OFICIAL DE CRÉDITO

CAPTACIÓN Y COLOCACIÓN

Las instituciones de crédito o bancos son empresas especializadas en la intermediación

de crédito cuyo principal objetivo es: la realización de las utilidades provenientes de
diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y la colocación de recursos

Operaciones Activas El banco es acreedor (Gana dinero a través del interés) El préstamo
la apertura de crédito

Operaciones Pasivas El banco es deudor (Plazos fijos el depósito bancario)

ROL Y FUNCIONES DEL OFICIAL DE CREDITO

• Evalúa la solvencia de personas y empresas

• Determinan la probabilidad de que el cliente quede bien con sus obligaciones
• Buscar y promocionar el servicio crediticio seleccionado a los clientes potenciales
a través de campañas.
• Evaluar exhaustivamente a los potenciales clientes.
• Es el encargado de asesorar al cliente en apertura de cuentas, manejo de
inversiones, tipo de créditos y manejo de productos bancarios

Oficial de crédito es el empleado bancario que se encarga de obtener y verificar todos

los datos de la persona que va a solicitar un crédito. Su trabajo consiste en entregarle al
banco la información necesaria y fidedigna para que la entidad pueda o NO entregar el
crédito.
FUNCIONES (CONOCER A SU CLIENTE)

• Promocionar sus productos

• Recabar información del cliente
• Analizar y evaluar
• Gestionar la cartera asignada
• Recuperar y hacer seguimiento del crédito Gestión varias por solicitud del cliente
(necesidades del cliente)

PERFIL

Relaciones Publicas Y Comunicaciones:

Habilidad para relacionarse con las personas, saber redactar documentos, vendedor.

Analista De Riesgos: Investigador, detallista, capacidad de análisis, deducir posibles

problemas y dar solución

Líder: Retador, persistente administrar su cartera, planificador, toma de decisiones.

Valores: honradez, formación y mejora continua, visionario, Ética profesional.

Principios Del Otorgamiento De Créditos Conocimiento y análisis tanto del negocio a

financiar, así como el contexto en el que se devuelve la unidad económica. (conocer al
cliente, implica riesgos)

TIPO DE FINANCIAMIENTO

Verificar el destino de crédito

ROL DE GARANTIA

• Personal (persona natural)

• Garantía limpia (no necesita garante) nomina en la institución financiera
• Prendaria (bienes)
¿QUE OFRECE UNA INSTITUCION FINANCIERA?

CREDITOS

• Automotriz
• Empresarial
• Consumo Hipotecario

TARJETAS DE CREDITO

• Visa
• Mastecard

CUENTAS

• Ahorros
• Corrientes
• Ahorros Programados

INVERSIONES

• Pólizas
• Plazo Fijo

Un crédito bancario es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición
de su cliente, particular o empresa, acordando unas condiciones de devolución de las
cantidades dispuestas sobre el total, generando un interés.

Requisitos

• Formularios de las instituciones financieras

• Historial crediticio valores y capacidad de pago
• Actualización de datos (si es cliente)

Comité De Crédito

Es la etapa donde se evalúa al cliente en base a la documentación presentada.

Cliente-ejecutivo-asesoría entrega requisitos-

Hacer un breve análisis-ingresa tramite-

Riesgos-analiza información- acepta o rechaza ingresos,

En base (score crediticio, vencimientos, movimientos de cuentas)

Si se acepta pasa a desembolso y si se rechaza vuelve la carpeta al comité donde se puede
rechazar parcial o definitivamente

Devolución-Por valores vencidos

El crédito de consumo es un tipo de préstamo personal destinado a la adquisición de un

bien o servicio. Se diferencia de otros tipos de créditos, sobre todo en que tienen una
finalidad clara, el consumo. Además, sus intereses suelen ser más elevados que en otros.
Por tanto, son productos financieros que deben manejarse con prudencia. Personas
dependientes Personas independientes

Un crédito automotriz es el financiamiento que otorga un banco, una agencia de autos

o una sociedad anónima especializada, para la compra de un auto. Adquirirlo implica
pagar el automóvil gradualmente con un interés anual determinado. Para acceder a este
crédito debe pagar un enganche, Personas dependientes Personas independientes

Crédito hipotecario es aquel destinado al financiamiento de adquisición de terreno para

construcción de vivienda, compra de vivienda, construcción de vivienda, remodelación.
Personas dependientes Personas independientes

TARJETA BANCARIA

Es un medio de pago emitido por una entidad financiera a favor de un consumidor, a

través de una cuenta asociada, y que es aceptada en infinidad de comercios y
establecimientos. Básicamente las diferencias entre una tarjeta Visa y MasterCard están
basadas en los beneficios que ofrece cada compañía: las tasas de interés, límites de
crédito, seguros de viaje, alquiler de vehículos, protección contra robo, sistemas de
seguridad, entre otros.; y de los límites que cubra cada servicio de cada franquicia, los
cuales, en parte, dependerán del banco donde se solicite la TDC.

CUENTAS

La cuenta bancaria es un depósito de dinero que usa la gente para dar soporte a las
operaciones bancarias que hacemos día a día como transferencias, pagos, retiradas en
cajeros automáticos, etc. AHORROS CORRIENTE AHORRO PROGRAMADO

INVERSIONES

Se refiere simplemente al hecho de que, si en determinado momento decidieras reinvertir

tus ahorros, finalizado el plazo claro, los intereses generados también se reinvierten junto
con el capital, o se te pagan los intereses y vuelves a invertir el monto original.

• Inversión garantizada
• Cancelación anticipada únicamente por emergencia médica
 • A mayor plazo de vencimiento mayor rentabilidad Dinero inmovilizado hasta su
vencimiento

EL INTERÉS:

Se puede definir como el reconocimiento al valor del dinero a través del tiempo. Y esta
expresado en dólares.

El interés simple es aquel interés que se produce al invertir o prestar una cantidad de
dinero durante un periodo de tiempo. En las operaciones de interés simple, el capital
inicial permanece constante durante todo el tiempo que dura la inversión o préstamo.

El interés compuesto es el proceso de agregar interés a un monto principal y basar el

interés futuro en este nuevo saldo.

El capital o patrimonio es una resta del valor de venta de tus activos (vehículo, casa,
ahorros en cuentas de banco, certificados de depósito) menos todas las deudas (pasivo)
tarjetas de crédito, prestamos

TABLA DE AMORTIZACION

Francesa (CUOTAS FIJAS) Inicio más interés que capital

Alemana (CUOTAS VARIABLES) cuotas decrecientes donde se cancela al inicio menos

interés y mayor capital

Tabla de amortización francesa El mismo consiste en un sistema de pago de cuotas

constantes. A través de él, la entidad financiera recibe todos los meses unos intereses en
función del capital pendiente.

Tabla de amortización alemana A diferencia del francés, el sistema de amortización

alemán establece que el valor de las cuotas es variable y decreciente cada mes y hasta la
cancelación total de la deuda. Lo que quiere decir que la primera cuota será la más alta
de todas y la siguiente siempre será más baja que la anterior.
La tasa nominal: es aquella que se calcula con base en un periodo de tiempo determinado
teniendo en cuenta solo el capital invertido, por lo que podríamos decir que es un tipo de
capitalización simple (el capital no sufre variación). Los intereses se calculan siempre en
base al capital invertido

La tasa efectiva: Por otro lado, la tasa efectiva es aquella que resulta al considerar el
capital invertido junto a los intereses que se generan periodo a periodo, de manera que se
acumulan. Es un tipo de capitalización compuesta pues los intereses no se retiran, sino
que se suman al capital (lo que aún queda por pagar).

Score Crediticio: En términos simples, el Score Crediticio es una calificación que recibe
cada titular de crédito. Esta calificación considera elementos como los pagos a tiempo, o
el nivel de mora de cada persona.

Deudor Es aquella persona física o jurídica, que tiene que responder obligatoriamente a
una deuda, además se entiende que se obligó de forma voluntaria a través de la
adquisición de algún bien. Solidario: al vencimiento de la deuda se le podrá exigir de
forma obligatoria.

Un codeudor (Garante) es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar

el préstamo. A menudo, un codeudor es un miembro de la familia. El codeudor está
obligado a pagar todos los pagos atrasados e incluso la cantidad total del préstamo, si el
prestatario no paga.
Garantía

A la hora de solicitar un préstamo la parte acreedora puede demandar un aval que les
otorgue cierta seguridad de que dicho préstamo será recuperado, se trata de que nuestro
cliente ofrezca una prueba que sea reconocida como garantía de pago o garantía crediticia.

Que es la morosidad

Se define como una situación en la que el deudor se ha retrasado tres meses en el pago de
su deuda. Se trata de una situación de alto riesgo pero que aun no ha caído en la categoría
de crédito fallido (irrecuperable)

Riesgo crediticio

Es el riesgo en el cual puede incurrir un crédito, un hecho por el cual este no sea
recuperable ingrese en mora o sea difícil de cobrar, generalmente se da cuando no se hizo
el trabajo necesario como la visita al cliente (Dep recuperacion de cartera)

Cartera Crediticia O Portafolio

Es el número total de clientes y el monto total de saldos sumados que comprenden la

cartera de crédito. esta puede ser heredada

CATEGORIA DE EJECUTIVOS

• Personas naturales
• Pymes empresas (Empresas pequeñas)
• Empresarial y Corporativa (Empresas medianas y grandes)

Conceptos Tabla De Amortización

• Periodo: Es decir, cada uno de los periodos se refiere al momento en el que se

tiene que realizar el pago.
• Intereses: Aquí se indican los intereses que el prestatario paga al prestamista en
cada periodo. .
• El interés puede ser fijo o variable.
• Amortización del capital: La amortización consiste en la devolución del préstamo,
sin contar los intereses. Es decir, es lo que se descuenta cada periodo del capital
pendiente.
• Cuota a pagar: Se trata de la suma de los intereses y la amortización.

Cobranzas

El ejecutivo es el encargado de realizar la gestión en su campaña de cobranzas a través

de una llamada o visita.
Servicio al cliente

La calidad de la atención al cliente influye y mucho en los resultados financieros de las

empresas. Todos damos por sentado que un buen servicio de atención al cliente tiene un
impacto real sobre la imagen de la empresa y la lealtad del consumidor hacia ella.

La importancia de brindar un buen servicio al cliente radica en los siguientes aspectos: -

La competencia es cada vez mayor, por lo que se hace necesario ofrecer un valor
agregado. -Los clientes son cada vez más exigentes, no sólo buscan precio y calidad, sino
también, una buena atención, un trato personalizado y un servicio ágil. -Si un cliente no
queda satisfecho con la atención recibida, es muy probable que hable mal y comente de
su mala experiencia a otros clientes. -Al contrario, si un cliente recibe un buen servicio,
es muy probable que vuelva

Sigilo Bancario Es la prohibición de entregar información de nuestros clientes (números

de cuentas, saldos, datos personales etc.) a terceros sin su debida autorización. La
inobservancia a este proceso puede ocasionar demandas legales y pérdidas económicas.

Control Del Lavado De Activos El ejecutivo es el encargado de recopilar información y

documentación del tipo de movimientos que realice nuestro cliente

Protocolos De Servicios Mire siempre al cliente a los ojos. Salude con una sonrisa.
Mantenga un buen nivel de conocimiento. Durante la interacción utilice frases de cortesía.
Sea cortés al momento de la despedida Nunca discuta con el cliente. Disfrute de su
trabajo. Inicie sus labores puntualmente. No ingiera alimentos su lugar de trabajo. Cuide
su apariencia personal.

Ventas Se refiere al acto de informar y persuadir a la población meta para que adquieran
los productos y servicios. Los minutos de fuerza de venta, el ejecutivo esta en contacto
con el cliente

Fuerza De Ventas conocer y dominar las características del cliente Motivos de compra
Beneficios y elementos de valor de los productos y servicio

Previo A La Presentación El Oficial De Crédito Debe:

• Motivación,
• Mente positiva
• Tener alineada la imagen corporal

Durante La Presentación

• Hablar con seguridad

• Modular la voz
• Utilizar el lenguaje corporal
• Hacer contacto visual
Labores Diarias

• Reunirse con los clientes a los que se les haya aprobado un crédito o préstamo y
quienes estén en trámites de iniciar el proceso.
• Entrevistar a los solicitantes de préstamos y líneas de crédito.
• Investigar y evaluar el estado financiero de los solicitantes, referencias y
capacidad de pago.
• Promocionar los servicios de la institución financiera y determinar cuál se ajusta
mejor a las necesidades del cliente.
• Remitir las solicitudes de líneas de crédito o préstamos al Comité de Crédito,
indicando las razonas por las que debería ser aprobada o negada.
• Mantener actualizados los soportes de las solicitudes, elaborar informes detallados
y llevar un registro computarizado.
• Ser diligente al brindar asistencia a los clientes y mantener altos estándares de
ética. Investigar, recopilar y analizar información a los fines de tomar decisiones
de manera oportuna y efectiva.
• Estar al corriente de la legislación aplicable a préstamos y líneas de crédito.

Habilidades de comunicación:

• Comunicarse claramente, tanto de manera escrita como oral, para brindar una
mejor asesoría a los clientes.
• Proceder con transparencia y mantener a los clientes informados al largo del
proceso. Tener vocación de servicio y ser buen oyente, a los fines de atender a los
requerimientos del cliente para poder ofrecerle el tipo de préstamo o línea de
crédito que mejor se adapte a sus necesidades.
• Mantener un buen ambiente laboral.
• Estar en la capacidad de lidiar tanto con compañeros de trabajo, como con clientes
en situaciones de conflicto de una manera calmada, discreta, respetuosa y efectiva.

Organizado y capaz de manejar su tiempo efectivamente:

• Saber priorizar y planificar sus tareas y responsabilidades, además de utilizar su

tiempo de manera efectiva al tener que manejar altas cantidades de trabajo.
• Estar en la capacidad de trabajar en múltiples proyectos a la vez en un ambiente
activo y dinámico. Detallista:
• Revisar e ingresar, de manera eficiente y precisa, la información financiera en la
base de datos. Estar en la capacidad de permanecer concentrado al realizar tareas
repetitivas.