“Administración de Negocios

Bancarios y Financieros”
Datos Informativos:
Portafolio de Productos y Servicios
UNIDAD
Financieros
DIDÁCTICA:

DOCENTE:

SECCIÓN:

PLAZO DE Semana 12
ENTREGA:

INTEGRANTES:

TURNO:

OCTUBRE DE 2022

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CASO: Carmen Rodríguez y el asesoramiento adecuado Apertura del caso La
funcionaria bancaria Carmen Rodríguez ha recibido la tarea de asesorar a un grupo
de clientes de su cartera, con respecto a algunos productos y servicios que brinda la
entidad financiera donde ella labora. Sus clientes presentan diversas necesidades
de financiamiento y/o servicios. Por ello, debe cumplir con los protocolos de calidad,
asesorando a sus clientes de la mejor manera, y ofreciendo el producto o servicio
más idóneo y adecuado para ellos.

1. Elaborar un cuadro u organizador visual, en el que se muestre:

El nombre y concepto del producto o servicio que le corresponde. Detalle de 3

características y/o beneficios para el cliente, de cada producto y/o servicio
presentado

1) Es una transacción que permite enviar o  GIRO: Se puede realizar el giro en

recibir dinero a nivel nacional, en las cualquier ciudad, lugar sin tener una
diversas agencias de la entidad financiera. cuenta bancaria solo utilizando tu DNI.
Tiene una comisión por dicha acción.

2) Es un servicio que brinda la entidad

financiera, y que permite que el cliente
reciba dinero o fondos de sus clientes o
usuarios, facilitando la gestión en su  TRANSFERENCIA BANCARIA: Es
empresa, eliminando comprobantes de una orden de pago que da al banco a
pago, boletas, recibos, aprovechando así una tercera persona.
las instalaciones del banco y/o sus
diversos canales para la recaudación de
fondos por diversos conceptos.

 COBRANZA DE LETRA: Es el
3) El cliente tiene la opción de delegar a la encargado de toda la gestión de la
entidad financiera la administración y/o cobranza del documento y así se logra
cobranza de sus letras físicas en minimizar los gastos de la empresa.
cobranza.

4) 4.-Este tipo de financiamiento (previa  SOBREGIRO: (Tasa entre 50 % a 90

evaluación), se otorga para aliviar
problemas coyunturales de liquidez
temporal (capital de trabajo, por ejemplo),
no mayores a dos días como máximo, ya
que su costo es elevado por el nivel de
riesgo que representa.
%, Mantenimiento de cuenta corriente
deudora de 42 a 55 soles, chequé
rechazado a 45 soles máximo a 60
soles, es obligatorio tener una cuenta,
está dirigido a pequeña, mediana y
gran empresa)

5) Es necesario que tenga una cuenta  FACTURA NEGOCIABLE: Es una

corriente. Permite acceder al cobro
adelantado de facturas, logrando que el
cliente ahorre en gastos operativos y de
cobranza.
tercera copia obligatoria en
comprobantes de pagos y es un título
de valor para empresas que venden a
crédito en la que sus clientes pagan
30,90 y 120 días. Permite su
negociación y transferencia a terceros.

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 6) 6.-Permite financiar las importaciones del  ADELANTO DE PAGOS: Es el pago
exterior, en condiciones pactadas con la de una deuda que es abonada con
entidad financiera, obteniendo así liquidez anterioridad a la fecha acordada, del 2
en forma rápida. % al 12% tasas de interés.
 El banco facilita el monto que la
empresa necesita con una tasa de
interés de por medio.

7) Es un tipo de financiamiento que le  DESCUENTO DE LETRAS: Es una

permite al cliente recibir en forma
anticipada el pago de sus letras de
cambio aprobadas, es decir convierte las
ventas al crédito mediante letras de
cambio, a "ventas al contado", y así poder
obtener mayor liquidez en forma rápida.
financiación a corto plazo para las
empresas, consiste en que una entidad
financiera adelante a la empresa el
importe de una letra a cobrar, con
respecto al vencimiento y previa
deducción de unos intereses y
comisiones bancarias.

8) Es un servicio de descuento automático  DÉBITO AUTOMÁTICO: Es una

en las cuentas del cliente para pagos de operación que requiere previa
servicios o deudas con el banco u otra autorización del cliente. Las deudas de
institución. productos o servicios y facturas son
debitadas de la cuenta del cliente.
 La autorización del usuario puede ser
realizada personalmente, vía telefónica
o por correo electrónico.

Es un documento que funciona como garantía CARTA CRÉDITO: Es un instrumento de pago o

y financiamiento a la vez, que permite dar
mayor seguridad al proceso de importación o
exportación . Siempre que se cumplan con los
términos y condiciones señaladas.
un medio de pago que ofrece un alto nivel de
seguridad al vendedor en las operaciones
comerciales internacionales, en ella se mencionan
tanto los derechos como obligaciones de las
partes que intervienen y están reguladas por la
Cámara de Comercio Internacional.

 Irrevocable
 Transferible
 Confirmada

Es un tipo de financiamiento a corto PRE EMBARQUE: Los plazos usuales del

plazo para la compra de mercadería para financiamiento van desde los 30 días hasta 120
exportación días pudiendo ser de hasta 180 días

11.-Es un servicio que permite adelantar el EL CONFIRMING: Es un servicio financiero que

pago a proveedores antes de la fecha permite gestionar los pagos de una empresa a
acordada y el pago es a corto plazo. sus proveedores. La entidad financiera que ofrece
el Confirming adelanta el importe de la factura en

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 cuestión al proveedor

12.-Son un conjunto de aportes realizados de LOS FONDOS MUTUOS: se pueden dedicar a

forma voluntaria por personas naturales y invertir en productos financieros, acciones, letras,
personas jurídicas, para que sean bonos, productos derivados, divisas, u otros
administrados e invertidos por una Sociedad fondos. Y también, en productos no financieros
Administradora de Fondos autorizada, con el como bienes inmuebles, arte, etc.
objetivo de obtener una rentabilidad FONDOS
MUTUOS: inversión colectiva que capta
dinero en forma de aportaciones. Con el
objetivo de, posteriormente, invertirlo de forma
conjunta.

2.-Considerando las características, riesgos, tiempo y capital del

inversionista:

c) ¿Qué variables debe considerar un funcionario de negocios para determinar

el perfil de inversionista? Detalle su respuesta. Explicar brevemente

 Edad

El inversor particular peruano es conservador en renta variable a largo plazo; oscila

entre las edades de 28 y 45 años siendo hombres en un 90% y valora mucho la
tecnología y conectividad

 Actividad o profesión:

Referido a la actividad en la que se va a encontrar tendría que verificar que la

persona está trabajando en un puesto seguro o que tenga un negocio rentable para
que no retire en corto plazo su fondo mutuo.

Una persona que no presenta actividad económica no se le puede negar, pero si

informar bien sobre este la bolsa de valores para evitar cualquier tipo de mal
entendido.

 Nivel de ingresos más:

Debe de tener una buena solvencia económica para que no le afecte a futuro, su
sueldo debe pasar los 5000 soles para que pueda seguir aportando.

 Que pretende hacer con el dinero a futuro:

Uno de los objetivos más comunes sobre todo con el panorama actual y ante la
incertidumbre, mediante la inversión es posible conseguir ingresos a futuro.

ASEGURAR UN PATRIMONIO HEREDABLE: Otro de los grandes beneficios y de

sus inversionistas es adquirir un inmueble.

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GENERAR UNA FUENTE DE INGRESOS EXTRA: La mayoría de las personas tiene
solamente su fuente de ingresos extra.

 Perfil del inversionista: conservador, intermedio, agresivo

Los perfiles de cada inversionista muestran claramente qué tipo de inversión hacen y
cómo son.

CONSERVADOR: Es más calmado y valora más la seguridad sobre la rentabilidad.

INTERMEDIO: También llamado moderado tiene una seguridad y un equilibrio la

rentabilidad

AGRESIVO: Es un inversionista de gran rendimiento y fuerza tiene mayor tolerancia

y capacidad de riesgo

3. responder las siguientes preguntas:

d) ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la obtención de diversas

operaciones financieras? Mencionar al menos 5 beneficios internos y 5
externos. Argumenta tu respuesta.

El cliente Francisco Suarez, es una persona que busca obtener ganancias

superiores a la banca clásica (ahorros, plazo fijo) en el “corto plazo”. No le gusta
arriesgar su dinero, aunque puede tolerar pequeñas pérdidas en sus inversiones. Es
capaz de exponer su dinero a bajos niveles de fluctuaciones. UD Portafolio de
Productos y Servicios Financieros

RENTA FIJA: Es un tipo de inversión formada por todos los activos financieros y
es el que más corto tiempo de inversión lleva para su inversionista y así
podrá recuperar lo invertido en un periodo de tiempo de 30 días a más de un año.

La cliente Ana Chávez, tiene experiencia previa invirtiendo en el mercado de

capitales y a “largo plazo”. Ella siempre busca los mejores y más altos rendimientos.
Ella tolera las altas fluctuaciones, y también es consciente que en algunos períodos
puede obtener menores ganancias, y que también puede llegar a perder gran parte
de lo invertido.

RENTA VARIABLE: Es una inversión en la que la recuperación del capital invertido

y la rentabilidad de la inversión no están garantizadas, ni son conocidas de
antemano. Además, puede ocurrir que la rentabilidad sea negativa, pudiendo llegar
incluso a perder el dinero invertido y se recomienda tenerlo en un periodo mayor
de 24 meses.

Lina Díaz es una cliente que puede aceptar ciertos riesgos en el capital que está
dispuesta a invertir. Además, sabe que este tipo de inversiones a “mediano plazo”
puede darle ganancias superiores a la banca tradicional. Ella también tiene
conocimiento que puede llegar a perder una parte de su dinero, dependiendo de las
fluctuaciones del mercado

RENTA MIXTA: Esta renta nos permite mezclar la renta fija con la variable es de
menos riesgo y gana un poco más.

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 f. Mencionar los 5 productos financieros activos más comerciales en tu
localidad.

g. ¿Qué beneficios obtienen los clientes mediante la obtención de diversas

operaciones financieras? Mencionar al menos 5 beneficios internos y 5
externos. Argumenta tu respuesta.

INTERNOS:

1. MEJOR CONTROL Y ORGANIZACIÓN DE SUS PROCESOS

La mejora de los procesos se ha convertido en una de las prioridades de las

empresas. La consolidación de las nuevas tecnologías, la necesidad de reducir
costos y las nuevas formas de trabajo han sido los principales catalizadores que han
impulsado la necesidad de mejorar la eficiencia de los procesos empresariales.

2. FLUIDEZ ECONÓMICA

Facilidad de movimiento y de operación de los factores económicos (mercado,

transporte, mano de obra, banca) al administrar y controlar a sus gobernados como
ciudad o colectividad social, debe fundamentalmente “facilitar” la fluidez económica
tanto interna como externa, que redundan en el bienestar de todas las personas
como también de todas sus instituciones.

3. ABRIR NUEVAS LINEAS DE NEGOCIO

Lo primero que debemos tener claro al abrir nuevas líneas de negocio es que la
nueva actividad debe planificarse y gestionarse Es necesario diseñar un nuevo plan
de negocio para esta nueva línea, y planificar estrategias de desarrollo, detectar los
indicadores de riesgo, exactamente igual que al crear nuestra empresa.

4. EVALUAR VARIAS OPORTUNIDADES DE FINANCIAMIENTO Y ESCOGER LA

MEJOR

Se tiene la opción de escoger entre varias entidades bancarias, evaluando sus tasas de
intereses y sus características, y entre ellas escoger la que mejor convenga.

5. MEJOR MANEJO DE SUS INVERSIONES

Un buen manejo de tu inversión hace crecer tu dinero y te ayuda a tener un patrimonio

para el futuro, destina parte de tus ahorros en instrumentos financieros.

EXTERNOS:

1. CREDIBILIDAD EN EL MEDIO NACIONAL E INTERNACIONAL

Este principio significa que siempre y cuando el exportador cumpla con presentar
correctamente los documentos de la exportación, es decir de acuerdo con la carta de
crédito que la ampara, su pago debe efectuarse conforme a los términos de ésta,
independientemente de las disputas relacionadas con el contrato de compraventa u

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 otros suscritos entre las partes.

2. SER UNA EMPRESA SÓLIDA Y CONFIABLE

Una empresa sólida y confiable es aquella que sabe manejar sus responsabilidades
y distribuir sus cargas de operación y trabajo de acuerdo con las necesidades de sus
clientes y de ella misma brindando a sus clientes confianza. Surgen con el propósito
de reducir los costos y minimizar las fricciones y asimetrías que existen en los
mercados.

3. MAYOR CRECIMIENTO ECONÓMICO

Las razones del crecimiento económico son diversas, pero entre ellas destacan el
progreso técnico, la inversión y la acumulación de capital, tanto capital físico como
humano. También cuenta la apertura a los mercados exteriores y son de
sobresaliente importancia.

4. EXPANSIÓN DE SUS OPERACIONES

Busca intensificar la actividad de la empresa, hacer más. Ya sea penetrando más en

el mercado, buscando nuevos mercados o mejorando los productos o servicios que
ofrecen

5. TRASCENDER FRONTERAS

Hoy en día, existen diversas herramientas que facilitan llegar a nuevos mercados,
como las ventas en línea, los servicios de entrega a nivel global, las plataformas de
pago

Conclusiones:

1. Dirigida al tema que aprendieron comercio exterior.

El comercio exterior es la compra o venta de bienes y servicios entre dos o más

países cuyo objetivo principal de estas actividades económicas es satisfacer la
demanda de los consumidores. Además, está debe seguir una serie de acuerdos,
normas y convenios internacionales para tener un control de todas las operaciones
que se realizan entre países.

2. Dirigida a perfiles e inversiones, fondos mutuos

Esta semana aprendimos a como diferenciar los tipos inversión como tipos renta y
cuáles son sus riesgos de la inversión y que tiempo lleva cada inversión y a qué
plazo debemos de esperar para obtener ganancias

Los fondos mutuos son otro tipo de inversión que lleva a mediano y largo plazo
generando más rentabilidad a sus clientes en un ahorro a plazo fijo con una tasa de

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6% hasta un 15% en plazos mayores de 1 año esta divida en renta fija y renta
variable con bonos y acciones

3. Dirigida al trabajo en equipo

En estas secciones se avanzó temas como soluciones de pagos, comex y fondos

mutuos que nos ayudó a participar y aprender todos en equipo esencialmente para
relacionar más conceptos y ponerlo en práctica en cada actividad desarrollada.

4. Para que les servirá estos conocimientos en el futuro.

Esto nos servirá para saber qué tipos de inversiones hay o existe si podemos hacer
uso de ellos ya que con el conocimiento adquirido podemos decidir por la mejor
opción que creamos para poder hacer crecer nuestra inversión a futuro de corto
tiempo, mediano y a largo plazo también para saber q tipo de inversionista
podríamos ser agresivos, moderado o conservadores las cuales son muy distintos
uno al otro.

Referencias:

https://kryptonsolid.com/que-es-una-linea-de-negocio/

https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/fondos-inversion/que-es-la-renta-
variable.html

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