DERECHO BANCARIO CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO 1.

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”. VILLEGAS, Carlos Gilberto. 2. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”. RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín. 3. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras). RIBÓ DURÁN, Luis. En sentido amplio el concepto no debe concebirse únicamente en función de los bancos, sino que, en la mayoría de los casos a otras entidades afines o complementarias a la actividad bancaria. En otro orden de cosas, el derecho bancario tiene que ver con una actividad esencialmente intermediaria y que, por mucho tiempo, se manifestó revestida de un "animus lucrandi " que la emparentaba con la noción del "Acto de comercio", como "acto de interposición lucrativa". ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO Aunque los conceptos expuestos obedecen a criterios distintos, en ellos se pueden percibir algunos puntos comunes, que pueden indicarnos, además de los elementos del concepto, la complejidad del mismo. Los elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son: 1. NORMAS JURÍDICAS. Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurídicas, en contraposición, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelación humana. Quizá es más exacto, como lo hace el último concepto, hablar de “conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal”, por tanto, hablar de norma jurídica podría inducirnos a reducir el concepto únicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o código, y la integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal. 2. REGULADORAS DE RELACIONES. Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son: 2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crédito con el Estado. 2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crédito entre sí. 2.3. Entre los bancos y demás entidades financieras con los particulares. De esta característica se comienza a desprender la dificultad en la caracterización del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho público.

3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la operación, en este caso, bancaria, diferente de otras operaciones de otras entidades mercantiles. Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de operaciones. JUSTIFICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO. Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son: 1. Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su antigüedad amerita un estudio socio-cultural-político-económicojurídico. 2. Porque siendo parte del concepto global de “Derecho” se convierte en una “materia” de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado. 3. Porque, por muchos años, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoría, la Contaduría, la Economía. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado, elaborada con muy poco criterio jurídico. 4. Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crédito bancario. El futuro abogado puede optar por especializarse en el Derecho Bancario. 5. Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de “columna vertebral” de la economía de un país. En consecuencia, lo que sucede en la economía patria o internacional se debe a la banca. 6. Porque la dinámica de los acontecimientos políticos y sociales alcanzan a la actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o popularizar el crédito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar, sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional. TENDENCIAS ACTUALES EN EL DERECHO BANCARIO. Durante la última década, la intermediación bancaria tradicional cambió de manera espectacular; las grandes entidades no bancarias (incluso sociedades de bolsa, compañías financieras y empresas de seguros) se transformaron en los actores principales del proceso de intermediación, forzando a los bancos a ampliar su espectro de actividades financieras en otros sectores que antes se hallaban segmentados. Por ende, en los años noventa, los bancos internacionales expandieron de modo significativo el alcance de sus actividades hacia áreas, que directamente tenían impacto en el riesgo crediticio o producían su reasignación, con la consiguiente exposición a tipos diferenciados de riesgo que antes eran objeto de control fiscalizatorio. La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, valuarse por separado y negociarse en los mercados financieros globales. Esta conciencia tiene destacadas implicancias para la supervisión y regulación del mercado financiero a nivel nacional, regional e internacional. Los tipos especiales de riesgo ya no se encuentran limitados a categorías institucionales específicas. En ese sentido, las entidades financieras han llegado a reconocer, que los riesgos desagregados pueden recombinarse en formas que reflejen los perfiles de riesgo de las entidades financieras, que hasta hace poco tiempo se distinguían por su carácter único e independiente. Esta explosión de productos financieros innovadores plantea miles de nuevas cuestiones de orden jurídico y práctico (de índole pública y privada del sector), que será necesario dentro de los parámetros ampliados del nuevo Derecho Bancario. No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de manera inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y coordinación entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria, sobre una base internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.

la organización y el régimen de las inversiones y reservas. el Derecho bancario impone a las entidades de crédito la obtención de previas autorizaciones administrativas. En el Derecho bancario. Entendiendo Por Tal. La principal fuente del Derecho bancario es la Ley. . Legislación Mercantil Común Son todas aquellas que regulan la actividad profesional. Las fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras de establecer las normas que lo componen. como en cualquier rama jurídica. El Código Civil Es interesante. el hecho de que el derecho común sea aplicable como fuente del derecho bancario. así como a respetar los coeficientes bancarios. en que habrán de recuperar las cantidades depositadas. entendiendo por tal. figuren primero las leyes especiales sobre instituciones de crédito y sobre operaciones de crédito. Derecho Común. Jurisprudencia La palabra jurisprudencia posee dos acepciones distintas.. 1. de índole constitutiva y "de inserción". el Código Civil. no sólo desde un punto de vista formal. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. se pueden diferenciar las fuentes materiales y las fuentes formales. 2. así como la adopción de especiales estructuras organizativas de conformación – Sociedad Anónima. Las fuentes materiales o de producción son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa creadora. la razón de este precepto es indiscutible. lo que sucede es que el Derecho bancario es un Derecho profesional funcional. a la moral o al orden público. Jurisprudencia Usos bancarios y costumbres mercantiles. 5. por lo que la incidencia de la reglamentación administrativa es muy considerable. y más aún en el derecho bancario. es decir: los Bancos podrán cumplir sus obligaciones de restitución "ex deposito". Legislación mercantil común. Es evidente que en el orden jerárquico. Sólo es jurídicamente obligatoria cuando la ley le otorga tal carácter. Usos Bancarios Y Costumbres Mercantiles Los usos bancarios generalmente están inspirados por el interés de las grandes empresas bancarias. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. y Derecho común. Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo. sino también cualquier disposición con fuerza de Ley. En una de ellas equivale a ciencia del derecho o teoría del orden jurídico positivo. 3. en la medida en que ello no se oponga al derecho. incluyendo sus relaciones con el poder público. En este sentido. sirve para designar el conjunto de principios y doctrinas contiendas en las decisiones de los tribunales. Fundación-.Desempeña en nuestro derecho un papel muy secundario. que afecta a todos los aspectos del estatuto del banquero y del régimen de sus operaciones. En la otra. ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO En realidad. 4.FUENTES DEL DERECHO BANCARIO Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. y las obliga a tener cifras de capital mínimo muy elevadas. En materia bancaria la costumbre no existe. lo que resulta lógico y admisible. Cooperativa. La costumbre. aunque no sea éste el único aspecto problemático de la actividad bancaria. en orden a asegurar la liquidez y solvencia suficientes para salvaguardar el interés de los depositantes.

..constituye un conglomerado de normas de muy diversa naturaleza. como: ". un conglomerado de normas de organización jurídico-públicas y preceptos jurídico-privados ". normas de "Derecho administrativo". como el Derecho civil. etc. mercantil. que. fiscales. las sociedades de crédito hipotecario y otras). aunque en la práctica se manifiesta como un todo unitario. pues. esta circunstancia no afecta en modo alguno a la naturaleza ontológicamente privada del Derecho bancario. Regula no sólo las Entidades de Crédito bancarias. si nuestra concepción del Derecho bancario lo circunscribe a aquellas normas que específicamente regulan la materia bancaria. pero también normas de Derecho público. las referidas a la estafa cuando se refiere a cheques en descubierto o letras de cambio colusorias). que es cualitativamente Derecho privado. no agota su contenido en normas o instituciones estrictamente mercantiles-privadas. y la prestación de diversos servicios. carentes de "imperium". y penales (p. normas de Derecho privado. podríamos afirmar que. cajas de ahorros o cooperativas de crédito.normas administrativas. y otras normas de carácter administrativo. El Derecho bancario se presenta. para conocer cuál es el verdadero estado de la materia en que se halla el "Derecho bancario". sea también-público: el Derecho bancario es. sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación. como la Ley de Títulos Valores y otras aplicables. a saber normas constitucionales. en su núcleo. en el plano del Derecho. El Derecho bancario. administrativo.En consecuencia. Por expresarlo en otros términos: una cosa es que "la normativa" bancaria sea mayoritariamente pública. derecho procesal civil. normas mercantiles relativos a las sociedades anónimas.. conecta con otros ámbitos del Ordenamiento.se manifiesta. Mas. como tal.e. ÁMBITO DEL DERECHO BANCARIO. el derecho bancario es un conglomerado de diferentes normas.. E incluso como las normas relativas a la creación de bancos. pertenecientes a los más diversos ámbitos del Ordenamiento.es que "el Derecho bancario ". son -sobre todo. sin duda. sería preciso reconocer el predominio cuantitativo del Derecho público: las normas bancarias positivas. y otra -distinta. sino que –bien por el contrario. como un conjunto de relaciones jurídicas entre sujetos privados. como parte del Derecho objetivo. cambiario y de títulos-valores. Ahora bien. porque la actividad bancaria es una actividad económica cuyo eje fundamental -la intermediación crediticia indirecta. derecho privado. . relativos al préstamo mercantil.

DE RE CH O BA NC ARI O . TRIBUTARIO: Porque coinciden en un determinado tema. CIVIL: Porque se aplica supletoriamente a todas las ramas que auxilian al derecho bancario. libramientos indebidos. Las estafas. en el que muchas veces las entidades financieras colaboran con el ente público en el cobro de cierto impuestos como p. el de los tributos y sus forma de recaudación.RELACIÓN DEL DERECHO BANCARIO CON OTRAS RAMAS DEL DERECHO OTRAS RAMAS DEL DERECHO CONSTITUCIONAL: Porque proporciona el marco conceptual dentro del cual se desarrolla el derecho bancario.e. etc.. Ejm. ITF (ITF=Impuestos a las Transacciones Financieras). ADMINISTRATIVO: Porque se ocupa de las normas reguladoras de las relaciones entre la administración y los particulares que conforman las entidades financieras a fin de que puedan funcionar como tales. Tales como los compromisos y/o convenios entre entidades financieras del extranjero con alguna local ya sea para el envío de dinero a nuestra localidad y/u otra cualesquiera operación que acuerden. Ejm. COMERCIAL: Porque el estado ejerce un rol regulador para definir las reglas del juego de los agentes económicos en el mercado y el desenvolvimiento de los particulares en una actividad económica propiamente dicha.los contratos PENAL: Porque tiene la misión de castigar las conductas que lesionen o pongan en peligro el buen funcionamiento del orden económico y del ordenamiento financiero. INTERNACIONAL: Porque debido a la intensificación de las relaciones comerciales y el desarrollo de las comunicaciones han determinado la internacionalización de las finanzas tanto públicas como privadas.

funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. a la Superintendencia de Banca y Seguros o en forma directa por el Ministerio de Finanzas. pero siempre sometidas a una estricta regulación y a un severo control. Seguros y AFP (Ley 26702). dentro del Sistema Bancario. Excepcionalmente. Resolución SBS N° 200-2003 Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia. por supuesto. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. en el sentido de estar integrado por una o más autoridades. íntimamente relacionados. que establece el marco de regulación y supervisión. incide en forma definitiva en el ejercicio y aplicación de las funciones bancarias. Directiva N° SBS-DIR-SEG-144-01 Normas para la Organización de Expedientes. Se trata de tres estamentos con funciones distintas. Por tanto. la realización de las actividades en forma privada. por la ley y cuyas disposiciones se enderezan a cumplir tal finalidad o al manejo monetario que. Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad especializada.EL SISTEMA BANCARIO Es el conjunto de autoridades. en este marco no está comprendido el Banco Central de Reserva del Perú. LEY Nº 28112 Ley marco de la Administración Financiera del Sector Público Ley N° 27444 Ley del Procedimiento Administrativo General. Aquí se asignan facultades de control a la Banca Central. entidades e instituciones que señalan las normas. en otros casos. Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. desde luego. BASE LEGAL DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO El marco legal que rige las operaciones financieras en el país está dado por la Legislación del Sistema Financiero y de Seguros. . el Estado posee Entidades que tienen una facultad reguladora que implica una regulación estricta de las operaciones bancarias. cuyo conjunto conformaría el denominado sistema bancario financiero. autorizada. realizan y controlan las intermediación en el crédito. Ley Nº 28587: Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. Resolución SBS Nº 1765-2005 y modificatorias: Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (en adelante El Reglamento de Transparencia) Decreto Supremo N° 054-97-EF Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones. se sustenta en los principios de la llamada soberanía monetaria. Sus objetivos.

Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financieros. RESOLUCIÓN S. Disolución y Liquidación de las AFP y la Fusión de los Fondos que Administran.S. la suscripción del capital social es también fijada por norma.Resolución SBS N° 544-2005 Reglamento de Organización y Funciones de la Superintendencia. Decreto Supremo Nº 220-92-EF Estatuto de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Las empresas se constituyen bajo la forma de Sociedad Anónima. RESOLUCION Nº 052-98-EF/SAFP Inversiones. El estatuto social y su escritura de constitución se regulan en la Ley Nº 26702 y Ley General de Sociedades. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. RESOLUCION Nº 053-98-EF/SAFP Gestión Empresarial. SBS-DIR-SBS-313-01 Procedimiento Sancionador y el Registro de las Sanciones Aplicadas por La SBS FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO La Superintendencia de Banca. RESOLUCION Nº 115-98-EF/SAFP Registro. determinando un mínimo para cada tipo de empresa financiera. Resolución S.B. Calificación y Clasificación de Riesgo de RESOLUCION Nº 538-98-EF/SAFP Fusión. N °8 -2007 Reglamento para la Inversión de los recursos de los Fondos de Pensiones en el Exterior. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.S.B. Nº 724-2001 Inversiones.B.S. Resolución SBS N° 816-2005 Reglamento de Sanciones de la Superintendencia. Directiva Nº. Nº General. Decreto Supremo Nº 182-2003-EF normas de necesarias para el buen funcionamiento del SPP. RESOLUCION Nº 232-98-EF/SAFP Prestaciones. de los asegurados y de los afiliados al SPP. la Superintendencia de Ley Nº 27988. reglamentada mediante Decreto Supremo Nº 182-2003-EF y Ley Nº 28444 traspaso del fondo de pensiones de un afiliado de una AFP. 355 -2005 Información al Afiliado y al Público en RESOLUCION Nº 080-98-EF/SAFP Afiliación y Aportes. . RESOLUCIÓN S. salvo cuya naturaleza no lo permita. carácter complementario y RESOLUCION Nº 054-98-EF/SAFP Autorizaciones de Organización Funcionamiento de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. Resolución SBS N° 025-2006 Reglamento de Documentos Normativos Internos N° SBS-REG-GPS-129-03.

pues reciben también el nombre de sociedades o corporaciones financiaras que captan recursos valiéndose de depósitos o . Sin embargo. son un resultado de los distintos criterios. En últimas. en los cuales. Los ahorristas deben estar bien informados de esas cualidades a fin de optar adecuadamente por la entidad a la que han de confiar su dinero y evaluar la conveniencia de la tasa de interés que cada banco ofrece. Veamos. lo cierto es que la competencia internacional de la banca parece estar llevando a una crisis la noción de la banca especializada en la media en que las entidades financieras. esto es. dotados los bancos de una especie de cláusula general de competencia. más agresivas no tendrían las restricciones propias de la banca especializada. en nuestro sentir. todas las actividades propias de los diversos bancos en los sistemas especializados. Y aún cuando la solución no es universal en América Latina. con las solas restricciones que les imponga la ley. para hacer préstamos en principio a corto plazo.Los bancos cumplen una función clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia. Financieros o de Inversión. Esta distinción tiene pleno sentido en los sistemas financieros en los cuales se reconoce la especialización de la banca. 2. que podríamos llamar principal. esa información y su análisis escapan del alcance de las personas no especializadas.Son bancos. mientras otras obedecen a criterios secundarios o accesorios en relación con éste. sin embargo. Sin embargo. una calificación individual de un banco con respecto a los demás. sólo en la medida en que se utilice un instrumento distinto y particular puede justificarse. las clasificaciones.. si se quiere.. incluso no llamados así en todos los países. CLASIFICACION DE LOS BANCOS Existen diversos criterios para clasificar a los bancos.Por bancos comerciales debemos entender aquellas intermediarios financieros que captan recursos del mercado. puedan realizar prácticamente. Comerciales o de Depósito. o por las relaciones entre sus operaciones y un determinado sector de la actividad económica. lo que determina la necesidad de proveer regulaciones que protejan esa asimetría y le den más confiabilidad al sistema. existe un aspecto fundamental que permite distinguir técnicamente a un banco de otro y es la posición peculiar que adopta como intermediario y que se traduce en la utilización de un instrumento típico de captación o colocación de recursos o de ambas cosas. Por ello encontramos que existen clasificaciones de los bancos que obedecen a este criterio. a través de contratos de mutuo o de descuento. especialmente a través de los depósitos bancarios y que los utilizan junto con su propio capital y reservas. reviste una importancia reducida en los países en los cuales se ha adoptado el sistema de la banca múltiple o polifuncional. se asignan funciones diversas a distintos intermediarios crediticios. Criterio que es válido también para distinguir a todos los intermediarios financieros entre sí. Para nosotros. Por consiguiente. sin embargo. Sirven así las necesarios de caja o de tesorería de los comerciantes y atienden los requerimientos de recursos de los particulares para gastos de consumo ordinario. ya por el contenido económico-político de su actividad. porque coexisten ambos sistemas. bien por las operaciones que realizan. como tal totalmente no clásica en su objeto. inicialmente algunas clases de bancos de acuerdo con el criterio expuesto: 1.

De Ahorro.Los bancos o cajas de este nombre. Destinan los recursos captados bien en inversiones en renglones particularmente seguros..3. casi sin excepción y contra la garantía de una hipoteca constituida sobre el mismo bien construido o comprado. a través del contrato de depósito en cuenta de ahorro. a su turno. préstamos a mediano y largo plazo. en negocio que. Atienden entonces un sector específico de la actividad económica y buscan satisfacer una necesidad primaria. los bancos comerciales pueden tener secciones hipotecarias que cumplen estas funciones. 6. lo que no es obvio en toda América Latina. caracterizado por la entrega de un título probatorio. así como de emisión de bonos u obligaciones y que colocan dichos recursos. utilizarán los mismos instrumentos de captación y colocación. es preciso tener en cuenta que.. Hipotecarios. Igualmente. los cuales tendremos ocasión de analizar al estudiar el contrato de emisión de obligaciones y otros títulos. como su nombre lo indica. generalmente una libreta de ahorros.. con la advertencia de que existen porcentajes muy elevados de la misma que carecen de ella. y a diferencia de los anteriores cumplen la función de dar crédito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado costo y lenta amortización no permiten financiarlos con recurso a corto plazo. recogen los pequeños ahorros de la comunidad.Los bancos de crédito hipotecario. De Capitalización. se invierten en activos líquidos y seguros. en ciertos sistemas donde existe el denominado ahorro contractual. ambos distintos de los utilizados por los bancos comerciales.. de tal manera que. en operaciones a mediano largo plazo que pueden consistir. o por la emisión de bonos o estampillas de ahorro. a constituir reservas técnicas destinadas a poder garantizar el reembolso de los capitales los que. 4.Los bancos se clasifican en una forma u otra según su domicilio que suele reflejarse en la integración de la capital por accionistas nacionales o extranjeros. como a mediano y largo plazo. los bancos de capitalización utilizan como instrumento de captación el denominado contrato de capitalización. junto con su propio capital. se caracterizan por captar sus recursos a través de la emisión de títulos llamados cédulas y bonos hipotecarios. Tienen también instrumentos precisos de captación y colocación de sus recursos. Se trata pues de un crédito preferencialmente para la industria. Como se ve. inversión en los capitales de las empresas. Estos bancos colocan dichos recursos junto con su capital y reservas en operaciones de crédito para la construcción de vivienda. es posible que a los bancos extranjeros se les limiten algunas posibilidades de manera que. mas que rentables en la mayoría de los casos. Los recursos así obtenidos se destinan por los bancos o sociedades de capitalización. Otras clasificaciones que podríamos llamar secundarias. si de bancos comerciales se trata. particularmente sentida en América: dotar a la población de vivienda adecuada. no puedan captar ahorro interno o que tengan que restringir el marco de sus actividades a la . por ejemplo. modalidad en verdad excepcional. no sólo en la concesión de créditos sino traducirse en inversiones de capital en determinadas empresas. por factores de política interna. o en préstamos a los mismos depositantes tanto a corto.En cuanto se trate de una función asignada a un banco. con instrumentos peculiares de captación. aun para adquisición de vivienda. en algunos países. 5. no porque sean menos importantes sino porque no corresponden al criterio central de distinción que mencionamos. pueden ser las siguientes: Nacionales y Extranjeros. Desde luego. muy desarrollados en América Latina. emisión de obligaciones y de colocación. Esto no incide en las posibilidades de operación. títulos generalmente respaldados por los créditos constituidos a su favor. está encaminado a permitir la formación de un capital a través del ahorro permanente y constante o mediante el pago de una suma única.

a su turno.R. sino que a veces.La clasificación que distingue entre unos y otros bancos con este calificativo. son necesidades mercantiles que canalizarlos.P) y el banco de la Nación (B. Desde luego. 7.. por ejemplo. porque apenas hemos querido indicar con esta clasificación aquella que deriva del sector específico atendido por un banco determinado. todo esto complementado por el sistema no bancario. Minero. no es extraño encontrar en América Latina bancos públicos que compiten abiertamente con la banca privada en todas sus operaciones comerciales y en la atención de la misma clientela. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de . se ponen en manos de organismos estatales para que los atiendan. son éstos asociados los que en primer término. junto a su capital y el dinero que captan bajo otras modalidades. les permite actuar en distintos sectores o con diferentes mecanismos: 9. donde exista la posibilidad de que el capital utilizado en su formación. en las cuales se supone que el esfuerzo colectivo de los asociados no sólo contribuye a la consecución de los fondos recibidos por la entidad sino que.. el Sistema Bancario en nuestro país está conformada por la banca múltiple (bancos). Bancos Cooperativos. autorizados para prestar el servicio de crédito hipotecario mediante la apertura y mantenimiento de una sección para tal finalidad. tienen derecho a recibir crédito o a utilizar los distintos servicios financieros que ellos puedan prestar. es bueno advertir que la razón filosófica que justifica la existencia de los bancos públicos parece ser la de enderezar sus actividades hacia el fomento o atención de determinados sectores que. consiste en reiterar que en la mayor parte de los países las posibilidades concretas de los bancos no se limitan a revestir una de las formas específicas que hemos mencionado.N). su dirección. el banco central de reserva (B. En los países y son muchos donde coexisten unos y otros. 8. se exigirán distintas garantías.C. etc. según las necesidades de un sector u otro. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. Públicos y Privados.Esta clasificación obedece a la circunstancia de que su estructura de recursos se levanta a partir de asociaciones cooperativas o mutuales. esté en manos de los particulares.celebración de operaciones de comercio exterior o cualquiera otra limitación similar. cuando no exclusivamente.. obedece a que el banco sea público y lo será siempre que la banca esté nacionalizada o sea privado. LOS BANCOS Se denomina también empresas bancarias. por merecer una particular protección del Estado o no ser susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente. Sin embargo. el crédito será a un plazo u otro. alejándolos de un criterio de especialización específica.Y aún podrían mencionarse otros sectores. incluso. Una última anotación. que hubiese podido ser la primera. Por ello podemos estudiar un sinnúmero de contratos que corresponden a la posición polifacética que los bancos suelen adoptar en América Latina y que. de esta manera diremos: A. pero en último y por regla general. De Crédito Sectorial: Agrícola. los bancos comerciales están autorizados. sin que de suyo la atención del sector implique la utilización de mecanismos distintos de los que emplearían sus colegas para atender la cliente corriente. Ganadero. además para captar ahorros a través de una sección específica o realizar operaciones de fideicomiso o de encargos de confianza por medio de una sección fiduciaria o. los mecanismos de captación y colocación serán los mismos. En fin.

orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector industrial. 4. Existen . Importancia • • • • de los Bancos Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. pero no califican como bancos. 2. Financieras: Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. entre estos tenemos a: 1. C. Administrar las reservas internacionales.Creado en 1996. casas. Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. 3. EL SISTEMA NO BANCARIO Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. siniestros. Informar sobre las finanzas nacionales.cheques extendidos contra ellos . Es conocida también como la autoridad monetaria. COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo): Institución administrada por el estado que capta y Canaliza. fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. 3. BANCO DE LA NACIÓN: Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico . • Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado D. Regular la cantidad de dinero. pérdidas. Funciones: • Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas estatales • Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda pública. Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. Se aseguran todo tipo de negocios. tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. 4.Gracias a esto puede crear dinero a través de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero). Impulsan las actividades económicas Son agentes de crédito Ofrecen seguridad y confianza Tasa de interés Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos puede ser: 1. a excepción de los depósitos a la vista. Compañías de Seguro: Empresas que cubren diversos riesgos: robos. 2. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. etc. Tienen fines lucrativos. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. BANCO CENTRAL DE RESERVA: Es una entidad estatal autónoma. Emitir billetes y monedas. automóviles. quiebras. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. 2. empresas. B. esto es cuando capta recursos del público. Sus Funciones Son: 1.

Ejemplo letras de cambio. Operaciones pasivas (genera intereses) que consisten en captar fondos de los clientes. Garante. etc. 8. 5. Elementos 1. más un interés. La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras. El acreedor... 3. El deudor... El bien. descuentos de efectivo etc. 2. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente alvalor entregado más un pago adicional llamado interés. AFP: Empresas que captan recursos de los trabajadores. 2. E.. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito.. Incentiva la capacidad creativa del hombre. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central.Objeto del crédito. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. 6. Mas una ganancia al acreedor.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad. 3.Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor.Compromiso que adquiere el deudor frente al acreedor. Cajas Municipales y Rurales: Se organizan bajo la forma de asociaciones. 9.La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. La confianza.Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. son una de las fuentes de financiación para las entidades . con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. 5. 6. créditos. Es decir con el dinero que reciben conceden préstamos. Tiempo. Hace posible un mayor consumo familiar.. Interés.Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente. 4. Importancia 1. Documento.Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. 4. EL CRÉDITO Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. 7. 1.. pagares. Promesa de Pago. A una personao empresa. OPERACIONES BANCARIAS TÍPICAS Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir.. que van a constituir un fondo de previsión individual. Conclusiones..Plazo en que se debe cancelar el crédito.Persona que avala la promesa de pago del deudor. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. Permite una mayor producción.muchos tipos de cooperativas. el equivalente del valor que recibe.

b. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. es decir. por tanto.bancarias. También son llamadas operaciones neutras. Compraventa de títulos de acciones. y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios. dependiendo del tipo de préstamo. Intermediación en cobros y pagos. las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. Depósitos. otorgan créditos a las personas. que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. 2. Cajas de seguridad. consisten en la concesión de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. Por dar estos préstamos el banco cobra. Operaciones activas (cobra intereses). c. empresas u organizaciones que los soliciten. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. Las operaciones de captación de recursos. . el banco puede exigir el preaviso. d. Fideicomiso o fiducia mercantil. a cambio del pago de una comisión. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • • Cuentas de Ahorros Depósitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME) Las cuentas. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. La colocación es lo contrario a la captación. Estos depósitos. en este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora o acreedora. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. dependiendo del tipo de cuenta.  Préstamos (Créditos)  Crédito en Cuenta corriente y el Sobregiro  Descuento Bancario  Factoring  Leasing  La Tarjeta de Crédito 3. a. con estos. e. divisas y otros bienes. pagan unos intereses (intereses de captación). Operaciones de servicios (genera comisiones) son prestaciones complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas. son totalmente líquidas. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía.

de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. prepagable o postpagables. De esta forma. etc. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. • Préstamo participativo en el que el prestamista. a reintegrar al Banco el saldo a su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. • Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera. • Por el sistema de amortización.NOTA: Las operaciones activas. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. 4. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. • Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. etc. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. puesto que no pueden estar invertidos. El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el . americano. 6. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. Préstamos y créditos Clasificaciones de préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. alemán. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: 5. con independencia del pacto de intereses. 7. Tienen un carácter improductivo. depósitos.) o personales (aval). Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. desde el punto de vista jurídico es un único contrato. vinculado con una operación de compra o venta de valores. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. • Préstamo para operaciones bursátiles de contado. El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. siguiendo un sistema francés. Encaje bancario De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. hipotecas. al final del préstamo. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. • Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. el cual se debe conservar permanentemente. pueden ser reales (prendas. pasivas y algunas de servicios reciben el nombre de productos bancarios. • Por el tipo de interés: A interés fijo y variable.

llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. bonos del gobierno. además. cheques. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación. La solvencia.Prestación de servicios • En la actualidad.Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. familias e instituciones.importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. Los medios de pago (tarjetas. por ejemplo negociar acciones. Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. son más altos que los intereses de captación. reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. asegurando la solvencia en importación-exportación. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. monedas de otros países. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación DE INTERMEDIACIÓN. 11. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca . por lo tanto. En definitiva. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. 10. Los bancos. un crédito) de su propiedad. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. 9. 8. el cambio en las necesidades de las empresas. etc. • Dependiendo de las leyes de los países. = MARGEN Los bancos actúan como intermediarios. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. transferencias). en la mayoría de los países. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas.

que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. En unas cartulinas la entidad recoge los datos personales. 4. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. 2. Nombre. ya que solo está capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen sus capacidades civiles completas o que tengan capacidad de obrar. edad. Independiente de los tipos de bancos. y se pueden abrir a personas naturales o jurídicas. Indistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de fondos. consiste en el estudio de toda la documentación requerida para comprobar su suficiencia y las firmas. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. Estado civil. Apertura de cuentas Abrir cuenta a un cliente es una facultad de las entidades bancarias. III. RELATIVO A LAS CUENTAS BANCARIAS La relación del cliente con la entidad bancaria suele ser de carácter duradero y ha de fundamentarse en el respeto. El banco debe contrastar las firmas en cualquier operación y momento con las que tienen en su base de datos. Igualmente. Entrega de la documentación. solo se requiere una firma. aunque no sean titulares. Esto se denomina banca especializada. Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona. deben firmar todos los titulares una autorización mutua. Colectivas: A nombre de dos o más personas 3. . II. es la entrega por parte del cliente de una cantidad de dinero con la que abre la cuenta. profesión y domicilio del(os) titular(es). IV. Además podemos encontrar situaciones de declaración judicial de incapacidad. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos. 1. éstos permiten que el dinero circule en la economía. Bastanteo. Funcionamiento de las cuentas bancarias 2. c. a. I. Ingreso inicial en cuenta. 3. La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. 5.universal o banca múltiple. Nacionalidad. En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de la persona que pretende abrirla. apellidos b. Los menores de edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres o tutores los representantes legales del menor (incapaz o incapaz relativo). Registro de firmas. Tipos de cuentas según su titularidad 1. Si la cuenta es indistinta. El proceso de apertura de una cuenta bancaria es el siguiente: Solicitud de apertura donde deben constar: a. 4. y de aquellas personas que están autorizadas para disponer de los fondos. d. Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos.

saldo. El saldo de una operación es acreedor cuando las operaciones realizadas hasta ese momento arrojan una suma de depósitos superior a la suma de retiros. DESDE LA PERSPECTIVA DE LA ENTIDAD FINANCIERA: EXPEDIENTE : No. SECRETARIO : Dr. Cuentas corrientes. y es deudor cuando la suma de retiros es superior a la suma de depósitos. El saldo se va obteniendo de la siguiente manera: a. ESCRITO : No. para ser abonadas inmediatamente en su cuenta. Los adeudos o cargos o retiros son anotaciones en el debe de la cuenta. la entidad bancaria permite al cliente realizar operaciones cuyo resultado expresa que el cliente debe a la identidad. Y ALGUNOS CLIENTES TRATAN DE NO PAGAR LAS DEUDAS QUE TIENEN CON ESTOS. primer saldo. la entidad requiere la entrega de talonario de cheques. En consecuencia abonar o acreditar o depositar una operación o cuenta bancaria es registrar un abono o verificar una anotación en el haber de la cuenta. en las cuentas corrientes y de ahorro. CASO PRÁCTICO: LOS BANCOS Y/O ENTIDADES FINACIERAS EN SI TRATAN DE RECUPERAR EL DINERO INVERTIDO.1. y son cargadas inmediatamente en su cuenta. El saldo se calcula y anota en cada operación. 9. 4. SUMILLA : Demanda de Ejecución De Obligación De Dar Suma de Dinero. PRESENTO A USTEDES CASOS SIMULADOS REFERENTE HA AMBAS POSICIONES: 1. El tipo de cancelación de cuentas que se produce con más frecuencia es por iniciativa del cliente deben cumplirse las siguientes formalidades: 1. La entidad bancaria quien realiza las anotaciones de las operaciones. Los saldos sucesivos se determinan sumando o restando al saldo anterior los importes de los depósitos o retiros respectivamente. 3. CUADERNO : Principal. El importe del ingreso inicial. 6. 2. El número de cuenta de un cliente es la identificación de cualquier cuenta bancaria de depósito de dinero. b. haber y 2. Los retiros o disposiciones son extracciones de dinero en efectivo o con cheque que ejecuta el titular o su apoderado. Cancelación de cuentas Significa la interrupción definitiva de las relaciones de la entidad bancaria con su cliente. esto se conoce con el nombre de sobregiros. 5. Depósitos a plazo fijo. Los ingresos o depósitos son entregas de dinero en efectivo que realiza el titular. 7. 01. 8. d. el cliente entrega la libreta y/o tarjeta de ahorro. El formato de la cuenta bancaria se puede dividir en: debe. 3. y desde su punto de vista contable son registradas en el haber o en el debe. V. c. Cuentas de ahorro. Los abonos o depósitos son anotaciones en el haber de la cuenta. . A ESTE EFECTO PARA UN MEJOR ENTENDIMIENTO AL RESPECTO. la entidad recoge el certificado de depósito.

. cuyo inciso 1) prescribe que es efecto de las obligaciones autorizar al acreedor para emplear medidas legales a fin de que el deudor le procure aquello a que está obligado. que dispone en su inciso uno que se puede demandar ejecutivamente la obligación de dar. 27287). de fecha 07 de Agosto del 2011. C. …………………………………………………….FUNDAMENTOS DE DERECHO Fundamento mi petitorio en lo dispuesto en las siguientes normas legales:  Artículo 1219 del Código Civil. los ejecutados no han cumplido con cancelar el titulo valor cuyo cobro constituye el objeto de la presente acción. V.Que.  Artículo 18 de la Ley de Títulos Valores (Ley Nro. 11-3-1-003-505824. a fin de que cumplan con pagar la suma de S/ 31.801... ………………………………………………………………….. en VIA DE PROCESO UNICO DE EJECUCION. No.  Artículo 688 del Procesal Civil. 31. por la suma de S/ 35.FUNDAMENTO DE HECHO 1.1... conforme consta al reverso del pagaré. ante Usted dice: I. que los títulos valores tienen merito ejecutivo... según poder que consta en el Asiento ………………………….1 de la Nueva Ley de Titulo Valores.. con domicilio en Av. (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 Nuevos Soles). identificado con DNI No. y cuyo saldo capital es de S/.801. (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles).. cuyo inciso uno establece que se puede promover ejecución en virtud del título ejecutivo.. debido a que los deudores suscribieron con la recurrente un pagaré con el siguiente dato:  El crédito No.. III. el mismo que tiene como fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 y se establece como fecha de vencimiento 07 de Agosto del 2011. con domicilio real en la calle ………………………………. XI Sede Ica de la Oficina Registral de la Provincia de ………………………………. la misma que es cierta.AL SEÑOR JUEZ DEL JUZGADO DE PAZ LETRADO DE LA PROVINCIA DE PISCO. que preceptúa en su inciso 18. 3. IV. con R. ……………………..VIA PROCEDIMENTAL Y PETITORIO Que. de la Partida …………………………. de la ciudad de …………………………… y señalando domicilio procesal en la calle …………………………………………… de la Provincia de …………. de conformidad con lo dispuesto en el artículo 41. mas intereses compensatorios que se devenguen hasta la fecha de su completa cancelación. a pesar del tiempo transcurrido.Es por ello que en calidad de recurrentes solicitamos el COBRO JUDICIAL del pagare mencionado en el punto anterior. costas y costos del presente proceso..  Artículo 694 del Código Procesal Civil. interpongo DEMANDA DE EJECUCION DE OBLIGACION DE DAR SUMA DE DINERO contra don ………………………………………………………………. la presente acción tiene como finalidad demandar la ejecución de obligación de dar suma de dinero.00.  Artículo 695 del Código Procesal Civil. 1069 referente a la Ejecución de Obligación De Dar Suma de Dinero.COMPETENCIA Es competente el Juzgado de Paz Letrado de la Provincia De Pisco.57. 4. expresa liquida y exigible. …………………………………. y su cónyuge doña …………………………………………………………………….MEDIOS PROBATORIOS Se ofrecen lo siguiente: . departamento de ……………….000.. 2.debidamente representada por el Sr. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE (BANCO). de la Zona Registral No. según Decreto Legislativo No.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 nuevos soles). como puede apreciarse del Pagare que acredita nuestra pretensión. en su calidad de obligados principales. II. U. si reúnen los requisitos formales exigidos por la citada ley según su clase...Que.La recurrente se apersona al proceso..

. 11-3-1-003-505824.1. nos reservamos el derecho de ampliar la cuantía de nuestra pretensión según el monto al que ascienda el Pagare que se fuera devengado en el curso del proceso y que corresponda a la relación obligacional a que se contrae el punto 1 de los fundamentos de hechos de la presente demanda. 1.I. Nº ……………….. (03). en la demanda interpuesta por la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………. SEGUNDO OTROSI DIGO: Que... me apersono a la instancia de su Despacho. conforme a mi derecho y de acuerdo a ley. SEÑOR JUEZ DEL …………………………………… …………………………………………………. VI. solicitamos se sirva tener por interpuesta la presente demanda y darle tramite que a su naturaleza corresponde. como representante de la recurrente. 1.ANEXOS Se adjuntan los siguientes: 1.. de la provincia …………….1. 1. DE LA PERSPECTIVA DEL CLIENTE DEUDOR Y/O AVALES Y/O FIADORES: Expediente : Secretario : Escrito : 01 Cuaderno : Principal. y departamento de Ica. .00 (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles. en la que consta las facultades del Sr.. sobre Obligación de Dar Suma de Dinero en Proceso Ejecutivo.. Señor Juez.. lo que se deberá tener presente para los efectos consiguientes. 1.. 2. (BANCO)..…….801.. de la partida No. ………………………. identificada con D.I No. ……………………………………………………………. 1. delego las facultades generales de representación a que se refiere el artículo 80 del Código Procesal Civil. 35.A. PRIMER OTROSI DIGO: Que.CONSIDERACIONES PRELIMINARES.Con el objeto de ejercitar mi derecho de defensa judicial y de contradicción. que suscribe la presente demanda y declaro estar instruido acerca de sus alcances. 2.000. conforme consta al reverso del Titulo Valor que adjunto a la presente. a la Dra. Pisco.-d) Copia del RUC de la representada.-f) Copia Legalizada del asiento ……………………….Arancel Judicial por Derecho de Exhorto. Con Reg.-c) Copia de DNI de los demandantes.-b) Arancel Judicial por derecho de cedulas de notificación. y cuyo saldo capital a la fecha asciende a la suma de S/. 2.-e) Pagare Original No. …………………………………………. con arreglo a lo previsto en el segundo párrafo del artículo 428 del Código Procesal Civil. POR TANTO A Ud.APERSONAMIENTO.. Petitorio : Contradicción.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57100 Nuevos Soles. ……………. respetuosamente me presento y digo: 1. y..-g. domicilio procesal en la Casilla Judicial Nº ……………. C.SINTESIS DE LA DEMANDA. 11-3-1-003-505824 de fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 vencido el 07 de Agosto del 2011. designando domicilio habitual o real en la ………………………………………………….-a) Arancel Judicial por Ofrecimiento de Pruebas.-Pagare No. 12 de Agosto del 2011. 1.……………………. 31.1. 1. por el monto de S/..N.

1.1. también es cierto que en los pagarés jamás consignamos fecha alguna tanto de emisión como de vencimiento en el mencionado pagaré.29 con respecto a cada pagaré puesto a cobro. 3. el Estado se encuentra organizado de una manera determinada mediante una Constitución Política otorgada por el Poder Constituyente. más el pago de los intereses Compensatorios y Moratorios pactados por las partes.Petitorio.1.INTELIGIBILIDAD O ILIQUIDEZ DE LA OBLIGACIÓN CONTENIDA EN EL TÍTULO.3. representado por don ………………………………………………. 51º y 138º de nuestra Carta Magna.1.1. 15 643. 3. La contradicción comprende la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación contenida en el Título y Nulidad Formal o Falsedad del Título Ejecutivo y por haberse completado el Título en forma contraria al acuerdo adoptado. y el otro en febrero de ………….2. la realización de una pericia contable para establecer con exactitud el monto real de todo lo pagado y el prestado. 2. consecuentemente.(BANCO). cumplir y defender nuestro ordenamiento jurídico. como es el caso de Inglaterra. es en este contexto que el recurrente y la entidad emplazante acordamos y realizamos dos contratos de préstamos uno en junio de ……………. En consecuencia.. en razón a que estoy contradiciendo fundándome en la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación. para responder por las obligaciones de deudor principal. según lo disponen los Arts. no es concebible que en el Tercer Milenio la existencia de un Estado sin Constitución.La pretensión concreta del demandante está referida a que el Juzgado ordene se notifique que el recurrente y otros paguen la obligación a su cargo ascendente a las sumas de S/.1. dentro de cinco días.La actora Caja Municipal de Ahorro y Crédito de ……………. 3.2.1. razón por la cual. entre otros mandamientos fundamentales consagra la obligación que todos los peruanos tenemos que respetar.29 respectivamente.. particularmente el Estado Peruano. 6 325. 3.4. con el objeto de que jurisdiccionalmente se declare improcedente o infundada la demanda.1.7 cada uno por la suma S/..2..1. 3. la Constitución Política vigente.En mi calidad de emplazado. mediante los cuales el emplazado recibió en calidad de préstamo la cantidad de Quince mil y 00/100 nuevos soles (S/. gastos notariales.1. esta estructurado mediante categorías de normas que la doctrina ha denominado la pirámide Kelseniana en la cual la Constitución Política se encuentra en su cúspide. se perfecciona con la aceptación de las partes contratantes.Ahora.1. 6 325.Fundamentos de Fácticos.1. 8 000.00) y ocho mil y 00/100 nuevos soles (S/... una orgánica en la cual se estructura al Estado. interpone demanda Ejecutiva contra el recurrente y otros. dentro de éste marco..Que.. 3. el ordenamiento jurídico de todo Estado.2. y. es decir. como la norma veatoria que sirve de fundamento a las demás. 3.. bajo el apercibimiento de iniciarse la ejecución forzada. en respaldo de la supuesta obligación contenida en el pagaré Nº 201-1-00008201.CONTRADICCIÓN AL MANDATO EJECUTIVO.00) respectivamente. el recurrente en calidad de prueba está solicitando en el presente proceso.. 3. el Código Civil vigente consagra la figura jurídica de los contratos y éste en nuestro sistema tiene el carácter de consensualidad.1. y.2...1. una dogmática.1. (títulos) constituidos a favor de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………………. .Sustentada esta premisa.Atendiendo a estas consideraciones. 15 643..2. si bien es cierto el recurrente suscribió los pagarés en referencia y materia de autos. contradigo la ejecución alegando la Inexigibilidad o Iliquidez de la obligación contenida en los Títulos materia del presente proceso.. y las Costas y Costos del proceso.5 y pagaré Nº 108-14-201-100007158.94 y S/.94 y S/. en caso de incompatibilidad entre una norma constitucional y una norma legal o de menor jerarquía se debe preferir la primera. 3. en la cual se consagran derechos fundamentales.2.(BANCO).. y. incluso aún cuando esta no se encuentre escrita o codificada. 15 000.2.. plasmada en un texto solemne que tiene dos partes muy diferenciadas.

Asimismo..1.1 del Art.La Legislación Procesal Civil vigente ha establecido como resultado de un producto social distintas vía para conceder la tutela jurisdiccional que consagra el inc.1.1. Los procesos contenciosos se dividen en dos grupos muy bien definidos. declarado jurídicamente o establecido por acuerdo de las partes. por otro lado.2. 3. en cuanto que a la falta de cumplimiento de algún requisito señalada por ley para el ejercicio de la acción cambiaria. y. que no se puede esgrimir en ésta vía a efecto de pretender cobrarme montos que requieren dilucidar. mas no aclarar pues esa supuesta hoja anexa al pagaré no es otra cosa que un plan de pagos. los procesos civiles se dividen en contenciosos y no contenciosos. 139º de nuestra Constitución Política. así. procesos abreviados fruto de la “Clementina Saepe” de mil trescientos seis y los procesos sumarísimos. pues de esta forma el mismo pagaré también estaría incurso en la falta de formalidad para su ejecución... por ello que los títulos valores o los pagarés adolecen de nulidad formal o falsedad del título. por lo tanto se convierten en cualesquier meros documentos. Además el demandante nos indica que adjunta al pagaré una hoja anexa es decir una HOJA ADHERIDA. la sumariedad viene a significar la reducción del conocimiento .9. f).2. alterando y consignando una fecha de vencimiento inexistente por estar gozando de un periodo de gracia de 16 y 14 meses respectivamente.1.2. al adolecer de éste requisito formal los títulos valores o pagarés no tienen mérito ejecutivo.8. Tratando de sorprender a su Despacho con palabras que tienen por finalidad confundir. Por lo que dichos aspectos llenados en los pagarés nunca fueron aceptados por el recurrente. 3. tal como se puede desprender de su simple lectura.. por un lado tenemos a los declarativos de derecho que solucionan un conflicto intersubjetivo de intereses.En cuanto a los requisitos esenciales formales del pagaré. 3. como lo sostengo enfáticamente. en la causal de que el título valor incompleto al emitirse ha sido completado en forma contraria a los acuerdos adoptados (a cuyo efecto en calidad de prueba ofrezco los mismos pagarés) y en la causal del contenido literal del título valor o en los defectos de forma legal de éstos. para posteriormente poder ante su Despacho tratar de sorprenderlo y ejecutar un cobro indebido e inexistente e inejecutable. que responden a un derecho incierto cuya complejidad determina la vía que le corresponde. de acuerdo a su complejidad.. 3) del Art.1.1. 3. e) y a) del numeral 19. el Código Procesal Civil divide los procesos declarativos de derechos en proceso de conocimiento resultado de una lenta elaboración. esto es. más no acepte cual otro acto adicional que no se encuentre estipulado en el contrato para mi calidad de aval (TAL Y COMO ALLÍ FIRMO). pues. el mismo texto adjetivo distingue dentro de los procesos de ejecución o ejecutivos aparecidos a partir del “Pactum Excecutivum” establecido en una cláusula pactada entre comerciantes con lo cual se pretendía suprimir toda etapa probatoria.Pues bien. esto lo probamos con el mismo pagaré de la manera siguiente. consecuentemente se puede acudir en ésta vía ante el Poder Judicial. y junio de ………. y.7.. y desde el antiguo procesos denominado “Solemnis Ordo Judiciario”.6.requisito éste último formal y esencial para que el mencionado título valor tenga mérito ejecutivo y. se trataba de un derecho ya reconocido.Debo indicar que los pagaré han sido alterados en cuanto a su contenido fechas y demás aspectos que jamás consignamos. acto que deberá tomarse en cuenta en todo momento dentro del proceso.2. Y. en calidad de causales de la presente contradicción. todo esto. los procesos de ejecución que se han previsto para aquellos casos en que hay un derecho cierto. pero que permanece insatisfecho.2. 3.. me fundo en que lo dispuesto por los incs. en los Títulos Valores nunca consignamos la fecha de vencimiento tal como lo acredito con el propio título valor. debo indicar que mi persona en todo acto con la emplazante tenemos una relación solo de aval tal y como ellos mismos me explicaron y me dieron a conocer y tal y como forme los contratos avalando al deudor principal solo única y exclusivamente por los prestamos que el solicito en el mes de febrero de ……….2. y. 3. como ya se ha afirmado. 19º de la Nueva Ley de Títulos Valores Nº 27287.. proceso en el cual.10.Por otro lado. la demandante en forma por demás abusiva efectúa su llenado y protesto.5. consecuentemente.

la ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público así como el modo y los alcances de dicha garantía. a fin de determinar el verdadero sentido o intencionalidad por el legislador.. por lo que debe entenderse que las normas que incluye tiene tal carácter. dichos títulos sólo dan mérito a la ejecución.1. como ocurre con el Decreto Legislativo N° 1069 y sus modificatorias.2.1. de la simple lectura de dicha norma.19. debe concebirse como una unidad ideal que tiende a regular les relaciones de la vida del modo más adecuado y armónico posible. adicionalmente. es un acto unilateral y arbitrario y no tiene mérito ejecutivo por que así lo establece la Ley. pero de lo manifestado. dividir en los de ejecución propiamente dicha que versan sobre el cumplimiento de resoluciones judiciales y de títulos que se les equiparan y los procesos ejecutivos. que no califican por sí solas como títulos de ejecución.1. aunque se produzca fragmentariamente y viciado por algunos defectos. los podemos a su vez. o sea declarativo.Así. declarándola oportunamente . 3.14. regulado en el artículo ciento cuarenta y cuatro y siguientes de la propia ley. con otros dispositivos de la propia ley y de otras normas. lo que además explica su sentido. se encuentra en un riesgo que debe atenuarse.1. y es exigible cuando se refiere a una obligación pura y simple y si tiene plazo que este haya vencido y no esté sujeta a condición.Motivo por el cual. relativo al proceso ejecutivo. 3. en cuya formación siempre tiene intervención el obligado. interpuesta precisamente por el Banco de Crédito. 3... que dicha norma relaciona sus alcances.Sin embargo.12.16. no ha cumplido con presentar los demás documentos que los sustenten. completos y suficientes por sí mismos. donde el título tiene mérito ejecutivo. 3. 3.17. cabe advertir.del juez y que este sólo está obligado a pronunciarse sobre el mérito ejecutivo del documento con el cual se pide la tutela jurisdiccional. 1.Sin embargo. la atenuación de los riesgos para el ahorrista o cuenta correntista y todo justiciable que recurre al sistema financiero. conforme lo establece la doctrina. se advierte que la ley ubica en su capítulos primeros “Principios Declarativos” del título primero de las “Normas Generales”.1. las liquidaciones efectuadas por las empresas bancarias emanan de un acto unilateral y por tanto arbitrario.2.1. la Corte Suprema de Justicia de la República debe desestimarse la pretensión de la contraria. 3. en su primer párrafo señala que los acápites que contiene son formas mediante las cuales se procura. 3.18.13. de donde resulta que se está frente a una norma enunciativa. una obligación se considera cierta.Que. como mecanismo de perfeccionamiento del sistema romanista. que se inician a partir de títulos que se denominan ejecutivos y que la ley enumera. y conforme al artículo ochenta y siete de la Constitución Política del Estado.15.1. que concede mérito ejecutivo al título valor.1. la legislación y la jurisprudencia. Normas Legales. pues la ley y la doctrina reservan esa calidad a determinadas situaciones convencionales. la entidad demandante sostiene que el saldo es exigible. cuando la obligación contenida en el título es cierta. pues este. cuando es conocida como verdadera e indubitable. 3..11.1. publicada en “Revista Peruana de Jurisprudencia” pag. ingresando al proceso. lo que no resulta en el caso que se propone.2. 271. quien entrega sus ahorros en depósito en una empresa o hace uso del sistema. dentro del cual nos encontramos inmersos. expresa y exigible... es expresa cuando manifiesta claramente una intención o voluntad.. lo que se materializa en el fondo de seguro de depósitos. la demandante. que en todo caso.Frente a ello es preciso recurrir al mérito correcto de la interpretación verdadera de la norma. 2380-98-Lima. 3.. que en la doctrina moderna se identifica con la voluntad del estado y que no puede ser otra que aquella que resulta la armonizarse orgánica y lógicamente con el resto del orden jurídico. Año II No.2. como señala en la norma pertinente.Ahora bien.2.2..Es así.Consecuentemente en virtud de lo antes expuesto y de la ejecutoria suprema recaída en la casación No.2. si bien el estado fomenta y garantiza el ahorro.2.2. éste. cuando se presenta copulativamente con los otros requisitos exigibles.

6.3. 74º del mismo cuerpo legal..2.1.Principio de legalidad que dispone.. POR LO EXPUESTO: A usted señor Juez. 5.. 4.1. Pisco. 80º del Código Procesal Civil.MEDIOS PROBATORIOS.Los requisitos estipulados por los Arts.A.En este acto míos los medios probatorios ofrecidos por la demandante en su escrito de demanda.Normas Sustantivas. OTROSI.2...2. en ejercicio de la potestad concedida por el Art. es decir en forma flagrantemente abusiva y unilateral se está apartando del previamente acordado.1. 4.Contradicción a la ejecución de garantía. ANEXO Nº 01 . 103).Normas Constitucionales. sus normas ampliatorias modificatorias y conexas aplicables al presente proceso. 6..1.Tasa judicial por concepto de ofrecimiento de medios probatorios. de noviembre de 2011..El mérito de la exhibición y entrega que deberá realizar la entidad demandante de todos los documentos en los que mi persona firma y de los cuales se desprenden los pagares puestos a cobro.2. en cuanto a la inexigibilidad o iliquidez de la obligación contenida en el Decreto Legislativo N° 1069 y del Código Procesal Civil.C.Finalmente debo indicar que con la emplazada el deudor principal ha firmado una reprogramación especial sin mi consentimiento. 7 Art. 1429 y 1430 del Código Civil. 219 C. las facultades generales de representación a que se refiere el Art.. ………. 6 Art..Causal de nulidad absoluta cuando el acto jurídico no reviste la forma prescrita (Inc. 219 C.3.20.FUNDAMENTOS JURÍDICO DE LA NULIDAD FORMAL O FALSEDAD DEL TITULO EJECUTIVO. 4..4.Elementos o requisitos para la validez del acto jurídico ( Art. 4.2.1.Documento de identidad..1. que todos los peruanos nos encontramos en la obligación de respetar la Constitución Política y el ordenamiento jurídico de la Nación (Art.2.Causal de nulidad absoluta cuando la ley lo declara nulo (Inc. 4.1. 4. 1428. a fin de acreditar el pretendido abuso de derecho que la Constitución ha proscrito.3. estipulado en el acto de apersonamiento declarando ambos estar instruidos de la representación conferida y de sus alcances lo que su Despacho se servirá tener presente.). 3.. ANEXO Nº 01 . 6. más aún cuando no se ha cumplido con adjuntar una pericia actualizada. ruego tenga por realizada la contradicción.1.C. lo que quiere decir que se están saliendo por este lado también del contrato en el que tengo la calidad de aval y bajo el cual figuran las reglas que me competen deben aplicarse. 4.Normas Adjetivas. otorgo al Abogado que autorizan este primer escrito.. respecto de la resolución de contratos.Copia Fotostática de mi documento de identidad. 4.improcedente o infundada. ..1.La constitución no ampara el abuso del derecho (Art.Que.1.Documento tributario. 140 del Código Civil).1. 4.1.). 5. a cuyos efectos tal representante judicial consignan el mismo domicilio procesal del representado. 38)..2.2. 4..ANEXOS..2..Que.. 5. acto que por cierto no estipula el contrato que firmamos... 4..B. ofrezco los siguientes medios probatorios: 5.2.

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