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Entrega previa escenario 5 evaluación de un plan de financiamiento

Julieth Maritza Martinez Ramírez 100242084

Luisa Fernanda Ferreira Labrada 100242084

Paula Stephany Peraza Jiménez 1610010670

Jennifer Rodríguez 2021022277

Johann Sebastián Téllez Guauta 1921021345

Lic. Joan Andrés Hasper Tabares 

Universidad Politécnico Gran Colombiano

Facultad De Negocios, Gestión y Sostenibilidad

Matemáticas Financieras

Septiembre 2021
Introducción

Hoy en día la mayoría de las empresas invierten tiempo y dinero para la construcción de

su emprendimiento y a la vez, toman decisiones a base de inversión con intereses para aumentar

su financiamiento. El interés es el incentivo que se gana a cambio del uso de dinero lo cual

genera valor. En BBVA siendo un banco español y de las mayores entidades financieras del

mundo usan este método con el objetivo de ser ayuda e impulso económico para las otras

compañías generando una tasa de interés desde el 1,94% de igual manera, es prestador para

personas naturales quienes buscan avanzar con su negocio. La entidad financiera usa contratos

denominados líneas de crédito en la cual pone a disposición del usuario la prestación de dinero

que solicite por un periodo determinado y así el deudor contará con un tiempo limite para

devolver el dinero más intereses. El crédito que se usará en este trabajo será en Bancóldex siendo

el banco de desarrollo empresarial en Colombia que ayuda a promover la financiación en

poblaciones de bajos ingresos, asimismo, en emprendimientos o de alto grado. Dicho crédito se

enfocará en pesos y dólares para la prestación con otras entidades y de este modo, se conocerá el

proceso en el que se invierte. Este módulo siendo matemáticas financieras tiene como principal

enfoque optimizar recursos e interpretar el valor del dinero en la toma de decisiones a partir de

las diferentes clases de intereses.

La presente investigación se enfoca en el análisis y evaluación de un plan de

financiamiento por medio de la recopilación de la información necesaria para definir la

viabilidad de las líneas de crédito. Resalta los aspectos más importantes para la obtención de los

productos que ofrece Bancóldex como entidad prestadora para las empresas colombianas.

Teniendo en cuenta los plazos de amortización, las tasas de interés y las facilidades de pago.
Objetivos generales

Analizar y ejecutar el plan de financiación de crédito con la entidad financiera en pesos y

en dólares usando las herramientas presentadas en el módulo.

Objetivos específicos

Definir la entidad financiera y la línea de crédito

Conocer los requerimientos para la obtención del crédito.

Describir las opciones de crédito, los plazos de pago, tasas de interés y los sistemas de

amortización.

Comparar opciones de amortización y tasas de interés en diferentes periodos.

Elaborar recomendaciones con base en razonamientos financieros.


Presentación del caso

Análisis de la información

El análisis de este trabajo permite establecer diferentes parámetros comparativos de la

información para fortalecer la interpretación de los resultados cualitativos que le adquieran y

presentar algunos datos relevantes en el banco BBVA con el crédito en Bancóldex. Las tablas y

gráficos que se presenten facilitarán el aprendizaje y abrirá una ruta para conseguir los resultados

cuantitativos por medio de ejercicios y fórmulas que se usarán para así comprender la forma de

liquidación del interés compuesto, las clases de tasas de intereses, la conversión de tasas y el uso

que se da junto a las ecuaciones de valor. Con esto, saber a través de la construcción de caja que

se da en la negociación de deudas como en los proyectos de emprendimiento o inversión el

significado del dinero en el tiempo.

Método de recolección de la información

Se utilizarán las metodologías tanto cualitativas como cualitativas trabajados bajo el

crédito en Bancóldex en pesos y dólares con el banco BBVA en el que se usarán herramientas

como libros de la biblioteca virtual del POLI, bibliotecas colombianas, documentales y videos

del tema, adicionalmente se usarán las estadísticas, tabulaciones y muestras de resultados dentro

de la investigación.
Justificación

El interés en una inversión depende de cuánto se gane o pierda lo que genera valor ante la

toma de una decisión en los negocios o sistemas financieros de hoy en día. Son ellas las que

manejan las tasas de captación para el ahorro, el crédito y la rentabilidad del capital. Dicho esto,

las matemáticas financieras tienen como objetivo enseñar cómo usar los recursos, medir el valor

del dinero y tomar decisiones acertadas para las finanzas. Este estudio pretende conocer e

interpretar los resultados que se dan en el plan de financiación de crédito con la entidad

financiera en pesos y en dólares usando las herramientas presentadas en el módulo.

Qué se espera aprender

Principalmente entender el valor que se paga por el uso del dinero y el manejo de las

tasas de intereses dentro de los diferentes productos que ofrece el mercado financiero dentro de

una toma de decisión de inversión trabajados en este caso en la entidad BBVA como banco

financiero con el crédito Bancóldex en pesos y dólares. De igual manera, es de gran utilidad para

los próximos emprendimientos e inversión personal de cada persona.


Crédito por evaluar

CRÉDITO EN BANCÓLDEX EN PESOS Y EN DÓLARES.

Líneas de Crédito Bancóldex

Son líneas de crédito de redescuento dirigidas a financiar capital de trabajo e inversión de

micros, pequeñas y medianas empresas, personas jurídicas y personas naturales con actividad

comercial.

Existen diferentes modalidades de crédito y cupos de acuerdo con las necesidades de la

empresa:

· Capital de trabajo y sostenimiento empresarial.

· Modernización empresarial.

Estas líneas ofrecen los siguientes beneficios:

· Dirigidas a empresas de todos los tamaños y sectores económicos.

· Cobertura nacional.

· Condiciones financieras acordes a las necesidades de la empresa.

Adicional, hay cupos especiales de crédito nacionales y regionales, que ofrecen los

siguientes beneficios:

· Financiamiento de corto, mediano o largo plazo.

· Diferentes alternativas y condiciones financieras favorables.

· Tasa de interés especiales.

Los empresarios que cumplan con las siguientes condiciones son aquellos que quieran

invertir en compra de materia prima, insumos, inventarios y demás gastos operativos de

funcionamiento; además de compra o arrendamiento (leasing) de bodegas, maquinaria y equipo,

vehículos, adecuaciones o mejoras de instalaciones y locales comerciales, entre otros, pueden


acceder a estos recursos, a través de los bancos, compañías de financiamiento, corporaciones

financieras, con cupo disponible en Bancóldex.

Créditos en dólares

Asimismo, Bancóldex creó un nuevo cupo de crédito en dólares por USD 50 millones

para la prefinanciación y financiación de exportaciones en esa moneda con plazos de hasta un

año y buenas condiciones financieras.

Pueden ser beneficiarios de esta línea los exportadores directos, es decir, las empresas

dedicadas a producir, comercializar o promover bienes y servicios que se destinen o se vayan a

destinar a la exportación. Igualmente, los patrimonios autónomos constituidos por las empresas

que cumplan las condiciones.

ALIADOS FINANCIEROS

En Bancóldex la categoría de producto de crédito que opera a través de los aliados

financieros son los establecimientos bancarios, compañías de financiamiento, corporaciones

financieras y cooperativas financieras. Estas entidades conforman la red de aliados estratégicos

de Bancóldex, lo cual permite ofrecer al sector empresarial colombiano diferentes alternativas de

financiación en todo el territorio nacional entre los productos que tienen a través de ellos, se

encuentran:
BANCÓLDEX DIRECTO

Bancóldex directo es una categoría de producto de crédito que opera de forma directa

únicamente con sus empresarios. Es decir, no hay intermediación de ninguna naturaleza. Su

portafolio en esta categoría ahora está más robusto gracias a la fusión con Arco, que es su filial.

Entre este se encuentran los siguientes créditos:

CRÉDITO DIRECTO

El Crédito Directo permite a los empresarios contar con una opción de financiación en

pesos y dólares, para el desarrollo de sus planes de inversión sin intermediarios.


PRODUCTOS:

➤Crédito PYMES

➤Crédito para capital de trabajo

➤Crédito para modernización e inversión

➤Crédito Corporativo

➤Crédito estructurado (project finance)

A continuación, le presentamos las generalidades de la línea de crédito para financiar las

diferentes necesidades de su empresa.

Modalidad de crédito “Capital de Trabajo y Sostenimiento

Empresarial”.

Beneficiarios:

Personas naturales y jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes

empresas de todos los sectores económicos, que califiquen como:

• Empresas vinculadas al comercio exterior colombiano como exportadores de bienes o

servicios, que exporten directamente o a través de una comercializadora internacional.

• Empresas vinculadas al comercio exterior colombiano como Importadoras de materias

primas, insumos, bienes intermedios o productos terminados.

• Empresas del mercado nacional.


Igualmente podrán acceder a estos recursos los patrimonios autónomos constituidos por

las empresas que cumplan las condiciones antes mencionadas.

Destino de los recursos:

Con esta modalidad de crédito se podrán financiar, bajo cualquiera de los

mecanismos anteriormente mencionados los recursos necesarios para atender los costos y

gastos operativos, administrativos, de ventas, prefinanciación de exportaciones y demás

gastos de funcionamiento que requiera la empresa para llevar a cabo sus procesos de

producción, comercialización o para la prestación de servicios tales como materias

primas, insumos, productos intermedios o terminados, envío de muestras sin valor

comercial, participación en ferias o misiones comerciales, estudios de mercado, gastos de

publicidad, entre otros.

Igualmente, los recursos del crédito también se podrán utilizar para la

consolidación o sustitución de los pasivos de la empresa. Se exceptúan en este caso los

pasivos con socios o accionistas

Plazo: Hasta cinco (5) años

Periodo de gracia a capital: Hasta tres (3) años.

Amortización a Capital: Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales iguales.


BANCÓLDEX es el banco de desarrollo empresarial del país, trabajamos para

mantener la fuerza empresarial de Colombia en movimiento.

Somos un instrumento de política pública cercano a los empresarios que cierra

brechas de mercado y actúa en condiciones complejas para restablecer el tejido

empresarial en todo el territorio nacional.

¿Cómo puedo acceder a las líneas de crédito?

Los empresarios pueden solicitar los créditos ante establecimientos bancarios,

corporaciones financieras, compañías de financiamiento y cooperativas financieras, ONG

financieras, cooperativas con actividad de ahorro y/o crédito, fundaciones financieras, cajas de

compensación, fondos de empleados y otras entidades con cupo en Bancóldex.

Cuando un empresario solicita un crédito a una entidad financiera (a un banco comercial,

por ejemplo), esta institución puede solicitarle a Bancóldex los recursos que dicho empresario

requiere. Es importante tener en cuenta que serán los asesores financieros de las respectivas

entidades los que orientarán a los empresarios sobre los pasos a seguir según sus propios

procedimientos.

Finalmente, Bancóldex entrega los recursos a la entidad financiera, y ésta a su vez, se los

entrega al empresario.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar los recursos de Bancóldex?

Condiciones financieras en tasas, períodos de gracia y plazos favorables de mediano y largo


plazo.
REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCIÓN DEL CRÉDITO

Crédito Bancóldex

El crédito para elegir fue “Capital de Trabajo y Sostenimiento Empresarial”

Atiende tanto a las personas naturales como jurídicas consideradas micro, pequeñas,

medianas y grandes empresas de todos los sectores económicos.

Bancóldex financia, en pesos o en dólares, los costos, gastos operativos y demás

necesidades de liquidez que tengan las empresas para su funcionamiento y desarrollo. 

en pesos y en dólares a través del Banco BBVA.

Este crédito va dirigido a empresas que buscan fortalecer su comercio ya sea nacional o

exterior, capitalizarse y financiar sus necesidades de capital de trabajo e inversión.

Bancóldex también ofrece por medio de Banco BBVA cupos especiales de crédito a

sectores empresariales específicos, ya sea por ubicación geográfica, tamaño de la empresa o

destino de los recursos.

Los documentos que se deben tener para solicitar el crédito Bancóldex en el Banco

BBVA son:
Requisitos

Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses plazo que no será

necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.

Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago

de las comisiones.

Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.

Documentación

Solicitud de vinculación (con firma y huella).

Fotocopia de la cédula.

Cámara de Comercio (no mayor a 30 días de expedición).

Rut.

Fotocopia de cédula del representante legal.

Composición accionaria certificada por contador.

Estados financieros de los últimos dos años.

Declaración de renta de los últimos dos años.

Declaraciones de IVA presentadas del año actual.

Paz y salvos y cartas aclaratorias.

Extractos 3 últimos meses y/o contratos que acrediten los ingresos.

Relación de activos fijos.

Avalistas: declaraciones de renta sin son personas naturales.

Avalistas: mismos documentos del titular sin son personas jurídicas.

Avalistas: solicitud de vinculación (con firma y huella).


Garantías requeridas

Firma de pagaré específico de Bancóldex y las garantías solicitadas en el plan financiero

aprobado previamente por BBVA Colombia (Pueden ser reales o personales).

MONTOS

Bancóldex dentro del banco BBVA ofrece créditos comerciales para invertir desde 10

millones hasta cierto tope de capacidad de endeudamiento, contando con plazos de 2 a 84 meses

y sus tasas de interés se incluye, este varía de acuerdo a los indicadores DFT e IBR.

De igual forma, hay empresas que pueden contar con un monto mínimo de USD $5000 de

la operación y Bancóldex define los plazos de dicha empresa.

PLAZOS
Condiciones financieras en pesos:

Plazo: Hasta cinco (5) años.

Periodo de gracia a capital: Hasta tres (3) años

Periodicidad pago de Intereses: En su equivalente mes, trimestre o semestre vencido.

Condiciones financieras en dólares:

Plazo: Hasta cinco (5) años.

Periodo de gracia a capital: Hasta un (1) año

Periodicidad pago de Intereses: En su equivalente mes, trimestre o semestre vencido.


TASAS DE INTERÉS

Tasa de interés al empresario: Libremente pactada entre el intermediario financiero y el

beneficiario del crédito.

Tasas para redescuento en pesos

Tasas expresadas en Hasta 2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años
DTF (EA) + puntos (E.A.) 3.7 4.00 4.20 4.40

Tasas para redescuento en dólares:

Expresadas en 0-3 3-6 6-12 1-2 años 2-3 años 3-4 años 4-5 años

LIBOR (180 días) + meses meses meses

[puntos]
Empresas 2,00 2,15 2,55 2,95 3,55 4,15 4,45

vinculadas al

Mercado Nacional
Empresas 1,75 1,90 2,10 2,95 3,55 4,15 4,45

vinculadas al

comercio exterior

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

Condiciones financieras en pesos:

Amortización

a Capital: Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales iguales.


Condiciones financieras en dólares:

Amortización

a Capital: Cuotas mensuales, trimestrales o semestrales iguales.

FORMAS DE PAGO

Dependiendo de la estructura de financiación que la empresa desee, los recursos de

crédito ofrecidos por esta modalidad se podrán solicitar mediante los siguientes mecanismos:

1. Crédito a la empresa.

2. Contratos de Lease-back.

Cuando los recursos del crédito se soliciten por el primero de los mecanismos, es decir

como crédito a la empresa, y la amortización a capital se pacte a un máximo de tres años en una

sola cuota al vencimiento, se podrá solicitar a Bancóldex evaluar darle carácter ROTATORIO a

la financiación y en tal caso tramitar una nueva operación por el mismo plazo, las veces que se

requiera, siempre y cuando la presente línea se encuentre vigente. En estos casos se actualizará la

tasa de redescuento a la vigente en el momento del redescuento de la nueva operación.

Estas nuevas operaciones se deben instrumentar mediante la presentación de un nuevo

pagaré, con diez (10) días de anticipación a la fecha de vencimiento de la primera operación

redescontada con el fin que las fechas de vencimiento y nuevo desembolso coincidan.
BIBLIOGRAFÍA

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