SENA

Curso Virtual
Administración Y Recuperación De La Cartera De Créditos

Tema: Guía de aprendizaje 1

Presentado por: Paola Andrea Noguera Vinasco

Presentado a: Beatriz Vela Gómez

Fecha: 27/04//2020

Año: 2020
 Desarrollo de la guía
3.1) A manera de reflexión personal y con el fin de conocer su manejo sobre
el tema, se le sugiere resolver los siguientes interrogantes
• ¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para mantener un buen manejo de la
cartera?
 Aspectos a tener en cuenta son una cartera sana es decir se debe poner
políticas de venta concretas, políticas de crédito que faciliten la venta y que
a la vez restrinjan los riesgos y un buen equipo de trabajo con que se pueda
contar y hacer todo el trabajo anteriormente descrito.

• ¿Qué cualidades o habilidades considera que debe tener un asesor de cartera?

 Debe ser capaz de practicar la escucha activa con el cliente en todo
momento, de forma que sea capaz de entender al detalle que necesita y
quiere este.

3.2) Actividades de contextualización e identificación de conocimientos

necesarios para el aprendizaje
• ¿Por qué cree que las instituciones financieras deben darle importancia a la
elaboración de los programas de administración de cartera?
 Es necesario que le de importancia ya que la buena administración de
cartera va a fidelizar clientes que es básicamente la razón de ser de
cualquier entidad, es necesario ya para evitar el vencimiento de cartera.

• ¿Qué estrategias emplearía para el retorno de los créditos concedidos por parte
de la entidad financiera?
 El fin de cumplir el objetivo general la misión y la visión, las estrategias
serían las siguientes:

 Análisis de la rentabilidad de las inversiones y del nivel de beneficios.

 Análisis del circulante: liquidez y solvencia.
 Fondo de rotación, análisis del equilibrio económico-financiero.
 Estructura financiera y nivel general de endeudamiento, con análisis de las
distintas fuentes de financiación incluyendo autofinanciación y política de
retención y/o reparto de utilidades.
 Costos financieros.
 Análisis del riesgo de los créditos concedidos a clientes.
3.3) Actividades de apropiación del conocimiento (conceptualización y
teorización)
Evidencia: Actividad interactiva “Área de crédito y cartera”
Juan se encuentra en período de prueba en el área de cartera del Banco
corporativo LPQ. Por ello, está acompañado por el director del departamento,
quien va a supervisar cada una de las labores que debe realizar.
Ayúdelo en el proceso de inducción respondiendo cada una de las preguntas que
aparecerán durante el transcurso de la actividad. De su colaboración depende que
Juan sea contratado de manera definitiva por el banco.
El juego se gana dando respuesta correcta a un total de cuatro (4) preguntas.
Para acceder a la actividad interactiva, remítase al menú de herramientas, dando
clic en el contenido del curso / Proyecto/ Actividad de aprendizaje 1 / Evidencia:
Actividad interactiva “Área de crédito y cartera”.

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se
destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera.
La entidad financiera le solicita realizar las siguientes actividades:
1. Simular un estudio de caso, el cual debe contener las posibles dificultades
que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.
2. Identificar las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
vencimiento del mismo)
3. De acuerdo al estudio de caso el aprendiz debe elaborar un plan de
actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita
mejorar la experiencia del servicio.
4. Por último, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los
procesos que a su juicio y sin cortar ni pegar información de internet se
pueden implementar en el Banco para mejorar la recuperación de la cartera
Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia, use imágenes
ilustrativas, mapas mentales, debe ser muy creativo en la argumentación y envíela
al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
Clic en contenidos del curso/ proyecto / Actividad de aprendizaje 1 / Evidencia:
Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”.

Solución Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”

1. Plan de mejoramiento de la recuperación de cartera de créditos

Identificación del deudor: para llegar a reducir a un menor nivel el
endeudamiento el vital realizar identificación o evaluación en cuanto a la
capacidad de pago que posee la persona.
Selección de créditos dependiendo de:
1. Historial del cliente
2. Valor del crédito
3. Vencimiento
4. Calidad del cliente y actividades que realiza Atención al moroso: manejar
buenas relaciones con el deudor y hacerlo sentir más comprometido con la deuda.
Coordinación y negociación: Darle la oportunidad de quedar al día, negociar con
el cliente y darle nuevas oportunidades. Plan de recuperación Nuestro objetivo
principal en este estudio de cartera es realizar y plantear estrategias que faciliten
primordialmente la gestión de las cuentas por cobrar de la entidad, a fin de reducir
notablemente la cartera de este ente financiero; Diseñar estrategias del manejo de
las cuentas por cobrar como:

1. La automatización de los procesos

2. Diseño de reportes diarios de cartera vencida y por vencer
3. Elaboración de una base de datos actualizada
4. Fomento de la productividad en el área de cobranza