Fase: Enfócate

Brújula #04
Cifras, necesidades
y deseos
Laboratorio de finanzas personales -
Encuentro de fortalecimiento de
habilidades digitales

Con apoyo de: En convenio con:

Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

Instituto Colombiano USAID / COLOMBIA

de Bienestar Familiar
Director
Directora General Lawrence J. Sacks
Lina María Arbeláez Arbeláez
Director de la Oficina de Reconciliación
Directora de Adolescencia y Juventud e Inclusión
Luisa Fernanda Vélez López Michael Torreano
Subdirectora de Gestión Técnica para Gerente del Programa de Alianzas
la Adolescencia y Juventud para la Reconciliación
Daniela Maturana Agudelo
Camila Gómez
Subdirector de Operaciones de Programas
de Adolescencia y Juventud
Cristian Leonardo Franco Díaz ACDI/VOCA
Equipo técnico Dirección de Adolescencia
y Juventud Directora
Jimena Niño Cáceres
Malory Briceño Rojas
Adriana Vásquez Mauna Subdirectora
Daniela Parra Wills Erika Arango
Mónica Narváez Betancur
Jonathan Quintero Llach Subdirectora Fundación
María Angélica Vera ACDI/VOCA LA
Daniel Gavalo Torreglosa Carolina Blackburn Cardona
Guillermo Rodríguez Hortua
Felipe Muñoz Gerente Proyectos especiales
Pedro Rojas Ana María Jiménez Cuartas
Paola Giraldo
Yolanda Aguilar Especialista en Adolescencia,
Juventud y Fortalecimiento
Coordinación editorial Institucional
Ximena Ramírez Ayala Germán Andrés Bonilla
Jefe Oficina Asesora de Comunicaciones
Coordinadora Técnica del Convenio
Grupo Imagen Corporativa
Katherine Herrera
Diagramación y diseño
Dirección de Adolescencia y Juventud Equipo Metodológico de
La Tercera Mirada La Tercera Mirada S.A.S
Alejandro Delgadillo
Diana Carolina Romero Acuña
Con el apoyo metodológico Milena Salcedo Ramírez
de La Tercera Mirada S.A.S. Santiago Ramirez Said
Alejandra González Gordon
Gerente General
Alejandro Ríos
Leonardo Velásquez Argüello
Patricia Montenegro
Paula Atuesta Ospina
Gestoras Técnicas Laura Santamaría
Ibeth Delgadillo Ana Lucía Martínez Toledo
Adriana Pombo Diana Carolina Jiménez Ardila
María Daniela Andrade Maria Camila Perfetti
Paula Niño
Lucho Guzmán
Edición abril 2021

Esta publicación es una donación de ACDI/VOCA realizada bajo los términos establecidos en la
Ley 23 de 1982, el artículo 30 de la Ley 1450 de 2011 y la Decisión Andina 351 de 1993, en el marco
del convenio suscrito entre el Instituto Colombiano de Bienestar Familiar (ICBF) y ACDI/VOCA,
con el apoyo de la Agencia de Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID). Los
contenidos son responsabilidad del ICBF y no necesariamente reflejan las opiniones de USAID o
del Gobierno de los Estados Unidos de América.

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Para qué es este encuentro?

Objetivo de la actividad

Reconocer la diferencia entre necesidades reales, necesidades crea-

das y gustos como elemento importante en la toma de decisiones
financieras acertadas.
Promover el conocimiento de estrategias financieras que contribu-
yan a una proyección financiera adecuada.
Desarrollar un espacio de interés e inventiva sobre las finanzas per-
sonales, para hacer de esta un proyecto viable y no un problema.

¿Qué fortalecemos hoy?

Habilidades a desarrollar

Pensamiento crítico
Gestión de conflictos
Análisis
Control de gastos
Toma de decisiones

¿A cuántas personas
vamos a inspirar?

15 adolescentes/jóvenes aproximadamente

¿Cuánto tiempo vamos

a necesitar?

120 minutos (2 horas)

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿A dónde vamos a llegar?

Resultados esperados

Se espera que al finalizar el encuentro los/as participantes sean

capaces de:
Contar con una mayor asertividad a la hora de identificar y recono-
cer necesidades y gastos.
Idear estrategias de baja complejidad y fácil desarrollo con las que
los/as participantes puedan llevar a cabo en su día a día.
Desarrollar habilidades relacionadas con educación financiera.

¿Qué herramientas utilizaremos?

Materiales, espacios y recursos

Hojas tamaño carta

Lápiz
Borrador
Tajalápiz
Marcadores
Cinta
Copias de la tabla de necesidades y deseos
Notas adhesivas (post-it notes)
Fichas de juego de gastos
Tablero

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Desde dónde inspiramos?

Conceptos clave para la sesión de hoy

Educación financiera:
La educación financiera se define como el proceso por el cual los
consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensión de
los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y, a través de
información, instrucción y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan
las habilidades y confianza para ser más conscientes de los riesgos
y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a
dónde ir para obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para
mejorar su bienestar económico (OECD, 2005 citado en García,
Grifoni, López y Mejía, 2013).

Pensamiento crítico:
La UNESCO lo define como “la capacidad de salir de las propias
experiencias con el fin de reflexionar conscientemente sobre ellas,
considerando lo que está pasando, lo que significa y cómo respon-
der” a las situaciones de carácter mundial, regional, nacional y local.

Lo anterior, implica dar sentido a la propia experiencia a través de

consideraciones descriptivas, analíticas y críticas, que pueden ser
comunicadas de diversas maneras, en forma escrita, oral o como
expresión artística, y luego tomar medidas basadas en la propia
reflexión (UNESCO, 2020, citado en ICBF, 2017). Es decir, la habilidad
a desarrollar está relacionada con la capacidad de identificar, anali-
zar, evaluar, clasificar e interpretar lo que está a nuestro alrededor,
pretendiendo que niñas y niños a partir de la reflexión de la realidad
que les rodea identifiquen y propongan soluciones, influyendo de
forma directa en el desarrollo de otras habilidades como la creativi-
dad, la resolución de conflictos, la empatía, la autonomía, la autocrí-
tica y la adaptación. Algunas de las actividades sugeridas son el
debate, el diálogo, y las metodologías activas (ICBF, 2017).

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Desde dónde inspiramos?

Conceptos clave para la sesión de hoy

Necesidades:
Se refieren a las cosas que son esenciales para la supervivencia de
cada persona. Son elementos imprescindibles sin los cuales o bien
no podríamos vivir, o bien no podríamos superarnos ni mejorar nues-
tra calidad de vida (Comisión Episcopal de Educación, 2016).

Deseos:
En el ámbito financiero, se refieren a las cosas que nos gustaría
tener o experimentar y que no son necesidades básicas, ya que al no
obtenerlo no implica la muerte ni la reducción de la calidad de vida.
Sin embargo, se trata de cosas que las personas consideran impor-
tante, por lo que su adquisición, si bien requiere esperar a una me-
joría en las condiciones económicas básicas, resulta siendo suplida
como una necesidad (Comisión Episcopal de Educación, 2016).

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

Conexión: Gustos 20
minutos

1 El/la asesor/a empresarial da inicio al encuentro con la bienvenida a los/as

participantes y socializando el tema y objetivo de la sesión. Luego, los/las
orienta para que se organicen en un círculo y les pide a todos/as que para
ello digan su nombre y mencionen uno de los gastos que consideran más
erróneos (del que más se arrepienten) y por qué gastaron su dinero en eso.

2 El/la asesor/a pide a cada participante que intente explicar un gasto irrisorio.
Nota: Los gastos que deben explicar los/as participantes son los siguientes:
a) Encontrar un recibo de servicio público y pagarlo.
b) Endeudarse por 30 años para pagar un carro.
c) Comprar bolsas de basura perfumadas.
d) Comprar un par de llantas de carro sin tener carro.
e) Comprar un robot para conversar.
f) Rentar un amigo.
g) Comprar un celular antiguo.
h) Comprar un par de medias cada semana.

3 El/la asesor/a empresarial invita a reflexionar sobre cómo la justificación de

las compras absurdas, que mencionó en el ejercicio, puede ser muy común
con otros artículos en nuestra vida cotidiana, solo que de manera inconscien-
te hemos estado justificando su compra. Esto se convierte en la manifesta-
ción de algunos malos hábitos de inversión que deben ser modificados para
mejorar las finanzas personales.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

Inspiración: Necesidades y deseos 40

minutos

El/la asesor/a empresarial da continuidad a la reflexión planteada al referir-

1 se a la necesidad de identificar las presiones financieras a las que nos vemos
expuestos, y por ello comparte con los/las participantes las lecturas “¿Qué
son las presiones financieras?” y “Diferencias entre necesidades y deseos”
(ver anexo 1).

2
A continuación el/la asesor/a recuerda que cada persona y familia tiene
diversas presiones financieras para cubrir y que para ello requiere de trabajo
y sacrificio, y para entenderlo se realizará la siguiente actividad.

3 El/la asesor/a entrega a cada participante una tarjeta de necesidades o

deseos y les pide que aguarden hasta que lo indique (anexo 2).

El/la asesor/a muestra al grupo un tablero que divide en dos partes y escribe
4 en cada una de sus partes los nombres “necesidades” (al lado izquierdo) y
“deseos” (al lado derecho).

5 El/la asesor/a pregunta al grupo: ¿Cuáles de los gastos que tienen en sus
tarjetas son realmente importantes para vivir, no enfermar y mejorar nuestra
calidad de vida?

6 El/la asesor/a pide que cada participante que tenga en sus manos una tarje-
ta con este tipo de gasto que se acerque al tablero y lo pegue en la columna
denominada “necesidades”.

7
Una vez que todos/as han colocado las tarjetas correctas, entonces el/la
asesor/a pide a los/as participantes que escojan las tarjetas que no son tan
importantes cuando no tenemos el dinero suficiente, es decir las cosas que
pueden esperar.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

8 El/la asesor/a pide que cada participante se acerque al tablero y pegue

esas tarjetas en la parte del tablero que se llama “deseos”.

9
Una vez que han ordenado las tarjetas en el tablero, el/la asesor/a empre-
sarial pregunta a los/las los/as participantes: ¿por qué los gastos que están
en la columna de necesidades, son tan importantes para vivir?

10 El/la asesor/a debe ir anotando las respuestas y reflexiones del grupo en el

tablero, y promueve desde allí la reflexión sobre la importancia de priorizar
dichos gastos para llevar a cabo una mejor planificación financiera.

11 El/la asesor/a pregunta a los/las participantes: ¿Por qué estos gastos

pueden esperar si no tenemos mucho dinero?

12
El/la asesor/a anota las respuestas y reflexiona con el grupo el hecho de
que son gastos que pueden ser también importantes, pero en caso de no
tener dinero suficiente pueden esperar hasta que tengamos más dinero y
no debemos priorizarlos cuando estamos realizando la planificación de
nuestros gastos.

13
Nuevamente el/la asesor/a empresarial pregunta a todos/as: ¿Cómo pode-
mos saber cuánto gastamos en nuestras necesidades y deseos? Y seguido
de eso presenta la tabla “Mis necesidades” y “deseos”, a los/las participan-
tes (anexo 3).

14 El/la asesor/a recalca al grupo que las necesidades son todas las cosas que
son indispensables para seguir viviendo y los deseos son gastos que
pueden esperar. Desde ahí, el/la mentor/a indica a los/as participantes que
entre todo el grupo llenen ambas tablas utilizando un ejemplo promedio,
para lo cual pueden preguntarse entre sí todos/as las integrantes del
grupo.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

Transformación: Sembrar ideas

60
minutos
Momento 1: “¡Evita las polillas en los bolsillos!”
Tiempo: 40 minutos

1
El/la asesor/a empresarial resalta el ahorro como un hábito sumamente impor-
tante en las finanzas personales, capaz de apoyar las finanzas desde un punto
de vista de amortiguación para hacer frente a un gasto inesperado y repentino,
y como fuente de capital para una proyección a futuro (como la adquisición de
una propiedad de finca raíz, que es bastante rentable).
Nota: El/la asesor/a puede complementar su reflexión exponiendo al grupo los
tres beneficios del ahorro:
a) Prepararte para cualquier gasto imprevisto: hay muchas situaciones que se
salen de nuestro control y demandan gastos que no teníamos dentro de nues-
tros planes, como la pérdida de empleo, una enfermedad grave o una crisis eco-
nómica. Frente a estos momentos imprevistos el ahorro siempre será tu salva-
vidas.
b) Alcanza una jubilación tranquila y en paz: cuando pensamos en nuestra jubi-
lación, lo que más deseamos en un futuro es poder descansar, compartir
tiempo con nuestros seres queridos, realizar algún hobby e incluso viajar por el
mundo. Y, sobre todo, pensamos en si vamos a tener los recursos necesarios
para hacer estos planes realidad. Por eso, ahorrar es de vital importancia para
alcanzar una jubilación tranquila y lograr una estabilidad financiera cuando ya
no contemos con ingresos fijos relacionados a nuestro empleo. Para este tipo
de objetivo, diseñado a un largo plazo, lo mejor es mantener una constancia día
a día y evitar el uso de ese dinero para otros fines.
c) Acercarte a tus metas financieras: todos tenemos objetivos a corto, mediano
y largo plazo, que nos brindan mayor bienestar, satisfacción y motivan nuestro
crecimiento personal. Desde unas vacaciones cortas, un fin de semana o un
viaje al exterior, hasta la compra de vivienda propia. Sea cual sea tu fin, la mejor
alternativa es diseñar un plan específico de ahorro que no interfiera con tus
gastos y obligaciones habituales. Para crearlo, puedes establecer el monto que
ahorrarás mes a mes de acuerdo con las metas que quieres lograr. Lo importan-
te es que priorices tus objetivos y seas constante en el cumplimiento de tu plan
(Scotiabank, 2021).

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

A continuación el/la asesor/a empresarial indaga al grupo sobre cuáles son algunos
2 de sus proyectos a corto, mediano y largo plazo, que requieran de una organización
financiera, e indaga por estrategias que hayan usado hasta el momento para aho-
rrar.
Nota: se sugiere que en esta indagación se puedan emplear las construcciones
realizadas en encuentros previos con respecto a la identificación, que de forma
individual, los/las participantes realizaron en torno a su proyecto de interés y en el
precisaban las dificultades, oportunidades, fortalezas y amenazas que presentan.

3
El/la asesor/a presenta a todo el grupo los siguientes tips (Forbes, 2015):
a) No gastar más de lo que ganan: para lograr esto es necesario realizar un balance
de los ingresos y los egresos (o gastos) de un mes, para iniciar. Se sugiere que cada
persona escriba diariamente qué es lo que gasta y tenga muy en claro cuál fue la
cantidad de dinero con la que empezó. De esta forma será más consciente de
aquello en lo que invierte más, y si corresponde a necesidades o deseos.
b) Haz un presupuesto mensual, así sabrás cuánto ganas, cuánto gastas y cuál es
tu posibilidad de ahorro.
c) Aprende a distinguir entre necesidades y deseos, así evitarás compras innecesa-
rias.
d) Evita el “gasto hormiga”, que son aquellos pequeños gastos que si se realizan de
forma constante pueden representar una cantidad importante de dinero gastado.
Evitar el gasto hormiga ayuda a tener mayor margen de maniobra.
e) Establece metas para el ahorro, las cuales puedes dividir en corto, mediano y
largo plazo. Pregúntate: ¿qué quieres hacer con ese ahorro?
f) Antes de confiar tu dinero a alguna institución o figura bancaria, verifica que esté
debidamente autorizada y regulada por las autoridades (¡busca en internet!).
g) Investiga en cuál cuenta de ahorro te ofrece una mayor tasa de interés, mejor
servicio y te cobra menos comisiones (e incluso menor cuota de manejo).
h) Si sabes que aún no tienes autocontrol en tus gastos, no solicites tarjetas de
crédito de ningún tipo y si la tienes pero no la quieres cancelar: no amplíes su
cupo.
i) Confirma que la institución que escojas tenga una sucursal cerca de tu casa o
trabajo, así evitarás complicaciones al transportarse.
Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus
cuentas de ahorro.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

j) Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus
cuentas de ahorro.
k) Designa beneficiarios de tus cuentas de ahorro, ya que ellos recibirán el dinero
si tú llegaras a faltar.
l) Realiza una “cadena de ahorro” con un grupo de personas de confianza.
m) Vuélvete austero por un breve periodo: ¿Podrías pasar seis meses o un año sin
comprar nada de ropa o chucherías? Inténtalo.
n) Mantén a raya la inflación del estilo de vida: cuando tu ingreso aumenta, tam-
bién toca a tu puerta la tentación de mejorar tu estilo de vida. Trata de resistirte
con todas tus fuerzas.
o) Ahorra el 10% de lo que ganas.
p) Ahorra dinero a diario: este ejercicio no es semanal sino diario, un aspecto
llamativo es que puedes jugar con los valores de la tabla como mejor prefieras (ver
anexo 4). Debes tener en cuenta que con este método tardas un total de 200 días,
algo así como 5 o 6 meses en ahorrar un millón de pesos y no debes parar ni un
solo día, porque la idea es crear el hábito de ahorrar.
Es importante para este método que sepas: 1) El orden que hay en la tabla no es
necesariamente el orden que debes seguir. Si un día quieres ahorrar más dinero
que el especificado, hazlo, el orden no afectará el resultado (el orden sugerido es
de arriba a abajo de izquierda a derecha); 2) Si quieres distribuir un monto alto en
varios montos pequeños, puedes hacerlo sin problema. Ejemplo: tienes 7.000, pero
quieres ahorrar los montos de 1.000 + 2.000 + 3.000 + 400 + 600; 3) Ten la tabla
en un lugar accesible. No te olvides de tachar en la tabla el dinero que vas ingre-
sando a la alcancía día a día (ver anexo 4) (Rapicredit, 2020)

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

Para fortalecer la habilidad de ahorro, así como la de identificación de necesida-

4 des y deseos, el/la asesor/a empresarial presenta a los/las participantes las
siguientes estrategias digitales:
a) Descargar en el celular algunas aplicaciones como Gestor de gastos, ingresos
y presupuesto, dinero; Administrador de dinero, rastreador de gastos; Controlar
gastos, Money Manager o Wallet, que son gratuitas y te permiten, mediante cate-
gorías como entretenimiento, belleza y transporte, llevar un registro minucioso
de los gastos que realizas diariamente. Mediante gráficas, las aplicaciones te
permiten evidenciar la representación de dichos gastos en comparación a tus
ingresos. En la última app (Wallet) puedes incluso definir un objetivo de ahorro
(ej. viajes, estudio, casa nueva…) y te propone un tope de gastos para que
puedas ahorrar lo suficiente para tu objetivo.

Nota: el/la asesor/a puede presentar o compartir el siguiente enlace con más
apps de utilidad para las habilidades financieras.

b) El excel, bien sea desde el celular o desde algún ordenador; puedes organizar
una tabla de gastos, en los que relaciones ingresos y egresos. Puedes encontrar
plantilltas predeterminadas en los siguientes enlaces: https://www.planillaex-
cel.com/categorias/finanzas
https://www.crehana.com/co/blog/negocios/finanzas-personales-excel/
c) Para quienes estén pensando en su propio negocio, es posible usar la app
Treinta, gestión de tu pequeño negocio. En ella puedes establecer un seguimien-
to de tus ingresos y egresos, hacer recordatorio de pagos a tus clientes, e incluso
realizar inventarios rápidamente.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo inspiramos?
Desarrollo de la actividad

Momento 2: “Medir y cortar”

Tiempo: 20 minutos

Ahora, el/la asesor/a empresarial entrega a cada participante una copia de la

1 tabla “Mis necesidades” y “deseos”, y les pide que llenen las mismas con sus
propios gastos, y les recuerda que esto les ayudará a saber cuánto están gas-
tando actualmente, qué gastos se pueden priorizar y qué gastos se puede pos-
tergar.

Nota: El/la asesor/a puede mencionar que el cálculo de sus gastos se puede
hacer semanal o mensual, y eso dependerá de ellos/as.

2 El/la asesor/a les indica que deben distribuir en esas necesidades y deseos, tan
solo $200.000 (Doscientos mil pesos) al mes, con ánimo de verificar y proyectar
posibles sistemas de ahorro disminuyendo gastos o no haciéndolo.

Nota: A modo de recomendación, no sólo por salud financiera, sino por bienes-
tar social, es que las personas no suspendan, ni aplacen, ni difieran, ni negocien
sus obligaciones y gastos. Es importante mencionar que el hábito de ahorrar se
fija en una disciplina de prescindir por un tiempo de dinero que podrá ser utili-
zado posteriormente, y no una pérdida.

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿A quiénes vamos a inspirar?

Adecuaciones para adolescentes y jóvenes

Adolescentes:

Al entender que sus finanzas dependen de sus cuidadores hay que

respetar las buenas decisiones que toman desde el hogar y que
los involucran.

Es necesario hacer hincapié en la necesidad del ahorro.

Jóvenes:

Es necesario cultivar el ahorro aún si su base son ingresos bajos.

Siempre es posible.

Es necesario hacer hincapié en la necesidad del ahorro.

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo abordamos los enfoques?

Abordajes para Empleo, Educación
y Emprendimiento

Empleo
Se recomienda que el/la asesor/a comparta con el grupo lo siguiente:
La relación de tener una consciencia financiera siendo empleado nos
permite invertir y aumentar nuestras fuentes de ingreso en un futuro.
Mide tus ingresos y tus gastos, los tips de ahorro son claves para ti en
cuanto a este sentido, pues si bien quieres y justificas de forma legíti-
ma la compra de un automóvil, debe ser entonces un automóvil que
se ajuste a tu disponibilidad de dinero.
Los ingresos de tu empleo, y tu empleo mismo, pueden convertirse en
un primer momento de tu proyecto de vida, pues si ahorras por un
tiempo puedes lograr formar una buena base para iniciar un empren-
dimiento.
Trata de aplicar los tips de ahorro teniendo en cuenta los ingresos
aportados por tu empleo.

Educación
Se recomienda que el/la asesor/a comparta con el grupo lo siguiente:
La educación podría entenderse como un gusto, pero jamás será un
gusto culposo si nos permite complementar y mejorar nuestro perfil
profesional. Si no hay dinero suficiente de entrada, puedes acudir a
fuentes financieras que puedan patrocinar tu estudio (como el icetex
o algunos bancos) o instituciones educativas que a cambio exigen que
seas disciplinado y mantener buenas notas (puedes dirigirte a esta
página para revisar las diferentes becas que existen:
https://www.universidadesgratuitas.com/becas-y-creditos/be-
cas-para-colombianos/)
En caso tal que no consideres ninguna de las anteriores opciones,
entonces programa ahorros como los presentados en la brújula, y
establece un tiempo específico para alcanzarlo e iniciar. Hay bancos
que cuentan con programas para ello.
El estudio es una inversión que mostrará recompensas a largo plazo,
y en este país, a muy largo plazo. Sin embargo, si se pueden tomar
decisiones que procuren un ahorro indirecto: elegir textos digitales
(escanear o por medio de fotos) en lugar de comprar libros o copias;
comprar libros de segunda mano en lugar de libros nuevos; si no
cuentas con internet en casa, usa las instalaciones de sistemas de tu
institución educativa; no compres libros, acude a las bibliotecas
públicas.

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Cómo abordamos los enfoques?

Abordajes para Empleo, Educación
y Emprendimiento

Emprendimiento
Se recomienda que el/la asesor/a comparta con el grupo lo
siguiente:
La relación de tener una consciencia financiera siendo empleado
nos permite generar proyectos autosostenibles. Si bien puedes
justificar que se parte de un gusto o hobbie, no es conveniente
aceptar pérdidas de entrada.
En algunos momentos, algunas inversiones no resultarán como
queremos y tendremos que asumir los resultados. Pero no te
enfrasques en que son fracasos, porque aunque no lo veas inicial-
mente, se convierten en una experiencia llena de aprendizajes que
te van a dar herramientas para mejorar tu toma de decisiones.
Los emprendimientos viables pueden emerger desde pensar y
brindar algún producto o servicio que preste un bienestar propio
y/o colectivo. Entonces, se convierte en un producto que debe
contar con una viabilidad financiera, sino que también contará con
un respaldo de clientes que buscan mejorar sus condiciones de
vida.
En caso tal que no puedas iniciar por falta de dinero, entonces
programa ahorros como los presentados en la brújula, y establece
un tiempo específico para alcanzarlo e iniciar. Hay bancos que
cuentan con programas para ello.
Trata de aplicar los tips de ahorro en tu proyecto de emprendi-
miento

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué recomendaciones podemos

tener en cuenta?
Tips técnicos a tener en cuenta

Se sugiere que el/la asesor/a se pueda orientar con el siguiente

video para poder abordar de manera más clara el concepto y tema
transversal de educación financiera: https://www.youtube.-
com/watch?v=tb5ly57BGYY

Es conveniente que los/as participantes tengan los anexos disponi-

bles.

Es necesario hacer hincapié en que el ahorro no es un hábito y elec-

ción exclusiva de personas con ingresos altos. El ahorro puede ser
una estrategia aplicada por todas las personas, desde el desarrollo
de un adecuado discernimiento en la toma de decisiones financie-
ras.

18
Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué referentes utilizamos?

Bibliografía

Comisión Episcopal de Educación. (2016). Guía de actividades para la edu-

cación financiera. Cooperación Suiza en Bolivia. https://formaciontecnica-
bolivia.org/sites/default/files/publicaciones/guianenegocios.pdf

Forbes Staff. (2015). 10 consejos prácticos para ahorrar. Forbes México.

https://www.forbes.com.mx/10-consejos-practicos-para-ahorrar/

Forbes Staff. (2015). Cómo tener un ahorro exitoso en 10 pasos. Forbes

México. https://www.forbes.com.mx/como-tener-un-ahorro-exito-
so-en-10-pasos/

García, M., Grifoni, A., Lopez, J. y Mejía, D. (2013). La educación financiera en

América Latina y el Caribe Situación actual y perspectivas. Banco de Desa-
rrollo de América Latina. https://www.oecd.org/daf/fin/financial-educa-
tion/OECD_CAF_Financial_Education_Latin_AmericaES.pdf

ICBF (Ed.). (2017). Entornos protectores (Vols. 1-5). Instituto Colombiano de

Bienestar Familiar.

Rapicredit. (2020). 2 métodos efectivos para ahorrar un millón de pesos en

poco tiempo. Rapicredit. https://www.rapicredit.com/como-ahorrar-dine-
ro-un-millon-de-pesos-facil-rapido/

Scotiabank. (2021). ¿Por qué es bueno ahorrar? Aquí te contamos las tres
razones más importantes. Scotiabank colpatria. https://www.scotiabank-
c o l p a t r i a . c o m / e d u c a c i o n - fi n a n c i e r a / fi -
nanzas-personales/beneficios-del-ahorro

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

Anexo 1.
¿QUÉ SON LAS PRESIONES FINANCIERAS?
Las presiones financieras son todos los gastos o egresos de dinero que debemos
cubrir en un periodo determinado y que según nuestro estilo de vida va cambiando,
es decir a mayores gastos adquiridos mayores presiones financieras tendremos, por
ello las presiones financieras está asociado con la angustia generada a causa de
preocupaciones, necesidades por los gastos que debe cubrirse en un determinado
tiempo.

En muchos casos las presiones aumentan cuando los ingresos aumentan, es decir si
nuestro estilo de vida cambia y “mejora” vendrá acompañado de nuevas necesida-
des por ejemplo si antes pagábamos en servicios solo agua y luz, después se añadió
el teléfono, el celular, el cable, el internet, pago de pensiones, etc. y seguramente
aparecieron otros gastos, entonces para mantener ese estilo de vida necesitamos
generar más ingresos cada mes.

Por ello es importante tener estrategias que ayuden a reducir el efecto de las pre-
siones financieras, una de ellas es contar con un plan financiera donde se incluya el
ahorro como parte fundamental de la distribución de nuestros ingresos, de esta
manera no solo controlamos los niveles de gastos sino también que nos preparamos
para futuras contingencias.

DIFERENCIA ENTRE NECESIDADES Y DESEOS

¿QUÉ SON LAS NECESIDADES?

Las necesidades se refieren a las cosas que son esenciales para la supervivencia de
cada persona. Son elementos imprescindibles sin los cuales o bien no podríamos
vivir o no podríamos tener una mejor calidad de vida.

La premisa básica de administración financiera dice que para cumplir nuestros

deseos primero tenemos que tener satisfechas nuestras necesidades básicas. Entre
las necesidades básicas más importantes podemos mencionar los servicios básicos,
la alimentación, el transporte, el refugio, la salud, la educación y la vestimenta.
Muchas veces las necesidades se colocan en cierta jerarquía, por ejemplo, Abraham
Maslow representa a las necesidades de la siguiente manera: fisiológicas, seguridad,
pertenencia, estima y autorrealización. En ese orden jerárquico, Maslow representa
las que según él son las cinco necesidades de los seres humanos.

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

¿QUÉ SON LOS DESEOS?

Por otra parte, los deseos se refieren a las cosas que a uno le gustaría tener o expe-
rimentar y que no son necesidades básicas; ya que el no obtener eso que se desea
no implica que quien desea se va a morir y reducirá su calidad de vida. Porque existe
la premisa que son los deseos son cosas que pueden ser importantes para uno o
una pero que pueden esperar hasta que se tengan las condiciones económicas para
ello.

Lo que uno desea no es esencial para la vida, pero en muchos casos se trata de
cosas que las personas consideran importantes para ellas. En ciertos casos no es
fácil categorizar lo que para una persona es un deseo o una necesidad, ya que esto
puede variar dependiendo de cada quien. Por ejemplo, un auto puede ser un deseo
para una persona y una necesidad para otra que no tienen ningún otro medio de
transporte cercano y eficiente.

Finalmente, es muy importante encontrar el equilibrio entre los deseos y las necesi-
dades, porque aunque las necesidades siempre tienen prioridad; esto no significa
que los deseos no tengan importancia, al contrario, la satisfacción de algunos
deseos incluso puede ayudarnos a ser más felices y a sentirnos mejor con nuestra
vida.

DIFERENCIA ENTRE NECESIDADES Y DESEOS

Los deseos son cosas que no son esenciales para la vida, pero las necesidades sí lo
son.
Las necesidades se refieren a elementos sin los cuales no es posible la superviven-
cia o la calidad de vida, mientras que los deseos hacen referencia a cosas que que-
remos tener o alcanzar para sentirnos mejor.
Las necesidades son más importantes en prioridad que los deseos sin embargo no
significa que no sean importantes para cada uno o una pero estas pueden esperar.
Ejemplos de necesidades son: comida, agua, vestimenta. Ejemplos de deseos son:
un smartphone, ir a un restaurante, ir al cine.
Tomado de: (Comisión Episcopal de Educación, 2016)

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

Anexo 2.

22
Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

23
Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

Tomado de: (Comisión Episcopal de Educación, 2016)

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

Anexo 3.
Tabla de Mis necesidades y deseos
Tomado de: (Comisión Episcopal de Educación, 2016

NECESIDADES TOTAL

TOTAL DE GASTO DE NECESIDADES

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 Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

DESEOS TOTAL

TOTAL GASTOS EN DESEOS

TOTAL DE GASTOS DE NECESIDADES Y DESEOS

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Enfócate: Cifras, necesidades y deseos

¿Qué anexos utilizamos?

Material adicional

Anexo 4.
Tabla de ahorro diario

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Con apoyo de: En convenio con: