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Objetivo: Utilizar herramientas de gestión crediticia que son necesarias para colocar los
créditos de las organizaciones de la EPS del sector financiero aplicando procedimientos y
políticas en el ámbito de crédito y cobranzas.
INDICACIONES GENERALES
La evaluación práctica del segundo parcial consiste en la entrega de gran tarea la misma que
contempla la PROPUESTA DE MANUAL DE GESTIÓN EN EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO DE UNA
ORGANIZACIÓN DE LA EPS DEL SECTOR FINANCIERO. Esta GT deberá ser presentada en un documento
final cuya estructura se presenta a continuación, así como también será evaluada a través de una
rúbrica.
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
ESTRUCTURA DE LA GRAN TAREA
PORTADA
Carrera:
Economia Popular y Solidaria
Asignatura:
Gestión de Créditos y Cobranzas
Docente:
Mgtr. María Del Carmen Aldas
Fecha:
26 de junio de 2022
Tema:
Gran Tarea
Integrantes: Grupo 8
1. OBJETIVOS
1.1. Objetivo general
Nacía así la Cooperativa San Francisco de Asís, con 13 socios activos que
aportaron 100 sucres cada uno, para alcanzar un capital total de 1300 sucres.
Aunque estaban liderados por un jesuita, no se trataba de la iniciativa de una
congregación religiosa, sino de un emprendimiento civil y, eso sí, de profunda
conciencia social.
• PRODUCTOS DE AHORRO
• Ahorro Efectivo
• Este producto es una cuenta para Mayores de edad, cuyos atributos
principales son: ofrecer las mejores tasas del mercado, la mayor seguridad,
la máxima rentabilidad del dinero y todo el respaldo que la Coop San
Francisco le puede otorgar. Permite a los socios disponer de su dinero en
cualquier momento, ganar, intereses o construir un fondo de reserva para
una futura inversión a la espera de mejores oportunidades.
• BENEFICIOS
• Acceso a canales de servicios Online.
• Acceso a Créditos.
• Acceso a Convenios.
• Acceso a Seguro de Vida y Fondos Mortuorios.
• Participación en Rifas y Sorteos.
• Ahorro Juvenil
• Este producto está dirigido a menores de edad desde 13 a 17 años,
permitiendo incentivar la cultura de ahorro y a la vez asegurar el futuro de
los hijos, acumulando un fondo de dinero, con una tasa de interés atractiva,
beneficios como seguro de vida, y participación en promociones.
• BENEFICIOS
• Acceso a canales de servicios Online (Solo consultas).
• Acceso a Convenios.
• Acceso a Seguro de Vida y Fondos mortuorios.
• Participación en Rifas y Sorteos.
• Ahorro KIDS
• Este producto está dirigido para menores de edad de 0 a 13 años,
permitiendo incentivar la cultura de ahorro y a la vez asegurar el futuro de
sus hijos, acumulando un fondo de dinero, con una tasa de interés atractiva,
beneficios como seguro de vida, y participación en promociones.
• BENEFICIOS
• Acceso a canales de servicios online (Solo consultas).
• Acceso a Convenios.
• Acceso a Seguro de Vida y Fondos mortuorios.
• Participación en Rifas y Sorteos.
• Ahorro Meta
• Este producto es dirigido a socios y clientes que buscan una forma de
ahorro planificado en base a un objetivo o compromiso financiero concreto
en el corto, mediano o largo plazo, como estudio, ahorros de emergencia,
viajes, compras y que deseen tomar las provisiones para disponer del
dinero en el momento oportuno y cumplir sus metas planificando sus
ahorros.
• BENEFICIOS
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
• Participación en Rifas y Sorteos.
• Tasas de interés preferencial.
• Ahorro Promoción
• Este producto es una cuenta de ahorros que le permite acumular un fondo
para fines específicos; se tendrá como política en este producto el sorteo
de un auto cero kilómetros anualmente donde participan los socios de la
oficina matriz y agencias.
• Estimulamos el ahorro y premiamos la confianza de los socios y clientes
sorteando fabulosos premios.
• BENEFICIOS
• Participación en el Sorteo Anual.
• Tasas de interés preferencial.
• Cuenta Básica
• Este producto es dirigido a todas las personas que desean cobrar el BONO
DE DESARROLLO HUMANO mediante la institución.
• Inversiones A Plazo Fijo
• Son depósitos a un plazo mínimo y a una tasa de interés fija, tienen un
rendimiento mayor que una cuenta de ah orros, la tasa puede ser mayor
dependiendo del monto y el plazo de la inversión. Por lo general, a mayor
plazo y mayor monto depositado, mayor es la tasa que la institución está
dispuesta a pagar.
CRÉDITO DE CONSUMO
MICROCRÉDITO INDIVUDUAL
CRÉDITOS DE VIVIENDA
CRÉDITO AUTOMOTRIZ
• Destinados a personas dependientes e independientes que requieren
financiamiento para la compra de automóviles de uso.
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
2.1.5. Presentar los tipos de crédito que oferta la COAC
TIPOS DE CRÉDITOS
✓ Micro crédito
✓ Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de
acción de la cooperativa en la Provincia de Pichincha y a nivel nacional.
Deberán ser socios al momento de la liquidación del crédito, y que al menos
tenga un año de funcionamiento en sus actividades productivas. Personas
no menores de 18 años y que al finalizar el plazo del crédito no supere la
edad máxima establecida en la póliza de seguro desgravámenes
✓ Crédito de Vivienda
✓ Destinado a alas personas dependientes o independientes que requieren
financiamiento para la compra de terrenos, viviendas o la construcción,
remodelación o avance de obra.
✓ PLAZO DE LA OPERACIÓN: Hasta 10 años plazo
✓ TASA DE INTERES: Tasa de interés nominal máxima convencional
permitida por el organismo de control
✓ GARANTIA: Hipotecas directas, no de terceros, retenciones de
desembolso: no se generan comisiones (ley transparencia financiera)
✓ AMPLIACIÓN O RENOVACIÓN: podrá renovar con el 50% del total
cancelado de interés y capital, de acuerdo al análisis del asesor.
✓ Crédito Automotriz
✓ Destinados a personas dependientes e independientes que requieren
financiamiento para la compra de automóviles de uso.
✓ Crédito de Consumo
✓ Destinados a personas dependientes o que generen ingresos mensuales
por servicios profesionales y que requieran financiamiento de cualquier
bien de consumo.
✓ PLAZO. - Hasta 60 meses
✓ TASA DE INTERES: Tasa de interés nominal máxima convencional
permitida por el organismo de control
✓ AMPLIACIÓN/ RENOVACION. – Podrá renovar con el 50% (del plazo total
cancelado del capital e interés), la primera renovación se la realizará con
el 75% del monto cancelado.
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
ASAMBLEA GENERAL
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
COMITÉ DE RIESGO
COMITÉ DE TÉCNOLOGIA E
UNIDAD DE RIESGO INFORMACIÓN
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
UNIDAD DE CUMPLIMIENTO
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
GERENTE GENERAL
CRÉDITO Y
COBRANZAS
SUPERVISOR DE CRÉDITOS
OFICIALES DE NEGOCIOS
CAPTACIONES
AUXILIAR DE CARTERA
AUXILIAR DE CAPTACIONES
SUPERVISOR DE COBRANZA
SUPERVISOR OPERATIVO
INICIO 1
REVISA LA
DOCUMENTACIÓN
PRESENTADA
SERVICIOS AL CLIENTE
INSPECCIÓN SI NO
SI
REVISIÓN POR LA
COMISIÓN
PREPARA Y ENTREGA LA
DOCUMENTACIÓN
SI APROBADO NO
SI
ES SI
NO
SOCIO
SI
/GARA
OFICINA DE CRÉDITOS NTE
APERTURA DE
CUENTA VERIFICAR LAS FIRMAS
CONFORME
OFICIAL DE CRÉDITOS 1 CÉDULAS/DESEMBOLSO
DEL CRÉDITO
SOLICITUD DE CRÉDITO
PROPÓSITO DE LA RELACIÓN COMERCIAL:
Crédito: Contingente: Otro:
DATOS PERSONALES
Nombres Completos:
Cédula/Pasaporte:
Deudor: Garante:
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
2.1 Tipo de crédito: Consumo: Automotriz: Vivienda: Comercial: Contingente:
Tipo de tabla de Amortización: Tabla con Cuota Fija: Tabla con cuota decreciente:
Día de pago de cuota en crédito para empleados (especificar día de acreditación de su rol de pagos):
* El pago de la cuota se aplicará al mismo día de acreditación de su rol de pagos.
Arriendo:
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Ingreso fijo (+) Ventas al mes: Educación:
Serv. básicos: %
Cónyuge:
Arriendo: % (-) Compras para el Vestimenta:
Otros Ingresos negocio:
Cónyuge: Educación: % Salud:
(-) Serv. básicos del
Ve s time n ta : % Otros:
negocio:
S a lu d : %
(-) Mant. Mensual de
O tros : %
equipos:
(-)
*Arriendo/Jubilación/Pensión, *Ingresar el porcentaje, solo en
Transporte/Combustible/Gas:
etc. el caso de que el pago se realice
con TC a. Total, Utilidad Mensual:
b. *Otros Ingresos:
Institución: Tarjeta #:
Institución: Tarjeta #:
Cargo:
Antigüedad: Fecha de ingreso:
Fechade salida:
3.5. DATOS COMPLETOS DEL CÓNYUGE
Primer Segundo
Primer Segundo
CORREO
ELECTRÓNICO:
CELULA
NACIONALIDAD O ESTATUS Ecuatorian Extranjer
MIGRATORIO:
Cédula: PasaporteNo.: VisaTipo:
País deNacimiento: CiudaddeNacimiento:
Nacionalidad1: Nacionalidad2:
FECHA DE Día Mes Año GÉNER Femenin Masculin
NACIMIENTO: O:
NIVEL Primari Secundari Tecnologí Universitari Maestrí
EDUCATIVO: o: o: a: o: a:
PROFESIÓN/OCUPA SEPARACIÓN DE Si N
CIÓN: BIENES: o
3.5.1 RELACIÓN LABORAL CÓNYUGE:
Cargo Actual
Nombre del
Empleador: Fecha de
Ingreso:
El empleador se
dedica a:
DIRECCIÓN DEL Calle
EMPLEADOR: Principal:
Cale Secundaria:
Teléfon Númer
Cód.
o: o:
Provincia:
( si el empleo actual es menor a 1 año)
EMPLEO
ANTERIOR
Nombre del
Empleador:
Cargo: Antigüedad: Teléfono: Cód. Provincia: Número:
3.5.2 REFERENCIAS BANCARIAS SI NO
CÓNYUGE:
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CUENTAS BANCARIAS: Institución: Ahorro: Corriente:
Institución: Ahorro: Corriente:
Para efectos del presente instrumento se entenderá que todo lo que se mencione en singular aplicará también para lo
plural:
DECLARACIONES:
a) Declaro y me responsabilizo sobre la veracidad y exactitud de la información contenida en esta solicitud.
b) Declaro que los recursos que se entregarán a ……………… son lícitos y provendrán de actividades permitidas por la Ley. De igual
manera declaro que las transacciones que realice con …………… tendrán fuente y origen lícitos y no provendrán de fondos obtenidos
de forma ilegal o ilícita ni de actividades relacionadas al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos, ni tampoco
serán destinados a actividad alguna de esta naturaleza o de cualquier otra actividad tipificada en la Ley Orgánica de Prevención,
Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos, demás normativa legal vigente aplicable. Bajo
esta declaración eximo a ……… de toda responsabilidad, inclusive frente a terc eros, si esta fuera falsa o errónea. Renuncio
expresamente a ejecutar cualquier acción o pretensión tanto en el ámbito civil, penal o de cualquier otra índole.
c) Para el caso de operaciones activas, declaro y autorizo que en caso de que el crédito sea negado, el Banco se encuentra plenamente
facultado, para que toda documentación proporcionada al momento del proceso de calificación de crédito sea debidamente
destruida o dada de baja, sin que ello implique responsabilidad alguna de ……………… por este particular.
d) Declaro expresamente que Si___ No___ me encuentro incurso en las causales de vinculación establecidas en la normativa vigente
y aplicable, comprometiéndome a informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio respecto a los criterios de vinculación.
e) Manifiesto que conozco lo que son las Personas Expuestas Políticamente (PEP). - funcionario de alto nivel que ejerce cargos públicos
o tenga relación hasta el 2do.
grado de consanguinidad o 1er. grado de afinidad o que sea un estrecho colaborador de una persona pública. - y declaro expresamente
que Si___ No___ soy una Persona Expuesta Políticamente de acuerdo a lo establecido en la definición que antecede,
comprometiéndome a informar a ………………. en 24 horas cualquier cambio al respecto
AUTORIZACIONES:
a) En los casos para los que aplique, autorizo expresamente a …………… para recopilar, mantener, procesar las referencias e
información personal sobre el cumplimiento de mis obligaciones, manejo de mi cuenta(s) corriente(s), de Ahorro(s), etc., tar jeta(s) de
crédito, y demás información y referencias crediticias que existan sobre mi persona y demás activos, pasivos y datos personales y que
obtenga de cualquier fuente de información, incluida del Registro de Datos Públicos y de cualquier otro que se encuentre legal o
reglamentariamente autorizado. De igual forma, ………………. queda expresamente autorizado para que pueda utilizar, transferir o
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entregar dicha información a autoridades competentes, organismos de control y supervisión bancaria y otras instituciones o pe rsonas
jurídicas, legales o reglamentariamente facultadas.
b) Autorizo a ……… y a sus funcionarios para realizar las investigaciones que considere pertinentes e informar conjuntamente
con los documentos que considere necesarios, en caso de investigación y/o determinación de transacciones inusuales e injustificadas,
así como para que pueda hacer público mi comportamiento crediticio. Además, doy mí conformidad para que …………. conserve la
presente autorización. Esta autorización estará vigente desde la presente fecha y por tiempo i ndefinido, hasta cuando en forma
expresa y por escrito, con la respectiva constancia de su recepción, notifique formalmente a
……………………………….. con mi decisión de revocar esta autorización.
c) Por medio de la presente declaro expresamente que conozco y he venido utilizando (en el caso en el que aplique) el/los
servicio(s) que constan detallados en el tarifario y que estoy recibiendo dichos servicios a entera satisfacción y que por esta
contraprestación pacto acepto el costo y las condiciones de estas tarifas. Declaro haber recibido el tarifario que contiene l as tarifas
vigentes, las mismas que no podrán superar los costos aprobados por la J unta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y
aceptamos de manera expresa el costo y las condiciones de estas tarifas. Acepto expresamente que cualquier variación a estas tarifas
me serán comunicadas mediante publicación en los medios de comunicación, en el hall de las oficinas de …………….., en la página web
de ………………., en la página web de la Superintendencia de Bancos o a través de cualquier medio de difusión que ………… defina para
el efecto. Si no estuviese de acuerdo con algún cambio tarifario y por ende en el costo del servicio de que se trate, me comprometo a
dar aviso a ……………….. con por lo menos 30 días de
d) Al fiel cumplimiento de lo acordado, me obligo con todos mis bienes, presentes y futuros, propios y gananciales. Además,
autorizo al acreedor para que, al vencimiento de una o todas las obligaciones adquiridas, acredite a las mismas cualquier saldo que en
mis cuentas o inversiones exista en COOP………………………………… y cualquier otro valor existente a mi favor.
e) Así mismo autorizo expresamente para que de cualquier valor que mantenga en ……….. en cuentas corrientes, de ahorro,
inversiones o por cualquier otro concepto a mi nombre, …………. proceda a debitar los gastos y valores a pagarse a terceros distintos
de …………., como por ejemplo, honorarios de peritos evaluadores, honorarios de peritos por inspecciones, Registro de la Propiedad,
Registro Mercantil, primas de seguro, honorarios por recuperaciones extrajudiciales y judiciales, honorarios por abogados, tasa judicial
y en general gastos, tasas e impuestos a ser pagados a terceros, para los casos en los que aplique.
f) El CLIENTE acepta expresamente recibir llamadas con fines de venta directa, comercial o publicitaria que realice COOP®. de
números previamente identificados, de conformidad con la normativa para el envío o recepción de mensajes y llamadas establecida
por el organismo de control competente. En caso de que el CLIENTE no desee recibir estas llamadas, o una vez dado su consentimiento
desee cambiar esta autorización, deberá comunicarlo a su Ejecutivo de cuenta ó al…………………..
A su vez, el CLIENTE declara, acepta y reconoce que ha consentido en entregar al Banco la información respecto de sus datos que no
constan en fuentes públicas, y, que a su vez, COOP®. le ha informado de forma clara los fines de la recopilación de dicha información
y su futuro tratamiento.
Con la firma del ejecutivo se deja constancia que se ha validado la información de listas nacionales e internacionales, así c omo la
responsabilidad de haber cumplido con los controles establecidos y revisión de mensajes de alerta del sistema.
CÓDIGO NOMBRES Y APELLIDOS CÉDULA DE MONTO DEL PLAZO DEL TIPO DE DESTINO DE CRÉDITO
IDENTIDAD CREDITO CRÉDITO CRÉDITO
24589 MARIA AGUSTINA MENDOZA CEDENO 1306456102 9000.00 48 EDUCATIVO ESTUDIOS MAESTRIA
45896 EVA GABRIELA ZAMBRANO ZAMBRANO 1310740244 2500.00 12 CONSUMO DESTINO COMERCIAL
02569 FRANCISCO MIGUEL DARQUEA BRAVO 1300339775 35000.00 72 HIPOTECARIO COMPRAR 15 CUADRAS PARA
POTREROS
36985 JOSE AGUTIN MARIA ZAMBRANO 1302447311 3500.00 24 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
BERMUDEZ
47859 ANA MARIA DARQUEA MENDOZA 1307856722 10000.00 60 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
98547 ANGELA MARIA ZAMBRANO ANDRADE 1308643723 7000.00 48 MICROCREDITO COMPRA DE MERCADERIA
TÉCNICO SUPERIOR EN ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
78523 SHIRLEY CAROLINA VIERA FONTALVO 0959875246 5000.00 24 CONSUMO DESTINO COMERCIAL
36987 BELEN KAMELA ZAMBRANO ANDRADE 0930255906 3000.00 12 CONSUMO REMODELACION DE VIVIENDA
2.4.4. Acta
de aprobación de los créditos (un acta que incluya todos los
créditos, no actas individuales)
COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO SAN FRANCISCO DE ASIS
Actas de aprobación de créditos
N. 521
FECHA: QUITO, 20 DE JUNIO DEL 2022
HORA DE REALIZACIÓN: 10:00A.M
Solicitud n. 47859 cliente: Ana María Darquea Mendoza con C.I 1307856722 el
cual se niega el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos no es
sujeto de crédito por lo tanto es rechazado el crédito
Solicitud n. 98547 cliente: Angela María Zambrano Andrade con C.I
1308643723 se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los
datos si es sujeto de crédito, sin embrago como la capacidad de endeudamiento
es mínima es aprobado el crédito por $4000.00 y a 48 meses plazos
Solicitud n. 78523 cliente: Shirley Carolina Viera Fontalvo con C.I 0959875246
el cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si
es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
solicitud n. 36987 cliente: Belén Kamela Rodríguez Zambrano con C.I
0930255906 el cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando
los datos si es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
Solicitud n. 12487 cliente: María Valeria Delgado Cusme con C.I 1310876071 el
cual se aprueba el crédito ya que revisando la solicitud y verificando los datos si
es sujeto de crédito por lo tanto es aprobado el crédito
3.2. Recomendaciones
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FIRMA DEL(A) ESTUDIANTE
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Revisado por Monitor: Mg Mónica Loachamín. Revisado por Coordinador: Mg. Mónica Loachamín