Iniciativas Tribu Riesgos Negocios

Q3 2022
Seguimiento de OKRs
Semáforo de cumplimiento
>75% >=50% <50%

2
Squad Running
Agenda

 Status y Análisis R. PYME 21/22

 Propuesta Cambio G. Seguimiento
5
 Tableros de Gestión (+Vistas Grafos)
min
 Status BdN2.0 y Automatizaciones
Análisis Aprobación Solicitudes PyME 2022

• Resultado de Propuestas de Revalidación de Líneas:

Avance de Solicitudes Evaluadas: Tipo de Solicitudes: Revalidaciones, Fast-Track (Ex-MdL), Cliente Nuevo con CEM CP Propuesto

Al 12.08 tenemos el 50% de clientes 59

evaluados del total de R. PyMEs 22’ No Highlights:
32
Pasiveros (967 cl)
 Total: 328 clientes
 54% ratio de aprobación
 57% utilización CEM CP (Actual)
CEM CP Prop. (US$MM)  18 cl. registraron reingreso de PPTA (5%)
33% CEM CP Aprob. (US$MM)

50% PyME BdN

+34% Crecimiento vs.
Ticket Saldos CP PyME
S/380MM S/507MM
3% 8% Promedio* +58% Crecimiento vs.
4% CEM CP Directo
3%
• Operaciones MP:
Tipo de Solicitudes: Operación Puntual
Aprobado En evaluación por analista
17
CEM Centralizado Por ingresar a créditos 14
Denegado Pendiente Highlights:

 81% ratio de aprobación

CEM MP Prop. (US$MM)  18% utilización CEM MP (Actual) – US$11MM
CEM MP Aprob. (US$MM) disponible
Análisis Aprobación Solicitudes PyME 2022 -
Apertura CEM CP

Rango Nro. Cl. CEM CP Propuesto CEM CP Aprobado Ratio Util. CEM CP Ticket Promedio Ticket Promedio Part%
Aprobación (US$MM) (US$MM) Aprobación Pyme (S/Mil) BdN (S/Mil)
Hasta 20% 97 16.91 0.75 4% 44% 265 373 30%
20-40% 19 3.88 1.12 29% 84% 339 302 6%
40-60% 44 10.11 5.11 51% 88% 504 605 13%
60-80% 31 10.24 6.81 66% 61% 416 819 9%
51% de solicitudes
+80% 137 17.84 18.02 101% 48% 394 450 42% con Ratio Aprobación
Total 328 58.97 31.79 0% 0% 380 507 100% >60%

 Clientes cuyo ratio de aprobación es inferior al 20% registran la utilización más baja (44%)
 Clientes cuyo ratio de aprobación está entre el 20-60% registran una utilización por encima del promedio (84-88%) y
un Ticket Promedio CP de S/453MM
 Clientes cuyo ratio de aprobación es >60% tienen una utilización moderada (48-61%) pero con el Ticket Promedio CP
más alto (S/634MM)
 Para todos los grupos se evidencia un crecimiento del Ticket Promedio vs. PyME*

*A excepción del grupo de con aprobación de 20-40%

Análisis Aprobación Solicitudes PyME 2022 -
Apertura CEM CP - Consistencia
Se revisó si los rangos de aprobación tenian consistencia con criterios de riesgo (Rating e Indicadores Financieros)

a. Consistencia por Nivel de Riesgo b. Consistencia por Alerta Financiera

Caída Ventas +30%, Ut. Op/Neta/Patrim/CT Neg., Sobreendeudado
# Clientes # Clientes

Rango Aprob. R. Bajo R. Medio R. Alto Total Concetr% R. Alto Rango Aprob. Alert. Fin. S/ Alert Fin. Total Concetr% Aler Fi
Hasta 20% 55 17 25 97 26% Hasta 20% 55 42 97 57%
20-40% 13 3 3 19 16% 20-40% 7 12 19 37%
40-60% 30 6 8 44 18% 40-60% 15 29 44 34%
60-80% 23 3 5 31 16% 60-80% 9 22 31 29%
+80% 102 16 19 137 14% +80% 34 103 137 25%
Total 223 45 60 328 18% Total 120 208 328 37%

CEM CP (US$MM) CEM CP (US$MM)

Rango Aprob. R. Bajo R. Medio R. Alto Total Concetr% R. Alto Rango Aprob. Alert. Fin. S/ Alert Fin. Total Concetr% Aler Fi
Hasta 20% 0.5 0.1 0.2 0.7 26% Hasta 20% 0.4 0.3 0.7 59%
20-40% 0.9 0.1 0.1 1.1 12% 20-40% 0.2 0.9 1.1 22%
40-60% 3.8 0.8 0.5 5.1 10% 40-60% 1.4 3.7 5.1 27%
60-80% 5.3 0.3 1.2 6.8 18% 60-80% 2.2 4.7 6.8 32%
+80% 14.5 1.8 1.8 18.0 10% +80% 4.2 13.9 18.0 23%
Total 8.4 23.4 31.8 26%
Total
25.0 3.0 3.8 31.8 12%
Análisis Aprobación Solicitudes PyME 2022 -
Evolutivo Mensual hasta May22
30%
Aprob. hasta 20% 6%
Aprob. entre 20-40%
0.6 50% 0.7 50%
0.5315262644452
45% 0.6201545977615
45%
0.6
0.5 40%55 40%75
35% 0.5 35%
0.4
30% 30%
29% 0.4 25%
0.3 28% 25%
20% 0.3 20%
0.2 21% 23% 15%
15%
0.2 10%
0.1 10% 10%
3% 0.1 5%
5% 1% 0%
0 1% 0%
0 -5%

Util. CEM CP PDM SR Mora BCP Saldo Deteriorado

Util. CEM CP PDM SR Mora BCP Saldo Deteriorado

Aprobación +60%
13% Aprob. entre 40-60% 51%
0.7 50%
0.9 50% 45%
0.8008721754723
45% 0.6 0.52166641374034 0.57616786366627
0.8 40% 3
0.7 40%85 0.5
6
35% 35%
0.6 41% 43% 30%
30% 0.4
0.5 25% 25%
0.4 20% 0.3 20%
0.3 32% 15%
10% 0.2 15%
0.2 5% 10%
0.1 1% 0% 0.1
5%
0 -5% 2% 0%
0

Util. CEM CP PDM SR Mora BCP Saldo Deteriorado

Util. CEM CP PDM SR Mora BCP Saldo Deteriorado

% Part.
Grado de Seguimiento: Portafolio BdN

Distrib. Port. por GS (Saldos Sin Reactiva)

8% 5% 7% 6% 7% 7% 5% 6% 5% 6%

43% 51%
64% 65% 65% 65% 67% 69% 68% 71%

49% 44%
29% 29% 29% 29% 28% 26% 27% 24%

2019 2020 2021 202201 202202 202203 202204 202205 202206 202207
 Tendencia creciente de GS
CO OBS OTRO GS
Observar en Nro. Cl y Saldo SR

Dist. Portafolio por GS (Nro. Cl.)  Concentración GS Observar se

acentúa en Saldos SR.
27% 24% 29% 33% 33% 34% 33% 33% 32% 32%

30% 37%
41% 37% 37% 37% 37% 40% 40% 42%

43% 40%
30% 30% 30% 30% 29% 28% 28% 26%

2019 2020 2021 202201 202202 202203 202204 202205 202206 202207

CO OBS OTRO GS
Grado de Seguimiento: Portafolio BdN

GS Continuar por Tamaño de CEM SR

11% 8% 8% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7%

22% 19% 19% 20% 20% 20% 21% 18%

25%
32%

Se evidencia una mayor concentración del GS

75% 74% 73% 73% 73% 74%
Continuar en CEM más acotados
66% 70% 72%
57%

2019 2020 2021 202201 202202 202203 202204 202205 202206 202207

Hasta US$300M Entre 300-US$600M +US$600M

GS Observar por Tamaño CEM SR

8% 6% 8% 7% 7% 8% 8% 7% 7% 7%

27% 26% 25% 25% 25% 25% 25% 25% 25% 25%

Distribución del Portafolio en GS Observar se

mantiene vs. Niveles PreCOVID
65% 68% 67% 68% 67% 67% 67% 68% 68% 69%

2019 2020 2021 202201 202202 202203 202204 202205 202206 202207

Hasta US$300M Entre 300-US$600M +US$600M

Propuesta de Accionamiento

Grupo 1: Cambio CENTRALIZADO de GS a Continuar (sin conforme

JC)

(1) Para los clientes sin CEM CP:

• Rating de Riesgo Bajo 446 cl.
• Riesgo Cualitativo Bajo o Medio
Saldo SR:
• Clasf. BCP Normal Cambio GS
(2) Para los clientes con CEM CP: S/333MM
• Clasificación Normal BCP
• No se encuentra en la base sensible por JC, por coyuntura
económica o no está accionado por Gestión Oportuna
43% 56%
Mensual. 71%
• No Sobreendeudado 85 cl.
• Sin caída ventas netas 19’ vs. 21’ +30% Saldo SR:
• 49%
Con ratio cobertura en garantías sobre CEM sin Reactiva +80% S/56MM 39%
24%
• Rating BCP Riesgo Bajo
• Rating Comportamental Riesgo Bajo y Rating Financiero Riesgo PreCOVID Hoy Propuesta
Bajo/Medio
CO OB OTROS GS
• Sin Riesgo Cualitativo Alto
• CEM hasta US$600M
  Potencial total:
Grupo 2: Cambio GS a Continuar bajo conformidad del JC. Se 276 cl. • 807 cl.
mantienen los filtros mencionados en la sección anterior (2) pero Saldo SR: • Saldo SR: S/1000MM
se deriva los casos con CEM superior a los US$600M S/610MM
Tablero Gestión Portafolio BdN 3.0

Vistas Transaccionales Reporte de Grafos

Saldos Activos y Pasivos + Flujo a Principales Variables
Ventas seleccionadas por JC

Gestión de Saldos CEM Arribo Oportuno

Evolutivo de Deuda, Garantía y SOW Vencimiento del CEM por JC

Benchmark Sectores Económicos Tableros de Información

Comparativo de Ratios Financieros del Principales variables del Portafolio al
cliente con sector alcance de Créditos

 Actualización Oportuna (Diaria)  Nuevas Variables de Interés (Nuevos Ratios Financieros +

 Nuevos formatos de Búsqueda Grafos)
 Ajustes Visualización de Gráficos  To BE: Inclusión de Metas para Tablero de Gestión de Saldos
Squad Herramientas