DERECHO BANCARIO CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO 1.

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”. VILLEGAS, Carlos Gilberto. 2. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”. RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín. 3. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras). RIBÓ DURÁN, Luis. En sentido amplio el concepto no debe concebirse únicamente en función de los bancos, sino que, en la mayoría de los casos a otras entidades afines o complementarias a la actividad bancaria. En otro orden de cosas, el derecho bancario tiene que ver con una actividad esencialmente intermediaria y que, por mucho tiempo, se manifestó revestida de un "animus lucrandi " que la emparentaba con la noción del "Acto de comercio", como "acto de interposición lucrativa". ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO Aunque los conceptos expuestos obedecen a criterios distintos, en ellos se pueden percibir algunos puntos comunes, que pueden indicarnos, además de los elementos del concepto, la complejidad del mismo. Los elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son: 1. NORMAS JURÍDICAS. Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurídicas, en contraposición, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelación humana. Quizá es más exacto, como lo hace el último concepto, hablar de “conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal”, por tanto, hablar de norma jurídica podría inducirnos a reducir el concepto únicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o código, y la integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal. 2. REGULADORAS DE RELACIONES. Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son: 2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crédito con el Estado. 2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crédito entre sí. 2.3. Entre los bancos y demás entidades financieras con los particulares. De esta característica se comienza a desprender la dificultad en la caracterización del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho público.

3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la operación, en este caso, bancaria, diferente de otras operaciones de otras entidades mercantiles. Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de operaciones. JUSTIFICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO. Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son: 1. Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su antigüedad amerita un estudio socio-cultural-político-económicojurídico. 2. Porque siendo parte del concepto global de “Derecho” se convierte en una “materia” de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado. 3. Porque, por muchos años, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoría, la Contaduría, la Economía. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado, elaborada con muy poco criterio jurídico. 4. Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crédito bancario. El futuro abogado puede optar por especializarse en el Derecho Bancario. 5. Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de “columna vertebral” de la economía de un país. En consecuencia, lo que sucede en la economía patria o internacional se debe a la banca. 6. Porque la dinámica de los acontecimientos políticos y sociales alcanzan a la actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o popularizar el crédito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar, sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional. TENDENCIAS ACTUALES EN EL DERECHO BANCARIO. Durante la última década, la intermediación bancaria tradicional cambió de manera espectacular; las grandes entidades no bancarias (incluso sociedades de bolsa, compañías financieras y empresas de seguros) se transformaron en los actores principales del proceso de intermediación, forzando a los bancos a ampliar su espectro de actividades financieras en otros sectores que antes se hallaban segmentados. Por ende, en los años noventa, los bancos internacionales expandieron de modo significativo el alcance de sus actividades hacia áreas, que directamente tenían impacto en el riesgo crediticio o producían su reasignación, con la consiguiente exposición a tipos diferenciados de riesgo que antes eran objeto de control fiscalizatorio. La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, valuarse por separado y negociarse en los mercados financieros globales. Esta conciencia tiene destacadas implicancias para la supervisión y regulación del mercado financiero a nivel nacional, regional e internacional. Los tipos especiales de riesgo ya no se encuentran limitados a categorías institucionales específicas. En ese sentido, las entidades financieras han llegado a reconocer, que los riesgos desagregados pueden recombinarse en formas que reflejen los perfiles de riesgo de las entidades financieras, que hasta hace poco tiempo se distinguían por su carácter único e independiente. Esta explosión de productos financieros innovadores plantea miles de nuevas cuestiones de orden jurídico y práctico (de índole pública y privada del sector), que será necesario dentro de los parámetros ampliados del nuevo Derecho Bancario. No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de manera inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y coordinación entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria, sobre una base internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.

En una de ellas equivale a ciencia del derecho o teoría del orden jurídico positivo. lo que resulta lógico y admisible. sirve para designar el conjunto de principios y doctrinas contiendas en las decisiones de los tribunales. Legislación Mercantil Común Son todas aquellas que regulan la actividad profesional. no sólo desde un punto de vista formal. Las fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras de establecer las normas que lo componen. Sólo es jurídicamente obligatoria cuando la ley le otorga tal carácter. Jurisprudencia La palabra jurisprudencia posee dos acepciones distintas. 2. Jurisprudencia Usos bancarios y costumbres mercantiles. que afecta a todos los aspectos del estatuto del banquero y del régimen de sus operaciones. En materia bancaria la costumbre no existe. figuren primero las leyes especiales sobre instituciones de crédito y sobre operaciones de crédito. el hecho de que el derecho común sea aplicable como fuente del derecho bancario. incluyendo sus relaciones con el poder público. así como la adopción de especiales estructuras organizativas de conformación – Sociedad Anónima. 4. así como a respetar los coeficientes bancarios.Desempeña en nuestro derecho un papel muy secundario. 1. Es evidente que en el orden jerárquico. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. Entendiendo Por Tal. y más aún en el derecho bancario. por lo que la incidencia de la reglamentación administrativa es muy considerable. ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO En realidad.FUENTES DEL DERECHO BANCARIO Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. en orden a asegurar la liquidez y solvencia suficientes para salvaguardar el interés de los depositantes. En la otra. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. a la moral o al orden público. el Derecho bancario impone a las entidades de crédito la obtención de previas autorizaciones administrativas. . 5. en la medida en que ello no se oponga al derecho. la organización y el régimen de las inversiones y reservas. Fundación-. y Derecho común. es decir: los Bancos podrán cumplir sus obligaciones de restitución "ex deposito". Usos Bancarios Y Costumbres Mercantiles Los usos bancarios generalmente están inspirados por el interés de las grandes empresas bancarias. La principal fuente del Derecho bancario es la Ley. Cooperativa. el Código Civil. Derecho Común.. Las fuentes materiales o de producción son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa creadora. 3. En el Derecho bancario. de índole constitutiva y "de inserción". sino también cualquier disposición con fuerza de Ley. En este sentido. Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo. se pueden diferenciar las fuentes materiales y las fuentes formales. Legislación mercantil común. y las obliga a tener cifras de capital mínimo muy elevadas. El Código Civil Es interesante. lo que sucede es que el Derecho bancario es un Derecho profesional funcional. la razón de este precepto es indiscutible. como en cualquier rama jurídica. entendiendo por tal. La costumbre. en que habrán de recuperar las cantidades depositadas. aunque no sea éste el único aspecto problemático de la actividad bancaria.

cajas de ahorros o cooperativas de crédito. cambiario y de títulos-valores. conecta con otros ámbitos del Ordenamiento. un conglomerado de normas de organización jurídico-públicas y preceptos jurídico-privados ". en el plano del Derecho.En consecuencia.constituye un conglomerado de normas de muy diversa naturaleza.. como: ". son -sobre todo. pues. normas de "Derecho administrativo". administrativo. sino que –bien por el contrario.normas administrativas. sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación. y otras normas de carácter administrativo. Ahora bien. para conocer cuál es el verdadero estado de la materia en que se halla el "Derecho bancario". pertenecientes a los más diversos ámbitos del Ordenamiento. relativos al préstamo mercantil. porque la actividad bancaria es una actividad económica cuyo eje fundamental -la intermediación crediticia indirecta. podríamos afirmar que. y otra -distinta. Regula no sólo las Entidades de Crédito bancarias. derecho procesal civil.se manifiesta. no agota su contenido en normas o instituciones estrictamente mercantiles-privadas. en su núcleo. como el Derecho civil. sería preciso reconocer el predominio cuantitativo del Derecho público: las normas bancarias positivas. E incluso como las normas relativas a la creación de bancos. sea también-público: el Derecho bancario es. como parte del Derecho objetivo.es que "el Derecho bancario ". ÁMBITO DEL DERECHO BANCARIO. como tal. Por expresarlo en otros términos: una cosa es que "la normativa" bancaria sea mayoritariamente pública. fiscales. pero también normas de Derecho público. esta circunstancia no afecta en modo alguno a la naturaleza ontológicamente privada del Derecho bancario.e. Mas.. las sociedades de crédito hipotecario y otras). y la prestación de diversos servicios. como la Ley de Títulos Valores y otras aplicables. normas de Derecho privado. El Derecho bancario se presenta.. aunque en la práctica se manifiesta como un todo unitario. sin duda. mercantil. derecho privado. y penales (p. que es cualitativamente Derecho privado. . si nuestra concepción del Derecho bancario lo circunscribe a aquellas normas que específicamente regulan la materia bancaria. normas mercantiles relativos a las sociedades anónimas. las referidas a la estafa cuando se refiere a cheques en descubierto o letras de cambio colusorias). carentes de "imperium". el derecho bancario es un conglomerado de diferentes normas. como un conjunto de relaciones jurídicas entre sujetos privados.. El Derecho bancario. que. etc. a saber normas constitucionales.

etc. en el que muchas veces las entidades financieras colaboran con el ente público en el cobro de cierto impuestos como p. el de los tributos y sus forma de recaudación. ITF (ITF=Impuestos a las Transacciones Financieras). Las estafas. TRIBUTARIO: Porque coinciden en un determinado tema. COMERCIAL: Porque el estado ejerce un rol regulador para definir las reglas del juego de los agentes económicos en el mercado y el desenvolvimiento de los particulares en una actividad económica propiamente dicha. libramientos indebidos. Tales como los compromisos y/o convenios entre entidades financieras del extranjero con alguna local ya sea para el envío de dinero a nuestra localidad y/u otra cualesquiera operación que acuerden.los contratos PENAL: Porque tiene la misión de castigar las conductas que lesionen o pongan en peligro el buen funcionamiento del orden económico y del ordenamiento financiero.e.RELACIÓN DEL DERECHO BANCARIO CON OTRAS RAMAS DEL DERECHO OTRAS RAMAS DEL DERECHO CONSTITUCIONAL: Porque proporciona el marco conceptual dentro del cual se desarrolla el derecho bancario. Ejm. Ejm. DE RE CH O BA NC ARI O . ADMINISTRATIVO: Porque se ocupa de las normas reguladoras de las relaciones entre la administración y los particulares que conforman las entidades financieras a fin de que puedan funcionar como tales. CIVIL: Porque se aplica supletoriamente a todas las ramas que auxilian al derecho bancario.. INTERNACIONAL: Porque debido a la intensificación de las relaciones comerciales y el desarrollo de las comunicaciones han determinado la internacionalización de las finanzas tanto públicas como privadas.

por supuesto. por la ley y cuyas disposiciones se enderezan a cumplir tal finalidad o al manejo monetario que. Sus objetivos. LEY Nº 28112 Ley marco de la Administración Financiera del Sector Público Ley N° 27444 Ley del Procedimiento Administrativo General. Directiva N° SBS-DIR-SEG-144-01 Normas para la Organización de Expedientes. Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad especializada. a la Superintendencia de Banca y Seguros o en forma directa por el Ministerio de Finanzas. íntimamente relacionados. se sustenta en los principios de la llamada soberanía monetaria. en otros casos. en el sentido de estar integrado por una o más autoridades. Excepcionalmente. Ley Nº 28587: Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. Por tanto. desde luego. pero siempre sometidas a una estricta regulación y a un severo control. Resolución SBS Nº 1765-2005 y modificatorias: Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (en adelante El Reglamento de Transparencia) Decreto Supremo N° 054-97-EF Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones. dentro del Sistema Bancario. que establece el marco de regulación y supervisión. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. Seguros y AFP (Ley 26702). Resolución SBS N° 200-2003 Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia. entidades e instituciones que señalan las normas. . la realización de las actividades en forma privada. el Estado posee Entidades que tienen una facultad reguladora que implica una regulación estricta de las operaciones bancarias. Aquí se asignan facultades de control a la Banca Central. realizan y controlan las intermediación en el crédito. cuyo conjunto conformaría el denominado sistema bancario financiero. Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. en este marco no está comprendido el Banco Central de Reserva del Perú. autorizada. Se trata de tres estamentos con funciones distintas. BASE LEGAL DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO El marco legal que rige las operaciones financieras en el país está dado por la Legislación del Sistema Financiero y de Seguros.EL SISTEMA BANCARIO Es el conjunto de autoridades. incide en forma definitiva en el ejercicio y aplicación de las funciones bancarias.

Calificación y Clasificación de Riesgo de RESOLUCION Nº 538-98-EF/SAFP Fusión. Resolución S. reglamentada mediante Decreto Supremo Nº 182-2003-EF y Ley Nº 28444 traspaso del fondo de pensiones de un afiliado de una AFP.S. Las empresas se constituyen bajo la forma de Sociedad Anónima.B. SBS-DIR-SBS-313-01 Procedimiento Sancionador y el Registro de las Sanciones Aplicadas por La SBS FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO La Superintendencia de Banca. determinando un mínimo para cada tipo de empresa financiera. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes.Resolución SBS N° 544-2005 Reglamento de Organización y Funciones de la Superintendencia. salvo cuya naturaleza no lo permita.S. . Resolución SBS N° 025-2006 Reglamento de Documentos Normativos Internos N° SBS-REG-GPS-129-03. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Nº 724-2001 Inversiones.B. RESOLUCION Nº 053-98-EF/SAFP Gestión Empresarial. carácter complementario y RESOLUCION Nº 054-98-EF/SAFP Autorizaciones de Organización Funcionamiento de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Directiva Nº. la Superintendencia de Ley Nº 27988. Decreto Supremo Nº 220-92-EF Estatuto de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. RESOLUCIÓN S. la suscripción del capital social es también fijada por norma. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financieros. Decreto Supremo Nº 182-2003-EF normas de necesarias para el buen funcionamiento del SPP. Nº General. RESOLUCIÓN S. de los asegurados y de los afiliados al SPP. RESOLUCION Nº 232-98-EF/SAFP Prestaciones.S. Disolución y Liquidación de las AFP y la Fusión de los Fondos que Administran. RESOLUCION Nº 115-98-EF/SAFP Registro. El estatuto social y su escritura de constitución se regulan en la Ley Nº 26702 y Ley General de Sociedades. 355 -2005 Información al Afiliado y al Público en RESOLUCION Nº 080-98-EF/SAFP Afiliación y Aportes. RESOLUCION Nº 052-98-EF/SAFP Inversiones. N °8 -2007 Reglamento para la Inversión de los recursos de los Fondos de Pensiones en el Exterior.B. Resolución SBS N° 816-2005 Reglamento de Sanciones de la Superintendencia.

se asignan funciones diversas a distintos intermediarios crediticios.. o por las relaciones entre sus operaciones y un determinado sector de la actividad económica. Los ahorristas deben estar bien informados de esas cualidades a fin de optar adecuadamente por la entidad a la que han de confiar su dinero y evaluar la conveniencia de la tasa de interés que cada banco ofrece. dotados los bancos de una especie de cláusula general de competencia. esa información y su análisis escapan del alcance de las personas no especializadas.Por bancos comerciales debemos entender aquellas intermediarios financieros que captan recursos del mercado. Para nosotros. sólo en la medida en que se utilice un instrumento distinto y particular puede justificarse. sin embargo. mientras otras obedecen a criterios secundarios o accesorios en relación con éste. una calificación individual de un banco con respecto a los demás. lo que determina la necesidad de proveer regulaciones que protejan esa asimetría y le den más confiabilidad al sistema. Esta distinción tiene pleno sentido en los sistemas financieros en los cuales se reconoce la especialización de la banca. puedan realizar prácticamente. en los cuales. CLASIFICACION DE LOS BANCOS Existen diversos criterios para clasificar a los bancos.Los bancos cumplen una función clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. reviste una importancia reducida en los países en los cuales se ha adoptado el sistema de la banca múltiple o polifuncional. para hacer préstamos en principio a corto plazo. Sirven así las necesarios de caja o de tesorería de los comerciantes y atienden los requerimientos de recursos de los particulares para gastos de consumo ordinario. las clasificaciones. Sin embargo. esto es. que podríamos llamar principal.. Comerciales o de Depósito. especialmente a través de los depósitos bancarios y que los utilizan junto con su propio capital y reservas. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia. en nuestro sentir. son un resultado de los distintos criterios. porque coexisten ambos sistemas. Financieros o de Inversión. En últimas. Y aún cuando la solución no es universal en América Latina. Por ello encontramos que existen clasificaciones de los bancos que obedecen a este criterio. existe un aspecto fundamental que permite distinguir técnicamente a un banco de otro y es la posición peculiar que adopta como intermediario y que se traduce en la utilización de un instrumento típico de captación o colocación de recursos o de ambas cosas. a través de contratos de mutuo o de descuento. más agresivas no tendrían las restricciones propias de la banca especializada. si se quiere. Sin embargo. como tal totalmente no clásica en su objeto. pues reciben también el nombre de sociedades o corporaciones financiaras que captan recursos valiéndose de depósitos o . ya por el contenido económico-político de su actividad. Criterio que es válido también para distinguir a todos los intermediarios financieros entre sí. 2. todas las actividades propias de los diversos bancos en los sistemas especializados. incluso no llamados así en todos los países.Son bancos. con las solas restricciones que les imponga la ley. inicialmente algunas clases de bancos de acuerdo con el criterio expuesto: 1. Veamos. sin embargo. bien por las operaciones que realizan. lo cierto es que la competencia internacional de la banca parece estar llevando a una crisis la noción de la banca especializada en la media en que las entidades financieras. Por consiguiente.

o en préstamos a los mismos depositantes tanto a corto. ambos distintos de los utilizados por los bancos comerciales. Como se ve. con la advertencia de que existen porcentajes muy elevados de la misma que carecen de ella. no sólo en la concesión de créditos sino traducirse en inversiones de capital en determinadas empresas. lo que no es obvio en toda América Latina. modalidad en verdad excepcional. no porque sean menos importantes sino porque no corresponden al criterio central de distinción que mencionamos. se caracterizan por captar sus recursos a través de la emisión de títulos llamados cédulas y bonos hipotecarios. Desde luego. junto con su propio capital. títulos generalmente respaldados por los créditos constituidos a su favor. muy desarrollados en América Latina. los cuales tendremos ocasión de analizar al estudiar el contrato de emisión de obligaciones y otros títulos. Destinan los recursos captados bien en inversiones en renglones particularmente seguros. 4. Hipotecarios.En cuanto se trate de una función asignada a un banco. Los recursos así obtenidos se destinan por los bancos o sociedades de capitalización. particularmente sentida en América: dotar a la población de vivienda adecuada. De Capitalización. mas que rentables en la mayoría de los casos. a constituir reservas técnicas destinadas a poder garantizar el reembolso de los capitales los que. 5. o por la emisión de bonos o estampillas de ahorro. recogen los pequeños ahorros de la comunidad. De Ahorro. en algunos países.Los bancos de crédito hipotecario. 6. Esto no incide en las posibilidades de operación.Los bancos o cajas de este nombre. en ciertos sistemas donde existe el denominado ahorro contractual.. caracterizado por la entrega de un título probatorio. aun para adquisición de vivienda. Tienen también instrumentos precisos de captación y colocación de sus recursos. a través del contrato de depósito en cuenta de ahorro. Igualmente. con instrumentos peculiares de captación. Estos bancos colocan dichos recursos junto con su capital y reservas en operaciones de crédito para la construcción de vivienda. como su nombre lo indica. como a mediano y largo plazo. está encaminado a permitir la formación de un capital a través del ahorro permanente y constante o mediante el pago de una suma única. los bancos comerciales pueden tener secciones hipotecarias que cumplen estas funciones. es posible que a los bancos extranjeros se les limiten algunas posibilidades de manera que.Los bancos se clasifican en una forma u otra según su domicilio que suele reflejarse en la integración de la capital por accionistas nacionales o extranjeros. si de bancos comerciales se trata. no puedan captar ahorro interno o que tengan que restringir el marco de sus actividades a la . utilizarán los mismos instrumentos de captación y colocación. por ejemplo. en negocio que. los bancos de capitalización utilizan como instrumento de captación el denominado contrato de capitalización. casi sin excepción y contra la garantía de una hipoteca constituida sobre el mismo bien construido o comprado. es preciso tener en cuenta que.. inversión en los capitales de las empresas. Atienden entonces un sector específico de la actividad económica y buscan satisfacer una necesidad primaria.. así como de emisión de bonos u obligaciones y que colocan dichos recursos. generalmente una libreta de ahorros. en operaciones a mediano largo plazo que pueden consistir. por factores de política interna. pueden ser las siguientes: Nacionales y Extranjeros. emisión de obligaciones y de colocación. se invierten en activos líquidos y seguros.3. y a diferencia de los anteriores cumplen la función de dar crédito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado costo y lenta amortización no permiten financiarlos con recurso a corto plazo. a su turno. préstamos a mediano y largo plazo. de tal manera que. Otras clasificaciones que podríamos llamar secundarias. Se trata pues de un crédito preferencialmente para la industria..

R. pero en último y por regla general.C. tienen derecho a recibir crédito o a utilizar los distintos servicios financieros que ellos puedan prestar. En fin. son éstos asociados los que en primer término. donde exista la posibilidad de que el capital utilizado en su formación. que hubiese podido ser la primera. Bancos Cooperativos. sin que de suyo la atención del sector implique la utilización de mecanismos distintos de los que emplearían sus colegas para atender la cliente corriente. esté en manos de los particulares.. consiste en reiterar que en la mayor parte de los países las posibilidades concretas de los bancos no se limitan a revestir una de las formas específicas que hemos mencionado. 7.P) y el banco de la Nación (B.Y aún podrían mencionarse otros sectores. Ganadero. porque apenas hemos querido indicar con esta clasificación aquella que deriva del sector específico atendido por un banco determinado. autorizados para prestar el servicio de crédito hipotecario mediante la apertura y mantenimiento de una sección para tal finalidad. Desde luego. incluso. Públicos y Privados. se ponen en manos de organismos estatales para que los atiendan. LOS BANCOS Se denomina también empresas bancarias. el Sistema Bancario en nuestro país está conformada por la banca múltiple (bancos). hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. el banco central de reserva (B. alejándolos de un criterio de especialización específica. les permite actuar en distintos sectores o con diferentes mecanismos: 9. su dirección. etc... junto a su capital y el dinero que captan bajo otras modalidades.celebración de operaciones de comercio exterior o cualquiera otra limitación similar.N). son necesidades mercantiles que canalizarlos. sino que a veces. se exigirán distintas garantías.Esta clasificación obedece a la circunstancia de que su estructura de recursos se levanta a partir de asociaciones cooperativas o mutuales. De Crédito Sectorial: Agrícola. 8. todo esto complementado por el sistema no bancario. Minero. por ejemplo. según las necesidades de un sector u otro. el crédito será a un plazo u otro. Por ello podemos estudiar un sinnúmero de contratos que corresponden a la posición polifacética que los bancos suelen adoptar en América Latina y que. los bancos comerciales están autorizados. obedece a que el banco sea público y lo será siempre que la banca esté nacionalizada o sea privado. en las cuales se supone que el esfuerzo colectivo de los asociados no sólo contribuye a la consecución de los fondos recibidos por la entidad sino que. Una última anotación. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de .La clasificación que distingue entre unos y otros bancos con este calificativo. los mecanismos de captación y colocación serán los mismos. Sin embargo. de esta manera diremos: A. es bueno advertir que la razón filosófica que justifica la existencia de los bancos públicos parece ser la de enderezar sus actividades hacia el fomento o atención de determinados sectores que. por merecer una particular protección del Estado o no ser susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente. En los países y son muchos donde coexisten unos y otros. a su turno. además para captar ahorros a través de una sección específica o realizar operaciones de fideicomiso o de encargos de confianza por medio de una sección fiduciaria o. cuando no exclusivamente. no es extraño encontrar en América Latina bancos públicos que compiten abiertamente con la banca privada en todas sus operaciones comerciales y en la atención de la misma clientela.

Se aseguran todo tipo de negocios. Existen . • Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado D. Financieras: Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. etc.Gracias a esto puede crear dinero a través de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero). Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. B. 2. BANCO DE LA NACIÓN: Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico . esto es cuando capta recursos del público. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. Importancia • • • • de los Bancos Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. a excepción de los depósitos a la vista.cheques extendidos contra ellos . Tienen fines lucrativos. Regular la cantidad de dinero. 2. 3. empresas. COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo): Institución administrada por el estado que capta y Canaliza. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. 4. pero no califican como bancos. Compañías de Seguro: Empresas que cubren diversos riesgos: robos. tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país. Es conocida también como la autoridad monetaria. Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. 3. siniestros. 2. EL SISTEMA NO BANCARIO Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. Impulsan las actividades económicas Son agentes de crédito Ofrecen seguridad y confianza Tasa de interés Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos puede ser: 1. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. Funciones: • Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas estatales • Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda pública. Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. Sus Funciones Son: 1. 4. Emitir billetes y monedas. quiebras. entre estos tenemos a: 1. C. Administrar las reservas internacionales. automóviles. casas. BANCO CENTRAL DE RESERVA: Es una entidad estatal autónoma. Informar sobre las finanzas nacionales. orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector industrial. pérdidas. fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer.Creado en 1996.

La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras. Documento. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente alvalor entregado más un pago adicional llamado interés.Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor.muchos tipos de cooperativas.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad. Es decir con el dinero que reciben conceden préstamos. Operaciones pasivas (genera intereses) que consisten en captar fondos de los clientes... 7. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. 4. Permite una mayor producción. Interés. 5. 4. Ejemplo letras de cambio.. El bien..Persona que avala la promesa de pago del deudor. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito. 2. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. La confianza. 5. AFP: Empresas que captan recursos de los trabajadores. Cajas Municipales y Rurales: Se organizan bajo la forma de asociaciones. EL CRÉDITO Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región.. etc. 6. OPERACIONES BANCARIAS TÍPICAS Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir. 2.Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. pagares. Importancia 1. 3. descuentos de efectivo etc. E. Hace posible un mayor consumo familiar.Compromiso que adquiere el deudor frente al acreedor. El deudor. que van a constituir un fondo de previsión individual. A una personao empresa. créditos.. 6. Garante.Plazo en que se debe cancelar el crédito. Tiempo.Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente. son una de las fuentes de financiación para las entidades . 1. 8. El acreedor. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. el equivalente del valor que recibe. Mas una ganancia al acreedor. 9.La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. más un interés..Objeto del crédito. Incentiva la capacidad creativa del hombre..Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. Promesa de Pago... 3. Conclusiones. Elementos 1.

con estos. que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios. Intermediación en cobros y pagos. Cajas de seguridad. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • • Cuentas de Ahorros Depósitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME) Las cuentas.bancarias. e. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. b. las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados. c. Las operaciones de captación de recursos. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. Fideicomiso o fiducia mercantil. dependiendo del tipo de cuenta. en este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora o acreedora. divisas y otros bienes. consisten en la concesión de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. d. Operaciones activas (cobra intereses). otorgan créditos a las personas. el banco puede exigir el preaviso. También son llamadas operaciones neutras. pagan unos intereses (intereses de captación). unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. por tanto. son totalmente líquidas. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Estos depósitos. 2. a. Por dar estos préstamos el banco cobra. Operaciones de servicios (genera comisiones) son prestaciones complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas. La colocación es lo contrario a la captación. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. a cambio del pago de una comisión. . empresas u organizaciones que los soliciten. dependiendo del tipo de préstamo. Depósitos. es decir.  Préstamos (Créditos)  Crédito en Cuenta corriente y el Sobregiro  Descuento Bancario  Factoring  Leasing  La Tarjeta de Crédito 3. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía. Compraventa de títulos de acciones.

7. prepagable o postpagables. • Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). vinculado con una operación de compra o venta de valores. desde el punto de vista jurídico es un único contrato. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: 5. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. • Préstamo para operaciones bursátiles de contado. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. al final del préstamo. etc. De esta forma. etc. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. hipotecas. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Tienen un carácter improductivo. • Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. pueden ser reales (prendas. 6. • Por el sistema de amortización. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. siguiendo un sistema francés. El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el . • Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. Encaje bancario De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. • Préstamo participativo en el que el prestamista. 4. El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. puesto que no pueden estar invertidos. depósitos. alemán. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga.) o personales (aval).NOTA: Las operaciones activas. con independencia del pacto de intereses. americano. el cual se debe conservar permanentemente. Préstamos y créditos Clasificaciones de préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). a reintegrar al Banco el saldo a su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. • Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera. pasivas y algunas de servicios reciben el nombre de productos bancarios.

• Dependiendo de las leyes de los países. por lo tanto. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas. etc. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. En definitiva. por ejemplo negociar acciones. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. transferencias). 8. La solvencia.importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. bonos del gobierno. el cambio en las necesidades de las empresas. cheques. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. 11. asegurando la solvencia en importación-exportación. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. en la mayoría de los países. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas.Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. Los bancos. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación DE INTERMEDIACIÓN. además. Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca . familias e instituciones. un crédito) de su propiedad. son más altos que los intereses de captación. monedas de otros países. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. 10. Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación.Prestación de servicios • En la actualidad. 9. Los medios de pago (tarjetas. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. = MARGEN Los bancos actúan como intermediarios. ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación.

Esto se denomina banca especializada. Nacionalidad. II. I. Entrega de la documentación. Registro de firmas. Igualmente. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Estado civil. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. RELATIVO A LAS CUENTAS BANCARIAS La relación del cliente con la entidad bancaria suele ser de carácter duradero y ha de fundamentarse en el respeto. Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona. Además podemos encontrar situaciones de declaración judicial de incapacidad. Los menores de edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres o tutores los representantes legales del menor (incapaz o incapaz relativo). 4. IV. Independiente de los tipos de bancos. III. Funcionamiento de las cuentas bancarias 2. Apertura de cuentas Abrir cuenta a un cliente es una facultad de las entidades bancarias. El banco debe contrastar las firmas en cualquier operación y momento con las que tienen en su base de datos. En unas cartulinas la entidad recoge los datos personales.universal o banca múltiple. 2. Indistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de fondos. 3. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos. Tipos de cuentas según su titularidad 1. 5. Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos. . es la entrega por parte del cliente de una cantidad de dinero con la que abre la cuenta. aunque no sean titulares. y de aquellas personas que están autorizadas para disponer de los fondos. éstos permiten que el dinero circule en la economía. deben firmar todos los titulares una autorización mutua. 1. ya que solo está capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen sus capacidades civiles completas o que tengan capacidad de obrar. apellidos b. c. Ingreso inicial en cuenta. La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. d. consiste en el estudio de toda la documentación requerida para comprobar su suficiencia y las firmas. profesión y domicilio del(os) titular(es). que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. a. Nombre. Bastanteo. edad. 4. Colectivas: A nombre de dos o más personas 3. En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de la persona que pretende abrirla. El proceso de apertura de una cuenta bancaria es el siguiente: Solicitud de apertura donde deben constar: a. solo se requiere una firma. y se pueden abrir a personas naturales o jurídicas. Si la cuenta es indistinta.

Cancelación de cuentas Significa la interrupción definitiva de las relaciones de la entidad bancaria con su cliente. d. El formato de la cuenta bancaria se puede dividir en: debe. 6. 4. El número de cuenta de un cliente es la identificación de cualquier cuenta bancaria de depósito de dinero. 9. 8. el cliente entrega la libreta y/o tarjeta de ahorro. saldo. 7. c. la entidad bancaria permite al cliente realizar operaciones cuyo resultado expresa que el cliente debe a la identidad. El tipo de cancelación de cuentas que se produce con más frecuencia es por iniciativa del cliente deben cumplirse las siguientes formalidades: 1. Los saldos sucesivos se determinan sumando o restando al saldo anterior los importes de los depósitos o retiros respectivamente. Los abonos o depósitos son anotaciones en el haber de la cuenta. El saldo se va obteniendo de la siguiente manera: a. PRESENTO A USTEDES CASOS SIMULADOS REFERENTE HA AMBAS POSICIONES: 1. ESCRITO : No. V. CUADERNO : Principal. 3. para ser abonadas inmediatamente en su cuenta. Los adeudos o cargos o retiros son anotaciones en el debe de la cuenta. haber y 2. y son cargadas inmediatamente en su cuenta. 3. b. Los retiros o disposiciones son extracciones de dinero en efectivo o con cheque que ejecuta el titular o su apoderado. Cuentas corrientes. Y ALGUNOS CLIENTES TRATAN DE NO PAGAR LAS DEUDAS QUE TIENEN CON ESTOS. la entidad recoge el certificado de depósito. El saldo se calcula y anota en cada operación. CASO PRÁCTICO: LOS BANCOS Y/O ENTIDADES FINACIERAS EN SI TRATAN DE RECUPERAR EL DINERO INVERTIDO. esto se conoce con el nombre de sobregiros. El importe del ingreso inicial. en las cuentas corrientes y de ahorro. Cuentas de ahorro. La entidad bancaria quien realiza las anotaciones de las operaciones. El saldo de una operación es acreedor cuando las operaciones realizadas hasta ese momento arrojan una suma de depósitos superior a la suma de retiros. 2. 01. primer saldo. 5. DESDE LA PERSPECTIVA DE LA ENTIDAD FINANCIERA: EXPEDIENTE : No. y es deudor cuando la suma de retiros es superior a la suma de depósitos. SUMILLA : Demanda de Ejecución De Obligación De Dar Suma de Dinero. y desde su punto de vista contable son registradas en el haber o en el debe.1. SECRETARIO : Dr. A ESTE EFECTO PARA UN MEJOR ENTENDIMIENTO AL RESPECTO. Depósitos a plazo fijo. Los ingresos o depósitos son entregas de dinero en efectivo que realiza el titular. En consecuencia abonar o acreditar o depositar una operación o cuenta bancaria es registrar un abono o verificar una anotación en el haber de la cuenta. . la entidad requiere la entrega de talonario de cheques.

4. en VIA DE PROCESO UNICO DE EJECUCION... 1069 referente a la Ejecución de Obligación De Dar Suma de Dinero. …………………….. a pesar del tiempo transcurrido. …………………………………. de la ciudad de …………………………… y señalando domicilio procesal en la calle …………………………………………… de la Provincia de …………. 31. ………………………………………………………………….MEDIOS PROBATORIOS Se ofrecen lo siguiente: . (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles).. si reúnen los requisitos formales exigidos por la citada ley según su clase. expresa liquida y exigible. con domicilio real en la calle ………………………………. departamento de ………………. No. como puede apreciarse del Pagare que acredita nuestra pretensión.FUNDAMENTO DE HECHO 1. XI Sede Ica de la Oficina Registral de la Provincia de ………………………………. (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 Nuevos Soles). 2. la misma que es cierta. a fin de que cumplan con pagar la suma de S/ 31.000. de la Zona Registral No. que preceptúa en su inciso 18. de fecha 07 de Agosto del 2011.debidamente representada por el Sr. los ejecutados no han cumplido con cancelar el titulo valor cuyo cobro constituye el objeto de la presente acción.FUNDAMENTOS DE DERECHO Fundamento mi petitorio en lo dispuesto en las siguientes normas legales:  Artículo 1219 del Código Civil. V.COMPETENCIA Es competente el Juzgado de Paz Letrado de la Provincia De Pisco. con R. costas y costos del presente proceso. en su calidad de obligados principales. por la suma de S/ 35. interpongo DEMANDA DE EJECUCION DE OBLIGACION DE DAR SUMA DE DINERO contra don ………………………………………………………………. y cuyo saldo capital es de S/.  Artículo 695 del Código Procesal Civil.. II. que los títulos valores tienen merito ejecutivo.1. U...Es por ello que en calidad de recurrentes solicitamos el COBRO JUDICIAL del pagare mencionado en el punto anterior. III.57. con domicilio en Av.VIA PROCEDIMENTAL Y PETITORIO Que.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 nuevos soles)..801. según poder que consta en el Asiento ………………………….Que..Que. la presente acción tiene como finalidad demandar la ejecución de obligación de dar suma de dinero.00.. identificado con DNI No.. C.. cuyo inciso 1) prescribe que es efecto de las obligaciones autorizar al acreedor para emplear medidas legales a fin de que el deudor le procure aquello a que está obligado. cuyo inciso uno establece que se puede promover ejecución en virtud del título ejecutivo..  Artículo 694 del Código Procesal Civil. ante Usted dice: I.... de la Partida ………………………….La recurrente se apersona al proceso. debido a que los deudores suscribieron con la recurrente un pagaré con el siguiente dato:  El crédito No. el mismo que tiene como fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 y se establece como fecha de vencimiento 07 de Agosto del 2011. y su cónyuge doña ……………………………………………………………………. según Decreto Legislativo No. de conformidad con lo dispuesto en el artículo 41.  Artículo 688 del Procesal Civil.AL SEÑOR JUEZ DEL JUZGADO DE PAZ LETRADO DE LA PROVINCIA DE PISCO.801. 11-3-1-003-505824. que dispone en su inciso uno que se puede demandar ejecutivamente la obligación de dar. 27287).1 de la Nueva Ley de Titulo Valores.  Artículo 18 de la Ley de Títulos Valores (Ley Nro.. 3. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE (BANCO). ……………………………………………………. mas intereses compensatorios que se devenguen hasta la fecha de su completa cancelación. IV. conforme consta al reverso del pagaré..

. 1. y departamento de Ica.-e) Pagare Original No. ………………………..-b) Arancel Judicial por derecho de cedulas de notificación.-g. (03). Señor Juez.1.-f) Copia Legalizada del asiento ………………………. identificada con D. VI.. con arreglo a lo previsto en el segundo párrafo del artículo 428 del Código Procesal Civil.-a) Arancel Judicial por Ofrecimiento de Pruebas. POR TANTO A Ud. DE LA PERSPECTIVA DEL CLIENTE DEUDOR Y/O AVALES Y/O FIADORES: Expediente : Secretario : Escrito : 01 Cuaderno : Principal. 12 de Agosto del 2011. en la que consta las facultades del Sr. a la Dra. 1. y..…………………….CONSIDERACIONES PRELIMINARES...Arancel Judicial por Derecho de Exhorto. 11-3-1-003-505824 de fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 vencido el 07 de Agosto del 2011. Pisco. domicilio procesal en la Casilla Judicial Nº ……………. C..000.. nos reservamos el derecho de ampliar la cuantía de nuestra pretensión según el monto al que ascienda el Pagare que se fuera devengado en el curso del proceso y que corresponda a la relación obligacional a que se contrae el punto 1 de los fundamentos de hechos de la presente demanda..ANEXOS Se adjuntan los siguientes: 1. 1. 1.A. 35. me apersono a la instancia de su Despacho. SEGUNDO OTROSI DIGO: Que. solicitamos se sirva tener por interpuesta la presente demanda y darle tramite que a su naturaleza corresponde.Con el objeto de ejercitar mi derecho de defensa judicial y de contradicción.…….I. 1. 1. 2. 2. de la provincia …………….N. como representante de la recurrente.. SEÑOR JUEZ DEL …………………………………… ………………………………………………….APERSONAMIENTO. 2. sobre Obligación de Dar Suma de Dinero en Proceso Ejecutivo. ……………………………………………………………. 1. que suscribe la presente demanda y declaro estar instruido acerca de sus alcances. y cuyo saldo capital a la fecha asciende a la suma de S/.-Pagare No. designando domicilio habitual o real en la …………………………………………………. (BANCO). en la demanda interpuesta por la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de ………….I No. Nº ……………….SINTESIS DE LA DEMANDA..-c) Copia de DNI de los demandantes.-d) Copia del RUC de la representada. 11-3-1-003-505824. conforme a mi derecho y de acuerdo a ley. PRIMER OTROSI DIGO: Que.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57100 Nuevos Soles..1. por el monto de S/.. …………………………………………. 31. Con Reg. Petitorio : Contradicción.00 (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles. ……………. de la partida No. conforme consta al reverso del Titulo Valor que adjunto a la presente. lo que se deberá tener presente para los efectos consiguientes.801.. delego las facultades generales de representación a que se refiere el artículo 80 del Código Procesal Civil. respetuosamente me presento y digo: 1.1. .

. 3. 3.2..1. 3. plasmada en un texto solemne que tiene dos partes muy diferenciadas. 3. el recurrente en calidad de prueba está solicitando en el presente proceso. gastos notariales. 3. 6 325.1.CONTRADICCIÓN AL MANDATO EJECUTIVO. y.2.1. con el objeto de que jurisdiccionalmente se declare improcedente o infundada la demanda.. también es cierto que en los pagarés jamás consignamos fecha alguna tanto de emisión como de vencimiento en el mencionado pagaré. 3. para responder por las obligaciones de deudor principal. en respaldo de la supuesta obligación contenida en el pagaré Nº 201-1-00008201..1.1. mediante los cuales el emplazado recibió en calidad de préstamo la cantidad de Quince mil y 00/100 nuevos soles (S/.En mi calidad de emplazado.2. el Estado se encuentra organizado de una manera determinada mediante una Constitución Política otorgada por el Poder Constituyente. en razón a que estoy contradiciendo fundándome en la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación.29 con respecto a cada pagaré puesto a cobro. una dogmática. 2.2. y.1.1. interpone demanda Ejecutiva contra el recurrente y otros.7 cada uno por la suma S/. La contradicción comprende la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación contenida en el Título y Nulidad Formal o Falsedad del Título Ejecutivo y por haberse completado el Título en forma contraria al acuerdo adoptado. 15 643.94 y S/. (títulos) constituidos a favor de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………………. y el otro en febrero de …………. contradigo la ejecución alegando la Inexigibilidad o Iliquidez de la obligación contenida en los Títulos materia del presente proceso..2. dentro de éste marco.1.94 y S/.00) y ocho mil y 00/100 nuevos soles (S/.2.4. 15 000. si bien es cierto el recurrente suscribió los pagarés en referencia y materia de autos. entre otros mandamientos fundamentales consagra la obligación que todos los peruanos tenemos que respetar. incluso aún cuando esta no se encuentre escrita o codificada. bajo el apercibimiento de iniciarse la ejecución forzada. 15 643. En consecuencia. dentro de cinco días.(BANCO). 6 325.00) respectivamente..INTELIGIBILIDAD O ILIQUIDEZ DE LA OBLIGACIÓN CONTENIDA EN EL TÍTULO.. particularmente el Estado Peruano. .. el Código Civil vigente consagra la figura jurídica de los contratos y éste en nuestro sistema tiene el carácter de consensualidad. según lo disponen los Arts. y.. como la norma veatoria que sirve de fundamento a las demás.(BANCO).29 respectivamente..1.Fundamentos de Fácticos.La pretensión concreta del demandante está referida a que el Juzgado ordene se notifique que el recurrente y otros paguen la obligación a su cargo ascendente a las sumas de S/. en caso de incompatibilidad entre una norma constitucional y una norma legal o de menor jerarquía se debe preferir la primera. 8 000. consecuentemente..2.1.Petitorio. la realización de una pericia contable para establecer con exactitud el monto real de todo lo pagado y el prestado. más el pago de los intereses Compensatorios y Moratorios pactados por las partes. esta estructurado mediante categorías de normas que la doctrina ha denominado la pirámide Kelseniana en la cual la Constitución Política se encuentra en su cúspide. cumplir y defender nuestro ordenamiento jurídico. una orgánica en la cual se estructura al Estado.2. y las Costas y Costos del proceso. razón por la cual..La actora Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………….1. es en este contexto que el recurrente y la entidad emplazante acordamos y realizamos dos contratos de préstamos uno en junio de ……………. como es el caso de Inglaterra.Que.Ahora. 3.Atendiendo a estas consideraciones.1.1..Sustentada esta premisa. se perfecciona con la aceptación de las partes contratantes. 51º y 138º de nuestra Carta Magna. es decir.1..3. representado por don ………………………………………………. 3.. no es concebible que en el Tercer Milenio la existencia de un Estado sin Constitución.5 y pagaré Nº 108-14-201-100007158. el ordenamiento jurídico de todo Estado. en la cual se consagran derechos fundamentales.. 3.1. la Constitución Política vigente.

10. declarado jurídicamente o establecido por acuerdo de las partes. y. se trataba de un derecho ya reconocido.8. 3. y desde el antiguo procesos denominado “Solemnis Ordo Judiciario”.6. como ya se ha afirmado. en cuanto que a la falta de cumplimiento de algún requisito señalada por ley para el ejercicio de la acción cambiaria. proceso en el cual..Por otro lado. 3. Además el demandante nos indica que adjunta al pagaré una hoja anexa es decir una HOJA ADHERIDA.2. f). Los procesos contenciosos se dividen en dos grupos muy bien definidos.Debo indicar que los pagaré han sido alterados en cuanto a su contenido fechas y demás aspectos que jamás consignamos. debo indicar que mi persona en todo acto con la emplazante tenemos una relación solo de aval tal y como ellos mismos me explicaron y me dieron a conocer y tal y como forme los contratos avalando al deudor principal solo única y exclusivamente por los prestamos que el solicito en el mes de febrero de ……….2.. mas no aclarar pues esa supuesta hoja anexa al pagaré no es otra cosa que un plan de pagos..1. pero que permanece insatisfecho. por lo tanto se convierten en cualesquier meros documentos. 3. Por lo que dichos aspectos llenados en los pagarés nunca fueron aceptados por el recurrente. la demandante en forma por demás abusiva efectúa su llenado y protesto.2.requisito éste último formal y esencial para que el mencionado título valor tenga mérito ejecutivo y.1. y junio de ………. el mismo texto adjetivo distingue dentro de los procesos de ejecución o ejecutivos aparecidos a partir del “Pactum Excecutivum” establecido en una cláusula pactada entre comerciantes con lo cual se pretendía suprimir toda etapa probatoria. para posteriormente poder ante su Despacho tratar de sorprenderlo y ejecutar un cobro indebido e inexistente e inejecutable. consecuentemente. por otro lado. en la causal de que el título valor incompleto al emitirse ha sido completado en forma contraria a los acuerdos adoptados (a cuyo efecto en calidad de prueba ofrezco los mismos pagarés) y en la causal del contenido literal del título valor o en los defectos de forma legal de éstos. pues de esta forma el mismo pagaré también estaría incurso en la falta de formalidad para su ejecución. acto que deberá tomarse en cuenta en todo momento dentro del proceso.. 19º de la Nueva Ley de Títulos Valores Nº 27287.5. de acuerdo a su complejidad. 3.Asimismo. en calidad de causales de la presente contradicción.9. más no acepte cual otro acto adicional que no se encuentre estipulado en el contrato para mi calidad de aval (TAL Y COMO ALLÍ FIRMO). la sumariedad viene a significar la reducción del conocimiento .2. en los Títulos Valores nunca consignamos la fecha de vencimiento tal como lo acredito con el propio título valor.. 3) del Art.1. alterando y consignando una fecha de vencimiento inexistente por estar gozando de un periodo de gracia de 16 y 14 meses respectivamente. que no se puede esgrimir en ésta vía a efecto de pretender cobrarme montos que requieren dilucidar. los procesos de ejecución que se han previsto para aquellos casos en que hay un derecho cierto. esto lo probamos con el mismo pagaré de la manera siguiente. procesos abreviados fruto de la “Clementina Saepe” de mil trescientos seis y los procesos sumarísimos.2.Pues bien.. 3.En cuanto a los requisitos esenciales formales del pagaré..1 del Art. 139º de nuestra Constitución Política. tal como se puede desprender de su simple lectura.2. e) y a) del numeral 19.7.1.. los procesos civiles se dividen en contenciosos y no contenciosos. consecuentemente se puede acudir en ésta vía ante el Poder Judicial. pues. me fundo en que lo dispuesto por los incs. 3. Tratando de sorprender a su Despacho con palabras que tienen por finalidad confundir. que responden a un derecho incierto cuya complejidad determina la vía que le corresponde. por un lado tenemos a los declarativos de derecho que solucionan un conflicto intersubjetivo de intereses.La Legislación Procesal Civil vigente ha establecido como resultado de un producto social distintas vía para conceder la tutela jurisdiccional que consagra el inc. así. al adolecer de éste requisito formal los títulos valores o pagarés no tienen mérito ejecutivo. como lo sostengo enfáticamente. y. y. esto es. todo esto. Y. el Código Procesal Civil divide los procesos declarativos de derechos en proceso de conocimiento resultado de una lenta elaboración.1.1. por ello que los títulos valores o los pagarés adolecen de nulidad formal o falsedad del título.

1. que dicha norma relaciona sus alcances. declarándola oportunamente .16. lo que además explica su sentido.2. 271. donde el título tiene mérito ejecutivo.11. 3. cabe advertir.del juez y que este sólo está obligado a pronunciarse sobre el mérito ejecutivo del documento con el cual se pide la tutela jurisdiccional. dividir en los de ejecución propiamente dicha que versan sobre el cumplimiento de resoluciones judiciales y de títulos que se les equiparan y los procesos ejecutivos.Ahora bien. es un acto unilateral y arbitrario y no tiene mérito ejecutivo por que así lo establece la Ley. 3. que concede mérito ejecutivo al título valor.Así.Que.. que se inician a partir de títulos que se denominan ejecutivos y que la ley enumera. Año II No. en cuya formación siempre tiene intervención el obligado.2. la entidad demandante sostiene que el saldo es exigible. es expresa cuando manifiesta claramente una intención o voluntad. 1.. a fin de determinar el verdadero sentido o intencionalidad por el legislador. con otros dispositivos de la propia ley y de otras normas. la legislación y la jurisprudencia.. como mecanismo de perfeccionamiento del sistema romanista. regulado en el artículo ciento cuarenta y cuatro y siguientes de la propia ley.14. y conforme al artículo ochenta y siete de la Constitución Política del Estado.. que en todo caso.2. publicada en “Revista Peruana de Jurisprudencia” pag. 3.2.2.1.Frente a ello es preciso recurrir al mérito correcto de la interpretación verdadera de la norma.2. 3. conforme lo establece la doctrina. lo que no resulta en el caso que se propone.1. aunque se produzca fragmentariamente y viciado por algunos defectos. la Corte Suprema de Justicia de la República debe desestimarse la pretensión de la contraria. cuando se presenta copulativamente con los otros requisitos exigibles. Normas Legales.Sin embargo. en su primer párrafo señala que los acápites que contiene son formas mediante las cuales se procura. lo que se materializa en el fondo de seguro de depósitos. los podemos a su vez.. 3.1. 3. una obligación se considera cierta.1. o sea declarativo.19.Es así.. por lo que debe entenderse que las normas que incluye tiene tal carácter.Motivo por el cual.. que no califican por sí solas como títulos de ejecución.. dichos títulos sólo dan mérito a la ejecución.. interpuesta precisamente por el Banco de Crédito. las liquidaciones efectuadas por las empresas bancarias emanan de un acto unilateral y por tanto arbitrario.12.Consecuentemente en virtud de lo antes expuesto y de la ejecutoria suprema recaída en la casación No. 2380-98-Lima. éste. dentro del cual nos encontramos inmersos. completos y suficientes por sí mismos.1. cuando la obligación contenida en el título es cierta. la demandante. ingresando al proceso. no ha cumplido con presentar los demás documentos que los sustenten. 3. pues la ley y la doctrina reservan esa calidad a determinadas situaciones convencionales. expresa y exigible.1.2. como ocurre con el Decreto Legislativo N° 1069 y sus modificatorias. relativo al proceso ejecutivo. que en la doctrina moderna se identifica con la voluntad del estado y que no puede ser otra que aquella que resulta la armonizarse orgánica y lógicamente con el resto del orden jurídico. de la simple lectura de dicha norma.17. y es exigible cuando se refiere a una obligación pura y simple y si tiene plazo que este haya vencido y no esté sujeta a condición. la ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público así como el modo y los alcances de dicha garantía.1. como señala en la norma pertinente. pues este. debe concebirse como una unidad ideal que tiende a regular les relaciones de la vida del modo más adecuado y armónico posible. de donde resulta que se está frente a una norma enunciativa. la atenuación de los riesgos para el ahorrista o cuenta correntista y todo justiciable que recurre al sistema financiero. 3.2. cuando es conocida como verdadera e indubitable. si bien el estado fomenta y garantiza el ahorro. se encuentra en un riesgo que debe atenuarse. 3.Sin embargo. pero de lo manifestado.15. quien entrega sus ahorros en depósito en una empresa o hace uso del sistema. adicionalmente.18. se advierte que la ley ubica en su capítulos primeros “Principios Declarativos” del título primero de las “Normas Generales”.1.13.2.

respecto de la resolución de contratos.. a cuyos efectos tal representante judicial consignan el mismo domicilio procesal del representado.. 7 Art. 1428.2.Normas Sustantivas.1.2.2. 6 Art.2. .2..B. POR LO EXPUESTO: A usted señor Juez.. 6.Principio de legalidad que dispone. en ejercicio de la potestad concedida por el Art. 4. que todos los peruanos nos encontramos en la obligación de respetar la Constitución Política y el ordenamiento jurídico de la Nación (Art. otorgo al Abogado que autorizan este primer escrito. ANEXO Nº 01 .Causal de nulidad absoluta cuando el acto jurídico no reviste la forma prescrita (Inc. a fin de acreditar el pretendido abuso de derecho que la Constitución ha proscrito.. 74º del mismo cuerpo legal.3.1. 4. en cuanto a la inexigibilidad o iliquidez de la obligación contenida en el Decreto Legislativo N° 1069 y del Código Procesal Civil.Los requisitos estipulados por los Arts. 4. 4..C.. 4.. ruego tenga por realizada la contradicción. más aún cuando no se ha cumplido con adjuntar una pericia actualizada. lo que quiere decir que se están saliendo por este lado también del contrato en el que tengo la calidad de aval y bajo el cual figuran las reglas que me competen deben aplicarse. ANEXO Nº 01 .1.Documento de identidad. estipulado en el acto de apersonamiento declarando ambos estar instruidos de la representación conferida y de sus alcances lo que su Despacho se servirá tener presente.improcedente o infundada.).1.. 5.2. las facultades generales de representación a que se refiere el Art. 6. 4. 6. ofrezco los siguientes medios probatorios: 5.. 80º del Código Procesal Civil.Normas Adjetivas.Contradicción a la ejecución de garantía.1.Elementos o requisitos para la validez del acto jurídico ( Art.Finalmente debo indicar que con la emplazada el deudor principal ha firmado una reprogramación especial sin mi consentimiento.Tasa judicial por concepto de ofrecimiento de medios probatorios.3.Que. 4.).FUNDAMENTOS JURÍDICO DE LA NULIDAD FORMAL O FALSEDAD DEL TITULO EJECUTIVO. Pisco. 4.2.4.1.Copia Fotostática de mi documento de identidad.Documento tributario.Normas Constitucionales.20.. 3.1. ……….1...Causal de nulidad absoluta cuando la ley lo declara nulo (Inc.En este acto míos los medios probatorios ofrecidos por la demandante en su escrito de demanda. 4.MEDIOS PROBATORIOS. 1429 y 1430 del Código Civil.. sus normas ampliatorias modificatorias y conexas aplicables al presente proceso.La constitución no ampara el abuso del derecho (Art.. 219 C.2. 4. 4.3.1. 103). acto que por cierto no estipula el contrato que firmamos.El mérito de la exhibición y entrega que deberá realizar la entidad demandante de todos los documentos en los que mi persona firma y de los cuales se desprenden los pagares puestos a cobro.1.2.....C.. 219 C.ANEXOS. 140 del Código Civil).1.A. 5. OTROSI. 38).2.Que. es decir en forma flagrantemente abusiva y unilateral se está apartando del previamente acordado. de noviembre de 2011.1. 5...

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