FUENTES DEL DERECHO BANCARIO Y

ORGANISMO QUE LA REGULAN

Mg. Lucía Buleje Ayala

Docente
FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

◦ El Derecho bancario, es una rama del Derecho

económico, íntimamente vinculado al Derecho
monetario, cuyo conjunto de/normas jurídicas se
refieren a la actividad de los bancos, consistente
en el establecimiento de relaciones patrimoniales
con otros sujetos mediante la conclusión de
contratos, y cuya función económica es atender la
modalidad indirecta de asignación del ahorro a la
inversión.
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO
◦ Las fuentes clásicas son:

La Ley

La Costumbre

La Jurisprudencia

La doctrina
 FUENTES LEGALES DEL DERECHO EN EL PERÚ

LEY
◦ Es la fuente primera y fundamental del derecho
◦ Formal .- Se denomina Ley a toda disposición
sancionada por el Poder Legislativo, de acuerdo con el
mecanismo constitucional.
◦ Material.- Ley es toda regla social obligatoria,
emanada de autoridad competente.
◦ No solo son leyes las que dicta el Poder Legislativo,
sino también la Constitución, los Decretos, las
Ordenanzas Municipales
Caracteres
◦ La generalidad : norma dictada con carácter
general y no con relación a cierta persona en
particular
◦ La obligatoriedad: es la esencia de la ley; para
asegurar su cumplimiento y real vigencia
contine siempre una sanción para el que la
viole
◦ Debe emanar de autoridad competente
Son fuentes formales:
 Fuentes del derecho bancario

1. La Ley General del

2. Ley del Mercado de
Sistema Financiero y Valores
de Seguros

Son las principales fuentes

legales del Derecho
Bancario en el Perú,
regulando el mercado de
crédito y el mercado de
valores bajo los mismos
principios..
Las normas tienen orientaciones distintas, por cuanto:
◦La Ley General del Sistema Financiero y de Seguros
◦ Tiene una orientación preferentemente subjetiva, contrapuesta a la
orientación objetiva de la Ley del Mercado de Valores.
◦ El Derecho del Mercado del crédito es un Derecho que tiene por objeto las
entidades de crédito y su actividad.
◦El Derecho del Mercado de valores
◦ El Derecho del Mercado de valores tiene por objeto la regulación de los
mercados primarios y secundarios de valores. Este rasgo, no basta, sin
embargo para justificar un tratamiento separado de ambas materias,
tienen en común el objeto del Mercado Financiero, los instrumentos
financieros: dinero y títulos, y el sujeto del mercado: la entidad financiera,
dotada de un estatuto jurídico que se aplica a las entidades de crédito
como a las de valores.
◦ Las fuentes y el estudio del Derecho Bancario comprende tres partes:

La primera dedicada al objeto de la materia,

los instrumentos financieros, el dinero y los
títulos y los servicios de inversión, incluidos
los de crédito que presta la banca.

La segunda se centra en los sujetos del

Derecho Bancario, las entidades de crédito,
y a las empresas de servicios de inversión.

La tercera dedicada a la contratación en el

Mercado Financiero, es decir a los negocios
jurídicos que sirven a la realización de la
función inversora.
RAMAS DEL DERECHO BANCARIO

◦ El Derecho bancario, es una rama del Derecho

económico, íntimamente vinculado al Derecho
monetario, cuyo conjunto de/normas jurídicas
se refieren a la actividad de los bancos,
consistente en el establecimiento de relaciones
patrimoniales con otros sujetos mediante la
conclusión de contratos, y cuya función
económica es atender la modalidad indirecta de
asignación del ahorro a la inversión.
RAMAS DEL DERECHO BANCARIO
DERECHO ECONÓMICO
◦ Es la disciplina jurídica de la actividad desarrollada
en los mercados, encaminada a organizarlos bajo la
inspiración dominante del interés social.
◦ Como parte de la ciencia que es el Derecho
Económico ordena instituciones y preceptos a partir
de la observación de la realidad, de la comparación
de la sistematización.
◦ Como rama autónoma de la ciencia Jurídica, el
Derecho Económico afirma su individualidad, en los
métodos de recolección de datos o en los de
elaboración legislativa,
 RAMAS DEL DERECHO BANCARIO
DERECHO DE SEGUROS
El seguro, también tiene como función la
protección del ahorro y asignarlo a la inversión,
al igual que el derecho bancario, pero tiene su
propia naturaleza técnica para constituirlo,
clasificarlo y otorgarlo a los usuarios en forma
diferenciada al actuar de la banca en muchos
aspectos, y por ello se les debe estudiar en
forma separada.
 RAMAS DEL DERECHO BANCARIO
DERECHO BURSÁTIL
◦Pertenece al ámbito del Derecho público, y pese a
pertenecer al mercado de capitales, y ser un sistema
financiero, al igual que la banca, cuya característica
principal es realizar intermediación financiera directa
entre el comprador y vendedor de valores mobiliarios,
tiene una diferencia sustantiva con el derecho
bancario, y es que éste no tiene acceso directo a la
información económica y financiera de la empresa a la
que está dirigiendo su recurso, así como tampoco se
ejerce el control del riesgo financiero.
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO,
GLOBALIZACIÓN DE LA ECONOMÍA Y DEL SISTEMA
1.LA LEY
◦ Los códigos de comercio del siglo XIX no contienen normas especiales
sobre los contratos bancarios, sólo consideran a esta clase de
operaciones como mercantiles.
◦ Para regular estas operaciones bancarias, el legislador se remite a los
Estatutos de los bancos y a las normas generales del derecho común,
mercantil y civil.
◦ De igual manera, cuando' se inicia una contienda judicial, se encaja los
contratos bancarios con los moldes clásicos del derecho civil y mercantil.
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO,
GLOBALIZACIÓN DE LA ECONOMÍA Y DEL SISTEMA
1. LA LEY
La falta de legislación especial sobre contratos bancarios ha tenido como
consecuencia que las relaciones entre el banco y sus clientes se modelen
a voluntad de los bancos según sus usos y costumbres, a los que tienen
que someterse sin discusión los particulares.
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO,
GLOBALIZACIÓN DE LA ECONOMÍA Y DEL SISTEMA
2. USOS BANCARIOS
◦ La importancia histórica de la costumbre en la creación del derecho
mercantil y el lugar que los usos de comercio ocupan en la jerarquía de
fuentes prevista en los códigos, destacan más, en el derecho contractual
bancada a causa de la escases de las disposiciones legales en esta
materia.
◦ Constituyen una fuente continúa en este aspecto los estatutos bancarios
y sus reglamentos.
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO,
GLOBALIZACIÓN DE LA ECONOMÍA Y DEL SISTEMA
3. LA JURISPRUDENCIA
◦ La Jurisprudencia es la solución uniforme atribuida por los tribunales, a
un problema jurídico concreto, aclarando el panorama jurídico sobre
todo cuando existen normas confusas.

4. LA DOCTRINA
◦ Es la opinión de los más prominentes juristas expresada en sus
investigaciones y en sus obras, así como en sus alegatos ante los
tribunales.