Administración

Bancaria
 Integrantes:

Aguilar Manuyama, Cinthia Paola 100%

Chaname Pinglo Willians Jesús 100%

Guerrero Astochado Leydi 100%

Santisteban Arroyo Gianmarco 100%

Morí Campon Jhosselin 100%

 Asignatura:

Portafolio de Productos y Servicios Financieros

 Ciclo:

IV

 Docente:

Héctor Martin Cueva Añorga

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 INDICE

1. Cuadro donde se muestre...........................................................................5

a. El producto financiero más adecuado................................................5
b. Las características y beneficios del producto....................................5
c. concepto del producto y tipo (activo o pasivo)..................................6
2. Responder las siguientes preguntas:........................................................7
a. Diferencia entre los Productos Pasivos y Activo.................................7
b. Importancia de la colocación de productos pasivos empresariales
para la entidad financiera............................................................................7
c. Producto pasivo que tiene mayor demanda en tu localidad ..............8
d. Importancia de la colocación de productos activos empresariales
para el cliente...............................................................................................8
e. Producto activo que tiene mayor demanda en tu localidad ...............8
f. Beneficios obtendrá el cliente.................................................................9
g. Beneficios obtendrá la entidad financiera............................................9
h. Conclusiones............................................................................................10
 ANEXO 01
CASO: Carmen Rodríguez y el asesoramiento adecuado

La funcionaria bancaria Carmen Rodríguez ha recibido la tarea de asesorar a un

grupo de clientes de su cartera, con respecto a algunos productos y servicios que
Apertura brinda la entidad financiera donde ella labora.
del caso
Sus clientes presentan diversas necesidades de financiamiento y/o servicios. Por
ello, debe cumplir con los protocolos de calidad, asesorando a sus clientes de la
mejor manera, y ofreciendo el producto o servicio más idóneo y adecuado para ellos.

A continuación, se presentan dos tablas, la primera se mencionan las características

de los diversos productos activos y en la segunda se mencionan tres características
según el perfil del inversionista. De manera que, estos tienen que ser analizados para
responder las preguntas.
● Tabla 1: Características del producto Revisa la
información que se tiene de sus clientes:

Es una transacción que permite enviar o recibir dinero a nivel nacional, en las
diversas agencias de la entidad financiera.

Es un servicio que brinda la entidad financiera, y que permite que el cliente

reciba dinero o fondos de sus clientes o usuarios, facilitando la gestión en su
Desarrollo empresa, eliminando comprobantes de pago, boletas, recibos, aprovechando
del caso así las instalaciones del banco y/o sus diversos canales para la recaudación de
fondos por diversos conceptos.

El cliente tiene la opción de delegar a la entidad financiera la administración y/o

cobranza de sus letras físicas en cobranza.

Este tipo de financiamiento (previa evaluación), se otorga para aliviar problemas

coyunturales de liquidez temporal (capital de trabajo, por ejemplo), no mayores
a dos días como máximo, ya que su costo es elevado por el nivel de riesgo que
representa. Es necesario que tenga una cuenta corriente.

Permite acceder al cobro adelantado de facturas, logrando que el cliente ahorre

en gastos operativos y de cobranza.

Es una persona que, mediante la aceptación o firma de un documento, se

compromete al pago de una obligación financiera, en caso de incumplimiento.
Es un canal digital que permite que el cliente realice diversas transacciones, sin necesidad
de acudir a una agencia bancaria.

Esta operación le conviene al cliente, ya que la cartera de letras en cobranza será la

garantía comercial de una operación financiera.
Permite financiar las importaciones del exterior, en condiciones pactadas con la entidad
financiera, obteniendo así liquidez en forma rápida.

Es un tipo de financiamiento que le permite al cliente recibir en forma anticipada el pago

de sus letras de cambio aprobadas, es decir convierte las ventas al crédito mediante
letras de cambio, a "ventas al contado", y así poder obtener mayor liquidez en forma
rápida.
Es un medio, mecanismo o bien para asegurar el cumplimiento de una obligación
financiera, y así proteger los derechos de alguna de las partes.

Es un documento en el cual, la entidad financiera (local), se compromete a pagar al

proveedor en el extranjero un importe determinado, siempre que cumpla con los términos
y condiciones señaladas.

Es un documento que se emite y entrega una persona, para que esta pueda retirar una
cantidad de dinero de los fondos que aquélla tiene en el banco.

Es un mecanismo por el cual, el banco del importador (corresponsal extranjero), se

compromete a pagar a un exportador peruano por productos o servicios brindados o
exportados, siempre y cuando se cumpla con los términos y/o condiciones señaladas en
dicho documento.
Son un conjunto de aportes realizados de forma voluntaria por personas naturales y
personas jurídicas, para que sean administrados e invertidos por una Sociedad
Administradora de Fondos autorizada, con el objetivo de obtener una rentabilidad.

● Tabla 2: Tipos de renta (Fija, Mixta o Variable)

En los siguientes perfiles de clientes, determinar en tipo de renta que le corresponde:

a) El cliente Francisco Suarez, es una persona que busca obtener ganancias

superiores a la banca clásica (ahorros, plazo fijo) en el “corto plazo”. No le
gusta arriesgar su dinero, aunque puede tolerar pequeñas pérdidas en sus
inversiones. Es capaz de exponer su dinero a bajos niveles de
fluctuaciones.
 b) La cliente Ana Chávez, tiene experiencia previa invirtiendo en el mercado de
capitales y a “largo plazo”. Ella siempre busca los mejores y más altos
rendimientos. Ella tolera las altas fluctuaciones, y también es consciente que
en algunos períodos puede obtener menores ganancias, y que también
puede llegar a perder gran parte de lo invertido.
c) Lina Diaz es una cliente que puede aceptar ciertos riesgos en el capital que
está dispuesta a invertir. Además, sabe que este tipo de inversiones a
“mediano plazo” puede darle ganancias superiores a la banca tradicional.
Ella también tiene conocimiento que puede llegar a perder una parte de su
dinero, dependiendo de las fluctuaciones del mercado.

Finalmente, como apoyo a la funcionaria financiera, y frente al caso propuesto e

información brindada, realiza las siguientes actividades:

1. Elaborar un cuadro u organizador visual, en el que se muestre:

a. El nombre y concepto del producto o servicio que le corresponde.
b. Detalle de 3 características y/o beneficios para el cliente, de cada
producto y/o servicio presentado.

Cier 2. Considerando las características, riesgos, tiempo y capital del inversionista:

re c. ¿Qué variables debe considerar un funcionario de negocios para
del determinar el perfil de inversionista? Detalle su respuesta.
caso
3. Responder las siguientes preguntas:
d. Según la tabla 2: ¿Qué tipo de renta le corresponde a cada uno de los
tres clientes? Explicar
e. Con relación a los Fondos Mutuos: ¿Qué diferencia existe entre: ¿renta
Fija, Renta Mixta y Renta Variable? Explicar detalladamente y brindar un
ejemplo de Fondo Mutuo en cada tipo de renta.
f. Mencionar los 5 productos financieros activos más comerciales en tu
localidad.
g. ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la obtención de diversas
operaciones financieras? Mencionar al menos 5 beneficios internos y 5
externos. Argumenta tu respuesta.
 DESARROLLO DEL CASO: CARMEN RODRÍGUEZ Y EL ASESORAMIENTO ADECUADO
1.Elaborar un cuadro u organizador visual, en el que se muestre:
 2. Considerando las características, riesgos, tiempo y capital del inversionista:
c. ¿Qué variables debe considerar un funcionario de negocios para
determinar el perfil de inversionista? Detalle su respuesta.
TIEMPO:
I. LIQUIDEZ: En cuanto tiempo voy a tener la disponibilidad de usar mi
dinero.
CAPITAL:
II. RENTABILIDAD: cuál o cuanto es la rentabilidad esperada a recibir.
Para saber de esa manera si es conveniente seguir invirtiendo.
RIESGO:
III. SEGURIDAD: Cuál es el nivel de seguridad que proporciona el
instrumento elegido a invertir.
3. Responder las siguientes preguntas:
d. Según la tabla 2: ¿Qué tipo de renta le corresponde a cada uno de los
tres clientes? Explicar

CASOS TIPO DE RENTA EN QUE CONSISTE TIPO DE CLIENTE

a) El cliente Francis co Suarez, es una pers ona que
bus ca obtener ganancias s uperiores a la banca
clás ica (ahorros , plazo fijo) en el “corto plazo”. No
le gus ta arries gar s u dinero, aunque puede tolerar
pequeñas pérdidas en s us invers iones . Es capaz
de exponer s u dinero a bajos niveles de
fluctuaciones .
b) La cliente Ana Chávez, tiene experiencia previa
invirtiendo en el mercado de capitales y a “largo
plazo”. Ella s iempre bus ca los mejores y más altos
rendimientos . Ella tolera las altas fluctuaciones , y
también es cons ciente que en algunos períodos
puede obtener menores ganancias , y que también
puede llegar a perder gran parte de lo invertido.
c) Lina Diaz es una cliente que puede aceptar
ciertos ries gos en el capital que es tá dis pues ta a
invertir. Además , s abe que es te tipo de
invers iones a “mediano plazo” puede darle
ganancias s uperiores a la banca tradicional. Ella
también tiene conocimiento que puede llegar a
perder una parte de s u dinero, dependiendo de las
fluctuaciones del mercado.
• La Re nta Fija s on títulos ne gocia bles
con la fina lida d de ca pta r fondos
dire cta me nte de l público, por los
RENTA FIJ A que e l e misor se comprome te a CONSERVADOR
pa ga r unos inte re s e s y a de volve r e l
principa l e n unos mome ntos
pre fija dos.
• Pos e e n un cronogra ma de pa gos
futuros, de sconocida s pa ra e l
inve rsor.
• Al mome nto de la inve rs ion y/o
RENTA VARIABLE ARRIESGADO
compra s de a ccione s o titulos
va lore s e s re come ndable que s e
ma nte nga e n un pe riodo ma yores
a 24 me s e s
• Pe rmite me zcla r la re nta fija y
va ria ble
• .El inve rs ionista ga na un pco ma s
RENTA MIXTA con me nos rie sgo MODERADO
• e s re com e nda ble que s e
ma nte nga de 12 a 24 me s e s
a. Con relación a los Fondos Mutuos: ¿Qué diferencia existe entre: renta
Fija, Renta Mixta y Renta Variable? Explicar detalladamente y brindar
un ejemplo de Fondo Mutuo en cada tipo de renta.

RENTA
DIFERENCIAS RENTA FIJA RENTA MIXTA
VARIABLE
Presenta un riesgo menor
Alto(no hay
Nivel de riesgo Bajo (tasa fija) a la R. Variable pero mayor
tasa fija)
a la R. fija
El impago de la A mayor porcentaje de
Caída de las
Principal riesgo institución exposición de a R. variable
acciones
emisora mayor será el riesgo
A más porcentaje de
Potencial de
menor mayor inversión en R. variable
rentabilidad
mayor rentabilidad
Acciones de bonos, acciones, índices
Bonos,
empresas que bursátiles, monedas,
Ejemplos depósitos a
cotizan en materias primas, entre
plazo
bolsa otros.

b. Mencionar los 5 productos financieros activos más comerciales en tu

localidad.
En el distrito de Chiclayo los Entre los productos más solicitados son:
- Capital de trabajo (compra de mercadería): los cuales lo utilizan las
bodegas, salones de belleza, panaderías, peluquerías, etc.)
- Crédito para activo fijo (compra de maquinaria):
- Leasing (arrendamiento de maquinarias mayormente vehiculares)
- Factoring (venta de las facturas por cobrar)
- Carta fianza (garantía para obras públicas)
c. ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la obtención de
diversas operaciones financieras? 5 beneficios.
 EMPIEZAS A CONSTRUIR TU HISTORIAL CREDITICIO:
Cuando empiezas a utilizar productos bancarios para guardar tu dinero o
pedir un préstamo comienzas a crear una vida crediticia, con la cual
podrás solicitar un crédito de forma más fácil.

 OBTIENES UN MAYOR CONTROL SOBRE TUS FINANZAS:

Por ejemplo, cuando tienes una cuenta de ahorros o una cuenta corriente,
puedes tener mucho más control sobre la forma en la que se mueve tu
dinero: cuánto has depositado y qué tanto has retirado. Esto te ayudará a
saber con cuántos recursos dispones para alcanzar tus metas financieras
y cumplir tus obligaciones.
 CONTROLAR IMPREVISTOS:
Ser emprendedor a veces conlleva a afrontar ciertos problemas y esto suele
ser común en una vida empresarial (demoras de cobranza a clientes,
variación de costos en insumos, problemas de producción, etc.) Por lo que
siempre es bueno tener un respaldo económico con el que es posible
afrontar todo tipo de eventualidad.
 VELAR POR EL CUIDADO DE LIQUIDEZ DEL NEGOCIO
Por ejemplo, al solicitar un crédito de capital de trabajo este te da la
posibilidad de cumplir con cada una de las responsabilidades financieras
que tienes con tu empresa sin tener que sacrificar la liquidez.
 SEGURIDAD Y LIQUIDEZ
Guardar el dinero en un banco es una de las formas más seguras de
cuidarlo ya que los establecimientos bancarios cuentan con un seguro de
depósitos que protege nuestros recursos. Esto implica que, si se diera la
liquidación del banco se podría recuperar total o parcialmente el dinero
que se haya depositado.
Al momento de solicitar un crédito estamos ganando liquidez, ya que con
ese financiamiento podremos hacer frente a las obligaciones de la
empresa (pago de planilla, pago a proveedores, entre otros) sin afectar el
capital propio de la empresa y además de poder invertirlo en otras
actividades.