INSTITUTO TECNOLÓGICO PRIVADO

CARRERA
ADMINISTRACIÓN BANCARIA Y
FINANCIERA

INTEGRANTES:

Enciso Sarmiento, Milagros

Curo Ruiz, Edu

Quispe Arce, April

Salazar Ramírez, Brunela Solange

Tesen Llachua, Fabricio

DOCENTE:

EDGAR LEONARDO PEÑA/LUJAN

AÑO:

2023
 ANEXO 01
CASO: Carmen Rodríguez y el asesoramiento adecuado

Apertura La funcionaria bancaria Carmen Rodríguez ha recibido la tarea de

del caso asesorar a un grupo de clientes de su cartera, con respecto a algunos
productos y servicios que brinda la entidad financiera donde ella labora.
Sus clientes presentan diversas necesidades de financiamiento y/o
servicios. Por ello, debe cumplir con los protocolos de calidad, asesorando
a sus clientes de la mejor manera, y ofreciendo el producto o servicio más
idóneo y adecuado para ellos.

Desarrollo A continuación, se presentan dos tablas, la primera se mencionan las

del caso características de los diversos productos activos y en la segunda se
mencionan tres características según el perfil del inversionista. De manera
que, estos tienen que ser analizados para responder las preguntas.
● Tabla 1: Características del producto
Revisa la información que se tiene de sus clientes

Es una transacción que permite enviar o recibir dinero a nivel nacional,

en las diversas agencias de la entidad financiera.

Es un servicio que brinda la entidad financiera, y que permite que el

cliente reciba dinero o fondos de sus clientes o usuarios, facilitando la
gestión en su empresa, eliminando comprobantes de pago, boletas,
recibos, aprovechando así las instalaciones del banco y/o sus diversos
canales para la recaudación de fondos por diversos conceptos.

El cliente tiene la opción de delegar a la entidad financiera la

administración y/o cobranza de sus letras físicas en cobranza.

Este tipo de financiamiento (previa evaluación), se otorga para aliviar

problemas coyunturales de liquidez temporal (capital de trabajo, por
ejemplo), no mayores a dos días como máximo, ya que su costo es
elevado por el nivel de riesgo que representa. Es necesario que tenga
una cuenta corriente.

Permite acceder al cobro adelantado de facturas, logrando que el cliente

ahorre en gastos operativos y de cobranza.

Es una persona que, mediante la aceptación o firma de un documento,

se compromete al pago de una obligación financiera, en caso de
incumplimiento.

Es un canal digital que permite que el cliente realice diversas

transacciones, sin necesidad de acudir a una agencia bancaria.

Esta operación le conviene al cliente, ya que la cartera de letras en

cobranza será la garantía comercial de una operación financiera.

Permite financiar las importaciones del exterior, en condiciones pactadas

con la entidad financiera, obteniendo así liquidez en forma rápida.

Es un tipo de financiamiento que le permite al cliente recibir en forma

 anticipada el pago de sus letras de cambio aprobadas, es decir convierte
las ventas al crédito mediante letras de cambio, a "ventas al contado", y
así poder obtener mayor liquidez en forma rápida.

Es un medio, mecanismo o bien para asegurar el cumplimiento de una

obligación financiera, y así proteger los derechos de alguna de las
partes.

Es un documento en el cual, la entidad financiera (local), se compromete

a pagar al proveedor en el extranjero un importe determinado, siempre
que cumpla con los términos y condiciones señaladas.

Es un documento que se emite y entrega una persona, para que esta

pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos que aquélla tiene en
el banco.

Es un mecanismo por el cual, el banco del importador (corresponsal

extranjero), se compromete a pagar a un exportador peruano por
productos o servicios brindados o exportados, siempre y cuando se
cumpla con los términos y/o condiciones señaladas en dicho documento.

Son un conjunto de aportes realizados de forma voluntaria por personas

naturales y personas jurídicas, para que sean administrados e invertidos
por una Sociedad Administradora de Fondos autorizada, con el objetivo
de obtener una rentabilidad.
● Tabla 2: Tipos de renta (Fija, Mixta o Variable)
En los siguientes perfiles de clientes, determinar en tipo de renta que le
corresponde:

El cliente Francisco Suarez, es una persona que busca obtener

ganancias superiores a la banca clásica (ahorros, plazo fijo) en el “corto
plazo”. No le gusta arriesgar su dinero, aunque puede tolerar pequeñas
pérdidas en sus inversiones. Es capaz de exponer su dinero a bajos
niveles de fluctuaciones.

La cliente Ana Chávez, tiene experiencia previa invirtiendo en el

mercado de capitales y a “largo plazo”. Ella siempre busca los mejores y
más altos rendimientos. Ella tolera las altas fluctuaciones, y también es
consciente que en algunos períodos puede obtener menores ganancias,
y que también puede llegar a perder gran parte de lo invertido.

Lina Diaz es una cliente que puede aceptar ciertos riesgos en el capital
que está dispuesta a invertir. Además, sabe que este tipo de inversiones
a “mediano plazo” puede darle ganancias superiores a la banca
tradicional. Ella también tiene conocimiento que puede llegar a perder
una parte de su dinero, dependiendo de las fluctuaciones del mercado.

Cierre del Finalmente, como apoyo a la funcionaria financiera, y frente al caso

caso propuesto e información brindada, realiza las siguientes actividades:
1. Elaborar un cuadro u organizador visual, en el que se muestre:
a. El nombre y concepto del producto o servicio que le
corresponde.
b. Detalle de 3 características y/o beneficios para el cliente, de
 cada producto y/o servicio presentado.
2. Considerando las características, riesgos, tiempo y capital del
inversionista:
c. ¿Qué variables debe considerar un funcionario de
negocios para determinar el perfil de inversionista? Detalle
su respuesta.
3. Responder las siguientes preguntas:
d. Según la tabla 2: ¿Qué tipo de renta le corresponde a
cada uno de los tres clientes? Explicar
e. Con relación a los Fondos Mutuos: ¿Qué diferencia
existe entre: renta Fija, Renta Mixta y Renta Variable?
Explicar detalladamente y brindar un ejemplo de Fondo
Mutuo en cada tipo de renta.
f. Mencionar los 5 productos financieros activos más
comerciales en tu localidad.
g. ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la
obtención de diversas operaciones financieras? Mencionar
al menos 5 beneficios internos y 5 externos. Argumenta tu
respuesta.

Resolución del caso

 1. Elaborar un cuadro u organizador visual, en el que se muestre:
a. El nombre y concepto del producto o servicio que le corresponde.
b. Detalle de 3 características y/o beneficios para el cliente, de cada producto
y/o servicio presentado.

Caso Producto Concepto Característica y/o Beneficios

1 Es una transacción Giro Bancario Es un método de pago en el

que permite enviar o
recibir dinero a nivel
nacional, en las
diversas agencias de
la entidad financiera,
que una persona envía cierta
cantidad de dinero a otra a
través de un documento
denominado cheque bancario
que es emitido por el banco.
Enviamos cada uno de los
cheques directamente a los
bancos girados o también
encargamos la cobranza a un
banco corresponsal.

Cobranzas: Enviamos cada

uno de los cheques
directamente a los bancos
girados o también
encargamos la cobranza a un
banco corresponsal.

Solo necesitas ser cliente de

Interbank, contactarte con tu
Ejecutivo de Negocios o
acercarte a nuestras tiendas.

2 Es un servicio que Servicio de El servicio de recaudación

brinda la entidad Recaudación permite al cliente Interbank
financiera, y que derivar sus cobranzas a En el caso de cuotas
permite que el cliente través de todos los canales vencidas, nuestro sistema
reciba dinero o Interbank (Web, agente, calcula las moras de
fondos de sus interbank app, tunki), para acuerdo a lo indicado por tu
clientes o usuarios, recaudar por diferentes empresa, ya sea porcentual
facilitando la gestión conceptos, por ej. Pensiones, o un monto establecido.
en su empresa, alquileres, cobros por
eliminando servicios u otros conceptos. Podrás generar reportes
comprobantes de automáticos que resuman
pago, boletas, todas tus cobranzas.
recibos,
aprovechando así las Recaudamos las cuotas de
instalaciones del forma sucesiva, en base al
banco y/o sus manejo de antigüedad de cada
diversos canales una de ellas y de acuerdo a lo
para la recaudación indicado por tu empresa.
de fondos por
diversos conceptos.

3 El cliente tiene la Cobranza de Es un servicio dedicado a la

opción de delegar a letras gestión de protesto de tus
la entidad financiera letras, en caso tu empresa lo Reducirás tus gastos
la administración y/o necesite administrativos y
cobranza de sus operativos, al liberar a tu
letras físicas en empresa de la labor de
 cobranza.
cobranza.

Tus clientes podrán realizar

las cancelaciones y
renovaciones (sólo letras)
de documentos en nuestra
Red de Tiendas Interbank a
nivel nacional.

En el caso de pagos
posteriores a la fecha de
vencimiento, según se
requiera, se realiza el cobro de
intereses vencidos. Estos
intereses cobrados al
aceptante son abonados en la
cuenta de la empresa.

4 Este tipo de Sobregiro Sobregiros puede ser una

financiamiento modalidad de crédito
(previa evaluación), previamente acordada con Inmediato. Dispones de
se otorga para aliviar el titular de la cuenta liquidez inmediata para
problemas cubrir tus necesidades.
corriente (sobregiros
coyunturales de
liquidez temporal
pactados), o bien, pueden
originarse por una Gestión de pagos.
(capital de trabajo, Facilita los pagos
por ejemplo), no contingencia o una
operación especial, sin que programados por débito
mayores a dos días
al cliente le asista un automático.
como máximo, ya
que su costo es derecho contractual para
elevado por el nivel
Beneficios adicionales. Si
sobregirar la cuenta y por
de riesgo que haces buen manejo del
la sola voluntad del Banco .
representa. Es producto, sirve como una
necesario que tenga buena referencia comercial.
una cuenta corriente.

5 Permite acceder al Factoring Ofrece línea de crédito

cobro adelantado de para adelantar las facturas
facturas, logrando que tienes pendientes de Recibes el adelanto de
que el cliente ahorre pago con tus proveedores. tus facturas
en gastos operativos inmediatamente después
Una vez que nos envíes las
y de cobranza. de que tu cliente nos
facturas que deseas
adelantar, tus proveedores envía la información.
obtendrán liquidez
inmediata. Obtener liquidez
mediante el desembolso
en línea sin esperar la
fecha de vencimiento de
la factura.

Cuando tu cliente envía la

información se podrá
 seleccionar a través de la
Banca por Internet para
Empresas, aquellas
facturas que desees
adelantar. Los documentos
no adelantados seran
pagados en su fecha de
vencimiento
6 Es una persona que, Aval
mediante la Es una operación de
aceptación o firma de garantía por la que el El aval permite
un documento, se avalista (banco) se responder de
compromete al pago compromete a responder obligaciones contraídas
de una obligación del cumplimiento de una sin necesidad de
financiera, en caso comprometer o adelantar
obligación del avalado
de incumplimiento.
(normalmente cliente) fondos.
ante un tercero
(beneficiario), en caso de Se suelen formalizar
que el avalado no lo líneas de avales, que
haga. permiten una gestión
fluida y rápida cuando
necesitas presentar
varios avales.

Da solvencia y credibilidad
a su titular, ya que hay una
entidad financiera detrás
que “apoya” la gestión de la
empresa.
7 Es un canal digital Banca por Plataforma donde realizas
que permite que el internet operaciones fácil y segura
cliente realice desde cualquier dispositivo, Mantente al día pagando
diversas consulta tus saldos y tus tarjetas al instante y
transacciones, sin no dejes que la fecha de
realizar operaciones
necesidad de acudir vencimiento te
a una agencia
propias o con terceros,
como pagos de recibos, sorprenda.
bancaria.
pagos de tarjetas de
crédito, transferencias, Accede fácilmente a tus
desde la comodidad de tu productos, revisa tus
hogar u oficina. saldos y últimos
movimientos desde
donde estés.

Transferencias a cuentas
de otro banco e Interbank:
No detengas tu día para
depositar dinero en otro
banco, envíalo usando el
código interbancario.
8 Esta operación le Cobranza en Alternativa rápida y segura
conviene al cliente, Garantía para administrar la
ya que la cartera de cobranza de documentos Información detallada de
letras en cobranza con la posibilidad de los documentos
será la garantía cancelados y renovados
utilizarla como garantía de
comercial de una en el día para un mejor
operación financiera.
un financiamiento.
control de las cuentas
por cobrar.

Envío de avisos de
vencimiento a los
aceptantes.

Los pagos y renovaciones

(incluyendo intereses) son
abonados en la Cuenta
Garantía el mismo día al
momento de ser realizados
9 Permite financiar las Financiamien Destinado a la adquisición
importaciones del to de de bienes y servicios del
exterior, en Importación exterior. Incluye pagos a Disponemos de una
condiciones proveedores y gastos amplia red de agencias
pactadas con la interconectadas a nivel
incluidos en el proceso de
entidad financiera, nacional para poder
obteniendo así
importación (como gastos
de aduana). realizar tus operaciones
liquidez en forma
con total comodidad.
rápida
Permite ampliar el plazo
para cancelar al
proveedor cuando haya
vencido el crédito.

Permite refinanciar tus

cartas de crédito de
importación.
10 Es un tipo de Descuento de Destinado a la adquisición
financiamiento que le letras de bienes y servicios del
permite al cliente exterior. Incluye pagos a Disponemos de una
recibir en forma proveedores y gastos amplia red de agencias
anticipada el pago de interconectadas a nivel
incluidos en el proceso de
sus letras de cambio nacional para poder
aprobadas, es decir
importación (como gastos
de aduana). realizar tus operaciones
convierte las ventas
con total comodidad.
al crédito mediante
letras de cambio, a
Permite ampliar el plazo
"ventas al contado",
y así poder obtener para cancelar al
mayor liquidez en proveedor cuando haya
forma rápida. vencido el crédito.
 Permite refinanciar tus
cartas de crédito de
importación.

11 Es un medio, Carta fianza

mecanismo o bien
para asegurar el
cumplimiento de una
obligación financiera,
y así proteger los
derechos de alguna
de las partes.

12 Es un documento en
el cual, la entidad
financiera (local), se
compromete a pagar
al proveedor en el
extranjero un importe
determinado,
siempre que cumpla
con los términos y
condiciones
señaladas.

13 Es un documento Cheques Un cheque es un título de

que se emite y valor por medio del cual un
entrega una persona, individuo ordena al banco
para que esta pueda pagar una cierta cantidad
retirar una cantidad
de dinero a otra persona,
de dinero de los
fondos que aquélla
que es descrita como el
beneficiario. Es importante
tiene en el banco.
que sepas que este medio
de pago es usado
principalmente por las
personas o empresas que
tienen una cuenta
corriente.
Es que son un método
de pago rápido y seguro
de utilizar, principalmente
cuando se requiere
pagar un monto alto de
dinero, ya que no es
necesario contar con
efectivo.
Se reduce el riesgo de
fraude, ya que al tener
una firma registrada es
casi imposible que una
persona diferente al
titular de la cuenta pueda
girarlo.

La chequera puede
diligenciar uno de ellos
cuando quiera y la suma
puede ser tan grande
como se necesite
14 Es un mecanismo
por el cual, el banco
del importador
(corresponsal
extranjero), se
compromete a pagar
a un exportador
peruano por
productos o servicios
brindados o
exportados, siempre
y cuando se cumpla
con los términos y/o
condiciones
señaladas en dicho
documento.

15 Son un conjunto de Fondos Es una alternativa de

aportes realizados de Mutuos inversión que reúne los
forma voluntaria por aportes individuales de Un fondo mutuo te ofrece la
personas naturales y distintas personas, los cuales posibilidad de obtener una
personas jurídicas, son gestionados por una mayor rentabilidad de tus
para que sean Sociedad Administradora de ahorros a diferencia de
administrados e Fondos. otros productos financieros
invertidos por una como cuentas de ahorro o
Sociedad depósitos a plazo.
Administradora de
Fondos autorizada, Los fondos mutuos y las
con el objetivo de Sociedades
obtener una Administradoras de Fondos
rentabilidad. están inscritas y son
supervisadas por la
Superintendencia del
Mercado de Valores (SMV),
lo cual les da un gran
respaldo a tus inversiones.

Los fondos mutuos son

muy diversos y te permiten
invertir en una variedad de
instrumentos financieros
que se acomodan a varios
tipos de perfil, desde los
más moderados hasta los
más arriesgados, para
quienes quieren invertir en
mercados locales o
extranjeros, a corto o largo
plazo
2.Considerando las características, riesgos, tiempo y capital del inversionista:
C.¿Qué variables debe considerar un funcionario de negocios para determinar el
perfil de inversionista? Detalle su respuesta.

Edad: El inversor particular peruano es conservador en renta variable a largo plazo;

oscila entre las edades de 28 y 45 años siendo hombres en un 90% y valora mucho
la tecnología y conectividad.

Actividad o profesión: Referido a la actividad en la que se va a encontrar tendría

que verificar que la persona está trabajando en un puesto seguro o que tenga un
negocio rentable para que no retire en corto plazo su fondo mutuo.
Nivel de ingresos más: Debe de tener buena solvencia económica para que no le
afecte a futuro, su sueldo debe pasar los S/ 5.000 para que pueda seguir
aportando.

Que pretende hacer con el dinero a futuro: Uno de los objetivos más comunes
sobre todo con el panorama actual y ante la incertidumbre, mediante la inversión es
posible conseguir ingresos a futuro. Asegurar un patrimonio heredable, otro de los
grandes beneficios y de sus inversionistas es adquirir un inmueble. Generar una
fuente de ingresos extras, la mayoría de las personas tiene solamente su fuente de
ingresos extra.

Perfil del inversionista; conservador, intermedio, agresivo: Los perfiles de cada

inversionista muestran claramente que tipo de inversión hacen y como son.

· Conservador: Es más calmado y valora más la seguridad sobre la

rentabilidad.

· Intermedio: También llamado moderado tiene una seguridad y un

equilibrio; la rentabilidad.

· Agresivo: Es un inversionista de gran rendimiento y fuerza tiene mayor

tolerancia y capacidad de riesgo.

Las variables básicas que se debe considerar son las siguientes:

· Objetivo de la inversión

· Nivel de riesgo tolerado y rentabilidad deseada

· Liquidez de la inversión

· Plazos de la inversión

· Acceso al mercado

· Costos asociados a la inversión.

https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-1252.html#:~:text=Patrimonio%2C
%20que%20representa%20el%20respaldo,conocido%20que%20en%20algo
%20desconocido

https://mgi.pe/2021/02/10/perfil-de-inversionista-conoces-cual-es-tu-perfil-que-
productos-se-adaptan-mejor-a-tu-perfil-de-riesgo-y-que-rentabilidades-debes-
esperar/

3. Responder las siguientes preguntas:

d. Según la tabla 2: ¿Qué tipo de renta le corresponde a cada uno

de los tres clientes? Explicar

CASO 1: RENTA FIJA

El cliente Francisco Suarez busca obtener ganancias superiores a la banca clásica

en el "corto plazo". La inversión en renta fija suele ser más adecuada para objetivos
a corto plazo, ya que implica activos con plazos y tasas de interés predecibles.
Además, dado que Francisco desea evitar riesgos financieros, la renta fija es una
opción menos arriesgada, ya que involucra inversiones en instrumentos financieros
que minimizan el riesgo de pérdidas importantes en el capital invertido. En general,
la renta fija se caracteriza por su estabilidad y proporciona un nivel razonable de
seguridad de capital. Aunque no hay exenta de riesgos, las pérdidas en inversiones
de renta fija tienden a ser limitadas, y este tipo de inversión suele experimentar
menos variabilidad en su valor, lo cual concuerda con la preferencia de Francisco de
mantener bajos niveles de fluctuación en su inversión.

CASO 2: RENTA VARIABLE

Ana Chávez, una cliente con experiencia previa en inversiones en el mercado de

capitales, lo que indica su conocimiento en este ámbito. Ana ha mencionado su
enfoque a largo plazo al invertir, lo cual generalmente implica mantener sus
inversiones durante un período prolongado, demostrando su disposición a
sobrellevar las fluctuaciones a corto plazo con la expectativa de obtener
rendimientos más significativos a lo largo del tiempo. Además, Ana siempre
persigue la búsqueda de los mejores y más elevados rendimientos. Este objetivo se
logra mediante inversiones en activos con un mayor potencial de ganancias, aunque
esto también puede conllevar mayores variaciones en el valor de dichas inversiones.
Es importante resaltar que las inversiones que ofrecen mayores rendimientos suelen
estar asociadas a un nivel de riesgo más elevado. También se ha mencionado la
disposición de Ana para tolerar las altas fluctuaciones en sus inversiones. Esta
disposición es una característica común en las variables de inversión, ya que los
valores de los activos pueden cambiar de manera significativa en un corto período
de tiempo. Ana es consciente de que en algunos periodos podría experimentar
menores ganancias e incluso la posibilidad de perder parte de su inversión. Esta
mentalidad de aceptar posibles pérdidas es característica de las inversiones
variables, debido al riesgo asociado a activos más volátiles.

CASO 3: RENTA MIXTA

Lina, la cliente, está dispuesta a asumir ciertos riesgos con el capital que planea
invertir. Reconoce que las inversiones a mediano plazo tienen el potencial de
ofrecer ganancias superiores a las ofrecidas por la banca tradicional. Esto indica
que está considerando la posibilidad de combinar inversiones de renta fija y renta
variable para encontrar un equilibrio entre sus necesidades de crecimiento y la
preservación de su capital. Además, es consciente de que existe la posibilidad de
sufrir pérdidas debido a las fluctuaciones del mercado. Esta conciencia del riesgo es
relevante tanto para las inversiones en renta variable como en renta fija, ya que
incluso las inversiones de renta fija pueden conllevar ciertos niveles de riesgo según
los instrumentos y plazos involucrados.

https://www.afphabitat.com.pe/aprende-de-prevision/inversiones/renta-fija-y-renta-
variable/
 e. Con relación a los Fondos Mutuos: ¿Qué diferencia existe entre:
¿Renta Fija, Renta Mixta y Renta Variable? Explicar
detalladamente y brindar un ejemplo de Fondo Mutuo en cada
tipo de renta.

Renta Fija: Son aquellos que invierten principalmente en instrumentos que pagan
un interés fijo, como bonos, depósitos a plazo, certificados bancarios, etc. Estos
fondos tienen un menor riesgo y una menor volatilidad, pero también una menor
rentabilidad potencial. Son recomendables para inversiones de corto plazo (menos
de 18 meses) y para perfiles conservadores. Un ejemplo de Fondo Mutuo de Renta
Fija es el Fondo Inter fondos Soles Corto Plazo, que invierte en instrumentos de
deuda en soles con vencimiento promedio menor a 365 días.

Renta Mixta: Son aquellos que invierten en una combinación de instrumentos de

renta fija y de renta variable (acciones). Estos fondos tienen un riesgo y una
volatilidad moderados, pero también una mayor rentabilidad esperada que los
fondos de renta fija. Son recomendables para inversiones de mediano plazo (entre
18 y 48 meses) y para perfiles moderados. Un ejemplo de Fondo Mutuo de Renta
Mixta es el Fondo Sura Renta Mixta, que invierte entre el 30% y el 75% de su
cartera en acciones, y el resto en instrumentos de renta fija.

Renta Variable: Son aquellos que invierten mayoritariamente en instrumentos que

no tienen un rendimiento fijo, sino que dependen de la variación del precio de las
acciones. Estos fondos tienen un mayor riesgo y una mayor volatilidad, pero
también una mayor rentabilidad potencial a largo plazo. Son recomendables para
inversiones de largo plazo (más de 48 meses) y para perfiles agresivos. Un ejemplo
de Fondo Mutuo de Renta Variable es el Fondo Credicorp Capital Acciones Perú,
que invierte al menos el 70% de su cartera en acciones de empresas peruanas que
cotizan en la Bolsa de Valores de Lima.

https://www.rankia.pe/blog/mejores-fondos-mutuos/1603188-tipos-fondos-mutuos
 f. ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la obtención de
diversas operaciones financieras? Mencionar al menos 5
beneficios. Argumente su respuesta.

Algunos beneficios que obtienen los clientes mediante la obtención de diversas

operaciones financieras son:

Productos financieros que se adapten a la necesidad del cliente, los clientes

experimentan un gran beneficio al disponer de acceso a productos financieros
creados especialmente para cubrir sus necesidades particulares. Ya sea en
términos de ahorro, préstamos u otras alternativas personalizadas, esto les
capacita para tomar decisiones financieras mejor informadas y más acertadas.
Atención personalizada para el cliente, esto se vuelve fundamental debido a la
singularidad de cada cliente y sus circunstancias financieras particulares. Al recibir
asesoramiento y servicios específicamente para sus metas y situación, los clientes
experimentan una sensación de tranquilidad y confianza.
Contribuye a la estabilidad financiera, cuando los clientes optan por productos
financieros apropiados, tienen la posibilidad de establecer una base firme para
garantizar su estabilidad financiera a largo plazo. La planificación adecuada, en
combinación con productos financieros, les proporciona el respaldo necesario para
afrontar situaciones imprevistas y lograr sus objetivos financieros.
Cuenta con historial crediticio, es esencial para poder acceder a créditos y
préstamos en el futuro. Aquellos clientes que administran sus transacciones
financieras de manera responsable tienen la capacidad de desarrollar un historial
crediticio positivo, lo que les abre la puerta a condiciones crediticias más favorables
y atractivas oportunidades financieras en el porvenir.
Seguridad y confianza que te brinda el banco, esencial para mantener una
relación financiera firme. La seguridad de los depósitos, políticas sólidas y la
transparencia en las transacciones representan elementos esenciales que
garantizan que los clientes experimenten respaldo y confianza en sus operaciones
financieras.