REGULACION GESTIÓN

DE COBRANZA EN COLOMBIA
LEGISLACION APLICABLE
üCircular Externa 048 de 2008

üCircular 018 de 2016

üAutorregulación Colcob

üLey 1266 de 2008 – Habeas Data

üDecreto 1368 de 2014

CIRCULAR 048 DE 2008

Señala las reglas mínimas de

protección del consumidor financiero,
las cuales deben ser adoptadas por las
entidades financieras, y los terceros que
adelanten las gestiones de cobranza
prejudicial, buscando garantizar los
derechos de los consumidores
financieros.
ASPECTOS REGULADOS POR
LA CIRCULAR 048 /2008

Qué es la Qué son Cuál es el

Cobranza Pre Judicial Gastos de Cobranza Prejudicial Deber de Información

1. Erogaciones que se hayan

incurrido por las actividades de Informar de forma clara y previa y al momento de la
Es la actividad aprobación, lo siguiente:
cobro pre jurídico.
efectuada para
recuperar la cartera 2. Los cobros deben ser razonables 1.Políticas para efectuar la gestión de cobro.
que se encuentra en y proporcionados a la gestión 2.Momento desde el cual inicia la gestión de cobro.
mora, sin que se adelantada. 3.Cómo se determinan los gastos de cobro.
haya iniciado un 4.Dependencias o terceros autorizados para realizar la
proceso judicial. 3. Deben ser informados gestión de cobro.
previamente al deudor. 5.Canales establecidos para los pagos.
ASPECTOS REGULADOS POR
LA CIRCULAR 048 /2008

Parámetros para realizar la

Gestión de Cobro Prejudicial al Consumidor Financiero

1. Garantizar el buen trato al deudor, respetuoso y con profesionalismo.

2. Identificación plena de quien realiza la gestión de cobro.
3. Brindar información completa, cierta, actualizada y de fácil
comprensión.
4. Horarios adecuados, excepción cuando no es posible localizarlo Las
modificaciones se deben informar por escrito (se podrá realizar en los
extractos).
5. Aplicar pagos inmediatamente y expedir el respectivo soporte.
6. Dejar constancia documental de la gestión adelantada
7. Tener a disposición del deudor información sobre la cobranza
prejudicial.
8. Garantizar custodia y reserva de la información del deudor.
ASPECTOS REGULADOS POR
LA CIRCULAR 048 /2008

Dispuso el cobro de honorarios

Prohibiciones
según el tipo de créditos

1.Créditos de Vivienda: El cobro prejudicial realizado al deudor ü No se podrán cobrar honorarios de cobranza
sino media la existencia de una actividad
hipotecario, estos correrán por cuenta de la entidad financiera
hasta el momento de la presentación de la demanda. ü No se podrá abusar de la posición dominante.

2.Micro Créditos: Tarifas establecidas por el Consejo Superior ü No se podrá revelar a terceros la información
de la Micro- Empresa para las que no están vigiladas por la crediticia para presionar el pago (excepto
Super Financiera. Centrales de Información).

ü No se podrá fijar avisos de deudores morosos.

3.Tratándose de la gestión de cobranza judicial, estos los fija
el Juez.
CIRCULAR 018 DE 2016

Para garantizar la protección del consumidor

financiero, establece algunas cláusulas, estipulaciones
y prácticas que se consideran abusivas, las cuales no
podrán implementarse en la Gestión de Cobro
prejudicial, tales como:

1.Renuncia a la disposición de la información.

2.Veracidad, oportunidad, exactitud de la información
contenida vía web.
3.Cobro automático de honorarios por gestión de
cobro.
AUTOREGULACION
COLCOB
LINEAMIENTOS GENERALES PARA LOS ASOCIADOS

üLa Gestión de Cobro es considerado como un derecho, que conlleva el respeto

mutuo entre deudor y acreedor.
üPromueve la profesionalización de la industria, buscando brindar en la gestión
de cobro un trato respetuoso y amigable con el deudor.
üNo realizar practicas intimidatorias a los deudores.
üPromueve la gestión de cobro en horarios razonables.
üGarantiza y promueve el debido sigilo y reserva de la información de los
deudores
üBrindar información veraz, completa, oportuna, cierta, clara, no engañosa para
el deudor.
üContar con soportes documentales y disposición de la gestión efectuada.
üLos honorarios de cobranza deben ser ajustados a las normas vigentes.
LEY 1266 DE 2008
HABEAS DATA

§ Se ocupa del “deber de veracidad de la información” de los clientes,

por lo cual, en la gestión de cobranza es imprescindible seguir los
parámetros que la ley establece.

§ Desarrolla el derecho de las personas a conocer, actualizar y

rectificar la información que se hayan recogido sobre ellas en
Bancos de datos.

§ Es de carácter sectorial, es decir, aplica únicamente para los datos

de contenido financiero, comercial, de servicios o proveniente de
terceros países y cuya finalidad sea para calcular el riesgo
crediticio.
ASPECTOS RELEVANTES
LEY DE HABEAS DATA

Principios Derechos del Titular Deberes de las Fuentes

• Veracidad de la • Solicitar información, • Contar con autorización.

Información actualización o rectificación.
• Finalidad de la • Solicitar prueba de la
información autorización.
• Circulación Restringida • Ejercer los trámites de
• Temporalidad de la consultas y reclamos.
Información • Conocer el uso que se le está
• Seguridad dando a los Datos Personales.
• Confidencialidad • Verificar las personas
autorizadas.
• Realizar la comunicación
previa al reporte.
• Garantizar la veracidad de
la información
• Reportar, rectificar y
actualizar.
• Resolver solicitudes,
quejas y reclamos
 ASPECTOS RELEVANTES
LEY DE HABEAS DATA

SANCIONES DE LA LEY

üMultas de carácter personal e institucional hasta por el equivalente a mil quinientos (1.500)
S.M.L.V.)
üSuspensión de las actividades del banco de datos, hasta por seis (6) meses.
üCierre o clausura de operaciones del banco de datos cuando, una vez transcurrido el
término de suspensión, no hubiere adecuado su operación técnica y logística, y sus normas y
procedimientos a los requisitos de la ley.

Para el primer semestre del año 2014, se impuso 19 sanciones en materia de Protección De
Datos, por la suma total de $686.224.999.000 de pesos colombianos. *

Los principales motivos de sanción (75%) fue por violación de normas de Protección de
datos financiero (ley 1266 de 2008), que ascendieron a $511.896.000.000. *

*Fuente SIC
DECRETO 1368 DE 2014

§ Se ocupa de regular el “deber de información” para las

operaciones de crédito realizadas por la industria, el comercio y
en general que no sean entidades financieras, por lo tanto en la
gestión de cobranza se deben seguir los parámetros que la ley
establece.

§ Indica que el deber de información conlleva anunciar las tasas de

interés efectivo anual para el mes en que se concede el crédito,
los plazos y en general todas las condiciones de financiación.

§ Señala que la información del crédito debe estar disponible en

todo momento para el deudor.
ASPECTOS RELEVANTES
DECRETO 1368/2014

Obligaciones Prohibiciones Sanciones

• Cuando se ofrece • No se puede estipular • Multas hasta por 2000

financiación se debe sanciones por pagos salarios mínimos mensuales
conservar la historia de anticipados que realice el legales vigentes al momento
cada crédito de la imposición de la
consumidor al crédito otorgado. sanción.
conferido, como
mínimo 3 años, • Los intereses moratorios • Cierre temporal o definitivo
contados a partir de la deberán ajustarse a los del establecimiento
fecha de vencimiento
máximos permitidos por la ley.
del último pago
GRACIAS…