Evaluación de

Créditos
DOCENTE: YUPANQUI GARCIA, ROBERTO DASIO

EQUIPO DE INVESTIGACIÓN DE LA SECCIÓN: D49

GRUPO N°01:

 Agüero Condezo, Nicole Kattyuska (%)

 Estrada Valencia, Janeth Smith (%)
 Mori Alomia, Ana Paula (%)
 Robles Angulo, Brenda Maximiliana (%)

CUARTO CICLO
UD: PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
2

ÍNDICE

Índice .................................................................................................................. 2

Resolución y Análisis ......................................................................................... 3

1. Elaborar una base de datos en excel que muestre la organización de la

cartera de clientes, clasificándolos según su segmento (corporativa,
microempresa, etc) y régimen tributario (rg, rus, etc). .................................... 3

2. Adicionalmente, identificar el tipo de financiamiento más común que

podrías sugerir en base al rubro o industria, brindando una propuesta
financiera tentativa, de acuerdo con las necesidades del cliente (adquisición
de materia prima, capital de trabajo, inmuebles o activos fijos, etc.) .............. 3

3. Preguntas: ................................................................................................ 4

a. ¿Que financiamiento específicamente, podría tener cada uno de ellos?

¿qué importancia tienen los financiamientos para los negocios y empresas
en nuestro país? Argumente su respuesta.................................................. 4

b. ¿Por qué es importante la clasificación de las empresas en los

diversos regímenes tributarios? Argumente su respuesta. ......................... 4

c. ¿Cuáles son los tipos de financiamiento en negocios o empresas en tu

localidad? Argumenta tu respuesta con información real. ........................... 4

d. ¿Cuál es el segmento que requiere mayor financiamiento en el perú?

Y ¿qué implicancias favorables otorga el financiamiento a este segmento en
el perú? Sustente su respuesta. .................................................................. 5

Conclusión.......................................................................................................... 6
UD: PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
3

RESOLUCIÓN Y ANÁLISIS
1. Elaborar una base de datos en Excel que muestre la organización de la
cartera de clientes, clasificándolos según su segmento (corporativa,
microempresa, etc) y régimen tributario (RG, RUS, etc).

CARTERA DE CLIENTES SEGMENTO RÉGIMEN TRIB. VENTAS ANUALES ENDEUDAMIENTO

Inversiones XYZ Corporativa RGR 450MM

Artículos Mineros 111 Corporativa RGR 750MM
Paneles Solares y Accesorios WESTCITY
Corporativa RGR 837MM
Insumos Mineros PERU Gran Empresa RGR 185MM
Materiales Industriales Pérez Gran Empresa RGR 100MM
Compañía de Transportes León Gran Empresa RGR 86MM
Industrial VICSA Gran Empresa RGR 130MM
Inversiones Y Asesorías ABC Mediana Empresa RMT 4. 3 MM 850M
Cueros y Calzados Inca Mediana Empresa RMT 3 MM 450M
Confecciones ABC Mediana Empresa RMT 1.7 MM 350M
Telas e hilos Perú Mediana Empresa RMT 3 MM 745M
Ferreterías EL SOL Pequeña Empresa RER 250 M 50M
Bicicletas y Accesorios FAST Pequeña Empresa RER 98 M 94M
Carnes y Pescados Criollos Pequeña Empresa RER 360 MM 250M
Impresiones Publicitarias Leslie Micro Empresa NRUS 90 M 8M
Confecciones Industriales Leslie EIRL
Micro Empresa NRUS 83 M 20M
Hélices Peruanas Micro Empresa NRUS 93 M 17M
Empresa de Gas Pérez Micro Empresa NRUS 50 M 11M
Mecánica de autos El RÁPIDO Micro Empresa NRUS 30 M 18M

2. Adicionalmente, identificar el tipo de financiamiento más común que podrías

sugerir en base al rubro o industria, brindando una propuesta financiera
tentativa, de acuerdo con las necesidades del cliente (Adquisición de materia
prima, capital de trabajo, inmuebles o activos fijos, etc.)

CARTERA DE CLIENTES SEGMENTO RÉGIMEN

VENTAS
TRIB. ANUALES
ENDEUDAMIENTO
PRODUCTOS A OFRECER

Inversiones XYZ Corporativa RGR 450MM Activos fijos

Artículos Mineros 111 Corporativa RGR 750MM Activos fijos
Paneles Solares y Accesorios WESTCITY
Corporativa RGR 837MM Activos fijos
Insumos Mineros PERU Gran Empresa RGR 185MM Activos fijos
Materiales Industriales Pérez Gran Empresa RGR 100MM Activos fijos
Compañía de Transportes León Gran Empresa RGR 86MM Activos fijos
Industrial VICSA Gran Empresa RGR 130MM Activos fijos
Inversiones Y Asesorías ABC Mediana Empresa RMT 4. 3 MM 850M Activos fijos - Capital de Trabajo
Cueros y Calzados Inca Mediana Empresa RMT 3 MM 450M Activos fijos - Capital de Trabajo
Confecciones ABC Mediana Empresa RMT 1.7 MM 350M Activos fijos - Capital de Trabajo
Telas e hilos Perú Mediana Empresa RMT 3 MM 745M Capital de trabajo
Ferreterías EL SOL Pequeña Empresa RER 250 M 50M Capital de Trabajo
Bicicletas y Accesorios FAST Pequeña Empresa RER 98 M 94M Capital de Trabajo
Carnes y Pescados Criollos Pequeña Empresa RER 360 MM 250M Capital de Trabajo
Impresiones Publicitarias Leslie Micro Empresa NRUS 90 M 8M Capital de Trabajo
Confecciones Industriales Leslie EIRL
Micro Empresa NRUS 83 M 20M Capital de Trabajo
Hélices Peruanas Micro Empresa NRUS 93 M 17M Capital de Trabajo
Empresa de Gas Pérez Micro Empresa NRUS 50 M 11M Capital de Trabajo
Mecánica de autos El RÁPIDO Micro Empresa NRUS 30 M 18M Capital de Trabajo
UD: PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
4

3. Preguntas:

a. ¿Que financiamiento específicamente, podría tener cada uno de ellos?

¿Qué importancia tienen los financiamientos para los negocios y
empresas en nuestro país? Argumente su respuesta.

 El financiamiento que se recomendó a los clientes fue:

Capital de Trabajo: Este financiamiento casi siempre se le otorga a
las MYPES, con la finalidad de invertir en la compra de mercaderías,
insumos, o realizar otros pagos.
Activo Fijo: Este financiamiento se lo otorga a las empresas
corporativas, gran empresa, mediana empresa; que estén plantadas
en el mercado. Les permite adquirir maquinarias, bienes, inmuebles,
etc.
El financiamiento para negocios y empresas es fundamental, se basan
en los proyectos de inversión que tienen a corto y largo plazo, con una
participación significativa en cuanto a la operación y expansión como
meta propuesta de las empresas o negocios.

b. ¿Por qué es importante la clasificación de las empresas en los diversos

regímenes tributarios? Argumente su respuesta.

 Es importante porque permite que las empresas cumplan con sus

obligaciones tributarias, en función a las actividades, nivel de ingresos,
ventas o endeudamiento que tengan; asimismo, esto facilita y agiliza
la obtención de créditos.

c. ¿Cuáles son los tipos de financiamiento en negocios o empresas en tu

localidad? Argumenta tu respuesta con información real.

 Los tipos de financiamiento que se encuentran en nuestra localidad

son Capital de Trabajo, Activo fijo, ya que vemos restaurantes,
bodegas y panaderías, estos financiamientos hacen que estos
negocios crezcan.
UD: PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
5

d. ¿Cuál es el segmento que requiere mayor financiamiento en el Perú? y

¿Qué implicancias favorables otorga el financiamiento a este segmento
en el Perú? Sustente su respuesta.

 En la actualidad, el 95.2% del total de empresas formales en la

economía peruana son microempresas; al mismo tiempo, solo el
30,9% de este segmento cuenta con alguna operación crediticia.
Por consiguiente, se considera que este tipo de empresas son las que
requieren mayor financiamiento; teniendo este aporte económico
como implicancias favorables en las empresas:
- La compra de nuevos equipos para incrementar la producción o
modernizar sus procesos.
- Mayor capital de trabajo para aumentar la capacidad empresarial
ante una demanda creciente de su producto o servicio.
- Desarrollar un buen historial crediticio con la finalidad de facilitar la
toma de fondos en el futuro.
- Superar, de manera factible, el ciclo de cobros más largos por los
productos o servicios a necesitar cuando las empresas incursionan en
nuevos mercados.
UD: PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
6

CONCLUSIÓN
De acuerdo con el análisis realizado con relación a la base de datos,
encontramos e identificamos la organización de las carteras de cada cliente,
gracias a ello, concluimos que según su segmentos y régimen tributario, hay
clientes que muestran efectividad de realizar un buen financiamiento a base al
rubro, brindando así las necesidades de cada cliente a corto, mediano o largo
plazo; más la adquisición de materia prima, capital de trabajo, activos fijos, etc.

Adicional a ello, la importancia de la clasificación de las empresas en los

diversos regímenes tributarios, nos ayudó a clasificar a cada cliente y a permitir
darles una financiación dependiendo de los niveles de pago que tengan.