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Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Agenda
1. Objetivos.
3. Categorización de Clientes.
4. Conceptos.
5. Metas Diferenciadas.
6. Herramientas Control de
Gestión.
Conocer conceptos y herramientas de Control de Gestión.
En el contexto del modelo de control estratégico
Objetivos
Nivelar conocimientos de KPI del negocio en el
ámbito comercial.
Nuestro
Desafío
Queremos llegar a
todas y todos los
microempresarios de
chile y que nuestro
trabajo permita que
les vaya bien
Queremos llegar a tod@s los microempresarios de Chile
y que nuestro trabajo permita que les vaya bien.
Servicios No Financieros
+ Educación Financiera
+ Crece, Empresarios en
RED, CDN
Rebancarización
FORMULACIÓN DE LA ESTRATEGIA
Retroalimentación
y aprendizaje
1. Misión, Visión , Valores
2. Objetivos Estratégicos
• Asesorar a la organización en el 2 4
Diseño de la Estrategia y articular
la toma de decisiones TRADUCCIÓN DE LA ESTRATEGIA
BSC (BEME)
EJECUCIÓN DE LA ESTRATEGIA
1. Gestión de Proyectos
2. Gestión de iniciativas
3. Gestión de la táctica Levantamiento
información
Instancias Alineamiento
Análisis Resultados
Formulación
Hipótesis
Análisis e instancias de seguimiento del desempeño de la estrategia
ARTICULACION MODELO
Quincenal Quincenal
Coord. y
Monitoreo Equipo Coordinación EMT
DE
Instancia
Revisión
G. General
Semanal
Coordinación Mesas Cultura
Comité General MGE* Ejecución Clientes
Directorio Estrategia
Gerentes Procesos
A requerimiento por
Mensual prioridades empresa Mesas
Equipos
de trabajo
CCN
Mesa
Mensual Negocios
Semanal
Instancias MGS
1
Prioridades para el alineamiento y la
Definiciones para la continuidad
gestión del Qué y el Cómo. de la ejecución táctica y
estrategia iniciativas/proyectos.
Análisis y lineamientos para avanzar en
Obj. Estratégicos y Pasos audaces.
808.280
Total de Clientes
101.085
Total Clientes Castigados
Financiados no comerciales
235.584
Total Clientes Financiados
Clientes sin
financiamiento y que
tengan solo
transacciones los últimos
6 meses, sin considerar
transacciones en Líneas
y Tarjetas.
280.131
Total Clientes No Financiados
con Transacciones
Clientes sin
financiamiento y que
no tienen transacciones
financieras.
120.456
Total Clientes No Financiados
sin transacciones
Transacciones: Pagos, abono, giros, transferencias o depósitos
Clientes de la Cartera
BEME: Financiados +
No Financiados con
transacciones +
Castigados con
transacciones.
582.329
Total Clientes Activo
737.256
Total Cartera BEME
636.171
Total Clientes Vigentes
71.024
Total Sin productos
Costo por
Ingreso / Multi Monto de
Operaciones Riesgo
Contención producto Venta
BEME
Indicadores Corporativos
Operaciones
Se contabilizan todas las operaciones de un periodo y que sean parte de las siguientes
gestiones:
Promedios
Mensual:
Créditos 10.500
Actas 290
Repro 1.600
(*) El cliente con reprogramación se contabiliza una vez por mes independiente de la cantidad de
operaciones reprogramadas que tengan durante ese mes.
103.184
Operaciones 43 de 100 operaciones comerciales son
otorgadas a mujeres durante 2018
acumuladas
hasta Agosto
58.925 44.259
operaciones operaciones
Comercial Exclusiva
• Operaciones comerciales exclusivas microempresas (tradicional y preaprobado)
Fines Generales
• Operaciones que entran al sistema de créditos proveniente de hipotecario, que son
considerados como comerciales.
Promedio Mensual:
Venta 43.249
Fines Grals 1.195
336.428
MM$ 35 de 100 pesos son otorgados
Venta Comercial Exclusiva a mujeres durante 2017
214.996 121.432
Venta MM$ Venta MM$
Ingreso Financiado
Son aquellos clientes que al cierre del trimestre en curso figuran como clientes financiados
y que al cierre del trimestre anterior no lo eran.
Peor Escenario
El peor escenario, es un listado de clientes que podrían terminar su relación financiera
con BEME (posibles egresos) dentro de un trimestre fijo, por alguna de los siguientes
motivos:
• Extinción de deuda: Clientes con créditos que finalizan sus cuotas dentro del periodo.
• Uso Medio de Pago: Clientes que terminarían los 6 meses de marca de dicha
clasificación dentro del periodo.
Revisar Capsula
Contención
Ejemplos:
Si a un cliente se le otorgó un crédito 1378 en Septiembre y al inicio del trimestre el
cliente se encontraba dentro del peor escenario. Se considerará como contención
Cc Tc Lc *
Chq Inv Total
C. Corriente Tcr Activadas con Evaluación. Líneas de Créditos Chequera Microempresas. Déposito a Plazo.
Tcr Chilena Internacional. Aumentos de Cupos. Chequera Agroexpress. Fondos mutuos.
Aumentos de Cupo. Renovación de Lcr. Cta. Emprendedor.
Renovaciones de Tcr. Cuenta Comercio.
Multiproducto
Promedio 1.900
Promedio 2.600
Promedio 950
Provisión: la cantidad resguardada del saldo de los incumplimientos de los clientes por
categoría.
Indicadores de la Táctica
Costo por
Ingreso / Multi Monto de
Operaciones Riesgo
Contención producto Venta
BEME
Indicadores Corporativos
N° Clientes Financiados avance
desafío 2018
Déficit
Año
Déficit
Al cierre de Déficit
Agosto Trimestre
34% avance
2%
crecimiento 2018
MM$ 49.089
Saldo Comercial avance
Deuda correspondiente a la sumatoria de
saldo Exclusivo MICRO, uso línea de crédito, desafío 2018
renegociaciones, reprogramaciones,
Déficit
educación y otros Año
Déficit
al cierre de Agosto Déficit
Trimestre
20%
avance
Segmento dic-16 ago-17 2017 dic-17 ago-18 2018
Agricola 140.095 141.653 1.558 1,1% 147.009 143.791 -3.219 -2,2%
Comercio 295.080 317.236 22.156 7,5% 325.583 336.299 10.716 3,3%
OMS 144.098 158.040 13.941 9,7% 164.708 173.676 8.968 5,4%
Pesca 12.920 13.814 894 6,9% 14.678 15.915 1.237 8,4%
Transporte 319.379 322.313 2.935 0,9% 347.707 338.834 -8.872 -2,6%
Turismo 17.473 18.650 1.177 6,7% 19.263 19.640 377 2,0%
Empresa 929.055 971.716 42.661 4,6% 1.018.957 1.028.161 9.204 0,9%
Resumen
Cartera Clientes meta
BEME Vigentes
Saldo Saldo Saldo
Comercial Hipotecario Consumo
meta
Tradicional
meta Consumo Hipotecario Comercial Preaprobado
Cliente meta
Activo Saldo
Total
uso
uso
línea de
tarjeta
meta crédito
crédito
meta
Cliente
ingreso Créditos
contención Financiado
refinan
CC
uso productos Cheq Medios de
LC Pago
tasa de interés TC meta Venta
Seguros
meta meta
Productos Gasto
ahorro + depósito a plazo + fondos mutuos
Eficiencia de
meta Castigo
% Inversión Recupero
meta transacciones
ROA
% Costo por Cobranza
Post
Margen Comisión GAO
meta Riesgo Venta
Resultado Financiero
Metodología Metas
Diferenciadas
Cual es el objetivo
Clusterización de sucursales
Qué
Clasificar el conjunto de sucursales BEME en grupos homogéneos, de acuerdo a variables que reflejen su modelo de
atención y condiciones de crecimiento.
Para Qué
Establecer parámetros estructurales estables en un tiempo definido (1 año), que nos guíen en la diferenciación de Metas
de acuerdo a su capacidad.
Cómo
La clasificación se realiza agrupando sucursales mediante la técnica de Clusterización Bi-etápica., usando los siguientes
datos
Clusterización de sucursales
Responde a:
Según sus características estructurales, ¿En que grupo se clasifica cada sucursal BEME?
Cálculo de capacidad
¿Cómo?
Simulación de Sucursales
representativas del Clúster
Prueba de Capacidad
Obtención de
Banda de Capacidad
METAS DIFERENCIADAS
Cálculo de capacidad
• Se considera horario con tiempos estándar asociados a colación, reuniones, cobranza y preventa.
Otras Consideraciones:
• Atención de clientes por FIFO, máximo 3 regresos a la sucursal por cliente, estimación de flujo de
clientes (venta y postventa) según n° de transacciones y cartera financiada.
METAS DIFERENCIADAS
Venta Créditos+ Línea de Crédito + Venta Créditos+ Venta Créd Hipo. Fines
Venta
Créd. Hipo. Fines Grales Grales
Capacidad Sucursal
(Estándar Operaciones EC y AC) Est.AC x %Peso Repro x Aus.AC
Dotación EC y AC
Sub-Clusterización Est.EC x Aus.EC x Fact.Aus.AC*
Modelo Metas
Diferenciadas
MATRIZ GLOBAL
Tasa de contención por TOTAL RANGO FINANCIADOS ING CONT
0000-ENTRE 0 Y 100
Contención: . OPERACIONES. Si la contención es mayor
62% 10%
a su peor escenario, el resultado es el 0001-ENTRE 100 Y 200 73% 13%
peor escenario multiplicado por la tasa 0002-ENTRE 200 Y 300 45% 19%
de contención 0003-ENTRE 300 Y 400 40% 21%
0004-ENTRE 400 Y 500 38% 23%
Ingreso: . Tasa de ingreso por TOTAL OPERACIONES 0005-ENTRE 500 Y 600 40% 23%
estandarizada por subclúster 0006-ENTRE 600 Y 700 43% 23%
0007-ENTRE 700 Y 800 46% 25%
0008-ENTRE 800 Y 900 48% 30%
Mantención: . NO TIENE META. Es la diferencia entre el 0009-ENTRE 900 Y 1000 42% 21%
total de operaciones, las contenciones y 0011-ENTRE 1100 Y 1200 53% 35%
lo ingresos.
100% 20 10 10 4
0
Se descuenta el
5% de las
operaciones
95% 18 12 10 4 totales al Ingreso,
y se suman a la
0 contención
Se descuenta el
15% de las
operaciones
85% 14 13 10 3 totales al Ingreso,
y la MITAD se
suman a la
7 contención
Herramientas Autogestión y reportería
SIG
Panel de Clientes Financiados
Panel de Multiproducto
Cubo de Créditos
Año 2018
Año 2018
Etiquetas de fila N operación trad Monto operación trad Mes 08.Agosto
01.Enero 9.989 $ 39.983.850.196
02.Febrero 8.277 $ 31.975.619.596 Etiquetas de fila N operación trad Monto operación trad
03.Marzo 10.913 $ 42.594.406.483 Gestión Centralizada 662 $ 563.949.824
04.Abril 9.914 $ 39.932.646.348 I Región 206 $ 877.480.801
05.Mayo 10.585 $ 40.680.429.231 II Región 298 $ 1.340.276.572
06.Junio 11.705 $ 47.279.948.906 III Región 313 $ 1.267.631.464
07.Julio 10.742 $ 42.085.717.319 IV Región 781 $ 3.548.210.922
08.Agosto 12.630 $ 51.894.929.919 IX Región Norte 388 $ 1.346.886.729
09.Septiembre 4.412 $ 17.292.912.345 IX Región Sur 780 $ 2.793.198.228
Total general 89.167 $ 353.720.460.343 Metrop. Centro 589 $ 2.315.697.292
Metrop. Norte 615 $ 2.283.598.157
Metrop. Oriente 616 $ 2.879.480.991
Metrop. Poniente 496 $ 2.227.284.174
Metrop. Sur 771 $ 3.740.414.879
Cubos Disponibles V Región Cordillera 594 $ 2.132.983.711
V Región Costa 583 $ 2.581.143.741
VI Región 636 $ 3.726.068.502
VII Región 848 $ 4.226.566.084
VIII Región Bio Bio Norte 524 $ 2.028.643.166
VIII Región Bio Bio Sur 397 $ 1.576.576.453
VIII Región Cordillera 657 $ 2.564.157.369
X Región de los Lagos 844 $ 3.521.580.855
XI Región 170 $ 871.587.580
XII Región 143 $ 580.083.203
XIV Región de los Ríos 468 $ 1.652.032.893
XV Región 251 $ 1.249.396.329
Total general 12.630 $ 51.894.929.919
Tableau
Sistema de Requerimientos
Evaluación Final
Código Satisfacción