2gran Tarea 2 Gestion Creditos y Cobranzas

TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
CICLO II – SEGUNDO PARCIAL – PAO-2021-2022
EVALUACIÓN 2do. PARCIAL

Asignatura: Gestión de Crédito y Cobranza Nivel: Primero Paralelo:
Modalidad: En línea Profesor: Mg María Aldas
Fecha: 20/06/2022 Ciudad: Sangolquí
Objetivo: Utilizar herramientas de gestión crediticia que son necesarias para

colocar los créditos de las organizaciones de la EPS del sector financiero
aplicando procedimientos y políticas en el ámbito de crédito y cobranzas.
Competencia: Construir una propuesta de manual de gestión en el

otorgamiento de crédito de una organización de la economía popular y
solidaria del sector financiero.
INDICACIONES GENERALES
Estimados estudiantes, bienvenidos a la Evaluación del segundo parcial (online) según lo
establecido en el Calendario Académico P.A.O 2021-2022
La evaluación está compuesta por dos partes:
La evaluación teórica que corresponden a un cuestionario de 10 preguntas que estará habilitada
el sábado y domingo 25 y 26 de junio del presente año, hasta las 23:59, la cual tiene una
valoración de 5 puntos.
La evaluación práctica que consiste en un trabajo práctico y tiene un puntaje de 10 puntos, los
temas son los procesos trabajados durante las clases y su consolidación conlleva a la
construcción de la Gran Tarea durante el parcial.
La evaluación práctica del segundo parcial consiste en la entrega de gran

tarea la misma que contempla la PROPUESTA DE MANUAL DE
GESTIÓN EN EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO DE UNA
ORGANIZACIÓN DE LA EPS DEL SECTOR FINANCIERO. Esta GT
deberá ser presentada en un documento final cuya estructura se presenta a
continuación, así como también será evaluada a través de una rúbrica.
ESTRUCTURA DE LA GRAN TAREA
PORTADA
Carrera:
Economia Popular y Solidaria
Asignatura:
Gestión de Créditos y Cobranzas
Docente:
Mgtr. María Del Carmen Aldas
Fecha:
26 de junio de 2022
Tema:
Gran Tarea
Integrantes: Grupo 8
 Alcázar Toscano Emily Odalys

 Flores Triana Eduardo Ariel
 Darquea Mendoza María Gabriela
 Zambrano Zambrano José Luis
PROMOCION 2022 - 2023
 INTRODUCCIÓN (Redacción de una carilla, informar porque eligió

trabajar con la cooperativa de ahorro y crédito, en que va a contribuir el
trabajo que desarrolle, breve resumen de lo que se va a tratar).
En la actualidad la gerencia debe ser moderna, tomando decisiones

basadas en herramientas administrativas como las evaluaciones del
desempeño que muestran el proceso de planificación y control expresado
en términos cualitativos y que a su vez sean capaces de ser instrumentos
que facilitan una eficiente utilización de los recursos humanos, que
ayudan a minimizar la falta de eficacia en las labores diarias,
cumplimiento de objetivos y que también sirven como mecanismo para la
revisión y modificación de los diversos tipos de planes como las políticas y
objetivos en la cooperativa. Como resultado de lo anterior, en el presente
trabajo de investigación, se estudia un sistema de evaluación del
desempeño para incrementar la productividad laboral, el cual facilitará la
adecuada administración de las operaciones para el logro de los objetivos
propuestos. Lo que ocurre es que, desde nuestro punto de vista, los
proyectos cooperativos son la situación didáctica por excelencia para
enseñar y aprender. Son la forma más coherente de crear las condiciones
de aprendizaje (la enseñanza) para lograr que nuestros alumnos y
alumnas aprendan mejor. Somos conscientes de que en torno a los
proyectos hay que crear otras condiciones complementarias para atender
a procesos de aprendizaje específicos (por ejemplo, el significado de los
números; algunas rutinas relacionadas con el aprendizaje de la lectura, la
escritura y las matemáticas; y, en fin, algunos aprendizajes que no
sabemos aún como encajarlos adecuadamente en los proyectos), pero
estamos convencidos que lo que debe de caracterizar nuestra práctica (la
organización característica del currículum, las estrategias de enseñanza,
el agrupamiento del alumnado, la organización del tiempo y del espacio,
la relación educativa, la selección y utilización de los medios y recursos
didácticos, la relación con las familias y con el entorno, y, en otro orden de
cosas, la atención a la diversidad del alumnado) es el aprendizaje
cooperativo basado en proyectos o, como nos gusta denominarlo a
nosotros, los proyectos cooperativos.
1. OBJETIVOS
1.1. Objetivo general
Conocer las características de la evaluación crediticia por tipo de cliente

(Corporativo, Empresarial, Pymes, Personal), y conocer las herramientas
de gestión necesarias para cada segmento de cliente. Poder Elaborar
una Política de Créditos alineada con los objetivos estratégicos de la
empresa.  Dar a conocer a los participantes los principales conceptos,
herramientas e indicadores de las gestiones efectivas de cobranzas, y
brindarles el uso de herramientas de gestión. Conocer los conceptos de
la Tercerización de las cuentas por cobrar y criterios de administración y
seguimiento de carteras.
1.2. Objetivos específicos
 Optimizar la rentabilidad de la Cooperativa.

 Incrementar el volumen de ingresos, mediante servicios prestados.
 Detallar documentadamente las acciones para llevar a cabo la planificación
estratégica financiera.
 Desarrollar una cultura organizacional enfocada en la orientación al logro y
vocación de servicio.
2. PROPUESTA DE MANUAL DE GESTIÓN EN EL OTORGAMIENTO DE

CRÉDITO DE UNA ORGANIZACIÓN DE LA EPS DEL SECTOR
FINANCIERO
2.1. Identificación de una organización de la EPS del sector financiero
2.1.1.Nombre de la Cooperativa de Ahorro y Crédito (COAC)
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “SAN FRANCISCO ASIS” Ltda.

Nombre Comercial: Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Francisco” Ltda.
Tipo de Organización: Cooperativa de Ahorro y Crédito
Registro Único de Contribuyente: 1790045668001
Estado del contribuyente: Activo
Fecha de inicio de actividades: 22/09/1965
Obligado a llevar contabilidad: El contribuyente si está obligado
Sector: Privado
Provincia: Pichincha
Cantón: Quito
Representante Legal: Olga Susana Fernández Espejo
Estado Jurídico: Activa
2.1.2.Actividad económica a la que se dedica
Actividades de recepción de depósitos y/o similares cercanos de depósitos y

las concesiones de crédito o prestamos de fondos la concesión de crédito
puede adoptar diversas formas, como préstamos, hipotecas, transacciones
con tarjetas de crédito, etc. Esas actividades son realizadas en general por
instituciones monetarias diferentes de los bancos centrales, como; cajas de
ahorros, cooperativas de crédito y actividades de giro postal.
La Actividad Financiera y de seguros.
Esta sección incluye actividades de servicios financieros, incluyendo,
seguros, resguardos y actividades de fondos de pensiones y actividades de
apoyo a los servicios financieros. Esta sección también incluye las
actividades de control de activos, tales como actividades de compañías
controladas y las actividades de fidecomisos, fondos y otros medios
financieros.
2.1.3.Historia de la COAC
La tarde del 7 de abril de 1965, en el corazón de Quito, el convento de San

Francisco, unas 80 personas convocadas por el rector y guardián Fray
Estanislao Yépez atendieron las palabras del sacerdote jesuita sobre las
ventajas de la virtud del ahorro permanente, sin importar en qué cantidad.
Nacía así la Cooperativa San Francisco de Asís, con 13 socios activos que
aportaron 100 sucres cada uno, para alcanzar un capital total de 1300
sucres. Aunque estaban liderados por un jesuita, no se trataba de la iniciativa
de una congregación religiosa, sino de un emprendimiento civil y, eso sí, de
profunda conciencia social.
De hecho, en el fondo era una respuesta solidaria y humana frente a la

realidad que vivían los comerciantes y la clase media de la capital de ese
entonces, cuando los prestamistas informales y chulqueros se aprovechaban
de la necesidad de la gente.
Se trataba de una iniciativa cercana al pensamiento del propio Francisco de

Asís, quien, tras haber nacido en un hogar adinerado, renunció a la riqueza
material para dedicarse al servicio al prójimo.
Tal crecimiento se desarrollaba cotidianamente, de boca en boca: cada socio

favorecido con alguno de los múltiples servicios de la San Francisco la
recomendaba a todo su entorno, y así, como una marea social, llegó a ser la
cooperativa de la clase media de la ciudad
2.1.4.Productos financieros de la COAC (ahorro, crédito, inversiones

y servicios)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda. ofrece los siguientes
tipos de productos y servicios:
 PRODUCTOS DE AHORRO
 Ahorro Efectivo
 Este producto es una cuenta para Mayores de edad, cuyos atributos
principales son: ofrecer las mejores tasas del mercado, la mayor
seguridad, la máxima rentabilidad del dinero y todo el respaldo que la
Coop San Francisco le puede otorgar. Permite a los socios disponer de su
dinero en cualquier momento, ganar, intereses o construir un fondo de
reserva para una futura inversión a la espera de mejores oportunidades.
 BENEFICIOS
 Acceso a canales de servicios Online.
 Acceso a Créditos.
 Acceso a Convenios.
 Acceso a Seguro de Vida y Fondos Mortuorios.
 Participación en Rifas y Sorteos.
 Ahorro Juvenil
 Este producto está dirigido a menores de edad desde 13 a 17 años,
permitiendo incentivar la cultura de ahorro y a la vez asegurar el futuro de
los hijos, acumulando un fondo de dinero, con una tasa de interés
atractiva, beneficios como seguro de vida, y participación en promociones.
 BENEFICIOS
 Acceso a canales de servicios Online (Solo consultas).
 Acceso a Seguro de Vida y Fondos mortuorios.
 Ahorro KIDS
 Este producto está dirigido para menores de edad de 0 a 13 años,
permitiendo incentivar la cultura de ahorro y a la vez asegurar el futuro de
sus hijos, acumulando un fondo de dinero, con una tasa de interés
atractiva, beneficios como seguro de vida, y participación en promociones.
 BENEFICIOS
 Acceso a canales de servicios online (Solo consultas).
 Acceso a Seguro de Vida y Fondos mortuorios.
 Ahorro Meta
 Este producto es dirigido a socios y clientes que buscan una forma de
ahorro planificado en base a un objetivo o compromiso financiero concreto
en el corto, mediano o largo plazo, como estudio, ahorros de emergencia,
viajes, compras y que deseen tomar las provisiones para disponer del
dinero en el momento oportuno y cumplir sus metas planificando sus
ahorros.
 BENEFICIOS
 Tasas de interés preferencial.
 Ahorro Promoción
 Este producto es una cuenta de ahorros que le permite acumular un fondo

para fines específicos; se tendrá como política en este producto el sorteo
de un auto cero kilómetros anualmente donde participan los socios de la
oficina matriz y agencias.
 Estimulamos el ahorro y premiamos la confianza de los socios y clientes
sorteando fabulosos premios.
 BENEFICIOS
 Participación en el Sorteo Anual.

 Tasas de interés preferencial.
 Cuenta Básica
 Este producto es dirigido a todas las personas que desean cobrar el

BONO DE DESARROLLO HUMANO mediante la institución.
 Inversiones A Plazo Fijo
 Son depósitos a un plazo mínimo y a una tasa de interés fija, tienen un

rendimiento mayor que una cuenta de ahorros, la tasa puede ser mayor
dependiendo del monto y el plazo de la inversión. Por lo general, a mayor
plazo y mayor monto depositado, mayor es la tasa que la institución está
dispuesta a pagar.
CRÉDITO DE CONSUMO
 Dirigido a personas naturales o jurídicas que generen ingresos mensuales

y que estén dentro del radio de acción de la cooperativa en la Provincia
de Pichincha y a nivel nacional.
MICROCRÉDITO INDIVUDUAL
 Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de

acción de la cooperativa en la Provincia de Pichincha y a nivel nacional.
Deberán ser socios al momento de la liquidación del crédito, y que al
menos tenga un año de funcionamiento en sus actividades productivas.
Personas no menores de 18 años y que al finalizar el plazo del crédito no
supere la edad máxima establecida en la póliza de seguro
desgravámenes
CRÉDITOS DE VIVIENDA
 Adquisición, construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de
vivienda propia. Dirigido a personas naturales.
CRÉDITO AUTOMOTRIZ
 Destinados a personas dependientes e independientes que requieren
financiamiento para la compra de automóviles de uso.
2.1.5.Presentar los tipos de crédito que oferta la COAC
TIPOS DE CRÉDITOS
 Micro crédito
 Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de
acción de la cooperativa en la Provincia de Pichincha y a nivel nacional.
Deberán ser socios al momento de la liquidación del crédito, y que al
menos tenga un año de funcionamiento en sus actividades productivas.
Personas no menores de 18 años y que al finalizar el plazo del crédito no
supere la edad máxima establecida en la póliza de seguro
desgravámenes
 PLAZO. - Hasta 12 meses para financiar capital de trabajo hasta 84

meses (7anos) para activos fijos.
 TASA DE INTERES: Tasa de interés nominal máxima convencional
permitida por el organismo de control
 Podrá renovar con el 50% del plazo total cancelado de capital e interés,
de acuerdo al análisis del oficial para la oficina matriz, la primera
renovación se realizará con el 75% de monto cancelado.
 Crédito de Vivienda
 Destinado a alas personas dependientes o independientes que requieren
financiamiento para la compra de terrenos, viviendas o la construcción,
remodelación o avance de obra.
 PLAZO DE LA OPERACIÓN: Hasta 10 años plazo
 GARANTIA: Hipotecas directas, no de terceros, retenciones de
desembolso: no se generan comisiones (ley transparencia financiera)
 AMPLIACIÓN O RENOVACIÓN: podrá renovar con el 50% del total
cancelado de interés y capital, de acuerdo al análisis del asesor.
 Crédito Automotriz
 Destinados a personas dependientes e independientes que requieren
financiamiento para la compra de automóviles de uso.
 Crédito de Consumo
 Destinados a personas dependientes o que generen ingresos mensuales
por servicios profesionales y que requieran financiamiento de cualquier
bien de consumo.
 PLAZO. - Hasta 60 meses
 AMPLIACIÓN/ RENOVACION. – Podrá renovar con el 50% (del plazo
total cancelado del capital e interés), la primera renovación se la realizará
con el 75% del monto cancelado.
2.1.6.Organigrama de la COAC
ASAMBLEA GENERAL
CONSEJO DE
AUDITORIA INTERNA
VIGILANCIA
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
COMITÉ DE RIESGO
COMITÉ DE TÉCNOLOGIA E
UNIDAD DE RIESGO INFORMACIÓN
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
UNIDAD DE CUMPLIMIENTO
GERENTE GENERAL
COMITÉ DE CRÉDITO SECRETARIA DE SEGURIDADES COMITÉ DE SALUD EN NEGOCIOS

GERENCIA INTEGRALES EL TRABAJO
CRÉDITO Y
COBRANZAS
SUPERVISOR DE CRÉDITOS
OFICIALES DE NEGOCIOS
CAPTACIONES
AUXILIAR DE CARTERA
AUXILIAR DE CAPTACIONES
SUPERVISOR DE COBRANZA
SUPERVISOR OPERATIVO
GESTOR DE COBRANZA ASISTENTE OPERATIVO

2.2. Proceso de crédito en un diagrama de flujo (incluir aprobación del
comité de crédito, atención al cliente, revisión en el buró de crédito).
INFORMACIÓN
INICIO 1
REVISA LA
DOCUMENTACIÓN
PRESENTADA
SERVICIOS AL CLIENTE
CONSULTA BURÓ CRÉDITICIO CUMPLE

CON
CLIENTE SOLICITA
REQUISITOS
INFORMACIÓN EVALÚA Y ANALIZA LA
SOBRE REQUISITOS INFORMACIÓN PRESENTADA
DE CREDITOS
INSPECCIÓN SI NO
REALIZA EL CRÉDITO PREPARA EL INFORME PARA

EL COMITÉ DE CRÉDITO
REVISIÓN POR LA
COMISIÓN
PREPARA Y ENTREGA LA
DOCUMENTACIÓN
SI APROBADO NO
INFORMAR AL
OFICIAL PROCESA
*SOLICITUD DE CRÉDITO, CLIENTE
DATOS AL SISTEMA
*COPIAS DE CÉDULA,
*RUC/ROL DE PAGO,
PLANILLA *SERVICIOS INFORMA AL
CLIENTE/GARANTE-
BÁSICO (DEUDOR-
FIRMAR
GARANTE CONTRATO/PAGARÉ
ES
NO SI
SOCIO/
GARAN
OFICINA DE CRÉDITOS APERTURA DE
CUENTA VERIFICAR LAS FIRMAS
CONFORME
1 CÉDULAS/DESEMBOLSO
OFICIAL DE CRÉDITOS
DEL CRÉDITO
2.3. Políticas de crédito (al menos 8 políticas)
2.4. Herramienta de aprobación del crédito

2.4.1.Formato
de la solicitud de crédito
SOLICITUD DE CRÉDITO
PROPÓSITO DE LA RELACIÓN COMERCIAL:
Crédito: Contingente: Otro:
DATOS PERSONALES
Nombres Completos:
Cédula/Pasaporte:
Deudor: Garante:
CRÉDITO / CONTINGENTES (*No aplica para Garante y Codeudor)
2.1 Tipo de crédito: Consumo: Automotriz: Vivienda: Comercial: Contingente:
2.2 Datos generales del Crédito:Monto $: Requiere financiamiento de gastos

legales: SI NO
Plazo *Aplica para créditos
solicitado: de vivienda
*Propósito:
*Si es Crédito para Vivienda indicar el uso del bien

*Si declaro que el destino del crédito es para compra de un vehículo, se
requerirá una garantía real del 150%
Tipo de tabla de Amortización: Tabla con Cuota Fija: Tabla con cuota decreciente:
Número de cuenta a desembolsar el crédito:
2.3 Día de pago de la Cuota
Día de pago de cuota (no aplica en crédito para 1 2 3 4 17 18 19 20 21 22 2 24 25 26 27 28 2 30 31

empleados): 3 9
Día de pago de cuota en crédito para empleados (especificar día de acreditación de su rol de pagos):
* El pago de la cuota se aplicará al mismo día de acreditación de su rol de pagos.
2.4 Información adicional para Crédito con Garantía

Hipotecaria: Valor del Inmueble $: Entrada $:
Subproducto:
Principal
Vivienda terminada: Adicional Remodelación, ampliación y Oficinas, locales comerciales,
Vacacional acabados de vivienda consultorios o bien inmueble
para arrendar
Terreno: Para vivienda Construcción de vivienda

Destino comercial
INFORMACIÓN PARA ANÁLISIS DEL CLIENTE
3.1. INGRESOS Y EGRESOS:

Para empleados con relación de Dependencia o Jubilados Para Independientes o Negocios propios
Ingresos Mensuales Ingresos Mensuales *Pago con TC Ingresos Mensuales Egresos Mensuales
Sueldo Mensual: Alimentación: % (+) Ventas al mes: Alimentación:
*Otros Serv. básicos: % (-) Compras para el Serv. básicos:

Ingresos: Arriendo: % negocio:
Arriendo:
Ingreso fijo Educación: % (-) Serv. básicos del
Cónyuge: negocio: Educación:
V e s tim e nta : %
Otros Ingresos Cónyuge: (-) Mant. Mensual de Vestimenta:
S a lud : %
equipos: Salud:
O tros : %
(-) Pago a empleados: Otros:
(-) Alquiler del local:
(-)
Transporte/Combustible/Gas:
*Ingresar el porcentaje, solo en
el caso de que el pago se a. Total, Utilidad Mensual:
realice con TC
*Arriendo/Jubilación/ b. *Otros Ingresos:
Pensión, etc.
c. Ingreso fijo Cónyuge:
d. Otros Ingresos Cónyuge:

Total, Ingresos: Total, Egresos: Total, Ingresos (a+b+c+d): Total, Egresos:
Origen Otros Ingresos: Origen Otros Ingresos:
Origen Otros Ing. Cónyuge: Origen Otros Ing. Cónyuge:
3.2. INFORMACIÓN ADICIONAL PARA CLIENTES INDEPENDIENTES
Número de empleados: Local que utiliza es: Arrendado: Propio: Otro:

Perspectivas decrecimiento en ventas:
Ventas Año Anterior $: Ventas Aproximadas PróxÚltimo Año $:
Principales Nombre Teléfono % Venta al Cliente Condición de Pago

Clientes (Con
quiénes
1.-
trabaja
mayormente o
regularmente): 2.-
3.-
Nombre Teléfono Mercadería Monto Compra- Periodicidad $ Compras

Comprada mes Compra
Principales %
Proveedores:
%
3.3. REFERENCIAS BANCARIAS SI NO

CUENTAS BANCARIAS:Institución: Ahorro: Corriente:
TARJETA CRÉDITO:
Institución: Ahorro: Corriente:
Institución: Tarjeta #:
Institución: Tarjeta #:
3.4 EMPLEO ANTERIOR (Si el empleo actual es menor a 1 año)
Nombre del Empleador:
Dirección: Teléfono: Cód. Prov.: Número:
Cargo:
Antigüedad: Fecha de ingreso:
Fecha desalida:
3.5. DATOS COMPLETOS DEL CÓNYUGE
Primer Segundo
nombre:
Primer nombre:
Segundo
apellido:
CORREO apellido:
ELECTRÓNICO:
CELULA
R:
NACIONALIDAD O ESTATUS Ecuatorian Extranjer
MIGRATORIO: a: o:
Cédula: PasaporteNo.: Visa Tipo:
País deNacimiento: CiudaddeNacimiento:
Nacionalidad1: Nacionalidad2:
FECHA DE Día Mes Año GÉNER Femenin Masculin
NACIMIENTO: : : : O: o: o:
NIVEL Primari Secundari Tecnologí Universitari Maestrí
EDUCATIVO: o: o: a: o: a:
PROFESIÓN/ SEPARACIÓN DE Si N
OCUPACIÓN: BIENES: o
3.5.1 RELACIÓN LABORAL CÓNYUGE:
ACTIVIDAD ECONÓMICA Dependiente/Empleado: Independiente: Jubilado: Q. Domésticos:
ACTUAL:
Remesas del Exterior: Rentista: No trabaja/Sin ingresos:
Cargo Actual
INFORMACIÓN LUGAR DE TRABAJO:
Nombre del
Empleador:
3.5.2 REFERENCIAS BANCARIAS S NO Fecha de
CÓNYUGE: I
Ingreso:
El empleador se
dedica a:
DIRECCIÓN DEL Calle
EMPLEADOR: Principal:
CalleSecundaria:
Teléfon Númer
Cód.
o: o:
Provincia:
EMPLEO ( si el empleo actual es menor a 1 año)
ANTERIOR
Empleador:
Cargo: Antigüedad: Teléfono: Cód. Provincia: Número:

CUENTAS BANCARIAS: Institución: Ahorro: Corriente:
Institución: Ahorro: Corriente:
TARJETA DE CRÉDITO: institución: Tarjeta #:
Para efectos del presente instrumento se entenderá que todo lo que se mencione en singular aplicará también para lo
plural:
DECLARACIONES:
a) Declaro y me responsabilizo sobre la veracidad y exactitud de la información contenida en esta solicitud.
b) Declaro que los recursos que se entregarán a ……………… son lícitos y provendrán de actividades permitidas por la Ley. De igual
manera declaro que las transacciones que realice con …………… tendrán fuente y origen lícitos y no provendrán de fondos
obtenidos de forma ilegal o ilícita ni de actividades relacionadas al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos,
ni tampoco serán destinados a actividad alguna de esta naturaleza o de cualquier otra actividad tipificada en la Ley Orgánica de
Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos, demás normativa legal vigente
aplicable. Bajo esta declaración eximo a ……… de toda responsabilidad, inclusive frente a terceros, si esta fuera falsa o errónea.
Renuncio expresamente a ejecutar cualquier acción o pretensión tanto en el ámbito civil, penal o de cualquier otra índole.
c) Para el caso de operaciones activas, declaro y autorizo que en caso de que el crédito sea negado, el Banco se encuentra
plenamente facultado, para que toda documentación proporcionada al momento del proceso de calificación de crédito sea
debidamente destruida o dada de baja, sin que ello implique responsabilidad alguna de ……………… por este particular.
d) Declaro expresamente que Si___ No___ me encuentro incurso en las causales de vinculación establecidas en la normativa vigente
y aplicable, comprometiéndome a informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio respecto a los criterios de vinculación.
e) Manifiesto que conozco lo que son las Personas Expuestas Políticamente (PEP). - funcionario de alto nivel que ejerce cargos
públicos o tenga relación hasta el 2do.
grado de consanguinidad o 1er. grado de afinidad o que sea un estrecho colaborador de una persona pública. - y declaro
expresamente
que Si___ No___ soy una Persona Expuesta Políticamente de acuerdo a lo establecido en la definición que antecede,
comprometiéndome a informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio al respecto
AUTORIZACIONES:
a) En los casos para los que aplique, autorizo expresamente a …………… para recopilar, mantener, procesar las referencias e
información personal sobre el cumplimiento de mis obligaciones, manejo de mi cuenta(s) corriente(s), de Ahorro(s), etc., tarjeta(s)
de crédito, y demás información y referencias crediticias que existan sobre mi persona y demás activos, pasivos y datos personales y
que obtenga de cualquier fuente de información, incluida del Registro de Datos Públicos y de cualquier otro que se encuentre legal o
reglamentariamente autorizado. De igual forma, ………………. queda expresamente autorizado para que pueda utilizar, transferir o
entregar dicha información a autoridades competentes, organismos de control y supervisión bancaria y otras instituciones o
personas jurídicas, legales o reglamentariamente facultadas.
b) Autorizo a ……… y a sus funcionarios para realizar las investigaciones que considere pertinentes e informar conjuntamente
con los documentos que considere necesarios, en caso de investigación y/o determinación de transacciones inusuales e
injustificadas, así como para que pueda hacer público mi comportamiento crediticio. Además, doy mí conformidad para que ………….
conserve la presente autorización. Esta autorización estará vigente desde la presente fecha y por tiempo indefinido, hasta cuando en
forma expresa y por escrito, con la respectiva constancia de su recepción, notifique formalmente a
……………………………….. con mi decisión de revocar esta autorización.
c) Por medio de la presente declaro expresamente que conozco y he venido utilizando (en el caso en el que aplique) el/los
servicio(s) que constan detallados en el tarifario y que estoy recibiendo dichos servicios a entera satisfacción y que por esta
contraprestación pacto acepto el costo y las condiciones de estas tarifas. Declaro haber recibido el tarifario que contiene las tarifas
vigentes, las mismas que no podrán superar los costos aprobados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y
aceptamos de manera expresa el costo y las condiciones de estas tarifas. Acepto expresamente que cualquier variación a estas
tarifas me serán comunicadas mediante publicación en los medios de comunicación, en el hall de las oficinas de …………….., en la
página web de ………………., en la página web de la Superintendencia de Bancos o a través de cualquier medio de difusión que …………
defina para el efecto. Si no estuviese de acuerdo con algún cambio tarifario y por ende en el costo del servicio de que se trate, me
comprometo a dar aviso a ……………….. con por lo menos 30 días de
d) Al fiel cumplimiento de lo acordado, me obligo con todos mis bienes, presentes y futuros, propios y gananciales. Además,
autorizo al acreedor para que, al vencimiento de una o todas las obligaciones adquiridas, acredite a las mismas cualquier saldo que
en mis cuentas o inversiones exista en COOP………………………………… y cualquier otro valor existente a mi favor.
e) Así mismo autorizo expresamente para que de cualquier valor que mantenga en ……….. en cuentas corrientes, de ahorro,
inversiones o por cualquier otro concepto a mi nombre, …………. proceda a debitar los gastos y valores a pagarse a terceros distintos
de …………., como por ejemplo, honorarios de peritos evaluadores, honorarios de peritos por inspecciones, Registro de la Propiedad,
Registro Mercantil, primas de seguro, honorarios por recuperaciones extrajudiciales y judiciales, honorarios por abogados, tasa
judicial y en general gastos, tasas e impuestos a ser pagados a terceros, para los casos en los que aplique.
f) El CLIENTE acepta expresamente recibir llamadas con fines de venta directa, comercial o publicitaria que realice COOP®.
de números previamente identificados, de conformidad con la normativa para el envío o recepción de mensajes y llamadas
establecida por el organismo de control competente. En caso de que el CLIENTE no desee recibir estas llamadas, o una vez dado su
consentimiento desee cambiar esta autorización, deberá comunicarlo a su Ejecutivo de cuenta ó al…………………..
A su vez, el CLIENTE declara, acepta y reconoce que ha consentido en entregar al Banco la información respecto de sus datos que no
constan en fuentes públicas, y, que a su vez, COOP®. le ha informado de forma clara los fines de la recopilación de dicha información
y su futuro tratamiento.
Ciudad y Fecha Firma del Cliente
Con la firma del ejecutivo se deja constancia que se ha validado la información de listas nacionales e internacionales, así como la
responsabilidad de haber cumplido con los controles establecidos y revisión de mensajes de alerta del sistema.
Firma del Ejecutivo Nombre del Ejecutivo

2.4.2.Listado de personas a quienes se aplicó las solicitudes de

crédito
APELLIDOS NOMBRE N. DE CEDULA TELEFONO

DARQUEA MENDOZA FRANCISCO XAVIER 1305496539 0980769852
MENDOZA CEDENO MARIA AGUSTINA 1306456102 0983308908
ZAMBRANO ZAMBRANO EVA GABRIELA 1310740244 0985431158
DARQUEA BRAVO FRANCISCO MIGUEL 1300339775 0998613577
ZAMBRANO BERMUDEZ JOSE AGUSTIN MARIA 1302447311 0989507143
ZAMBRANO ZAMBRANO FRANCISCA ROSARIO 1303429854 0991114434
DARQUEA MENDOZA ANA MARIA 1307856722 0982690393
ZAMBRANO ANDRADE ANGELA MARIA 1308643723 0993231807
VIERA FONTALVO SHIRLEY CAROLINA 0959875246 0969554618
RODRIGUEZ ANDRADE BELEN KAMELA 0930255906 0986706433
DELGADO CUSME MARIA VALERIA 1310876071 0959223672
MENDOZA GUADAMUD MARIA CRISTHINA 1312528793 0986359878
2.4.3.Matriz con el listado de crédito y sus principales características.
CÓDIGO NOMBRES Y APELLIDOS CÉDULA DE MONTO DEL PLAZO DEL TIPO DE DESTINO DE CRÉDITO
IDENTIDAD CREDITO CRÉDITO CRÉDITO
12859 FRANCISCO XAVIER DARQUEA 1305496539 5000.00 24 CONSUMO VIAJE

MENDOZA
24589 MARIA AGUSTINA MENDOZA CEDENO 1306456102 9000.00 48 EDUCATIVO ESTUDIOS MAESTRIA
45896 EVA GABRIELA ZAMBRANO ZAMBRANO 1310740244 2500.00 12 CONSUMO DESTINO COMERCIAL
02569 FRANCISCO MIGUEL DARQUEA BRAVO 1300339775 35000.00 72 HIPOTECARIO COMPRAR 15 CUADRAS PARA
POTREROS
36985 JOSE AGUTIN MARIA ZAMBRANO 1302447311 3500.00 24 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
BERMUDEZ
12589 FRANCISCA ROSARIO ZAMBRANO 1303429854 15000.00 60 CREDITO COMPRA DE VEHICULO

ZAMBRANO AUTOMOTRIZ
47859 ANA MARIA DARQUEA MENDOZA 1307856722 10000.00 60 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
98547 ANGELA MARIA ZAMBRANO ANDRADE 1308643723 7000.00 48 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
78523 SHIRLEY CAROLINA VIERA FONTALVO 0959875246 5000.00 24 CONSUMO DESTINO COMERCIAL
36987 BELEN KAMELA ZAMBRANO ANDRADE 0930255906 3000.00 12 CONSUMO REMODELACION DE VIVIENDA
12487 MARIA VALERIA DELGADO CUSME 1310876071 1500.00 12 CONSUMO VIAJE
12586 MARIA CRISTHINA MENDOZA 1312528793 1000.00 12 CONSUMO VIAJE

GUADAMUD
2.4.4.Acta de aprobación de los créditos (un acta que incluya todos los
créditos, no actas individuales)
COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO SAN FRANCISCO DE
ASIS
Actas de aprobación de créditos
N. 521
FECHA: QUITO, 20 DE JUNIO DEL 2022
HORA DE REALIZACIÓN: 10:00A.M
Acta número 521 en la ciudad de Quito y en el local situado en la señalados en

la respectiva convocatoria, con el propósito de celebrar sesión (Ordinaria o
Extraordinaria) el comité de crédito de la Cooperativa Francisco de Asís de
responsabilidad limitada.
Están presente los señores María Gabriela Darquea, José Luis Zambrano, Emily
Odalys Alcanzar y Eduardo Ariel Flores quienes desempeñan los cargos de
presidente de la asamblea, Gerente y vocales principales.
Respectivamente. Habiendo el quórum requerido, se declara abierta la sesión y
se le da la lectura a la agenda la cual contiene los siguientes puntos:
Primero: Comprobación de Quórum.
Estando presente y constatando la presencia de los Señores: María Gabriela
Darquea, José Luis Zambrano, Emily Odalys Alcanzar y Eduardo Ariel Flores en
calidad de representantes de la comisión de créditos.
Segundo: Establecimiento del sistema de votación;
Tercero, lectura, aprobación o modificación de la Agenda;
Cuarto Lectura y Aprobación del Acta de la sesión anterior:
Quinto Análisis de 12 solicitudes de crédito.
Solicitud n. 12859 cliente: Francisco Xavier Darquea Mendoza con C.I
1305496539 solicito en nuestra matriz el monto de $5000.00 a 24 meses plazos
tipo de crédito consumo y el destino del mismo viaje. el cual se aprueba el
crédito porque revisando la solicitud y verificando los datos si es sujeto de crédito
por lo tanto es admitido el crédito por $5000.00 y a 24 meses plazos.
Solicitud n. 24589 cliente: María Agustina Mendoza Cedeño con C.I
tipo de crédito educativo y el destino estudios maestría. el cual se aprueba el
crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si es sujeto de crédito
por lo tanto es admitido el crédito por $9000.00 y a 36 meses plazos.
Solicitud n. 45896 cliente: Eva Gabriela Zambrano Zambrano con C.I
tipo de crédito consumo y el destino es de tipo comercial. el cual se no se
aprueba ya que revisando la solicitud y verificando los datos no es sujeto de
crédito por lo tanto queda negado el crédito por $2500.00 y a 12 meses plazos
Solicitud n. 02569 cliente: Francisco Miguel Darquea Bravo con C.I
tipo de crédito hipotecario y el destino es para comprar 15 hectáreas las cuales le
sirven para extender su negocio de leche, el cual si se aprueba el crédito porque
revisando la solicitud, verificando los datos y realizando la inspección
correspondiente el señor si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el
crédito por $35000.00 y a 84 meses plazos
Solicitud n. 36985 cliente: José Agustín María Zambrano Bermúdez con C.I
tipo de crédito microcrédito y el destino compra de mercadería para su negocio.
el cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos
si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito por $3500.00 y a 24
meses plazos
Solicitud n. 12589 cliente: Francisca Rosario Zambrano Zambrano con C.I

tipo de crédito automotriz y el destino compra de un vehículo, el cual se aprueba
el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si es sujeto de
crédito por lo tanto es aprobado el crédito por $15000.00 y a 48 meses plazos
Solicitud n. 47859 cliente: Ana María Darquea Mendoza con C.I 1307856722
solicito en nuestra matriz el monto de $10000.00 a 60 meses plazos tipo de
crédito microcrédito y el destino compra de mercadería (botas, zapatos venus), el
cual se niega el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos no es
sujeto de crédito por lo tanto es rechazado el crédito por $10000.00 y a 60
meses plazos
solicitud n. 98547 cliente: Angela María Zambrano Andrade con C.I
tipo de crédito microcrédito y el destino compra de mercadería e implementos. el
cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si
es sujeto de crédito, sin embrago como la capacidad de endeudamiento es
mínima es aprobado el crédito por $4000.00 y a 48 meses plazos
Solicitud n. 78523 cliente: Shirley Carolina Viera Fontalvo con C.I 0959875246
solicito en nuestra matriz el monto de $5000.00 a 24 meses plazos tipo de crédito
consumo y el destino comercial. el cual se aprueba el crédito ya que revisando la
solicitud y verificando los datos si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado
el crédito por $5000.00 y a 24 meses plazos
Solicitud n. 36987 cliente: Belén Kamela Rodríguez Zambrano con C.I
tipo de crédito consumo y el destino remodelación de la casa. el cual se aprueba
el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si es sujeto de
crédito por lo tanto es aprobado el crédito por $3000.00 y a 18 meses plazos
Solicitud n. 12487 cliente: María Valeria Delgado Cusme con C.I 1310876071
solicito en nuestra matriz el monto de $1500.00 a 12 meses plazos tipo de crédito
consumo y el destino del mismo viaje. el cual se aprueba el crédito ya que
revisando la solicitud y verificando los datos si es sujeto de crédito por lo tanto es
aprobado el crédito por $1500.00 y a 12 meses plazos
Solicitud n. 12586 cliente: María Cristhina Mendoza Guadamud con C.I

tipo de crédito consumo y el destino del mismo viaje. el cual no se aprueba el
crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos no es sujeto de
crédito porque tiene mora en el sistema financiero por 90 días por lo tanto es
negado el crédito por $1000.00 y a 12 meses plazos
seguidamente se procede a realizar el análisis de cada crédito;
Solicitud n. 12859 cliente: Francisco Xavier Darquea Mendoza con C.I
1305496539 se le aprobó el crédito porque revisando la solicitud y verificando los
datos si es sujeto de crédito.
Solicitud n. 24589 cliente: María Agustina Mendoza Cedeño con C.I
1306456102 se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los
datos si es sujeto de crédito por lo tanto es admitido el crédito
Solicitud n. 45896 cliente: Eva Gabriela Zambrano Zambrano con C.I
1310740244 no se aprueba ya que revisando la solicitud y verificando los datos
no es sujeto de crédito por lo tanto queda negado el crédito
Solicitud n. 02569 cliente: Francisco Miguel Darquea Bravo con C.I
1300339775 si se aprueba el crédito porque revisando la solicitud, verificando los
datos y realizando la inspección correspondiente el señor si es sujeto de crédito
por lo tanto es aprobado el crédito
Solicitud n. 36985 cliente: José Agustín María Zambrano Bermúdez con C.I
1302447311 el cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y
verificando los datos si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
Solicitud n. 12589 cliente: Francisca Rosario Zambrano Zambrano con C.I
Solicitud n. 47859 cliente: Ana María Darquea Mendoza con C.I 1307856722 el
cual se niega el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos no es
sujeto de crédito por lo tanto es rechazado el crédito
Solicitud n. 98547 cliente: Angela María Zambrano Andrade con C.I
1308643723 se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los
datos si es sujeto de crédito, sin embrago como la capacidad de endeudamiento
es mínima es aprobado el crédito por $4000.00 y a 48 meses plazos
Solicitud n. 78523 cliente: Shirley Carolina Viera Fontalvo con C.I 0959875246
si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
solicitud n. 36987 cliente: Belén Kamela Rodríguez Zambrano con C.I
Solicitud n. 12487 cliente: María Valeria Delgado Cusme con C.I 1310876071
si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
Solicitud n. 12586 cliente: María Cristhina Mendoza Guadamud con C.I
1312528793 no se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando
los datos no es sujeto de crédito porque tiene mora en el sistema financiero por
90 días por lo tanto es negado el crédito
El secretario señor Francisco Manuel Cagua Mendoza dio lectura al acta de la
sesión número 521
El comité aprueba ocho solicitudes de créditos y denegó 4 solicitudes y no
habiendo más que hacer constar, se da por terminada la sesión a las 13 H 00
horas con 28 minutos del día 20 de junio del dos mil dos la que ratificamos y
firmamos.
________________ __________________
___________________
Presidente secretario Vocal
3. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES (acordes a los objetivos)

3.1. Conclusiones
 En esta investigación se considera los conocimientos teóricos sobre la

gestión de créditos, así como los procedimientos establecidos para una
adecuada evaluación y gestión de cobranza en el otorgamiento de crédito
a los clientes. Asimismo, de ahondar definiciones y teorías referentes a la
liquidez. Para ello se revisó teorías, conceptualizaciones, antecedentes y
otros estudios relacionadas con las variables de investigación, se recabó
información teórica y relevante para el estudio. los resultados obtenidos
nos permiten proponer estrategias viables para una adecuada gestión de
cobranzas que sirvan para un mejor control de los créditos otorgados los
clientes todo ello facilitara que la empresa mantenga una óptima liquidez
3.2. Recomendaciones
 Se recomienda a las personas encargadas de la gestión de créditos hacer

hincapié en el cumplimiento de las políticas establecidas para el buen
manejo de esta área, además constatar que se esté cumpliendo con los
objetivos propuestos.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS (Según normas APA)
https://www.asis.fin.ec/conocenos/
https://www.jardinazuayo.fin.ec › resources › files
https://www.google.com/search?q=Matriz+con+el+listado+de+cr%C3%A9ditos,+seg
%C3%BAn+el+formato+indicado+en+clases&sxsrf=ALiCzsYkmwyqcbVNIRWeAV6gE7kMzpc
EXQ:1655670906709&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwiNmonirrr4AhWKmYQ
IHRZvASMQ_AUoAXoECAEQAw&biw=1920&bih=969&dpr=1#imgrc=hB4Zls7J1wSFRM
____________________
FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE
________________________
________________________
________________________
ANEXO (solicitudes de crédito aplicadas)
Elaborado por: Mg. María del Carmen Aldas

Fecha: 20 de junio del 2022
Revisado por Monitor: Mg Mónica Loachamín. Revisado por Coordinador: Mg. Mónica Loachamín
Aprobado por: Ing. Elizabeth Ordoñez

2gran Tarea 2 Gestion Creditos y Cobranzas

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2.1.4.Productos financieros de la COAC (ahorro, crédito, inversiones

 Este producto es una cuenta de ahorros que le permite acumular un fondo

 Participación en el Sorteo Anual.

 Este producto es dirigido a todas las personas que desean cobrar el

 Son depósitos a un plazo mínimo y a una tasa de interés fija, tienen un

 Dirigido a personas naturales o jurídicas que generen ingresos mensuales

 Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de

2.1.5.Presentar los tipos de crédito que oferta la COAC

 PLAZO. - Hasta 12 meses para financiar capital de trabajo hasta 84

COMITÉ DE CRÉDITO SECRETARIA DE SEGURIDADES COMITÉ DE SALUD EN NEGOCIOS

GESTOR DE COBRANZA ASISTENTE OPERATIVO

CONSULTA BURÓ CRÉDITICIO CUMPLE

REALIZA EL CRÉDITO PREPARA EL INFORME PARA

2.3. Políticas de crédito (al menos 8 políticas)

2.4. Herramienta de aprobación del crédito

CRÉDITO / CONTINGENTES (*No aplica para Garante y Codeudor)

2.1 Tipo de crédito: Consumo: Automotriz: Vivienda: Comercial: Contingente:

2.2 Datos generales del Crédito:Monto $: Requiere financiamiento de gastos

*Si es Crédito para Vivienda indicar el uso del bien

Número de cuenta a desembolsar el crédito:

2.3 Día de pago de la Cuota

Día de pago de cuota (no aplica en crédito para 1 2 3 4 17 18 19 20 21 22 2 24 25 26 27 28 2 30 31

2.4 Información adicional para Crédito con Garantía

Terreno: Para vivienda Construcción de vivienda

INFORMACIÓN PARA ANÁLISIS DEL CLIENTE

3.1. INGRESOS Y EGRESOS:

*Otros Serv. básicos: % (-) Compras para el Serv. básicos:

d. Otros Ingresos Cónyuge:

3.2. INFORMACIÓN ADICIONAL PARA CLIENTES INDEPENDIENTES

Número de empleados: Local que utiliza es: Arrendado: Propio: Otro:

Principales Nombre Teléfono % Venta al Cliente Condición de Pago

Nombre Teléfono Mercadería Monto Compra- Periodicidad $ Compras

3.3. REFERENCIAS BANCARIAS SI NO

Institución: Ahorro: Corriente:

3.4 EMPLEO ANTERIOR (Si el empleo actual es menor a 1 año)

Nombre del Empleador:

Dirección: Teléfono: Cód. Prov.: Número:

INFORMACIÓN LUGAR DE TRABAJO:

TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

TARJETA DE CRÉDITO: institución: Tarjeta #:

Ciudad y Fecha Firma del Cliente