EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

WILSON CAICEDO

Instructor

YAMILE RIVERA VARGAS

Aprendiz

2455310

Ficha

17-07-2022
 Ejercicio de afianzamiento

a. ¿Qué exactamente le interesa saber del producto?

en cuanto a mí se refiere Cuánto cuesta pues lo deseo no se necesita un teléfono de ultimo
gana
La asesora desea saber si lo voy a comprar o no quiere saber y conocer mi capacidad
adquisitiva, los vendedores comerciales están allí por que quieren que su tienda venda la
mayor cantidad de artículos posibles, cuando vamos a un lugar de artículos
electrodomésticos deseamos llevarnos algo muchas veces por necesidad, pero este caso
específico es por meramente deseos, la asesora busca que nos llevemos el producto a toda
costa
b. Con respecto a sus respuestas obtenidas en el ítem anterior, ¿cuáles considera que son
respuestas que involucran características de tipo cuantitativo? Y, ¿cuáles considera que
son respuestas de tipo cualitativo?

Lo cualitativo se centra en la calidad o cualidad de las cosas, mientras que lo cuantitativo

se refiere a la cantidad o a aquello que es susceptible de ser representado numéricamente
en tanto a lo cualitativo yo diría que es el aparato óseo lo que yo quiero especificaciones y
demás y con respecto a lo cuantitativo seria cuantos quiero de ese producto y el valor que
esto con lleva

c. ¿Qué quiere saber la asesora de usted? ¿Qué preguntas cree que ella le hará?

La asesora desea saber si lo voy a comprar o no quiere saber y conocer mi capacidad

adquisitiva, los vendedores comerciales están allí porque quieren que su tienda venda la
mayor cantidad de artículos posibles, cuando vamos a un lugar de artículos
electrodomésticos deseamos llevarnos algo muchas veces por necesidad, pero este caso
específico es por meramente deseos, la asesora busca que nos llevemos el producto a toda
costa

1. ¿Hola cómo esta que está buscando en específico?

2. ¿En qué le puedo colaborar?
3. ¿desea que le muestre algunos modelos?
4. ¿Quiere que le enseñe la facilidad de pago?
5. ¿cómo me llamo?
6. ¿si me voy a llevar el producto?

2. Imagine que usted trabaja en una entidad micro financiera y le brindan la oportunidad de realizar
le un estudio de crédito a un señor llamado Juan Pérez, dueño de una tienda; responda las siguientes
preguntas desde sus presaberes:
a. Si la microfinanciera le comunica que debe realizar le a ese cliente un análisis cuantitativo, ¿este
análisis a qué hará referencia? A resultados numéricos que el cliente tenga hace referencia a

Estados de situaciones: activos pasivos patrimonio o capital de la entidad

Estado de resultados: cierre económico, saldos o resultados del negocio

Estado de flujo efectivo: entradas de caja, salidas económicas.

¿Qué considera que debería hacer usted? Un análisis verificando si el cliente tiene el flujo de dinero
que dice por medio de facturas, cuentas, salidas y entradas de dinero.

b. Si la microfinanciera le dice que debe realizarle a ese cliente un análisis cualitativo, ¿este
análisis a qué hará referencia? A las cualidades y estado del negocio, electrodomésticos y mercancía
que posea en este ¿Qué considera que debería hacer usted? ir al domicilio y al negocio del
solicitante para anotar todo lo que dice que tiene y mirar en qué estado se encuentras y a si calificar
el valor que va tener el negocio en total

c. ¿Qué es la capacidad de pago? Es donde se calcula todos los ingresos y egresos del cliente
solicitante o cliente para esto se hace la visita al negocio y domicilio de este, y se verifica la realidad
o capacidad de pago en esta de verifica:

Vestido

Educación

Pensión si es privada

Hábitos del consumo de clientes (paseos, vacaciones, comidas a restaurantes, etc.)

Propietario de casas y negocios

Hipotecas

Servicios, gastos ocultos (familiares que no trabajan, manutención de padres, estudio de hijos)

d. ¿Qué es la voluntad de pago? Predisposición de una persona para pagar su deuda se puede
valorar examinando el historial crediticio de una persona
e. ¿Considera que es necesario tener en cuenta los dos tipos de análisis para tomar una
decisión frente a la solicitud del cliente? SÍ claro ya que estos dos análisis nos van a llevar
a darle al cliente un buen servicio y obtener información del cliente para que sea una óptima
venta y que el cliente cumpla con sus obligaciones.

Por favor realice una búsqueda de información que le permita responder las siguientes
preguntas:

a. ¿Qué parámetros se deben tener en cuenta para valorar una solicitud?

• Liquidez.
• Actividad
• Endeudamiento.
• Rentabilidad.
• Capacidad de pago.
• Entre los datos que analizan las entidades están el salario, la antigüedad en la
empresa, el tipo de contrato laboral, así como el tiempo y el monto por el que está
reportado en las centrales de riesgo.
b. ¿Cuáles son los factores de evaluación a tener en cuenta en un microcrédito?
Preguntas microfinancieras sobre factores de evaluación.
Liquide, Solvencia, Resultados, Endeudamiento, Políticas de pago y hábitos de pago
reales.
• -Cuando vas a solicitar un crédito a una entidad bancaria, te solicitan todo tipo de
documentos que acrediten que estás en situación de poder devolver ese dinero. Tu
nómina, tus gastos fijos habituales, o tus últimas declaraciones de IRPF son datos
que ilustran la salud de tus finanzas.
• -Objetivo fundamental determinar la capacidad y voluntad de pago del solicitante y
analizar sus antecedentes crediticios.
• -Para realizar la evaluación, realizará visita de verificación in situ en la unidad
económica y familiar del solicitante.
• -La evaluación se podrá sustentar en los siguientes documentos elaborados por el
Asesor de Negocios: -Balance General, Estados de Ganancias y Pérdidas, Flujo de
Caja Proyectado, Indicadores y Propuesta de crédito.
• -En caso de requerirse la participación de un fiador solidario se necesita la
calificación por parte del Asesor (evaluación favorable de la capacidad de pago y
garantías ofrecidas por fiador).
• -En ningún caso se aceptará avales o fiadores que tengan créditos judiciales en la
Caja o en el Sistema Financiera

c. ¿Cómo identificar esos factores de evaluación?

Se realiza una revisión documental de la evaluación de un microcrédito, desde la
socioformación, aplicando la cartografía documental. Se presentan las escuelas
Gramen y Acción que abordan los objetivos de las microfinanzas. La conclusión es
que la evaluación de un microcrédito es el conjunto de acciones que determinan si
una persona está apta para otorgarle un microcrédito. Se caracteriza por dar a
conocer si un cliente tiene la voluntad y la capacidad de pago para honrar su
obligación.
El estudio realizado tiene un enfoque cualitativo con un diseño de investigación
documental, el cual se centra en recopilar información diversa y de varias fuentes,
investiga un tema en particular en documentos que pueden ser escritos u orales la
evaluación de crédito se está enfocando desde el área de las microfinanzas, cuyos
principales objetivos son el de reducir la pobreza y la inclusión financiera se
presenta las escuelas en las cuales se basan las microfinanzas como son la Escuela
Grameen y la Escuela de Acción.
 La Escuela Grameen, el fundamento de esta teoría es la reducción de la pobreza y
sus principios son obtener un crédito como un derecho humano, la auto
sostenibilidad de las instituciones de microfinanzas, observar a toda aquella
persona natural o jurídica que provee un crédito informal; o ayuda en otorgar
créditos con un fin específico.

d. ¿Cuáles son los términos, condiciones o políticas que se deben mencionar al

microempresario al momento de la entrevista, para hacer el análisis de crédito?
• toda entidad financiera debe considerar lo siguiente, como punto de
partida: Todo crédito debe ser sometido a una etapa de evaluación previa,
por simple y rápida que esta sea.
• Todo crédito tiene riesgo, así parezca fácil, bueno y bien garantizado.
• El hecho de someter un crédito a un análisis previo no tiene como objetivo
acabar con el 100% de la incertidumbre del futuro, sino que dicha
incertidumbre disminuya.
• Es importante que el analista de crédito, además de las herramientas
metodológicas que tiene a su alcance, tenga buen criterio y sentido común.
• Los criterios para el otorgamiento de créditos son claves para que este
proceso pueda concretarse de una forma segura y que no implique un
incremento del riesgo de la entidad financiera. Además, deben estar de
acuerdo al segmento de mercado al que se dirige la entidad, que forma
parte además de la política de créditos y que responde a la estrategia
definida por la dirección.

e. ¿En qué consiste el análisis cuantitativo de un microcrédito?

el análisis cuantitativo es el análisis que utiliza técnicas matemáticas y estadísticas
para explicar, o pronosticar, distintas variables económicas. Aplica estas técnicas
usando la teoría económica como base. El análisis cuantitativo emplea como
principal herramienta de trabajo la econometría. Este proporciona los suficientes
elementos de juicio para tomar una decisión de crédito, ya sea positiva o negativa.
El estudio se complementa con el análisis cualitativo, la determinación de la
conveniencia, las relaciones del cliente con la institución o con instituciones del
grupo.
f. ¿Qué son los métodos de cálculo en el microcrédito?
La forma más común de identificar el riesgo de crédito es mediante el uso de
metodologías que se agrupan genéricamente bajo el nombre de scoring, las cuales
complementan el análisis y sirven como herramienta de apoyo en la toma de
decisiones. son procedimientos estadísticos que se usan para clasificar a aquellos
que solicitan crédito, inclusive a los que ya son clientes de la entidad crediticia, en
los tipos de riesgo bueno y malo, Estos sistemas funcionan a partir del historial de
cumplimientos e incumplimientos. Para cada caso, la base de datos o historial
equivalente deberá contener información sobre las características del sujeto de
crédito para poder descifrar un patrón que pueda pronosticar de manera
prospectiva si una operación de crédito entrará o no en incumplimiento en base a
 experiencias similares. Este pronóstico se puede expresar de dos maneras: un score
(puntaje) numérico y una probabilidad de incumplimiento. señala que el score
numérico es una medida de tipo ordinal que compara distintas operaciones dentro
de una cartera o portafolio. La probabilidad de incumplimiento es una medida
estandarizada que, siendo una probabilidad, se encuentra entre 0 y 1, por lo que
generalmente es más fácil de interpretar. la medición del riesgo de crédito de los
activos se realiza con base en calificaciones o ratings externos otorgados por una
empresa calificadora de riesgo de reconocido prestigio internacional. Para ello, de
cara a estimar los activos ponderados por riesgo de crédito, a las exposiciones netas
de previsión específica se aplica un coeficiente de ponderación en función a la
calificación de riesgo. Este método es considerado como una extensión del método
utilizado en la actualidad y propuesto en el primer Acuerdo de Capital, ligeramente
más sensible al riesgo.

g. Cuando se analiza un crédito, ¿qué son los cruces de información de ventas y

compras? ¿Para qué sirven? Cuando se analiza un crédito, ¿qué son los cruces de
información de ventas y compras? ¿Para qué sirven? Cruce de Información VENTA
Cruce de Información ventas para el análisis de esta cuenta se puede tener en
cuenta que si se conoce el dato de las compras y el margen bruto se puede calcular
las ventas. Los registros históricos se pueden tomar siempre y cuando se analice
una segunda opción en el análisis y se confronte con este dato. Ventas diarias que
se hará ingresando datos de ventas detallado de cada día de lunes a Domingo. Diario
estimado: donde se ingresa el valor de ventas de un día. Ventas semanales, Ventas
quincenales, Ventas mensuales. Promedió de las ventas Calculadas. Ventas por
registros de los tres últimos meses FLUJO DE CAJA COMPRAS Es el resultado total
de los insumos adquiridos por el microempresario para desarrollar su actividad
económica. FLUJO DE CAJA Cruce de información compra. El analista deberá indagar
sobre este valor para inferir el dato de las ventas a través de cruces de información.
Es el dato que me permite evaluar la realidad de los ingresos del cliente, con el dato
de ventas y su margen de utilidad, puedo hallar el valor de compras que el cliente
realiza.
h. ¿Qué es el flujo de unidad familiar? La unidad familiar es uno de los conceptos
básicos en la declaración de la renta de las personas y permite incluir a los hijos,
tanto en los casos de matrimonios que viven juntos como en el caso de familias
parentales.