor de 60 pulgadas es de tamaño grande tiene altura 20cm y tiene

un

Costo de 2000.000

Se utiliza para comprender las opiniones y motivaciones de los consumidores.

1 hay muchas variables de cada tipo de clientes

Encontramos las siguientes variables de cada tipo de clientes que son las
siguientes :
El cliente que lo sabe todo:

Siempre creen y quieren tener la razón, siempre están descontentos con las
compras que realizan.

El cliente negociador:

es exigente y siempre busca obtener algo (una devolución, un descuento, una

promoción, un regalo, etc.).

El cliente impaciente:

Nunca tiene tiempo para nada y necesitan que hagan las cosas rápido para él.

El cliente renegón:

por lo general son agresivos cuando realizan una compra, tienden a estar siempre
a la defensiva.

El cliente indeciso:

Tiene demasiada indecisión para realizar una compra y necesita apoyo de un

tercero.

Sin embargo, en el microcrédito existen los siguientes tipos de clientes:

El público objetivo son los dueños de negocios que el analista visita en la fase de
promoción que no están interesados en el microcrédito. En este grupo se
encuentran aquellos microempresarios que son clientes de la banca formal por la
solidez de su empresa.

Cliente potencial son aquellos clientes que pueden ser objeto de microcrédito; a
primera vista cumplen con los requisitos de la institución, y muy seguramente
serán clientes cuando resuelvan sus dudas acerca del producto, o vean la
necesidad del mismo.

Cliente eventual es aquel cliente que adquiere el producto porque cumple con los
requisitos de microcrédito, más no con los de la banca tradicional, o porque tiene
buenas referencias del servicio.

Cliente habitual es el cliente que se le otorga el crédito y sigue renovando dentro

de la entidad.

2 El comportamiento del cliente

Extrovertido, influyente

Amable

Buenas relaciones personales

Atento y servicial

Sugerencias no obstructivas

Amistoso y comprensivo

Se adapta con facilidad

Extrovertido, dominante

Expresivo

Tiene equilibrio y capacidad social

Generador de entusiasmo

Incentivos personales

Contacto personal

Elogia

Es inspirador

Introvertido, influyente

Analítico

Le gustan los datos, los hechos

Coloca atención a los detalles

Tiene argumentos lógicos

Tiene un desempeño consistente

Introvertido, dominante
Emprendedor

Fortaleza de carácter

Persistente

Tiene un norte – una dirección

Tiene control

Es competitivo

Es persuasivo

c. ¿Qué quiere saber la asesora de usted?

INFORMACIÓN PERSONAL

Nombre completo

Documento de identidad

Dirección de ubicación (casa y/o negocio)

Estado civil

En caso de ser casado (a) los datos completos del cónyuge.

Fecha de nacimiento

Seguridad social

Número de teléfono (fijo y/o celular)

INFORMACIÓN COMERCIAL

Se hace referencias comerciales de proveedores y lista de clientes con datos

como nombre y teléfonos.

Facturas de compra a proveedores.

INFORMACIÓN FINANCIERA

Cuentas bancarias (ahorro y/o corriente), CDT o encargos fiduciarios. (Montos y

saldos).

Créditos actuales y pasados (como titular, deudor solidario o codeudor).

Total, monto adeudado.

Fechas de inicio y cierre de las cuentas y créditos.

¿Qué preguntas cree que ella le hará?

Información personal
¿Cuál es su nombre completo?
¿Cuál es su documento de identidad?
¿Cuál es la dirección de la casa?
Información comercial
¿Qué referencias comerciales tienes?
Información financiera
¿Si tiene cuentas bancarias ahorro o corriente, cdt encargos fiduciarios montos
o saldos?

¿Cuenta créditos actuales y pasados como titular, deudor solidario o codeudor?

¿Qué total de monto adecuado tienes?

¿Qué fecha de inicio, cierre de las cuentas y créditos?

Imagine que usted trabaja en una entidad micro financiera y le brindan la

oportunidad de realizarle un estudio de crédito a un señor llamado Juan Pérez,
dueño de una tienda; responda las siguientes preguntas desde sus pre saberes:

a. Si la microfinanciera le comunica que debe realizarle a ese cliente un

análisis cuantitativo, ¿este análisis a que hará referencia?
R/T: Realizar un método para recopilar datos son mas estructurados ,incluyen
encuestas online o de papel o móviles o cara a cara ,incluso telefónicas.

Las preguntas son más cerradas y el tamaño de la muestra más grande.

¿Qué considera que debería hacer usted?

R/T: Realizarle una encuesta al cliente.

b. Si el micro financiero le dice que debe realizarle a ese cliente un análisis

cualitativo, ¿este análisis a qué hará referencia?

R/T: Son aquellos que hacen referencias a las cualidades, dicha información está
relacionada con los adjetivos, por ejemplo: grande, espacioso, pequeño,
responsable, paciente, flexible, costos, batato etc.

¿Qué considera que debería hacer usted?

R/T: Comprender las opiniones y motivaciones de los consumidores.

c. ¿Qué es la capacidad de pago?

R/T: En el estudio de un crédito es determinante para el otorgamiento o no del

microcrédito o crédito y para eso es recomendable tener en cuenta la capacidad
de pago, con esta se obtiene la situación económica del negocio y cómo esta
capacidad de pago se refleja en los estados financieros, la liquidez precisa con
que cuenta el negocio / propietario para atender las cuotas del crédito.

d. ¿Qué es la voluntad de pago?

R/T: Es una evaluación de la medida a través de motivadores de pago, es decir,

aspectos que lleven al cliente a tener la intención de no fallar nunca en el pago de
su cuota.
e. ¿Considera que es necesario tener en cuenta los dos tipos de análisis
para tomar una decisión frente a la solicitud del cliente?

R/T:

ANÁLISIS DESCRIPTIVO

El análisis descriptivo se utiliza cuando la organización tiene un gran conjunto de

datos sobre eventos pasados o sucesos históricos. Para que estos datos sean
útiles, deben simplificarse y resumirse con el fin de que sean entendibles para la
audiencia a la que se quieren comunicar.

Normalmente el análisis descriptivo parte de un gran conjunto de datos que a

simple vista no ofrecen mucha información, pero que, al utilizar aplicaciones de
software para su tratamiento limpieza, ordenamiento, transformación,
visualización, permiten expresar de una forma comprensible lo que ha venido
pasando en las organizaciones. Con esta información se toman acciones que se
adapten a los objetivos de la empresa.

ANÁLISIS PREDICTIVO

La cantidad de datos que producimos hoy en día ha permitido popularizar ciertas

técnicas y modelos matemáticos o estadísticos que han estado presentes desde
hace muchos años.

Al utilizarlos con esta gran masa de datos, podemos pronosticar con cierta
probabilidad lo que podría llegar a suceder. El análisis predictivo es, entonces, la
aplicación de estas técnicas y modelos matemáticos y estadísticos a los datos
históricos que posee la organización.

Por favor realice una búsqueda de información que le permita responder las
siguientes preguntas:

A. ¿Qué parámetros se deben tener en cuenta para valorar una solicitud?

R/T: Los parámetros que se deben tener en cuenta para valorar una solicitud
exitosa son:

● A la hora de dar información que esta sea veraz y confiable, ya que no se

deben poner datos por ponerlos; porque esto provocaría la no aprobación
por parte de la entidad financiera.
 ● Tener un buen historial crediticio; ya que si una apersona no se encuentra
registrada no existe una vida crediticia y esto hace que seas pocas las
probabilidades de adquirir servicios.
● Ser consiente dela capacidad de adquirir deuda y de darle cumplimientos a
estas; si bien es cierto que muchas veces se desea aplicar para un
préstamo pero la persona debe ser consiente de la responsabilidad que se
le viene con esta y por esa razón debe tener como responder
económicamente.
● Estar preparado en la relación Deuda – Ingreso; es decir que la persona
debe estar claro en lo que va a adquirir y como va a hacer para pagarlo ya
que debe haber un balance entre sus ingresos y sus deudas para que le
pueda dar un pleno cumplimiento.

B. ¿Cuáles son los factores de evaluación a tener en cuenta en un

microcrédito?. Preguntas microfinancieras sobre factores de
evaluación.

R/T:Los factores de evaluación a tener en cuenta en un microcrédito generalmente

son:

● Ingresos Mensuales.
● La estabilidad laboral.
● Historial de pagos.
● Historial de crédito.
● Experiencia con otros tipos de préstamos.
● Deudas actuales… ETC...

C. ¿Cómo identificar esos factores de evaluación?

R/T:Los factores de evaluación se identifican con realizando un historial crediticio

al posible cliente y evaluando su estado financiero.

D. ¿Cuáles son los términos, condiciones o políticas que se deben

mencionar al microempresario al momento de la entrevista, para hacer
el análisis de crédito?

R/T:Los términos, condiciones o políticas que se deben mencionar al

microempresario al momento de la entrevista para hacer el análisis de crédito son
los establecidos en las políticas de la entidad financiera; por ejemplo:el monto, el
plazo máximo, los intereses, la comisión, etc…

E. ¿En qué consiste el análisis cuantitativo de un microcrédito?

R/T:El análisis cuantitativo de un microcrédito consiste en determinar la capacidad

de pago del posible cliente, es decir que este proporciona los suficientes
elementos para tomar una decisión del crédito, ya sea de manera positiva o
negativa para el solicitante.

F. ¿Qué son los métodos de cálculo en el microcrédito?

R/T:Los métodos de cálculo en el Microcrédito; es que luego de efectuado el

cálculode los componentes del riesgo, la siguiente parte es estimar las perdidas
por riesgo de crédito.

G. Cuando se analiza un crédito, ¿qué son los cruces de información de

ventas y compras? ¿Para qué sirven?

R/T: Los cruces de información de ventas y compras es un instrumento que sirve

para detectar inconsistencias,

Y sirven para ajustar y evitar delitos fiscales.

H. ¿Qué es el flujo de unidad familiar?

R/T: El flujo de unidad familiar es el presupuesto, ahorro y gastos de sus recursos

monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los
acontecimientos futuros que este pueda tener.

Por favor realice una búsqueda de información que le permita responder las
siguientes preguntas:

I. ¿Qué parámetros se deben tener en cuenta para valorar una solicitud?

R/T: Los parámetros que se deben tener en cuenta para valorar una solicitud
exitosa son:

● A la hora de dar información que esta sea veraz y confiable, ya que no se

deben poner datos por ponerlos; porque esto provocaría la no aprobación
por parte de la entidad financiera.
 ● Tener un buen historial crediticio; ya que si una apersona no se encuentra
registada no existe una vida crediticia y esto hace que seas pocas las
probabilidades de adquirir servicios.
● Ser consiente dela capacidad de adquirir deudar y de darle cumplimientos a
estas; si bien es cierto que muchas veces se desea aplicar para un
préstamo pero la persona debe ser consiente de la responsabilidad que se
le viene con esta y por esa razón debe tener como responder
económicamente.
● Estar preparado en la relación Deuda – Ingreso; es decir que la persona
debe estar claro en lo que va a adquirir y como va a hacer para pagarlo ya
que debe haber un balance entre sus ingresos y sus deudas para que le
pueda dar un pleno cumplimiento.

J. ¿Cuáles son los factores de evaluación a tener en cuenta en un

microcrédito? Preguntas microfinancieras sobre factores de
evaluación.

R/T:Los factores de evaluación a tener en cuenta en un microcrédito generalmente

son:

● Ingresos Mensuales.
● La estabilidad laboral.
● Historial de pagos.
● Historial de crédito.
● Experiencia con otros tipos de préstamos.
● Deudas actuales… ETC...

K. ¿Cómo identificar esos factores de evaluación?

R/T: Los factores de evaluación se identifican con realizando un historial crediticio

al posible cliente y evaluando su estado financiero.

L. ¿Cuáles son los términos, condiciones o políticas que se deben

mencionar al microempresario al momento de la entrevista, para hacer
el análisis de crédito?

R/T: Los términos, condiciones o políticas que se deben mencionar al

microempresario al momento de la entrevista para hacer el análisis de crédito son
los establecidos en las políticas de la entidad financiera; por ejemplo: él monto, el
plazo máximo, los intereses, la comisión, etc.…

M. ¿En qué consiste el análisis cuantitativo de un microcrédito?

R/T: El análisis cuantitativo de un microcrédito consiste en determinar la

capacidad de pago del posible cliente, es decir que este proporciona los
suficientes elementos para tomar una decisión del crédito, ya sea de manera
positiva o negativa para el solicitante.

N. ¿Qué son los métodos de cálculo en el microcrédito?

R/T: Los métodos de cálculo en el Microcrédito; es que luego de efectuado el

cálculo de los componentes del riesgo, la siguiente parte es estimar las perdidas
por riesgo de crédito.

O. Cuando se analiza un crédito, ¿qué son los cruces de información de

ventas y compras? ¿Para qué sirven?

R/T: Los cruces de información de ventas y compras es un instrumento que sirve

para detectar inconsistencias,

Y sirven para ajustar y evitar delitos fiscales.

P. ¿Qué es el flujo de unidad familiar?

R/T:El flujo de unidad familiar es el presupuesto, ahorro y gastos de sus recursos

monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los
acontecimientos futuros que este pueda tener.

Además de la búsqueda de información que realizó, igualmente puede

consultar las siguientes páginas para ampliar el tema.

•Consejos para una solicitud de crédito exitosa.

R/T:Una solicitud de crédito exitosa, las microfinancieras valoran muchos

factores no solo teniendo reportes negativos en centrales de riesgo como
Datacredito o CIFIN, puede determinar si aprueban o no un crédito, ya que estas
se guían de diferentes aspectos como; que el posible cliente siempre sea sincero y
de información clara y veraz en todo el protocolo que se le pide, que cuente con
un buen historial crediticio, que la persona sea consciente de su nivel de
endeudamiento para que pueda cumplir a cabalidad con sus obligaciones y que
cuente con buenos ingresos o por lo menos con un soporte que lo ayude a cumplir
con las expectativas de su emprendimiento y de la Microfinanciera.

• ¿Cómo se evalúa una operación de microcrédito?.

R/T: Una operación de microcrédito se evalúa, estudiando antes de aprobar la

solicitud las Microfinancieras establecen una serie de requisitos y controles. Donde
observan datos relevantes del solicitante como lo son sus ingresos, gastos de la
familia, el historial laboral entre otros; pero también buscan que sea viable el
negocio que el solicitante busca crear; de esta forma la microfinanciera puede
determinar la posibilidad de éxito del negocio.

• Diseño del procedimiento para el análisis y evaluación de los créditos para

Capital de Trabajo en el Banco de Crédito y Comercio de las Tunas.

R/T:Este busca Establecer los mecanismos de análisis a utilizar por los gestores
de negocios, teniendo como objetivo medir el riesgo de las Empresas Estatales
que mantienen relaciones crediticias y poder de esta forma elevar la efectividad en
la toma de decisiones del Comité de Crédito. Es por esto que tienen como
objetivos los departamentos de crédito, que los riesgos de la institución financiera
bancaria se mantengan en niveles razonables que permitan una buena
rentabilidad de esta.

• Manual metodológico para microcrédito.

R/T: Este manual es un instrumento fundamental para la colocación de créditos de

los habitantes rurales cuya canasta de ingresos proviene de diversas y variadas
fuentes. En este se especifican definiciones claves como que es una
Microempresa, Microempresario, pequeño productor, Zona rural, el Mercado
objetivo, la metodología crediticia, Cartera, Cobranza, Indicadores de Gestión
entre otros.

• Microcréditos, cómo evaluar la capacidad de pago del prestatario.

R/T: Se puede evaluar según las Micro finanzas y su principio con una evaluación
conjunta de la unidad de negocio y la unidad familiar del potencial cliente y de esta
forma conocer la capacidad de pago del prestarlo y si está en condiciones de
cubrir la cuota del préstamo que solicita.

• Criterios de evaluación para el otorgamiento de créditos.

R/T:Los criterios de evaluación tomados en cuenta por los bancos u otras
entidades financieras a la hora de decidir si se otorga o no un crédito, estos
deben estar claramente definidos como parte de la política de créditos y la
estrategia de riesgos de la entidad financiera. Estos criterios son pieza clave para
que el proceso pueda concretarse de una forma segura tanto para el solicitante
como para la Microfinanciera y así no sea un riesgo para esta entidad.

• Análisis de crédito: la Mejor Guía para una buena Evaluación Crediticia en

Microfinanzas.

R/T: El análisis de crédito es una herramienta muy importante y fundamental

para obtener niveles óptimos de morosidad, ya que al realizar un buen análisis, se
está otorgando créditos con menor probabilidad de no pago por parte de los
clientes siendo esta una gran ventaja para las entidades micro financieras a la
hora de otorgar créditos y que estos sean seguros, ya que de estos análisis va a
depender el conocimiento que se tenga acerca del cliente.

• Análisis de Microcrédito.

R/T:El análisis de Microcrédito no es otro que el análisis cualitativo y cuantitativo

del cliente durante la visita que este le dé (Analista) al solicitante, así mismo se da
la elaboración del estudio de crédito el cual debe presentarse al comité de crédito,
en algunas ocasiones en este análisis se dan el cálculo del interés y la cuota del
microcrédito y el Analista debe ser conocedor de cada uno de los aspectos
fundamentales del solicitante para que a la hora de presentar la solicitud ante el
comité sea conocedor y pueda brindar una buena información.

CONCLUSIONES
Aprendimos sobre modelos de informes micro financieros como cualitativos y
cuantitativos para tenerlos en cuenta para conocer los tipos de clientes que se
nos presenten en el micro financiero. Y también la capacidad y la voluntad de
pago de los clientes.

BIBLIOGRAFIA Y WEBGRAFIA

https://www.cesa.edu.co/tag/analisis-financiero-para-aprobar-un-credito/
http://www.scielo.org.bo/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S2518-
44312014000200002

https://es.wikipedia.org/wiki/Finanzas_personales

https://n9.cl/u4kg

https://n9.cl/t418

https://n9.cl/4648j

https://n9.cl/ppgr

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https://n9.cl/jjo1

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https://es.wikipedia.org/wiki/Finanzas_personales