PORTAFOLIO DE PRODUCTOS

Y SERVICIOS FINANCIERO AA2

Profesor: Sandibell Estrada

Ponte

Sección: H61

Grupo: 5

Turno: Mañana

Integrantes:

 Camila Caballero Villanueva

 Christian Centurión Díaz
 Diego Henríquez Solórzano
 Steven Jesús Manuel roque Valera
 Ashly Nicol Calderón Haro
 INDICE

Contenido

CASO AA2 La nueva cartera de clientes de Aníbal Gonzales..............3

DESARROLLO DEL CASO...................................................................4

Resolución del caso...............................................................................4

Conclusiones.......................................................................................10

Bibliografía...........................................................................................11
a nueva cartera de clientes de
Aníbal Gonzales
DESARROLLO DEL CASO
1. Elaborar un cuadro u organizador visual donde se muestre el tipo de financiamiento de cada cliente o
empresa, especificando:

a. El producto financiero más adecuado

b. Las características y beneficios del producto

c. Explicar brevemente el concepto del producto y tipo (activo o pasivo)

2. Responder a las siguientes preguntas:

a. ¿Qué diferencia existe entre los Productos Pasivos y Activos

empresariales? Explicar y brindar 3 ejemplos de cada uno.

Ambos son instrumentos financieros y tienen sus propias características, sin

embargo, algunas de sus diferencias son las siguientes:

ACTIVOS PASIVOS
Trabajar con la TCEA Trabajar con la TREA
Son las colocaciones que generan Es la fuente de financiamiento de menor costo
ingresos financieros para el banco para el banco
Cuentan con seguros (desgravamen, etc.) No cuentan con seguros obligatorios
Son prestamos, líneas de créditos, etc. Son aquellas que los clientes entregan el
dinero al banco (cuentas de ahorro, cuenta a
plazo fijo, etc.)
Las operaciones pasivas sirven para que los bancos formen reversas para
acreditar. Las operaciones activas, en cambio, funcionan para producir recursos
para el banco con el propósito de obtener una ganancia extendiendo prestamos,
valores y demás.

b. ¿Por qué es importante la colocación de productos pasivos empresariales

para la entidad financiera? Explicar

Las operaciones pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por lo

que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de
préstamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo
que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del banco.

Los pasivos de una empresa sirven para financiar la participación de ciertos

activos necesarios para el desarrollo de actividades, además, son de cumplimiento
esencial para que la empresa esté en funcionamiento y consiga sus resultados
deseados.

A los pasivos en contabilidad también se los denomina por ser un capital

financiero ya que proviene de financiación ajena y que por ese recurso obtenido se
tienen una deuda en el presente. Es decir, a raíz de una operación o transacción
suscitada en el pasado, la empresa tiene un compromiso por pagar en el presente.

c. ¿Qué producto pasivo es el que tiene mayor demanda en tu localidad o

zona geográfica? Explicar

El que tiene mayor demanda en mi localidad por varias entidades financieras es la

cuenta de ahorros. Ya que muchas personas quieren tener su dinero seguro y que
mejor con una cuenta en el banco y controlarlo desde una tarjeta, es lo más
común que solicitan las personas en una entidad y es por lo que la mayoría
empieza, aperturando una cuenta donde pueda colocar todo o una parte de su
dinero que le hará de mucha utilidad posteriormente en caso requiere dinero para
alguna cosa que sea emergencia u otro objetivo. Y es lo que te otorga un trabajo
cuenda entras a ellos, una cuenta Sueldo que viene ser lo mismo.

d. ¿Por qué es importante la colocación de productos activos empresariales

para el cliente? Explicar.

Porque hay muchas personas que cuentan ya con un buen tiempo con un negocio
o emprendimiento y lo cual llega un punto en el que desean hacer crecer su
negocio o en el momento requieren de más insumos o desean comprar nuevas
maquinarias ya que las que tienen por el tiempo se ha ido deteriorando, y con
estos productos, tienen la oportunidad de poder cubrir esas necesidades que
tienen para poder hacer que su negocio siga funcionando como siempre y pueden
hacer mejores cosas posteriormente con el tiempo que llevan, haciendo
mejoramientos con el producto adquirido dependiendo el objetivo del
financiamiento.
e. ¿Qué producto activo es el que tiene mayor demanda en tu localidad o
zona geográfica? Explicar

El producto activo que tiene mas demanda en mi localidad es un Crédito de menor

cuantía – Muebles ya que se ve mucho el incremento de pequeños negocios que
son bodegas y necesitan un préstamo para financiar y puedan adquirir un mueble
(estantes, congelador, mostrador).

Estos créditos son mediano plazo y puede adaptarse a la capacidad de pago del
cliente y en la actividad en el que desarrolla. Los que solicitan aquel crédito son
clientes que desean renovar algún equipo de su negocio sea pequeña y mediana
empresa (PYME) por lo cual se le puede solicitar una garantía a aquellos clientes.

f. ¿Qué beneficios obtendrá el cliente? Menciona por lo menos cinco.

 El financiamiento está dirigido a la compra de un nuevo mueble para el

beneficio del negocio.
 Puede realizar cancelaciones anticipadas sin ninguna restricción.
 El cliente elige la opción si en caso el préstamo es en soles o en dólares.
 En algunas entidades pueden ofrecerte un periodo de gracia hasta 60 días.
 Esté crédito para activo fijo cuenta con una buena tasa competitiva en el
mercado (TEA mínima es del 10.00% y la TEA máxima es del 47.20%).
 La entidad financiera puede financiarte el bien y/o mueble entre un 80 a
90%

g. ¿Qué beneficios obtendrá la entidad financiera? Menciona por lo menos

cinco.

 Obtienen mayores ingresos

 Aumentar fidelización con los clientes
 Ganar reconocimiento en las mismas entidad financiera
 Crecer cómo empresa en la misma entidad en el rubro internacional y
nacional
 Recomendaciones de los clientes por el buen asesoramiento en las dudas
del cliente y una buena atención.
 Conclusiones

o En base a lo realizado obtenemos conocimientos amplios de los prospectos

con los que se mantienen una relación comercial y los tipos de
financiamiento que se brindan según sus necesidades.
o También es de suma importancia poder analizar al cliente en la rentabilidad,
la antigüedad y la experiencia de base a distintos tipos de negocios, giros y
rubros.
o Concordamos que esto también nos permite analizar los productos o
servicios de un negocio y como se relacionan con el cliente.
o Un manual de servicio al cliente por ejemplo ayuda a la empresa a
mantener sus estándares de calidad, lo cual facilita alcanzar sus objetivos
de una manera más eficaz.
o Si bien es cierto la implementación adecuada del manual de servicio al
cliente es un resultado esperado para demostrar el cumplimiento de ciertos
requisitos para lograr la certificación de calidad de una empresa tanto como
para la del cliente.
o Por ultimo esto nos ayuda a seguir mejorando y aplicar ciertas habilidades
que aprendemos del día para reflejarlo con nuestro entorno tanto como la
profesional y personal.
 Bibliografía

https://www.scotiabank.com.pe/pyme-negocios/financiamiento/prestamos-pyme/
activo-fijo

https://www.cajaarequipa.pe/negocios/credito-para-maquinaria-y-equipo

https://www.bbva.pe/empresas/productos/financiamiento/prestamos-comerciales/
mediano-plazo.html

https://www.pichincha.pe/emprendedores/productos-y-servicios/prestamo-para-
emprendedores/activo-fijo

https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/cartera-de-clientes-que-es-importancia-y-
componentes

https://aprendizfinanciero.com/diferencia-entre-activos-y-pasivos/