UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, ADMINISTRATIVAS Y

CONTABLES

ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

TEMA: MÉTODOS O SISTEMA DE PRESTAMOS:

SISTEMA FRANCES SISTEMA ALEMÁN SISTEMA DE CUOTA FIJA

SISTEMA DE GOTA A GOTA

CURSO: FINANZAS EMPRESARIALES II

DOCENTE: CPCC MG. CPC. MAURO HANCCO CCOPA

GRUPO: 4

INTEGRANTES:

Cahuana Ticona Dery Geraldine

Calcina Callo Yarttza Alizon

Canahuire Huamani Katerine

Mendoza Coronel Veronica

Villasante Caceres Margoth Caty

SICUANI-CUSCO-PERÚ

2023

pág. 1
 PRESENTACION

MG. CPC. MAURO HANCCO CCOPA de la Escuela Profesional de Contabilidad DEL

CURSO FINANZAS EMPRESARIALES II, pongo en su conocimiento el presente trabajo de

investigación del tema de “METODOS O SISTEMA DE PRESTAMOS: SISTEMA FRANCES

SISTEMA ALEMAN SISTEMA DE COUTA FIJA SISTEMA DE GOTA A GOTA” con la

finalidad de cumplir con nuestro deber de investigación como grupos y estudiantes de la

universidad andina del cusco.

pág. 2
 DEDICATORIA

Dedico este trabajo a Dios Jehová por haberme permitido haber llegado hasta este

momento tan importante de mi formación profesional. A mi mami por haberme dado ánimo

siempre cuando lo he necesitado, al resto de mi familia también por ser el pilar más importante y

por demostrarme siempre su confianza y apoyo incondicional todo estos años.

pág. 3
 Tabla de contenido
INTRODUCCIÓN ----------------------------------------------------------------------------------------------------------- 5

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN------------------------------------------------------------------------------------------ 6

2. SISTEMA FRANCÉS ---------------------------------------------------------------------------------------------------- 7

Cálculo de cuotas en el sistema de amortización francés -------------------------------------------- 8
2.1 SOBRE EL SISTEMA HIPOTECARIO FRANCÉS -------------------------------------------------------- 9

3. SISTEMA ALEMÁN ----------------------------------------------------------------------------------------------------- 9

3.1 ¿Cómo se calcula el interés del sistema alemán? ----------------------------------------------- 10
SOBRE EL SISTEMA HIPOTECARIO ALEMÁN ------------------------------------------------------------ 11

4. INTERÉS----------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 12
4.1 TIPOS DE INTERESES ------------------------------------------------------------------------------------- 12
4.2 COMPARACIÓN ENTRE LOS SISTEMAS DE AMORTIZACIONES ------------------------------- 13
4.3 COMPONENTES DE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN ---------------------------------------------- 13
4.3 CASO PRÁCTICO ------------------------------------------------------------------------------------------- 14
MÉTODO FRANCÉS -------------------------------------------------------------------------------------------- 14
2.1.1 MÉTODO ALEMÁN -------------------------------------------------------------------------------- 16

5. SISTEMA DE CUOTA FIJA ------------------------------------------------------------------------------------------ 18

5.1 CARACTERÍSTICAS DE LA CUOTA FIJA --------------------------------------------------------------- 18
5.2 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE UN PRÉSTAMO A CUOTA FIJA -------------------------------- 18

6. SISTEMA DE PRÉSTAMO GOTA A GOTA ---------------------------------------------------------------------- 20

¿Cómo se ofrecen los préstamos gota a gota? -------------------------------------------------------- 20
¿Cómo operan los extorsionadores del gota a gota? ------------------------------------------------ 20

CONCLUSIÓN ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 21

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS: ------------------------------------------------------------------------------------ 21

pág. 4
 INTRODUCCIÓN

La mayoría de empresas buscan financiamiento en las entidades financieras para

incrementar la producción o para adquirir maquinaria, por esa razón al obtener préstamos se

presenta el problema del pago de las cuotas y el interés ya que estos pueden ser fijos y variables

(de Andrés Sánchez, 2015). Por eso buscan que al momento de pagarlos que estos sean de

manera conveniente para la empresa en pagos mínimos. Por lo general las empresas buscan

pagar menos intereses o que las cuotas sean flexibles y no afecten de gran manera la liquidez de

las empresas. En esta investigación se va a detallar los aspectos más importantes quetienen

que tomar en cuenta las empresas, tomando en cuenta también la situación financiera que esta

tenga.

Existen sistemas de amortización de préstamos que las entidades financieras brindan a las

empresas, dentro de este hay algunos métodos como el francés, alemán y americano. Cada

método es diferente en la distribución del monto o cuota, interés, por tal razón el objetivo de esta

investigación es analizar cuál es el mejor sistema para las empresas para realizar el préstamo y

poder invertir en la compra de maquinaria, de esta manera se podrá conocer cómo es la

distribución de cada método de amortización, y determinar cuál es el método adecuado.

En esta investigación se va a tratar sobre la amortización en general, es decir que

significa, los tipos de amortización que son los tipos de cuotas que se presentan en los sistemas

de amortización, conceptos de cada uno de los sistemas de amortización ya mencionados

anteriormente, los intereses, una comparación entre cada sistema de amortización y el caso

práctico en donde se realiza en los tres sistemas para determinar el método más conveniente para

la empresa sus ventajas y desventajas.

pág. 5
 SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

1.-AMORTIZACIÓN

La definición de amortización de acuerdo a la Real Academia Española son librar a las

persona de un deuda o préstamo, es decir que el capital total puede ser cancelado por

cuotas.(Batlle, 1978), por esa razón nos ayuda a pagar la deuda que tenemos con tercera persona.

El cálculo de las amortizaciones se incluye los intereses o el valor que cobran las entidades

financieras por habernos concedido el financiamiento (Martínez, 2013).

El sistema de amortización es la forma estipulada para realizar el pago de un préstamo,

donde se extingue la deuda de una forma progresiva a través de pagos periódicos, que incluyen;

capital e intereses y en ocasiones seguros, durante un plazo convenido. De acuerdo al tipo de

sistema de amortización que escojas, el tiempo de liberación de la deuda, al igual que los montos

de pago puede variar. Al momento de realizar el pago de amortización se tomará en cuenta entre

otros aspectos:

El capital

Los intereses fijados

Los seguros cobrados por la operación.

Existen algunos métodos de amortización pero los tradicionales que con más frecuencia

utilizan es el método francés y alemán, los cuales el deudor tiene que ir pagando mensualmente

los intereses y el monto prestado hasta cancelarlo por completo (Fernández, 2014)a. Además

también está el método americano el cual se cancela al final del plazo todo el monto. Las

amortizaciones en general se caracterizan por la distribución de las cuotas, por el cálculo del

primer pago para el cálculo de los demás, y el saldo mensual se lo puede conocer siempre (Flores,

2007).

pág. 6
 LA TABLA DE AMORTIZACIÓN

La tabla de amortizaciones, es un cuadro donde se podrán revisar los pagos que se

establecerán al momento de ser acreditado un préstamo. Generalmente, esta tabla contiene datos

como el monto del capital, plazo de pago, intereses, amortización, cantidad y monto de las cuotas.

Cuando solicitas un préstamo en alguna entidad financiera, se considera obligatorio que ésta te

muestre la tabla de amortizaciones a la que estará sujeto el préstamo.

1.1 TIPOS DE SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

Como hemos mencionado anteriormente, de acuerdo al tipo del sistema de

amortización que se determine para saldar una deuda, el monto del pago programado al igual que

el tiempo de liberación de la deuda puede variar. Por esta razón, a continuación te explicamos

los tipos de sistemas de amortización:

- Sistema Francés.

- Sistema Alemán.

- Sistema de cuota fija

- Sistema de gota agota

2. SISTEMA FRANCÉS

Es el sistema de amortización mayormente utilizado en los préstamos hipotecarios. Se

caracteriza, porque el pago de las cuotas de amortización es constante, durante el período que se

haya estipulado para liberar la deuda. Su aplicación es ideal cuando el préstamo es concedido con

una tasa de interés fija, lo que permitirá que la cuota a pagar se mantenga siempre en la misma
pág. 7
cantidad.

Puede darse la opción de elegir el sistema de amortización francés a una tasa de interés

variable, sin embargo, cuando esto sucede, suele ser referenciado por un indicador (comúnmente

el interés interbancario) lo que permitiría cuotas constantes siempre y cuando este indicador no

varíe.

Fórmulas para utilizar en la tabla de amortización en el sistema francés:

Capital x Interes
● Dividendo = 1−(1+Interes)−n

● Interes = Saldo x Interes mensual

● Capital = Dividendo − Interes del período
● Saldo = Saldo anterior − Capital

En el sistema francés, las cuotas son fijas y se mantienen iguales durante todo el plan.

Durante las primeras cuotas se paga más interés que capital. Por eso, si el préstamo permite la

cancelación de cuotas de adelante hacia atrás, se podrá reducir mucho del interés. Por lo que, lo

más recomendable sería realizar amortizaciones anticipadas durante esta etapa. Como decimos, la

principal ventaja del sistema de amortización francés se encuentra el hecho de que las cuotas

siempre serán regulares durante el plazo de la hipoteca, exceptuando, claro está, los casos de una

hipoteca variable.

Cálculo de cuotas en el sistema de amortización francés

Dentro del sistema de amortización francés, la anualidad es calculada a través de una

equivalencia financiera. Partiendo del hecho en el que la entidad financiera concede el préstamo

mientras que se asume el compromiso de pago en cuotas, podemos obtener la anualidad con la

siguiente ecuación:

pág. 8
 Dónde:

a: cuota periódica constante

Co: capital prestado

i: tipo de interés anual del préstamo

n: número de períodos

2.1 SOBRE EL SISTEMA HIPOTECARIO FRANCÉS

En el sistema francés, las cuotas son fijas y se mantienen iguales durante todo el plan.

Durante las primeras cuotas se paga más interés que capital. Por eso, si el préstamo permite la

cancelación de cuotas de adelante hacia atrás, se podrá reducir mucho del interés. Por lo que, lo

más recomendable sería realizar amortizaciones anticipadas durante esta etapa. Como decimos, la

principal ventaja del sistema de amortización francés se encuentra el hecho de que las cuotas

siempre serán regulares durante el plazo de la hipoteca, exceptuando, claro está, los casos de una

hipoteca variable

3. SISTEMA ALEMÁN

El sistema alemán o de interés anticipados se destaca en el que el monto de amortización

del capital es iguales y las cuotas de pagos son diferentes al igual que el interés, este método es

muy poco utilizado debido a la distribución de saldos que se tienen que pagar ya que son

diferentes (Fernández, 2014). Este sistema también es nombrado como constante debido a que el

capital amortizado es igual en todos los periodos, la desventaja es que el valor de las cuotas

varían pero con valores altos. (Villalobos, 2007)

pág. 9
 Fórmulas para utilizar en la tabla de amortización en el sistema alemán:

Capital
Capital Amortizado =
n
Interes del Periodo = Saldo x Interes mensual

Dividendo = Capital Amortizado + Interes del Periodo

Saldo = Saldo anterior – Capital

Si el banco en el que vas a pedir un préstamo utiliza el sistema de amortización

alemán significa que los costos de amortización serán constantes cada mes.

Además de la tasa de amortización, la cuota se compone de una parte de capital y de

intereses. Estos últimos se obtienen de forma anticipada, es decir, se calculan sobre el capital que

quede por pagar a principio de año (o el resultante del periodo anterior).

¿Estás pensando en pedir un préstamo? Tenemos diversas opciones para vos, elegí la que

mejor se adapte a tus objetivos y necesidades. ¡Solicitalo ahora!

3.1 ¿Cómo se calcula el interés del sistema alemán?

Para responder a esta pregunta, vamos a utilizar un ejemplo. Pedimos un préstamo de

$10.000, que se va a devolver en 3 cuotas, con una tasa del 10%.

• Para calcular el costo de amortización dividimos el total del monto del préstamo por la

cantidad de cuotas en las que se devolverá el dinero prestado. En este caso, la operación

sería la siguiente:

pág. 10
 • Luego tenemos que calcular el saldo al final de cada mes. Para ello, restamos, al capital

vivo de cada mes, el costo de amortización. En el primer mes, el cálculo sería el

siguiente:

En el segundo mes, la resta se efectuaría sobre el capital resultante:

Y en el tercer mes, el cálculo sería el siguiente:

De este modo, el monto del préstamo ya estaría saldado.

• Por otra parte, los intereses se calculan mediante la siguiente operación: capital vivo del

préstamo*10%/100.

¿Cómo calcular el costo de cada cuota mensual?

El monto de cada cuota mensual sería la suma del costo de amortización sumado a los

intereses. Siguiendo con nuestro ejemplo, los valores de las cuotas serían los siguientes:

• Primer mes: $1.000+$3.333,33= $4.333,33

• Segundo mes: $666,67+$3.333,33= $4.000

• Tercer mes: $333,33 + $3.333,33= $3.666,67

SOBRE EL SISTEMA HIPOTECARIO ALEMÁN

El sistema alemán, en cambio, tiene cuotas escalonadas. La primera es la más cara y va

bajando mes a mes. La amortización de capital es más alta al comienzo del plan y se pagan los

intereses sobre el capital a amortizar. Esto hace que el sistema no sea conveniente si se piensa

pág. 11
cancelar rápido, porque en las primeras cuotas se paga el interés sobre todo el capital. En

comparación, una hipoteca con el sistema francés puede resultar hasta un 20% menor que la

primera cuota de un plan con el sistema alemán. Y, al revés, la última cuota de este último

sistema puede ser hasta un 40% más barata que la última del sistema francés.

La principal ventaja que nos ofrece el sistema del país germánico es que, a la mitad la

vida del préstamo, ya estará amortizado la mitad del capital del préstamo por lo que las últimas

cuotas a abonar serán mucho más inferiores que las primeras.

Por otro lado, no es un sistema recomendable si se pretende amortizar rápidamente el

préstamo ya que el propio sistema en si de cuotas más caras inicialmente no te ayudarán a tu

intención inicial de ir amortizando en poco tiempo el capital adeudado.

4. INTERÉS
Los intereses es el costo financiero que cobra las entidades bancarias por el dinero prestado a
las empresas así de esa manera no solo cobran el capital prestado sino también un adicional.
De acuerdo al método de amortización que escoja la empresa paga el interés, el cálculo de
este es diferente en los tres métodos ya mencionados.(Landeta, Manuel, Cortés, & Berenice,
2013)

4.1 TIPOS DE INTERESES

4.1.1 INTERES SIMPLE

Son los intereses que se cancelan en determinado periodo sobre el capital. Es decir que aunque
estos se acumulen no ganan más interés ya que son fijos y constantes (Cabeza de Vergara,
2010) Ejemplo:

Tabla 1.- Interes Simple

Año Deuda Intereses (10%) Saldo Final

1 5000 500 5500

4.1.2 INTERES COMPUESTO

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Son intereses sobre interés de periodos anteriores. (Cabeza de Vergara, 2010)

Tabla 2.- Interés Compuesto

Año Deuda Intereses (10%) Saldo Final

1 5000 500 5500
2 5500 550 6050
Fuente: Autora

4.2 COMPARACIÓN ENTRE LOS SISTEMAS DE AMORTIZACIONES

Tabla 3.- Comparación entre los sistemas de amortización

SISTEMA FRANCÉS SISTEMA ALEMÁN

La cuota es constante
El interés es sobre los
saldos de manera
Decreciente
La amortización del capital
aumenta en cada periodo
Fuente: Autora
La cuota es variable y
decreciente
El interés es sobre los
saldos de manera
decreciente
La amortización del capital
es constante

4.3 COMPONENTES DE LA TABLA DE AMORTIZACIÓN

● N° de Cuota: Es el número de periodos que se va a pagar el préstamo

● Intereses del Periodo: Es el valor que se cancela por el monto que nos prestan por
cada periodo.
● Capital Amortizado: Es el valor que va disminuyendo la deuda a medida de cada
periodo.

● Cuota a Pagar: Es el monto total que se paga, incluyendo el interés y el capital

amortizado

● Saldo Final: Es el valor del préstamo en donde se aplica la cuota a pagar, calculando
el saldo inicial menos el capital amortizado. (Sabogal, Fallon, & Ordoñez)

pág. 13
4.3 CASO PRÁCTICO

La compañía Manufacturas necesita realizar un préstamo para comprar una maquinaria para
el departamento de producción el préstamo se lo realizará en el Banco del Pichincha de
$60.000 que deberá ser cancelada en 3 años a una tasa efectiva del 10% anual.

Pregunta a Resolver:

La empresa necesita conocer cuál de los tres métodos de amortización (francés, alemán,
Americano) bancaria será conveniente para la empresa.

MÉTODO FRANCÉS

DATO
S
Tasa de interés anual 10%
(TNA)
Tasa de interés mensual 0.10/12= 0,0083
Capital 60.000,00
Años 3
N° de pagos por año 12
Cuotas 12 x 3 36

Formulas:

Capital x Interes
● Dividendo = 1−(1+Interes)−n
60.000(8.33)
D= 1−(1+8.33)−36

500
D= 0.258260

D = 1936.03

● Interés = Saldo x Interes mensual

I = 60.000 x 0.00833

I = 500

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 ● Capital = Dividendo − Interés del período
C = 1936.03 − 500

C = 1436.03

● Saldo = Saldo anterior − Capital

S = 60.000 − 1436.03

S = 58563.97

Tabla 4.- Tabla de Amortización - Frances

Resultado
N° de Interés del Capital
Dividendo Saldo
Cuota período Amortizad
o
0 0,00 0,00 0,00 60.000,00
1 500,00 1.436,03 1.936,03 58.563,97
2 488,03 1.448,00 1.936,03 57.115,97
3 475,97 1.460,06 1.936,03 55.655,91
4 463,80 1.472,23 1.936,03 54.183,67
5 451,53 1.484,50 1.936,03 52.699,17
6 439,16 1.496,87 1.936,03 51.202,30
7 426,69 1.509,35 1.936,03 49.692,96
8 414,11 1.521,92 1.936,03 48.171,03
9 401,43 1.534,61 1.936,03 46.636,43
10 388,64 1.547,39 1.936,03 45.089,03
11 375,74 1.560,29 1.936,03 43.528,74
12 362,74 1.573,29 1.936,03 41.955,45
13 349,63 1.586,40 1.936,03 40.369,05
14 336,41 1.599,62 1.936,03 38.769,43
15 323,08 1.612,95 1.936,03 37.156,47
16 309,64 1.626,39 1.936,03 35.530,08
17 296,08 1.639,95 1.936,03 33.890,13
18 282,42 1.653,61 1.936,03 32.236,52
19 268,64 1.667,39 1.936,03 30.569,13
20 254,74 1.681,29 1.936,03 28.887,84
21 240,73 1.695,30 1.936,03 27.192,54
22 226,60 1.709,43 1.936,03 25.483,11
23 212,36 1.723,67 1.936,03 23.759,44
24 198,00 1.738,04 1.936,03 22.021,40
25 183,51 1.752,52 1.936,03 20.268,88
26 168,91 1.767,12 1.936,03 18.501,76
27 154,18 1.781,85 1.936,03 16.719,91
pág. 15
 28 139,33 1.796,70 1.936,03 14.923,21
29 124,36 1.811,67 1.936,03 13.111,54
30 109,26 1.826,77 1.936,03 11.284,77
31 94,04 1.841,99 1.936,03 9.442,78
32 78,69 1.857,34 1.936,03 7.585,44
33 63,21 1.872,82 1.936,03 5.712,62
34 47,61 1.888,43 1.936,03 3.824,19
35 31,87 1.904,16 1.936,03 1.920,03
36 16,00 1.920,03 1.936,03 0,00

2.1.1 MÉTODO ALEMÁN

DATO
S
Tasa de interés anual (TNA) 10%
Tasa de interés mensual 0.10/12= 0,0083
Capital 60.000,00
Años 3
N° de pagos por año 12
Cuotas 12 x 3 36

Formulas:

● Capital Amortizado = Capital

n
60.000
C = 36
= 1666.67

● Interés del Periodo = Saldo x Interes mensual

I = 60.000 x 0.008333
I = 500

pág. 16
 ● Dividendo = Capital Amortizado + Interés del Periodo
D = 1666.67 + 500

D = 2166.67

● Saldo = Saldo anterior − Capital

Saldo = 60.000 − 1666.67Tabla 5.- Tabla de Amortización - Aleman

Resultado

N° de Interés del Capital Dividend

Saldo
Cuota período Amortizado o
0 0 0 0 60.000,00
1 500,00 1.666,67 2.166,67 58.333,33
2 486,11 1.666,67 2.152,78 56.666,67
3 472,22 1.666,67 2.138,89 55.000,00
4 458,33 1.666,67 2.125,00 53.333,33
5 444,44 1.666,67 2.111,11 51.666,67
6 430,56 1.666,67 2.097,22 50.000,00
7 416,67 1.666,67 2.083,33 48.333,33
8 402,78 1.666,67 2.069,44 46.666,67
9 388,89 1.666,67 2.055,56 45.000,00
10 375,00 1.666,67 2.041,67 43.333,33
11 361,11 1.666,67 2.027,78 41.666,67
12 347,22 1.666,67 2.013,89 40.000,00
13 333,33 1.666,67 2.000,00 38.333,33
14 319,44 1.666,67 1.986,11 36.666,67
15 305,56 1.666,67 1.972,22 35.000,00
16 291,67 1.666,67 1.958,33 33.333,33
17 277,78 1.666,67 1.944,44 31.666,67
18 263,89 1.666,67 1.930,56 30.000,00
19 250,00 1.666,67 1.916,67 28.333,33
20 236,11 1.666,67 1.902,78 26.666,67
21 222,22 1.666,67 1.888,89 25.000,00
22 208,33 1.666,67 1.875,00 23.333,33
23 194,44 1.666,67 1.861,11 21.666,67
24 180,56 1.666,67 1.847,22 20.000,00
25 166,67 1.666,67 1.833,33 18.333,33
26 152,78 1.666,67 1.819,44 16.666,67

pág. 17
 27 138,89 1.666,67 1.805,56 15.000,00
28 125,00 1.666,67 1.791,67 13.333,33
29 111,11 1.666,67 1.777,78 11.666,67
30 97,22 1.666,67 1.763,89 10.000,00
31 83,33 1.666,67 1.750,00 8.333,33
32 69,44 1.666,67 1.736,11 6.666,67
33 55,56 1.666,67 1.722,22 5.000,00
34 41,67 1.666,67 1.708,33 3.333,33
35 27,78 1.666,67 1.694,44 1.666,67
36 13,89 1.666,67 1.680,56 0,00

5. SISTEMA DE CUOTA FIJA

Los préstamos con cuota fija o con tipo de interés fijo no están referenciados a ningún

índice, sino que se pagará la misma cuota durante toda la vida del préstamo. Es el tipo más

común para la contratación de préstamos personales, ya que su gran ventaja es la tranquilidad

que supone pagar siempre la misma cuota por tu préstamo hipotecario. Por contra, el tipo de

interés será algo superior a los préstamos a tipo de interés variable.

5.1 CARACTERÍSTICAS DE LA CUOTA FIJA

Una cuota fija es un importe que se establece para el pago de un préstamo, sin variación

en un determinado lapso de tiempo.

Se utiliza, generalmente, para saldar deudas adquiridas mediante Tarjetas de Crédito y

préstamos hipotecarios. Además, es de los métodos de pago más cómodos.

5.2 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE UN PRÉSTAMO A CUOTA FIJA

Las cuotas fijas suelen preferirse ante las cuotas variables porque predisponen a organizar

pág. 18
las finanzas para pagar dicho monto. No obstante, este plan de pago de préstamos tiene sus

ventajas y desventajas

• La posibilidad de mantener un mismo pago por años en un crédito podés considerarlo una

ventaja, ya que no te sometes a la variabilidad del mercado y al índice inflacionario.

• La mayor desventaja de esto es que para establecer estas cuotas las instituciones utilizan

un simulador de variables. Con ello, logran fijar una tasa de interés que se mantiene

favorable a pesar de las variaciones de los mercados financieros.

• Por otro lado, hay una ventaja, si el DTF baja, el monto a pagar por cuota también lo

hace.

Finalmente, los requisitos para solicitar un préstamo o crédito cuota fija son más extensos

y la revisión de crédito más minuciosa, por lo que es más difícil obtenerlos.

¿Cuota fija es lo mismo que tasa fija?

La cuota fija y la tasa fija tienen significados diferentes desde el punto de vista

financiero. En primer lugar, una cuota es un monto determinado que se establece para pagar un

bien o servicio cada cierto tiempo. Pueden establecerse bajo un tipo de interés fijo y se pagará el

mismo valor durante el tiempo por el que se haya establecido el acuerdo. Se usa comúnmente

para saldar las tarjetas de crédito, generando mes a mes un valor fijo hasta liberar el monto total

del crédito.

Por su parte, la tasa es el índice por medio del cual se calcula la cuota de un crédito. De

manera que se le llama tasa fija al índice que no varía a pesar de las fluctuaciones del mercado y

las condiciones que se presenten durante la validez del crédito. Este tipo de tasas se establecen

para asegurar que las cuotas de crédito se mantengan estáticas de principio a fin.

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 6. SISTEMA DE PRÉSTAMO GOTA A GOTA

Son préstamos que ofrecen dinero fácil, rápido y sin trámites, resultan muy atractivos

inicialmente, pero tienen intereses excesivamente altos, por lo cual, los préstamos se vuelven

imposibles de pagar llegando a formas de intimidación, amenaza, coacción y hasta la violencia.

Las víctimas son personas naturales y pequeños comerciantes en su mayoría.

¿Cómo se ofrecen los préstamos gota a gota?

Son diversas las modalidades usadas por las bandas dedicadas a los préstamos del gota a

gota, entre ellas:

· Avisos en postes, paredes, veredas, etc.

· Anuncios en mercados, negocios y otros.

· Tarjetas y volantes que ofrecen “dinero el toque”

· Con aplicativos que registran toda tu información

· A través de las redes sociales (Facebook, Twitter, Instagram, etc.)

· Con publicidad en periódicos

¿Cómo operan los extorsionadores del gota a gota?

- Aumento súbito de intereses: suben excesivamente los intereses por cada día.

- Reseteo de deuda: Al dejar de cumplir una cuota obligan a reiniciar los pagos

desde cero.

- Una deuda por otra: Insisten y “presionan” para que la víctima tome nuevos

préstamos.

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 - Intimidación: Ante el incumplimiento de pago presionan psicológicamente a sus

víctimas.

- Violencia: Amenazan, intimidan y dañan a sus víctimas, familiares y hasta a sus

amigos.

CONCLUSIÓN

Ni uno ni otro sistema es mejor o peor, y dependerá de cada cliente. Para quienes

consideren que sus ingresos serán estables en los próximos años, pueden tener algunos

beneficios con el sistema alemán. Y quienes tengan expectativa de crecer, el sistema

francés es más recomendable.

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REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS:

- https://edu.gcfglobal.org/es/como-manejar-tu-dinero/que-es-el-historial-crediticio-

y-cual-es-su-importancia/1/

- https://www.bbva.com.ar/economia-para-tu-dia-a-dia/ef/prestamos/que-es-cuota-

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 fija.html#:~:text=Una%20cuota%20fija%20es%20un,de%20Cr%C3%A9dito%20

y%20pr%C3%A9stamos%20hipotecarios.

- https://www.bbva.com.ar/economia-para-tu-dia-a-dia/ef/prestamos/sistema-de-

amortizacion-aleman.html.

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