MARIA DEISY GONZALEZ MOGOLLON

PAMPLONA
SENA
2022
 OBJETIVO

El objetivo del presente trabajo es presentar un informe conforme al conocimiento

del cliente y sus necesidades y comprender el análisis del crédito con énfasis y los
parámetros cuantitativos para el cual se puede acceder a la solicitud de los servicios
de las microfinancieras

• examinar la información financiera histórica del negocio para evaluar

actual en términos y rentabilidad
• revisar las proyecciones financieras de las empresas
 ANALISIS CUANTITATIVO

Es el estudio de relaciones y tendencias que nos ayuda a terminar si la situación

financiera Los resultados de operaciones y el progreso económico de una empresa si
ha sido satisfactoria o no
SOLUCIÓN DEL TALLER ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS EN
PARÁMETROS CUANTITATIVOS
A. ¿Qué exactamente le interesa saber del producto?

RTA:

asegurarse de que tus clientes son quedan satisfechos con los productos el servicio
y la buena atención es fundamental, y la mejor forma de lograrlo es conociendo su
opinión. Usando preguntas basadas en calificaciones, puedes estimar fácilmente el
nivel de satisfacción y, en consecuencia, predecir la situación financiera de tu
empresa
B. Con respecto a sus respuestas obtenidas en el ítem anterior, ¿cuáles
considera que son respuestas que involucran características de tipo
cuantitativo?

RTA:

a toda aquella información efectiva y precisa. Por lo tanto, las preguntas cuantitativas
sirven de canal para recopilar información cuantitativa
¿Cuáles considera que son respuestas de tipo cualitativo?

RTA:

De manera rápida y efectiva recopilando las respuestas así. Solo se Sabrás si estás
avanzando en la dirección correcta.
c. ¿Qué quiere saber la asesora de usted?

RTA:

Ella es una persona que busca orientar y asesorar al cliente para aclarar todas las
dudas que pueda yo tener con referente intentando, a la vez que realiza la venta,
satisfacer las necesidades del cliente con el servicio o producto que se pretende
vender
¿Qué preguntas cree que ella le hará?

RTA:

Está interesado en adquirir el artículo, que tipo de producto busca, lo piensa pagar de
contado o a crédito, a cuantas cuotas piensa dejar el pago, el pago lo realizara
quincenal o mensual.
a. Si la micro financiero le comunica que debe realizarle a ese cliente un
análisis cuantitativo, ¿este análisis a qué hará referencia?

RTA: al resultado registra los ingresos y egresos causados dentro del período
contable que se está analizando, ya se trate del giro ordinario del negocio o de
otros conceptos no relacionados directamente con el objeto social de la empresa
 b. Si la micro financiero le dice que debe realizarle a ese cliente un
análisis cualitativo, ¿este análisis a qué hará referencia?

RTA: Es un proceso donde la extracción de datos se realiza con la finalidad de

conocer los aspectos financieros de la empresa, en un momento dado, con la
intención de hacer proyecciones y estimaciones razonables sobre su futuro
económico

¿QUÉ ES LA CAPACIDAD DE PAGO?

RTA: Es el resultado final de todo el procedimiento hecho. En esta parte se suma

la utilidad líquida con los otros ingresos y se le restan los gastos familiares, el
resultado debe ser mayor que el valor de la cuota, de lo contrario no sería posible
pensar en otorgar la propuesta de crédito planteada.

¿QUÉ ES LA VOLUNTAD DE PAGO?

RTA: Aspectos que lleven al cliente a tener la intención de no fallar nunca en el

pago de su cuota
¿CONSIDERA QUE ES NECESARIO TENER EN CUENTA LOS DOS
TIPOS DE ANÁLISIS PARA TOMAR UNA DECISIÓN FRENTE A LA
SOLICITUD DELCLIENTE?

En ambos métodos se requiere de intencionalidad y de sistematizar la

información, el uso de instrumentos en los cuantitativos son los que guían la
investigación y en los cualitativos son los procesos los que guían. En los métodos
cuantitativos los datos se pueden acumular y comparar para tener datos
comunes, en tanto que en los métodos cualitativos pueden abarcar todo el
espectro de una población cuya distribución sea considerada como normal y
además son personalizados. En términos generales la validez se refiere al grado
en que un instrumento realmente mide la variable que se pretende medir.

¿QUÉ PARÁMETROS SE DEBEN TENER EN CUENTA PARA VALORAR UNA

SOLICITUD?
Tenga presente que la decisión de otorgar un crédito corresponde totalmente a
la entidad ante la cual lo solicitó. Ésta bajo sus parámetros y políticas internas de
colocación de crédito tiene la libertad de aprobarlo o rechazarlo. Evaluar
comportamiento de pagos de una persona si tiene reportes negativos en centrales
de riesgo como Data crédito o CIFIN.
¿CUÁLES SON LOS FACTORES DE EVALUACIÓN A TENER EN
CUENTA EN UNMICROCRÉDITO? PREGUNTAS MICROFINANCIERAS
SOBRE FACTORES DEEVALUACIÓN

Los criterios para el otorgamiento de créditos son claves para que este proceso pueda
concretarse de una forma segura y que no implique un incremento del riesgo de la
entidad financiera. Además, deben estar de acuerdo al segmento de mercado al que se
dirige la entidad, que forma parte además de la política de créditos y que responde a la
estrategia definida por la dirección.

¿CÓMO IDENTIFICAR ESOS FACTORES DE EVALUACIÓN?

Todo crédito debe ser sometido a una etapa de evaluación previa, por simple y rápida
que esta sea.
Todo crédito tiene riesgo, así parezca fácil, bueno y bien garantizado.
El hecho de someter un crédito a un análisis previo no tiene como objetivo acabar con
el100% de la incertidumbre del futuro, sino que dicha
incertidumbre disminuya.
Es importante que el analista de crédito, además de las herramientas metodológicas
que tiene a su alcance, tenga buen criterio y sentido común.

¿CUÁLES SON LOS TÉRMINOS, CONDICIONES O POLÍTICAS QUE SE DEBEN

MENCIONAR AL MICROEMPRESARIO AL MOMENTO DE LA ENTREVISTA, PARA
HACER EL ANÁLISIS DE CRÉDITO?
En la visita como ya se había mencionado es Resultado se le solicita la fotocopia
de la cédula y la cédula original, debido a que con la cédula original es que se
hace el desembolso de crédito, siempre hay que asegurarse que el crédito no
tenga inconvenientes para este procedimiento. Se piden los papeles que se
requieren para el monto de crédito, al igual que el recibo de cualquier servicio
público, arriendo o administración. Se recomienda siempre que, al comienzo, se
hable de las políticas de crédito de la organización, del tiempo que va a durar la
visita, del monto, las cuotas, el plazo, el interés, las comisiones y el porqué de
ese descuento anticipado; todo esto expresado claramente en números, de
acuerdo con lo que el cliente está solicitando.
Además, quiero informarle que debe visitar el negocio, como también debe ir a la
casa para tomar nota de igual manera registrar los activos fijos del negocio que
son garantías; adicional se menciona el pago puntual y qué ocurre en caso de
mora. Recordarle que la información que él brinda es confidencial, así el dueño de
negocio sentirá que le puede confiar toda la información posible, lo cual facilitará
el proceso del crédito.

1.
Datos iniciales

Cuando el cliente afirma que está de acuerdo con lo que le está diciendo el
analista, entonces se procede a llenar el formulario de la entidad; sin olvidar que
estos son genéricos y cambian dependiendo de cada institución.
Fecha de visita: 2 de mayo del 2022
Ciudad: Pamplona
Datos personales:
Nombre completo: JOSE BELISARIO RICO VARELA
Número de identificación: 13.485.923
Fecha y lugar de expedición de la cédula:14 DE mayo de 1985 Cúcuta
Fecha y lugar de nacimiento: 20 de enero 1967 Pamplona
Edad: 54 años
Estado civil: Unión libre
Nivel de estudio: bachillerato
Personas a cargo: 2
Número de Hijos: 5
Edad de los hijos: 8 años y 22 años
Indicar si los hijos están estudiando: si en la universidad y el colegio
Indicar si los hijos viven con el solicitante: si claro
Vivienda y negocio: si
Estrato: 3
Dirección de vivienda y del negocio: Cra 7 # 5-88 Centro
Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos): 5684273
Indicar si tiene finca raíz: no
Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo: en arriendo
Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar: no
Tiempo en la residencia: 2 años
Tiempo del negocio: 5 años
Ocupación: independiente
Tipo de actividad: venta de ropa
Número de empleados remunerados y no remunerados: no tengo ningún empleado
Ventas. Crédito: a crédito
y de contado
Monto solicitado: $ 5.000.000
Plazo: 12
Indicar para que desea el crédito (como se está estudiando en este programa el
microcrédito para negocio, entonces la opción sería para capital de trabajo o activos fijos, aunque
esto lo deciden las políticas de cada entidad): para capital de trabajo
Datos del conyugue o compañero permanente:
Nombre completo: MARIA MOGOLLON
Ocupación: TECNOLOGA EN SISTEMAS
Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos): 5684273
Dirección de donde trabaja: Calle 6 # 6-62 centro interior 1
Cuáles son sus ingresos: salario mínimo
Referencias: IRENE VILLAMIZAR (3213783443)
Referencias del arrendado, tanto del negocio como de la casa:
nombre completo: Gilma Acevedo
teléfonos y dirección: 3102940597 Cra 7 # 5-88 centro
Referencias comerciales, por ejemplo, un proveedor con el nombre del establecimiento y
con teléfonos: Nelson Ascanta (3115632311)
Referencias personales:
nombre completo, teléfonos y dirección: Karol Lizcano Cra 1 # 8- 47 3122733804
 ¿EN QUÉ CONSISTE EL ANÁLISIS CUANTITATIVO
DE UN MICROCRÉDITO?
Este se realiza durante y después de la visita. El analista tiene bastante
información por anotar en el estudio de crédito, pero es bueno que vaya
haciendo algunos cálculos pequeños para que pueda observar a tiempo
si el cliente está siendo coherente con la información brindada Siempre
es importante recordar la importancia de preguntar y hacer varios cruces
de la información que se requiere, se puede lanzar la misma pregunta
pero enfocada de otra manera para no sonar repetitivo, y de paso
confirmar si la información que le están dando es la indicada
¿QUÉ SON LOS MÉTODOS DE CÁLCULO EN EL
MICROCREDITO
El método de cálculo se aplica a las entradas del registro de tendencias
agrupadas por un intervalo de tiempo específico
• CUANDO SE ANALIZA UN CRÉDITO
El acreedor evalúa la probabilidad de que el dinero otorgado sea devuelto,
considerado tanto aspectos cuantitativos como cualitativos
¿QUÉ SON LOS CRUCES DE INFORMACIÓN DE VENTAS Y
COMPRAS

¿PARA QUÉ SIRVE?

Mediante la cual un vendedor intenta vender productos complementarios
a los que consume o pretende consumir un cliente Su objetivo es
aumentar los ingresos de una compañía. Así, a una persona que va a
comprar un teléfono móvil recibe la recomendación de comprar también
una funda, un cargador para el coche o un soporte para utilizarlo como
GPS. Se le ofrecen productos relacionados con el producto en el que está
interesado que encarecen la venta.

¿QUÉ ES EL FLUJO DE UNIDAD FAMILIAR?

En el microcrédito se debe tener en cuenta la unidad familiar porque los
microempresarios retiran dinero de su negocio para suplir sus propias
necesidades y las de su familia. De acuerdo con como vivé y como tiene
el negocio, así también serán sus ingresos y egresos

Análisis de los 8 enlaces

para mi grupo de trabajo la lectura de estos 8 link nos da la oportunidad de

ver cada uno, leer comprender analizar y poder aclarar muchas dudas
inquietudes y darnos cuenta que en generar es el resumen de todo los
temas y conceptos que hemos venido manejando en el transcurso de este
técnico, con nuestras instructoras de micro finanzas, como son los
conceptos fundamentales como por ejemplo: que es el micro crédito, micro
finanzas, la micro empresas, sistema financiero, solicitud de créditos como
evaluar un crédito, los criterio que se utilizan para evaluar un crédito, las
clases de riesgos financieros entre si son muchos y de mucha importancia
para nuestra vida cotidiana y laboral
 CONCLUSIÓN

Se ha brindado una breve caracterización del análisis de información,

así como de los métodos de investigación cuantitativa y cualitativa.
Ambos métodos de investigación poseen ventajas y desventajas que los
pueden hacer débiles en el desarrollo de una investigación y en los
resultados de la misma. Un análisis de información, para que resulte
confiable, debe combinar la investigación cuantitativa y la cualitativa,
desde el inicio del mismo

la investigación cualitativa nos brinda puntos estratégicos, para intervenir

al igual alternativas para realizar los cuales no se habían considerado
antes por lo tanto se trans forma en un instrumento muy valiosos que nos
permite la facilita la compresión del te