Nombre del Programa

Gestión Bancaria y de entidades Financieras

Instructor
Fredy Enrique Riaño Charris

Tema
Productos de Captación y colocación

Nombres de aprendices
Emmanuel Mejía
Alex de las salas
Javier Sepúlveda
Johan Rovira
Nicolle de la hoz

Ficha
2340025
 Introducción
En el presente trabajo, aprenderemos los productos de captación y colocación, además algunas
definiciones que nos serán útiles. En el BANCO DE OCCIDENTE, esta entidad financiera, pone a
disposición de los usuarios EL PORTAL TRANSACIONAL la cual ofrece servicios y productos
financieros.
 Productos de captación y Colocación
La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en
circulación en la economía, ya que los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a
través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u
organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos los bancos cobran, dependiendo
del tipo de préstamo, una cantidad determinada de dinero llamada intereses (intereses de
colocación), la cual se define a través de la tasa de interés de colocación.
PRODUCTOS DE CAPTACION
Cuentas
• Portafolios Integrales
• Ahorros
• Pensión
• Corriente
• Nomina
• Tarjeta de crédito activa
• Cuenta AFC
• Paquete servicio básico
• Cuentas para candidatos y partidos
• Certificados de depósito a término (CDT)

PRODUCTOS DE COLOCACION

➢Prestamos de Vehículos

➢ Vivienda (leasing)

➢ Portafolios Integrales

➢ Crédito de Libranza

➢ Préstamos Personal

➢ Préstamo Personal Dinámico

➢ Cartera Ordinaria
➢ Crédito Rotativo

➢ Créditos con Pensiones Voluntarias

Tarjeta de Crédito
➢ Tarjeta de Crédito Credencial

➢ Promociones y Novedades

➢ Acumula Puntos y Alianzas Tuplús

➢ Puntos Credencial

➢ Casillero Internacional Occibox

➢ Consulta Ágil Pagos Credencial

➢ Revista Credencial

Requisitos para vincular al cliente con los productos de colocación y

captación

Que es un cheque de gerencia

Los cheques de gerencia, también conocidos como cheques de caja o cheque certificado, es
un certificado de carácter financiero o contable de valor que se puede utilizar en lugar del
efectivo, crédito, cheques regulares y otro medio de pago.

Como ya lo señalamos, para que el banco emita un cheque de gerencia, la persona o entidad
que lo solicita debe tener recursos en el banco, ya sea en una de ahorros o corriente, toda
vez que el banco a librar el cheque de gerencia descuenta su valor de lo que el usuario tenga
en la cuenta respectiva.
COBRAR UN CHEQUE DE GERENCIA
• El asesor verifica la autenticidad del cheque.
• o El asesor verifica la existencia de fondos en la cuenta del ordenante.
• o El beneficiario del cheque debe endosarlo, como constancia del pago en efectivo
• o indicar en el reverso, la instrucción para el abono en cuenta.
• o Disponibilidad del dinero: Inmediata
•

¿Qué es y cuál es la finalidad del Cheque Cruzado?

La finalidad que se busca con el cruce en el Cheque es reducir el riesgo de eventuales
cobros por parte de tenedores ilegítimos, en la medida que con el Cheque cruzado el
usuario al cual aparece girado es la única persona que puede presentar el Cheque en procura
de obtener su recaudo normal. El banco lo recibe de su cliente en calidad de depósito para ir
a cobrarlo ante el banco girado (banco del girador o dueño de la Chequera) surtiendo los
trámites de canje y cámara de compensación. Por consiguiente, el banco que posee el
Cheque que recibió de su cliente que lo consignó, lo cobra al otro banco que es el del dueño
de la Chequera.

TRANSFERENCIAS BANCARIAS
apps banco de occidente
Franquicias de tarjetas de crédito que existen en Colombia
- Diners club: exclusiva del banco Davivienda

- Visa
 - Master card

- American express: exclusiva de Bancolombia

Seguro de deposito
¿Cuál es el objeto del seguro de depósitos?
El seguro de depósitos del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras FOGAFIN, es
un mecanismo que, ante la liquidación de cualquier institución financiera debidamente
inscrita en Fogafín, garantiza a los depositantes la recuperación total o por lo menos parcial
de su dinero. Los depositantes o ahorradores de las instituciones financieras inscritas en
Fogafín, son beneficiarios del seguro de depósitos con el simple hecho de adquirir el
producto amparado, por lo tanto, están protegidos de manera automática y gratuita.
¿Cuál es el valor máximo asegurado cubierto por el seguro de depósitos?
El valor máximo asegurado por concepto de Seguro de Depósitos es de $50.000.000 por
depositante en cada institución financiera inscrita

Carta de Crédito
Es una orden condicionada de pago que recibe un banco de pagar a un beneficiario
(vendedor) por cuenta y orden de un ordenante (comprador) a través de un banco
corresponsal, contra la presentación de determinados documentos de embarque o entrega de
servicios.

Cartas de Crédito de Importación

Crédito documentario mediante el cual el Banco de Occidente, obrando por solicitud de
nuestro cliente (importador), se compromete a realizar el pago de la mercancía al proveedor
en el exterior contra la presentación de los documentos requeridos por el importador.

Requisitos
 Ser cliente directo del Banco de Occidente (tenedor de cta.cte. o ahorros).
 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco para él envió de las operaciones.
 Si el cliente requiere operaciones financiadas contar con un N.E. aprobado por el
ente correspondiente.
 Cumplir con toda la documentación requerida por el banco para el procesamiento de
sus operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular reglamentaria del Banco de
la República DCIN 83.

Documentos
- Solicitud de apertura de carta de crédito de importación.
- Factura proforma o copia del contrato de compra-venta.

Carta de Crédito de Exportación

Banco de Occidente recibe de un banco del exterior el compromiso de pago de una
mercancía a un exportador en Colombia. Con este compromiso procedemos a avisar y/o
confirmar el crédito de acuerdo con las instrucciones del banco en el exterior para el pago
oportuno de tus exportaciones, siempre que cumpla con los términos y condiciones
acordadas dentro de la misma.

Requisitos
 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco para el envió de las operaciones
  Cumplir con toda la documentación requerida por el banco para el procesamiento de
sus operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular reglamentaria del Banco de
la República DCIN 83.

Documentos
 Al momento de realizar la exportación debes presentar los documentos solicitados
en la carta de crédito emitida por el Banco del Exterior, con el fin de cumplir con las
condiciones pactadas entre las partes involucradas (vendedor y comprador).
 Al recibir las divisas por concepto del pago de la exportación, debes proceder con la
monetización de los recursos y presentar la declaración de cambio No.2 o una
comunicación indicando el traslado de las mismas a cuenta de compensación.

Cuenta corriente
Las cuentas corrientes son cuentas bancarias en las que el titular puede sacar su dinero,
previamente depositado, en forma parcial. Lo que las diferencia es que los titulares de las
cuentas corrientes pueden emitir cheques.

Características
- Con opción de sobregiro y sobrecanje, no requiere codeudor.
- Manejo del dinero a través de Chequera de 30 ó 100 cheques o con la Tarjeta Débito
Activa.
- Extracto mensual digital ó físico.
- Permite el traslado de fondos entre cuentas propias del Banco o hacia cuentas de
terceros.
- Se pueden realizar consignaciones y retiros a nivel nacional en cualquiera de
nuestras Oficinas y en los otros Banco del Grupo AVAL (Bogotá, AvVillas y
Popular)
- Este producto cuenta con el seguro de depósitos Fogafin.

Tipos de cuenta corriente

La Cuenta Corriente del Banco de Occidente le facilita el manejo de su dinero, ofreciéndole
la posibilidad de obtener sobregiro y sobre canje, además de los siguientes beneficios:
Usted puede acceder a tres tipos de Cuenta Corriente:
• Individual: Es aquella que se abre a nombre de una sola persona y el titular es la
única persona autorizada para el manejo de la cuenta.
 • Colectiva: Es aquella que se abre a nombre de dos o más personas y cualquiera de
los titulares registrados puede independientemente manejar la cuenta.
• Conjunta: Es aquella que se abre a nombre de dos o más personas y todos los
titulares registrados son indispensables para el manejo de la cuenta.
•
BENEFICIOS DE CUENTA CORRIENTE
SOBREGIRO:
Es una modalidad de crédito donde el Banco autoriza a girar sin fondos sobre su cuenta
corriente, para mejorar su liquidez y necesidades de efectivo.
SOBRECANJE:
Es una modalidad de crédito en la cual se le autoriza a girar de su Cuenta
Corriente sobre fondos en canje (cheques consignados) antes de recibir la
confirmación del pago de los mismos por parte del Banco girador.
PAGO NACIONAL DE CHEQUES:
Es el pago por ventanilla de un cheque del Banco de Occidente de una
plaza diferente a la ciudad donde se está presentando

Que es una cuenta de ahorro

Cuenta de Ahorros Occidía
Son depósitos de dinero a la vista, efectuados en una cuenta abierta de una empresa del
sistema financiero, a nombre de una persona denominada ahorrista (persona natural o
jurídica). Este tipo de depósitos te permite disponer de tu dinero en cualquier momento.
• Genera intereses diarios capitalizables sobre el saldo de tus ahorros.
• Se pueden realizar consignaciones y retiros a nivel nacional en cualquiera de
nuestras Oficinas y en los otros Banco del Grupo AVAL (Bogotá, AvVillas y
Popular).
• Manejo del dinero a nivel nacional a través de la utilización de la Tarjeta Débito
Activa o Talonario.
• Permite el traslado de fondos entre cuentas propias del Banco (exentas del Impuesto
del GMF) o hacia cuentas de terceros.
• Se puede marcar como exenta del gravamen al movimiento financiero - GMF,
siempre y cuando no tengas otra cuenta AFC o de ahorros exenta de este gravamen
 • Este producto cuenta con el seguro de depósitos Fogafin.

Sistema de adquirencia, que beneficios tiene, qué formatos utiliza y

requisitos para ello.
La Adquirencia o ventas con tarjetas es el proceso a través del cual Bancolombia abona a la
cuenta corriente o de ahorros de tu negocio, el dinero de las compras realizadas por tus
clientes por pagos realizados con tarjeta crédito o débito.
 Vinculación de comercios al sistema de pagos de bajo valor con el suministro de
tecnologías de acceso (ej. terminales, códigos QR, etc.) que permitan el uso de
instrumentos de pago.
 Procesamiento y trámite de operaciones iniciadas a través de estas tecnologías y
finalmente, el abono al comercio o al agregador de los recursos de las ventas
realizadas, así como gestionar devoluciones y contracargos.
Beneficios
Los beneficios de la adquirencia, además de aumentar los medios de pago, son numerosos
para los comercios:
- Reduce los fraudes por billetes falsos.
- Minimiza los riesgos de administrar efectivo
 - Posibilita el monitoreo preciso del estado de cuenta
- Ahorra costos relacionados con transporte de dinero
- Elimina la necesidad de diligencias relacionadas con consignación.
- Brinda información detallada y consolidada de las transacciones realizadas con
tarjetas.
Puedes ofrecer diferentes medios de pago, tanto los tradicionales como las nuevas
tecnologías disponibles en el mercado:
- Tecnología contactless (pago sin contacto): tarjetas de crédito, stickers y manillas de
pago sin contacto.
- Puedes pertenecer a los programas de beneficios y fidelización de Bancolombia,
correspondientes al servicio de adquirencia, y trasladarles dichos beneficios a tus
clientes.

Conclusión

En conclusión, vimos lo importante que es aprender como los bancos trabajan con los productos de
colocación y captación, además de los diferentes tipos de estos que ofrece el Banco de occidente.
también vimos ciertos documentos, por ejemplo la carta de crédito, el método de pago mas seguro
cuando se trata de realizar una exportación o importación, etc.

Bibliografía
(s.f.). Obtenido de https://sites.google.com/a/misena.edu.co/aprendizaje-en-el-sena/lo-
corporativo/principios