Consulte la bibliografía básica de la unidad y demás fuentes

complementarias del curso; luego realice la actividad que se

describe a continuación:

1. Elabora un cuadro sinóptico haciendo alusión a los siguientes

elementos:

o Concepto de Derecho Bancario y sus fuentes

DERECHO BANCARIO

CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO

1. “Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad

bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los
particulares”. VILLEGAS, Carlos Gilberto.

2. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia

bancaria”. RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín.

3. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que

regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o
entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en
general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la
banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a
las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de
Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir
entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales,
administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las
normas civiles y mercantiles).
Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular
no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de
Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado
(como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y
otras). RIBÓ DURÁN, Luis.

En sentido amplio el concepto no debe concebirse únicamente en función de

los bancos, sino que, en la mayoría de los casos a otras entidades afines o
complementarias a la actividad bancaria.

En otro orden de cosas, el derecho bancario tiene que ver con una actividad
esencialmente intermediaria y que, por mucho tiempo, se manifestó revestida
de un "animus lucrandi " que la emparentaba con la noción del "Acto de
comercio", como "acto de interposición lucrativa".

ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO

Aunque los conceptos expuestos obedecen a criterios distintos, en ellos se

pueden percibir algunos puntos comunes, que pueden indicarnos, además de
los elementos del concepto, la complejidad del mismo. Los elementos
perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son:

1. NORMAS JURÍDICAS. Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es

obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurídicas, en
contraposición, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la
interrelación humana.
Quizá es más exacto, como lo hace el último concepto, hablar de “conjunto
normativo, jurisprudencial y doctrinal”, por tanto, hablar de norma jurídica
podría inducirnos a reducir el concepto únicamente a la norma escrita o
plasmada en una ley o código, y la integralidad del concepto no nos permite
reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal.

2. REGULADORAS DE RELACIONES. Algunas relaciones reguladas por el

Derecho Bancario son:

2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crédito con el Estado.

2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crédito entre sí.

2.3. Entre los bancos y demás entidades financieras con los particulares.

De esta característica se comienza a desprender la dificultad en la

caracterización del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de
derecho público.

3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos

tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la
operación, en este caso, bancaria, diferente de otras operaciones de otras
entidades mercantiles. Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de
operaciones.

JUSTIFICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO.

Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son:

Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su
antigüedad amerita un estudio socio-cultural-político-económico-jurídico.

Porque siendo parte del concepto global de “Derecho” se convierte en una

“materia” de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado.

Porque, por muchos años, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho
Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoría, la
Contaduría, la Economía. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado,
elaborada con muy poco criterio jurídico.

Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la

banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una
sociedad proceden del crédito bancario. El futuro abogado puede optar por
especializarse en el Derecho Bancario.

Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de “columna vertebral”

de la economía de un país. En consecuencia, lo que sucede en la economía
patria o internacional se debe a la banca.

Porque la dinámica de los acontecimientos políticos y sociales alcanzan a la

actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el
redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o
popularizar el crédito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar,
sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional.

TENDENCIAS ACTUALES EN EL DERECHO BANCARIO.

Durante la última década, la intermediación bancaria tradicional cambió de

manera espectacular; las grandes entidades no bancarias (incluso sociedades
de bolsa, compañías financieras y empresas de seguros) se transformaron en
los actores principales del proceso de intermediación, forzando a los bancos a
ampliar su espectro de actividades financieras en otros sectores que antes se
hallaban segmentados. Por ende, en los años noventa, los bancos
internacionales expandieron de modo significativo el alcance de sus actividades
hacia áreas, que directamente tenían impacto en el riesgo crediticio o
producían su reasignación, con la consiguiente exposición a tipos diferenciados
de riesgo que antes eran objeto de control fiscalizatorio.

La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la

conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, valuarse por
separado y negociarse en los mercados financieros globales. Esta conciencia
tiene destacadas implicancias para la supervisión y regulación del mercado
financiero a nivel nacional, regional e internacional. Los tipos especiales de
riesgo ya no se encuentran limitados a categorías institucionales específicas.
En ese sentido, las entidades financieras han llegado a reconocer, que los
riesgos desagregados pueden recombinarse en formas que reflejen los perfiles
de riesgo de las entidades financieras, que hasta hace poco tiempo se
distinguían por su carácter único e independiente. Esta explosión de productos
financieros innovadores plantea miles de nuevas cuestiones de orden jurídico y
práctico (de índole pública y privada del sector), que será necesario dentro de
los parámetros ampliados del nuevo Derecho Bancario.

No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de manera

inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y coordinación
entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria, sobre una base
internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.

FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. En el

Derecho bancario, como en cualquier rama jurídica, se pueden diferenciar las
fuentes materiales y las fuentes formales. Las fuentes materiales o de
producción son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa
creadora. Las fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras
de establecer las normas que lo componen.

Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito;

Legislación mercantil común;

Jurisprudencia

Usos bancarios y costumbres mercantiles, y

Derecho común, entendiendo por tal, el Código Civil.

Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito.

Es evidente que en el orden jerárquico, figuren primero las leyes especiales

sobre instituciones de crédito y sobre operaciones de crédito.

Legislación Mercantil Común

Son todas aquellas que regulan la actividad profesional, la organización y el

régimen de las inversiones y reservas.

Jurisprudencia

La palabra jurisprudencia posee dos acepciones distintas. En una de ellas

equivale a ciencia del derecho o teoría del orden jurídico positivo. En la otra,
sirve para designar el conjunto de principios y doctrinas contiendas en las
decisiones de los tribunales.

Usos Bancarios Y Costumbres Mercantiles

Los usos bancarios generalmente están inspirados por el interés de las
grandes empresas bancarias, lo que resulta lógico y admisible, en la medida en
que ello no se oponga al derecho, a la moral o al orden público.

La costumbre.- Desempeña en nuestro derecho un papel muy secundario, y

más aún en el derecho bancario. Sólo es jurídicamente obligatoria cuando la
ley le otorga tal carácter. En materia bancaria la costumbre no existe.

Derecho Común, Entendiendo Por Tal, El Código Civil

Es interesante, el hecho de que el derecho común sea aplicable como fuente

del derecho bancario, la razón de este precepto es indiscutible.

Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo.

La principal fuente del Derecho bancario es la Ley, no sólo desde un punto de

vista formal, sino también cualquier disposición con fuerza de Ley.

ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO

En realidad, lo que sucede es que el Derecho bancario es un Derecho

profesional funcional, que afecta a todos los aspectos del estatuto del banquero
y del régimen de sus operaciones, incluyendo sus relaciones con el poder
público, por lo que la incidencia de la reglamentación administrativa es muy
considerable. En este sentido, el Derecho bancario impone a las entidades de
crédito la obtención de previas autorizaciones administrativas, de índole
constitutiva y "de inserción", así como la adopción de especiales estructuras
organizativas de conformación – Sociedad Anónima, Cooperativa, Fundación-,
y las obliga a tener cifras de capital mínimo muy elevadas, así como a respetar
los coeficientes bancarios, en orden a asegurar la liquidez y solvencia
suficientes para salvaguardar el interés de los depositantes, en que habrán de
recuperar las cantidades depositadas; es decir: los Bancos podrán cumplir sus
obligaciones de restitución "ex deposito", aunque no sea éste el único aspecto
problemático de la actividad bancaria.

En consecuencia, el derecho bancario es un conglomerado de diferentes

normas, pertenecientes a los más diversos ámbitos del Ordenamiento; a saber
normas constitucionales; normas mercantiles relativos a las sociedades
anónimas, relativos al préstamo mercantil; como la Ley de Títulos Valores y
otras aplicables. E incluso como las normas relativas a la creación de bancos,
cajas de ahorros o cooperativas de crédito, y otras normas de carácter
administrativo, fiscales, y penales (p.e., las referidas a la estafa cuando se
refiere a cheques en descubierto o letras de cambio colusorias).

El Derecho bancario se presenta, pues, como: "... un conglomerado de normas

de organización jurídico-públicas y preceptos jurídico-privados ", que, sin duda,
conecta con otros ámbitos del Ordenamiento, como el Derecho civil, mercantil,
cambiario y de títulos-valores, derecho procesal civil, administrativo, etc.,
aunque en la práctica se manifiesta como un todo unitario.

Mas, si nuestra concepción del Derecho bancario lo circunscribe a aquellas

normas que específicamente regulan la materia bancaria, podríamos afirmar
que, para conocer cuál es el verdadero estado de la materia en que se halla el
"Derecho bancario", sería preciso reconocer el predominio cuantitativo del
Derecho público: las normas bancarias positivas, son -sobre todo- normas
administrativas; normas de "Derecho administrativo".
Ahora bien, esta circunstancia no afecta en modo alguno a la naturaleza
ontológicamente privada del Derecho bancario, que es cualitativamente
Derecho privado, porque la actividad bancaria es una actividad económica cuyo
eje fundamental -la intermediación crediticia indirecta, y la prestación de
diversos servicios- se manifiesta, en el plano del Derecho, como un conjunto de
relaciones jurídicas entre sujetos privados, carentes de "imperium".

Por expresarlo en otros términos: una cosa es que "la normativa" bancaria sea
mayoritariamente pública, y otra -distinta- es que "el Derecho bancario ", como
tal, sea también-público: el Derecho bancario es, en su núcleo, derecho
privado.

ÁMBITO DEL DERECHO BANCARIO.

El Derecho bancario, como parte del Derecho objetivo, no agota su contenido

en normas o instituciones estrictamente mercantiles-privadas, sino que –bien
por el contrario- constituye un conglomerado de normas de muy diversa
naturaleza; normas de Derecho privado, pero también normas de Derecho
público.

Regula no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades
de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado
(como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y
otras

o Banco Tradicional y Banco Moderno

2. Elabora una línea de tiempo sobre los acontecimientos más
trascendentales del origen y evolución de los bancos.

Historia y Formación del Banco.

Según las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que el
nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparición de las
organizaciones humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con esta
nacen las necesidades de encontrar a alguien que financie las ideas y
proyectos que algunas personas tenía pero que carecían de recursos para
realizarla.
Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilización griega se construyeron
bancos públicos, administrados por funcionarios especializados y con
conocimientos en el área, estos bancos además de dedicarse a dar crédito y al
cambio, también se encargaban de recaudación de impuestos y acuñaban
monedas.
También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica
bancaria, pero principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los
romanos adoptan el modelo de los griegos y fundan bancos públicos y
privados. Los romanos siguientes fomentando la política bancaria y por el siglo
VI, para la época de Justiniano reglamentar con precisión todos los referente a
esta actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que tenían
su variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.
Los bancos en la época romana no funcionaban como los modernos. La
mayoría de las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no
por instituciones. Las grandes inversiones fueron financiadas por los faenera
torés, mientras que los que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio
del dinero y el crédito eran conocidos por varios nombres, tales como argentarii
(banquero), nummularii (cambista), y coactores (cobradores).
Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de
dinero para financiar las Cruzadas estimulado el resurgimiento de la banca en
Europa occidental. En 1156, en Génova, se produjeron los primeros contratos
de divisas conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 libras genovesas y
acordaron reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de
460 bezantes un mes después de su llegada a esa ciudad.
El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su
nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la
época del renacimiento en ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Génova.
El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", utilizada
durante el Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes hacían
sus transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde.
Muchos investigadores concluyeron diciendo que la actividad banca en la
época precia al capitalismo surgió de los pueblos donde circulaban
innumerables clases de monedas. 

Evolución de los bancos

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad,
marcada por el desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las
casas de "alta banca", que actúan como consejeros, corredores o mandatarios
en grandes operaciones financieras; la creación de los grandes bancos
comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el
nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las
necesidades específicas de la clientela.
La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de
reglas y normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas
bancarios, integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del
estado o privados, sino también aquellos que pertenecen a colectividades
locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y
especializados.

Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la
humanidad, pero la actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el
siglo IV a.c., que es donde nacen los bancos con el propósito de administrar
bienes y hacer transacciones.
Edad Media.
Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de
entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad
occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos
se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o
redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno llega la
prohibición que impide que los laicos presten cobrando interés, lo desata una
gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

Los Montes de Piedad.

Estas eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas de
dinero a cambio de empeñar su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra
venta o algo por el estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades primarias.
Esta modalidad nace en el siglo XV, para contrarrestar la forma anteriormente
usada, ya que los montes de piedad no cobraban interés sino que sólo
prestaban con un objeto en garantía. Los primeros montes de piedad fueron
establecidos de 1462 a 1490 en Perusa, Savona, Montua y Florencia, estos
fueron instalados por iniciativa de los franciscanos.

Antecedentes de la Banca Dominicana.

El primer banco que se establecido en el País fue el Banco Nacional de Santo
Domingo, a mediados del año 1869, en virtud de una concepción otorgada por
el Presidente Báez a favor de la firma de Nueva York denominada Prince y
Hollester. Su objeto primordial consistía en disfrutar del privilegio de la Emisión
de Billetes Nacionales con la obligación de convertir estas monedas de oro y
plata.
En el Período en que renacía la influencia Francesa fue que el Presidente
Heureaux otorgó una concepción de fecha 26 de julio de 1889, por un período
de 560 años, a la sociedad de Crédito Mobiliar (Credit Mobilia de Francia), con
sede en París, para establecerse segundo Banco Dominicano, que se
denominó también Banco Nacional de Santo Domingo. Esta importante
institución, con una capital inicial de US$2, 000,000.00, funcionó con
regularidad desde sus inicios de operaciones en noviembre de 1889 hasta
1893. más luego se produjeron incidentes que motivaron la desaparición del
Banco Francés el cual fue reemplazado por un Banco Americano.
El Banco de Santo Domingo fue poco a poco declinando y ya para el año 1914
el señor Santiago Michelena quedo asignado depositario de los fondos del
Estado.
Luego comenzaron sus operaciones en el país las agencias de Bancos
extranjeras, las cuales ejercieron toda las actividades propias de la Banca
Comercial, fue el 5 de febrero de 1917 la Internacional Bankin Corporation,
subsidiaria del Nacional City Bank y posteriormente en 1920 The Bank of Nova
Scotia. El primero de enero de 1926 el Nacional City Bank que mediante su
subsidiaria en el país la International Bank Corporation había estado
manejando los fondos del Estado desde su instalación en el país, suplantando
de esta manera al señor Santiago Michelena, quedó definitivamente
establecido e al República Dominicana, hasta el 24 de octubre del 1941,
cuando esta entidad Bancaria fue vendida al Gobierno Dominicano para
convertirse en lo que es hoy el Banco de Reservas de la República
Dominicana.
Cuatro años más tarde en virtud de la ley No. 9087 de fecha primero de Junio
de 1945, se creó el Banco Agrícola e Hipotecario actualmente denominado
Banco Agrícola de la República Dominicana que vino a constituir la primera
experiencia en materia de instituciones especializadas para promover el
desarrollo económico.
Nacimiento Institucional.
Este período se inició poco tiempo después de finalizada la Segunda Guerra
Mundial, se caracteriza por el establecimiento de las leyes monetarias y
bancarias que no sólo crearían la Moneda Nacional sino que también
normarían el sistema financiero del país. Durante 1947 se promulgaron las tres
leyes básicas que configuran el marco legal del sistema Bancario Dominicano.
Estas fueron:
a) Ley Monetaria, que estableció el peso oro dominicano como la moneda
nacional a la par con el dólar de los Estados Unidos.
b) La ley que creó el Banco Central de la República Dominicana como
institución rectora del Sistema Bancario y con la finalidad de promover y
 mantener las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias más favorables a
la estabilidad y al desenvolvimiento ordenado de la economía nacional. Al
mismo tiempo que se ocupan de regular al sistema monetario y bancario de la
Nación.
c) La tercera ley fue la ley general de Bancos la cual estableció el marco
jurídico al que debían sujetarse las operaciones que podían realizarse en le
país los Bancos comerciales. Al mismo tiempo creó la Superintendencia de
Bancos, con la finalidad de agilizar y administrar el nuevo régimen legal así de
supervisar las operaciones de la Banca. La superintendencia se creó como
dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas.

b-Un esquema de las diferentes fuentes del Derecho bancario moderno.

Fuentes del derecho bancario

Las fuentes del Derecho Bancario son en nuestro país: La Constitución de la

República Dominicana, (En especial arts. 111 y 112) que hablan de la unidad
monetaria y las funciones de la Junta Monetaria.

El Derecho Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo, esencialmente,

la actividad y la profesión bancarias están regidas por el Derecho Comercial,
Derecho Civil y el Derecho Administrativo.

El Derecho Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del Derecho que lo
componen.

En lo que respecta al Derecho Administrativo, existe una gran diferencia entre el

Derecho Bancario Dominicano y el Derecho de Francia, pues, en este último país el
Derecho Administrativo ha alcanzado un gran desarrollo y a la luz de ese derecho
se resuelven los litigios que se producen entre directores y accionistas de los
bancos.

c-La importancia de fuentes del Derecho bancario moderno.

El derecho bancario es el conjunto de reglas que conciernen a las operaciones
bancarias y a las personas que las realizan a su título profesional.

Las fuentes del derecho bancario en la República Dominicana son: la

constitución, las leyes, la jurisprudencia, los acuerdos internacionales y la
doctrina.

De manera específica la constitución  lo trata en sus artículos del 223 al 232, la

ley es muy amplia pues ella se remontan al inicio de la banca dominicana en la
década de los años 1940, pero de manera específica la ley 183-02, código
monetario y financiero y los reglamentos que emita la junta monetaria; la
jurisprudencia, que son las decisiones emanadas por la suprema corte de
justicia, respecto de la banca, los acuerdos internacionales,  que hayan sido
ratificadas por el congreso Nacional.

En lo relativo a la doctrina, está la componen todos los textos, ensayos e

investigaciones de carácter científico.

Concepto de Banco: es la institución que realiza operaciones de banca, es

decir, es prestatario y prestamista de crédito; la cual recibe y concentra en
forma de depósitos los capitales captados para ponerlos en disposición de
quienes pueden hacerlo fructificar.

Definición de Derecho Bancario: es el conjunto de leyes, decretos,

reglamentos, normas y principios jurídicos que rigen, controlan y regulan todas
las operaciones legales que realizan las instituciones bancarias.

Fuentes del derecho bancario: Las fuentes del derecho bancario en la

República Dominicana son: la constitución, las leyes, la jurisprudencia, los
acuerdos internacionales y la doctrina.

Ciencia bancaria: es la exposición científica de los principios económicos

relativos a la función de los bancos y sus actividades.

Técnica bancaria: son el conjunto de herramientas mercantiles, contables

económicas y políticas que son utilizadas por los banqueros para la realización
de los cálculos que le indicaran el grado de seguridad o inseguridad que existe
en la realización de una operación financiera en la que estos pudieren
participar.

d)-Un resumen los temas de la unidad I del programa de la asignatura.

Un banco es una institución cuyo objetivo es la realización de operaciones

financieras con el dinero y las demás piezas de negocios que son tratadas
como él.

Modernamente, el concepto de banco es entendido como una institución

financiera, o un establecimiento comercial cuyo capital puede ser privado,
público o mixto.

Definición de Derecho Bancario: es el conjunto de leyes, decretos,

reglamentos, normas y principios jurídicos que rigen, controlan y regulan todas
las operaciones legales que realizan las instituciones bancarias.

Fuentes del derecho bancario: Las fuentes del derecho bancario en la

República Dominicana son: la constitución, las leyes, la jurisprudencia, los
acuerdos internacionales y la doctrina.

Ciencia bancaria: es la exposición científica de los principios económicos

relativos a la función de los bancos y sus actividades.

Técnica bancaria: son el conjunto de herramientas mercantiles, contables

económicas y políticas que son utilizadas por los banqueros para la realización
de los cálculos que le indicaran el grado de seguridad o inseguridad que existe
en la realización de una operación financiera en la que estos pudieren
participar.

El nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparición de las

organizaciones humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con esta
nacen las necesidades de encontrar a alguien que financie las ideas y
proyectos que algunas personas tenía pero que carecían de recursos para
realizarla.

Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la
humanidad, pero la actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el
siglo IV a.c., que es donde nacen los bancos con el propósito de administrar
bienes y hacer transacciones.

Edad Media.

Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de

entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad
occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos
se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o
redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno llega la
prohibición que impide que los laicos presten cobrando interés, lo desata una
gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

Evolución de los bancos

En el siglo XIX, los bancos conocen una época de crecimiento y estabilidad,

marcada por el desarrollo de los institutos de emisión, la multiplicación de las
casas de "alta banca", que actúan como consejeros, corredores o mandatarios
en grandes operaciones financieras; la creación de los grandes bancos
comerciales, cuyo capital estaba altamente distribuido en el público, y el
nacimiento de las instituciones para-bancarias, destinadas a responder a las
necesidades específicas de la clientela.

La guerra de 1914 precipita la evolución de los bancos desde una época de

reglas y normas, a una de sistemas. Hablamos ahora de los sistemas
bancarios, integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del
estado o privados, sino también aquellos que pertenecen a colectividades
locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y
especializados.