DERECHO BANCARIO CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO 1.

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”. VILLEGAS, Carlos Gilberto. 2. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”. RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín. 3. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras). RIBÓ DURÁN, Luis. En sentido amplio el concepto no debe concebirse únicamente en función de los bancos, sino que, en la mayoría de los casos a otras entidades afines o complementarias a la actividad bancaria. En otro orden de cosas, el derecho bancario tiene que ver con una actividad esencialmente intermediaria y que, por mucho tiempo, se manifestó revestida de un "animus lucrandi " que la emparentaba con la noción del "Acto de comercio", como "acto de interposición lucrativa". ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO Aunque los conceptos expuestos obedecen a criterios distintos, en ellos se pueden percibir algunos puntos comunes, que pueden indicarnos, además de los elementos del concepto, la complejidad del mismo. Los elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son: 1. NORMAS JURÍDICAS. Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurídicas, en contraposición, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelación humana. Quizá es más exacto, como lo hace el último concepto, hablar de “conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal”, por tanto, hablar de norma jurídica podría inducirnos a reducir el concepto únicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o código, y la integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal. 2. REGULADORAS DE RELACIONES. Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son: 2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crédito con el Estado. 2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crédito entre sí. 2.3. Entre los bancos y demás entidades financieras con los particulares. De esta característica se comienza a desprender la dificultad en la caracterización del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho público.

3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la operación, en este caso, bancaria, diferente de otras operaciones de otras entidades mercantiles. Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de operaciones. JUSTIFICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO. Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son: 1. Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su antigüedad amerita un estudio socio-cultural-político-económicojurídico. 2. Porque siendo parte del concepto global de “Derecho” se convierte en una “materia” de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado. 3. Porque, por muchos años, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoría, la Contaduría, la Economía. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado, elaborada con muy poco criterio jurídico. 4. Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crédito bancario. El futuro abogado puede optar por especializarse en el Derecho Bancario. 5. Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de “columna vertebral” de la economía de un país. En consecuencia, lo que sucede en la economía patria o internacional se debe a la banca. 6. Porque la dinámica de los acontecimientos políticos y sociales alcanzan a la actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o popularizar el crédito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar, sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional. TENDENCIAS ACTUALES EN EL DERECHO BANCARIO. Durante la última década, la intermediación bancaria tradicional cambió de manera espectacular; las grandes entidades no bancarias (incluso sociedades de bolsa, compañías financieras y empresas de seguros) se transformaron en los actores principales del proceso de intermediación, forzando a los bancos a ampliar su espectro de actividades financieras en otros sectores que antes se hallaban segmentados. Por ende, en los años noventa, los bancos internacionales expandieron de modo significativo el alcance de sus actividades hacia áreas, que directamente tenían impacto en el riesgo crediticio o producían su reasignación, con la consiguiente exposición a tipos diferenciados de riesgo que antes eran objeto de control fiscalizatorio. La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, valuarse por separado y negociarse en los mercados financieros globales. Esta conciencia tiene destacadas implicancias para la supervisión y regulación del mercado financiero a nivel nacional, regional e internacional. Los tipos especiales de riesgo ya no se encuentran limitados a categorías institucionales específicas. En ese sentido, las entidades financieras han llegado a reconocer, que los riesgos desagregados pueden recombinarse en formas que reflejen los perfiles de riesgo de las entidades financieras, que hasta hace poco tiempo se distinguían por su carácter único e independiente. Esta explosión de productos financieros innovadores plantea miles de nuevas cuestiones de orden jurídico y práctico (de índole pública y privada del sector), que será necesario dentro de los parámetros ampliados del nuevo Derecho Bancario. No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de manera inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y coordinación entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria, sobre una base internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.

Fundación-. Cooperativa. así como a respetar los coeficientes bancarios. es decir: los Bancos podrán cumplir sus obligaciones de restitución "ex deposito". 3. 1. Jurisprudencia La palabra jurisprudencia posee dos acepciones distintas. aunque no sea éste el único aspecto problemático de la actividad bancaria. en la medida en que ello no se oponga al derecho. y Derecho común. ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO En realidad. 5. Legislación mercantil común. sino también cualquier disposición con fuerza de Ley. incluyendo sus relaciones con el poder público. figuren primero las leyes especiales sobre instituciones de crédito y sobre operaciones de crédito. de índole constitutiva y "de inserción". en orden a asegurar la liquidez y solvencia suficientes para salvaguardar el interés de los depositantes.. Entendiendo Por Tal. Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo. La costumbre. Es evidente que en el orden jerárquico. Las fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras de establecer las normas que lo componen. la organización y el régimen de las inversiones y reservas. El Código Civil Es interesante. La principal fuente del Derecho bancario es la Ley. como en cualquier rama jurídica. Usos Bancarios Y Costumbres Mercantiles Los usos bancarios generalmente están inspirados por el interés de las grandes empresas bancarias. Jurisprudencia Usos bancarios y costumbres mercantiles. el hecho de que el derecho común sea aplicable como fuente del derecho bancario. en que habrán de recuperar las cantidades depositadas. En materia bancaria la costumbre no existe. por lo que la incidencia de la reglamentación administrativa es muy considerable. Legislación Mercantil Común Son todas aquellas que regulan la actividad profesional. En una de ellas equivale a ciencia del derecho o teoría del orden jurídico positivo. En este sentido. el Código Civil. 2. . lo que resulta lógico y admisible. el Derecho bancario impone a las entidades de crédito la obtención de previas autorizaciones administrativas. se pueden diferenciar las fuentes materiales y las fuentes formales. y más aún en el derecho bancario. y las obliga a tener cifras de capital mínimo muy elevadas. no sólo desde un punto de vista formal. así como la adopción de especiales estructuras organizativas de conformación – Sociedad Anónima. la razón de este precepto es indiscutible. sirve para designar el conjunto de principios y doctrinas contiendas en las decisiones de los tribunales.Desempeña en nuestro derecho un papel muy secundario. En la otra. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito.FUENTES DEL DERECHO BANCARIO Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. a la moral o al orden público. En el Derecho bancario. entendiendo por tal. 4. que afecta a todos los aspectos del estatuto del banquero y del régimen de sus operaciones. lo que sucede es que el Derecho bancario es un Derecho profesional funcional. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. Las fuentes materiales o de producción son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa creadora. Derecho Común. Sólo es jurídicamente obligatoria cuando la ley le otorga tal carácter.

cambiario y de títulos-valores. son -sobre todo. Por expresarlo en otros términos: una cosa es que "la normativa" bancaria sea mayoritariamente pública. sin duda. y penales (p. conecta con otros ámbitos del Ordenamiento. que es cualitativamente Derecho privado. esta circunstancia no afecta en modo alguno a la naturaleza ontológicamente privada del Derecho bancario. y la prestación de diversos servicios. sea también-público: el Derecho bancario es. fiscales. . pertenecientes a los más diversos ámbitos del Ordenamiento. que. porque la actividad bancaria es una actividad económica cuyo eje fundamental -la intermediación crediticia indirecta.. las referidas a la estafa cuando se refiere a cheques en descubierto o letras de cambio colusorias). como: ". como el Derecho civil. normas de "Derecho administrativo". normas mercantiles relativos a las sociedades anónimas. pero también normas de Derecho público. como un conjunto de relaciones jurídicas entre sujetos privados. aunque en la práctica se manifiesta como un todo unitario. para conocer cuál es el verdadero estado de la materia en que se halla el "Derecho bancario". El Derecho bancario se presenta. como la Ley de Títulos Valores y otras aplicables. derecho procesal civil. si nuestra concepción del Derecho bancario lo circunscribe a aquellas normas que específicamente regulan la materia bancaria. derecho privado. como parte del Derecho objetivo. en el plano del Derecho.normas administrativas.En consecuencia.. sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación. Ahora bien. un conglomerado de normas de organización jurídico-públicas y preceptos jurídico-privados ". relativos al préstamo mercantil. ÁMBITO DEL DERECHO BANCARIO. pues. cajas de ahorros o cooperativas de crédito. las sociedades de crédito hipotecario y otras). mercantil. y otra -distinta.constituye un conglomerado de normas de muy diversa naturaleza. y otras normas de carácter administrativo. Regula no sólo las Entidades de Crédito bancarias.. E incluso como las normas relativas a la creación de bancos. el derecho bancario es un conglomerado de diferentes normas. normas de Derecho privado. no agota su contenido en normas o instituciones estrictamente mercantiles-privadas. como tal.. etc. carentes de "imperium".se manifiesta. sería preciso reconocer el predominio cuantitativo del Derecho público: las normas bancarias positivas. administrativo.es que "el Derecho bancario ".e. en su núcleo. podríamos afirmar que. sino que –bien por el contrario. Mas. El Derecho bancario. a saber normas constitucionales.

. CIVIL: Porque se aplica supletoriamente a todas las ramas que auxilian al derecho bancario. el de los tributos y sus forma de recaudación.los contratos PENAL: Porque tiene la misión de castigar las conductas que lesionen o pongan en peligro el buen funcionamiento del orden económico y del ordenamiento financiero.RELACIÓN DEL DERECHO BANCARIO CON OTRAS RAMAS DEL DERECHO OTRAS RAMAS DEL DERECHO CONSTITUCIONAL: Porque proporciona el marco conceptual dentro del cual se desarrolla el derecho bancario. libramientos indebidos. Ejm. DE RE CH O BA NC ARI O . Ejm. ITF (ITF=Impuestos a las Transacciones Financieras). COMERCIAL: Porque el estado ejerce un rol regulador para definir las reglas del juego de los agentes económicos en el mercado y el desenvolvimiento de los particulares en una actividad económica propiamente dicha.e. TRIBUTARIO: Porque coinciden en un determinado tema. INTERNACIONAL: Porque debido a la intensificación de las relaciones comerciales y el desarrollo de las comunicaciones han determinado la internacionalización de las finanzas tanto públicas como privadas. ADMINISTRATIVO: Porque se ocupa de las normas reguladoras de las relaciones entre la administración y los particulares que conforman las entidades financieras a fin de que puedan funcionar como tales. Tales como los compromisos y/o convenios entre entidades financieras del extranjero con alguna local ya sea para el envío de dinero a nuestra localidad y/u otra cualesquiera operación que acuerden. etc. Las estafas. en el que muchas veces las entidades financieras colaboran con el ente público en el cobro de cierto impuestos como p.

Ley Nº 28587: Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. incide en forma definitiva en el ejercicio y aplicación de las funciones bancarias. desde luego. Resolución SBS Nº 1765-2005 y modificatorias: Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (en adelante El Reglamento de Transparencia) Decreto Supremo N° 054-97-EF Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones. Directiva N° SBS-DIR-SEG-144-01 Normas para la Organización de Expedientes. Se trata de tres estamentos con funciones distintas. cuyo conjunto conformaría el denominado sistema bancario financiero. LEY Nº 28112 Ley marco de la Administración Financiera del Sector Público Ley N° 27444 Ley del Procedimiento Administrativo General. a la Superintendencia de Banca y Seguros o en forma directa por el Ministerio de Finanzas. entidades e instituciones que señalan las normas. por la ley y cuyas disposiciones se enderezan a cumplir tal finalidad o al manejo monetario que. íntimamente relacionados. Seguros y AFP (Ley 26702). Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. por supuesto. pero siempre sometidas a una estricta regulación y a un severo control. . BASE LEGAL DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO El marco legal que rige las operaciones financieras en el país está dado por la Legislación del Sistema Financiero y de Seguros. que establece el marco de regulación y supervisión. Excepcionalmente. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. en este marco no está comprendido el Banco Central de Reserva del Perú. Sus objetivos. autorizada. Resolución SBS N° 200-2003 Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia.EL SISTEMA BANCARIO Es el conjunto de autoridades. Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad especializada. se sustenta en los principios de la llamada soberanía monetaria. Aquí se asignan facultades de control a la Banca Central. el Estado posee Entidades que tienen una facultad reguladora que implica una regulación estricta de las operaciones bancarias. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. en el sentido de estar integrado por una o más autoridades. dentro del Sistema Bancario. la realización de las actividades en forma privada. Por tanto. realizan y controlan las intermediación en el crédito. en otros casos.

RESOLUCIÓN S. RESOLUCIÓN S. SBS-DIR-SBS-313-01 Procedimiento Sancionador y el Registro de las Sanciones Aplicadas por La SBS FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO La Superintendencia de Banca. Decreto Supremo Nº 182-2003-EF normas de necesarias para el buen funcionamiento del SPP.S. .Resolución SBS N° 544-2005 Reglamento de Organización y Funciones de la Superintendencia. carácter complementario y RESOLUCION Nº 054-98-EF/SAFP Autorizaciones de Organización Funcionamiento de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. El estatuto social y su escritura de constitución se regulan en la Ley Nº 26702 y Ley General de Sociedades. salvo cuya naturaleza no lo permita. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. RESOLUCION Nº 052-98-EF/SAFP Inversiones. RESOLUCION Nº 053-98-EF/SAFP Gestión Empresarial. RESOLUCION Nº 232-98-EF/SAFP Prestaciones.B. RESOLUCION Nº 115-98-EF/SAFP Registro.B. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financieros.B. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Resolución SBS N° 816-2005 Reglamento de Sanciones de la Superintendencia. Calificación y Clasificación de Riesgo de RESOLUCION Nº 538-98-EF/SAFP Fusión.S. de los asegurados y de los afiliados al SPP. 355 -2005 Información al Afiliado y al Público en RESOLUCION Nº 080-98-EF/SAFP Afiliación y Aportes. Resolución SBS N° 025-2006 Reglamento de Documentos Normativos Internos N° SBS-REG-GPS-129-03. la suscripción del capital social es también fijada por norma. la Superintendencia de Ley Nº 27988. N °8 -2007 Reglamento para la Inversión de los recursos de los Fondos de Pensiones en el Exterior. determinando un mínimo para cada tipo de empresa financiera. Directiva Nº. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Las empresas se constituyen bajo la forma de Sociedad Anónima. reglamentada mediante Decreto Supremo Nº 182-2003-EF y Ley Nº 28444 traspaso del fondo de pensiones de un afiliado de una AFP. Decreto Supremo Nº 220-92-EF Estatuto de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.S. Disolución y Liquidación de las AFP y la Fusión de los Fondos que Administran. Nº 724-2001 Inversiones. Nº General. Resolución S.

o por las relaciones entre sus operaciones y un determinado sector de la actividad económica. Esta distinción tiene pleno sentido en los sistemas financieros en los cuales se reconoce la especialización de la banca. dotados los bancos de una especie de cláusula general de competencia. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia. Por consiguiente. especialmente a través de los depósitos bancarios y que los utilizan junto con su propio capital y reservas. para hacer préstamos en principio a corto plazo.Los bancos cumplen una función clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. más agresivas no tendrían las restricciones propias de la banca especializada. Para nosotros. como tal totalmente no clásica en su objeto. Sirven así las necesarios de caja o de tesorería de los comerciantes y atienden los requerimientos de recursos de los particulares para gastos de consumo ordinario. si se quiere. esa información y su análisis escapan del alcance de las personas no especializadas. pues reciben también el nombre de sociedades o corporaciones financiaras que captan recursos valiéndose de depósitos o .Son bancos. en los cuales. lo que determina la necesidad de proveer regulaciones que protejan esa asimetría y le den más confiabilidad al sistema. Los ahorristas deben estar bien informados de esas cualidades a fin de optar adecuadamente por la entidad a la que han de confiar su dinero y evaluar la conveniencia de la tasa de interés que cada banco ofrece. se asignan funciones diversas a distintos intermediarios crediticios. En últimas.. porque coexisten ambos sistemas. reviste una importancia reducida en los países en los cuales se ha adoptado el sistema de la banca múltiple o polifuncional. sin embargo. que podríamos llamar principal. 2. Veamos. sólo en la medida en que se utilice un instrumento distinto y particular puede justificarse. en nuestro sentir. Criterio que es válido también para distinguir a todos los intermediarios financieros entre sí. mientras otras obedecen a criterios secundarios o accesorios en relación con éste. una calificación individual de un banco con respecto a los demás. son un resultado de los distintos criterios. esto es. CLASIFICACION DE LOS BANCOS Existen diversos criterios para clasificar a los bancos. ya por el contenido económico-político de su actividad. Y aún cuando la solución no es universal en América Latina. inicialmente algunas clases de bancos de acuerdo con el criterio expuesto: 1. con las solas restricciones que les imponga la ley. Financieros o de Inversión. todas las actividades propias de los diversos bancos en los sistemas especializados. Comerciales o de Depósito.. bien por las operaciones que realizan. a través de contratos de mutuo o de descuento. las clasificaciones. puedan realizar prácticamente. incluso no llamados así en todos los países. lo cierto es que la competencia internacional de la banca parece estar llevando a una crisis la noción de la banca especializada en la media en que las entidades financieras. Sin embargo. Por ello encontramos que existen clasificaciones de los bancos que obedecen a este criterio. Sin embargo. existe un aspecto fundamental que permite distinguir técnicamente a un banco de otro y es la posición peculiar que adopta como intermediario y que se traduce en la utilización de un instrumento típico de captación o colocación de recursos o de ambas cosas.Por bancos comerciales debemos entender aquellas intermediarios financieros que captan recursos del mercado. sin embargo.

de tal manera que. a constituir reservas técnicas destinadas a poder garantizar el reembolso de los capitales los que. caracterizado por la entrega de un título probatorio. Igualmente. casi sin excepción y contra la garantía de una hipoteca constituida sobre el mismo bien construido o comprado. Los recursos así obtenidos se destinan por los bancos o sociedades de capitalización. 4. los cuales tendremos ocasión de analizar al estudiar el contrato de emisión de obligaciones y otros títulos. o por la emisión de bonos o estampillas de ahorro.. no porque sean menos importantes sino porque no corresponden al criterio central de distinción que mencionamos. si de bancos comerciales se trata. a través del contrato de depósito en cuenta de ahorro. por ejemplo. no puedan captar ahorro interno o que tengan que restringir el marco de sus actividades a la . con la advertencia de que existen porcentajes muy elevados de la misma que carecen de ella. se caracterizan por captar sus recursos a través de la emisión de títulos llamados cédulas y bonos hipotecarios. recogen los pequeños ahorros de la comunidad.Los bancos de crédito hipotecario. 5. en negocio que. Otras clasificaciones que podríamos llamar secundarias. muy desarrollados en América Latina. mas que rentables en la mayoría de los casos. los bancos de capitalización utilizan como instrumento de captación el denominado contrato de capitalización. en algunos países. Tienen también instrumentos precisos de captación y colocación de sus recursos. generalmente una libreta de ahorros. modalidad en verdad excepcional. en operaciones a mediano largo plazo que pueden consistir.3. como su nombre lo indica. utilizarán los mismos instrumentos de captación y colocación. Hipotecarios. como a mediano y largo plazo.En cuanto se trate de una función asignada a un banco. De Ahorro. emisión de obligaciones y de colocación. Atienden entonces un sector específico de la actividad económica y buscan satisfacer una necesidad primaria. pueden ser las siguientes: Nacionales y Extranjeros.Los bancos o cajas de este nombre. Se trata pues de un crédito preferencialmente para la industria. Destinan los recursos captados bien en inversiones en renglones particularmente seguros.Los bancos se clasifican en una forma u otra según su domicilio que suele reflejarse en la integración de la capital por accionistas nacionales o extranjeros. así como de emisión de bonos u obligaciones y que colocan dichos recursos. títulos generalmente respaldados por los créditos constituidos a su favor. Esto no incide en las posibilidades de operación. Desde luego.. ambos distintos de los utilizados por los bancos comerciales. se invierten en activos líquidos y seguros. con instrumentos peculiares de captación. a su turno.. es posible que a los bancos extranjeros se les limiten algunas posibilidades de manera que. particularmente sentida en América: dotar a la población de vivienda adecuada. está encaminado a permitir la formación de un capital a través del ahorro permanente y constante o mediante el pago de una suma única. 6.. inversión en los capitales de las empresas. los bancos comerciales pueden tener secciones hipotecarias que cumplen estas funciones. no sólo en la concesión de créditos sino traducirse en inversiones de capital en determinadas empresas. lo que no es obvio en toda América Latina. y a diferencia de los anteriores cumplen la función de dar crédito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado costo y lenta amortización no permiten financiarlos con recurso a corto plazo. préstamos a mediano y largo plazo. Estos bancos colocan dichos recursos junto con su capital y reservas en operaciones de crédito para la construcción de vivienda. Como se ve. por factores de política interna. junto con su propio capital. o en préstamos a los mismos depositantes tanto a corto. en ciertos sistemas donde existe el denominado ahorro contractual. aun para adquisición de vivienda. De Capitalización. es preciso tener en cuenta que.

donde exista la posibilidad de que el capital utilizado en su formación. son necesidades mercantiles que canalizarlos. en las cuales se supone que el esfuerzo colectivo de los asociados no sólo contribuye a la consecución de los fondos recibidos por la entidad sino que. En los países y son muchos donde coexisten unos y otros.C. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. Minero.Esta clasificación obedece a la circunstancia de que su estructura de recursos se levanta a partir de asociaciones cooperativas o mutuales.. alejándolos de un criterio de especialización específica. cuando no exclusivamente. por ejemplo. a su turno. Ganadero. pero en último y por regla general. 8. En fin. el crédito será a un plazo u otro. De Crédito Sectorial: Agrícola.. Bancos Cooperativos.Y aún podrían mencionarse otros sectores. Por ello podemos estudiar un sinnúmero de contratos que corresponden a la posición polifacética que los bancos suelen adoptar en América Latina y que. autorizados para prestar el servicio de crédito hipotecario mediante la apertura y mantenimiento de una sección para tal finalidad. su dirección. el Sistema Bancario en nuestro país está conformada por la banca múltiple (bancos).La clasificación que distingue entre unos y otros bancos con este calificativo. todo esto complementado por el sistema no bancario. sin que de suyo la atención del sector implique la utilización de mecanismos distintos de los que emplearían sus colegas para atender la cliente corriente. se ponen en manos de organismos estatales para que los atiendan. que hubiese podido ser la primera. el banco central de reserva (B. Sin embargo. Una última anotación. por merecer una particular protección del Estado o no ser susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente. 7.P) y el banco de la Nación (B. esté en manos de los particulares. Públicos y Privados. los bancos comerciales están autorizados. según las necesidades de un sector u otro. porque apenas hemos querido indicar con esta clasificación aquella que deriva del sector específico atendido por un banco determinado. les permite actuar en distintos sectores o con diferentes mecanismos: 9. son éstos asociados los que en primer término. los mecanismos de captación y colocación serán los mismos. no es extraño encontrar en América Latina bancos públicos que compiten abiertamente con la banca privada en todas sus operaciones comerciales y en la atención de la misma clientela.. se exigirán distintas garantías. consiste en reiterar que en la mayor parte de los países las posibilidades concretas de los bancos no se limitan a revestir una de las formas específicas que hemos mencionado. es bueno advertir que la razón filosófica que justifica la existencia de los bancos públicos parece ser la de enderezar sus actividades hacia el fomento o atención de determinados sectores que. Desde luego. sino que a veces. junto a su capital y el dinero que captan bajo otras modalidades. obedece a que el banco sea público y lo será siempre que la banca esté nacionalizada o sea privado. además para captar ahorros a través de una sección específica o realizar operaciones de fideicomiso o de encargos de confianza por medio de una sección fiduciaria o. incluso. de esta manera diremos: A. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de . LOS BANCOS Se denomina también empresas bancarias. tienen derecho a recibir crédito o a utilizar los distintos servicios financieros que ellos puedan prestar. etc.R.N).celebración de operaciones de comercio exterior o cualquiera otra limitación similar.

Gracias a esto puede crear dinero a través de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero). fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. 2. Existen . 4. EL SISTEMA NO BANCARIO Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. entre estos tenemos a: 1. Administrar las reservas internacionales. Financieras: Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. Importancia • • • • de los Bancos Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. 4. Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. C. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. quiebras. 3. 2. Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. Impulsan las actividades económicas Son agentes de crédito Ofrecen seguridad y confianza Tasa de interés Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos puede ser: 1. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. B.Creado en 1996. Sus Funciones Son: 1. Informar sobre las finanzas nacionales. esto es cuando capta recursos del público. empresas. casas. BANCO CENTRAL DE RESERVA: Es una entidad estatal autónoma. Regular la cantidad de dinero. Emitir billetes y monedas. pérdidas. tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país. Tienen fines lucrativos. a excepción de los depósitos a la vista. orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector industrial. Se aseguran todo tipo de negocios. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Funciones: • Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas estatales • Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda pública. 2. Compañías de Seguro: Empresas que cubren diversos riesgos: robos. siniestros.cheques extendidos contra ellos . • Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado D. pero no califican como bancos. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. automóviles. 3. BANCO DE LA NACIÓN: Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector publico . etc. COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo): Institución administrada por el estado que capta y Canaliza. Es conocida también como la autoridad monetaria.

3.. que van a constituir un fondo de previsión individual. 6. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. Promesa de Pago. 4.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad.. créditos.Objeto del crédito. 2. Importancia 1.muchos tipos de cooperativas. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos.Compromiso que adquiere el deudor frente al acreedor. 3.Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad. Conclusiones. EL CRÉDITO Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. Interés.. Garante. Elementos 1. descuentos de efectivo etc... E.Plazo en que se debe cancelar el crédito. Permite una mayor producción. Ejemplo letras de cambio. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. pagares.. 1. OPERACIONES BANCARIAS TÍPICAS Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir. El deudor. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito.La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera. más un interés. Es decir con el dinero que reciben conceden préstamos. son una de las fuentes de financiación para las entidades . 5. Cajas Municipales y Rurales: Se organizan bajo la forma de asociaciones.Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente.. etc...Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor. Documento. 2. El acreedor. Hace posible un mayor consumo familiar. Incentiva la capacidad creativa del hombre. Mas una ganancia al acreedor. A una personao empresa. 7. Operaciones pasivas (genera intereses) que consisten en captar fondos de los clientes. 4. La confianza.. 5. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente alvalor entregado más un pago adicional llamado interés.Persona que avala la promesa de pago del deudor. El bien. el equivalente del valor que recibe.Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. Tiempo. 6. 9. 8. AFP: Empresas que captan recursos de los trabajadores. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región. La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras.

 Préstamos (Créditos)  Crédito en Cuenta corriente y el Sobregiro  Descuento Bancario  Factoring  Leasing  La Tarjeta de Crédito 3. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. Por dar estos préstamos el banco cobra. a. pagan unos intereses (intereses de captación). con estos. Depósitos. También son llamadas operaciones neutras. Compraventa de títulos de acciones. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • • Cuentas de Ahorros Depósitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME) Las cuentas. . son totalmente líquidas. La colocación es lo contrario a la captación. divisas y otros bienes. Operaciones de servicios (genera comisiones) son prestaciones complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas. Operaciones activas (cobra intereses). otorgan créditos a las personas. a cambio del pago de una comisión. empresas u organizaciones que los soliciten. Estos depósitos. Cajas de seguridad. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Fideicomiso o fiducia mercantil. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. e. en este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora o acreedora. dependiendo del tipo de préstamo. el banco puede exigir el preaviso. d. las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados. c. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos. por tanto. es decir. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. 2. y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés. Las operaciones de captación de recursos. dependiendo del tipo de cuenta.bancarias. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. Intermediación en cobros y pagos. consisten en la concesión de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. b. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía.

Préstamos y créditos Clasificaciones de préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema). y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. • Por el sistema de amortización. con independencia del pacto de intereses. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. • Préstamo participativo en el que el prestamista. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el . pueden ser reales (prendas. etc. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. • Préstamo para operaciones bursátiles de contado. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. desde el punto de vista jurídico es un único contrato. 6. puesto que no pueden estar invertidos. • Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera.) o personales (aval). El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. 4. al final del préstamo. etc. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: 5.NOTA: Las operaciones activas. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. el cual se debe conservar permanentemente. prepagable o postpagables. De esta forma. 7. vinculado con una operación de compra o venta de valores. alemán. • Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). depósitos. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. • Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. siguiendo un sistema francés. Tienen un carácter improductivo. • Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. a reintegrar al Banco el saldo a su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. pasivas y algunas de servicios reciben el nombre de productos bancarios. hipotecas. Encaje bancario De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. americano.

reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés. el cambio en las necesidades de las empresas. En definitiva. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. asegurando la solvencia en importación-exportación. Los bancos. 11. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento.importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. Los medios de pago (tarjetas. cheques. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca . garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. por ejemplo negociar acciones. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación.Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación). ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. = MARGEN Los bancos actúan como intermediarios. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. monedas de otros países. • Dependiendo de las leyes de los países. 9. un crédito) de su propiedad. 8. familias e instituciones. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas.Prestación de servicios • En la actualidad. además. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. son más altos que los intereses de captación. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. etc. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación DE INTERMEDIACIÓN. La solvencia. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación. bonos del gobierno. 10. por lo tanto. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. en la mayoría de los países. transferencias). pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas.

es la entrega por parte del cliente de una cantidad de dinero con la que abre la cuenta. y de aquellas personas que están autorizadas para disponer de los fondos. 4. Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona. Tipos de cuentas según su titularidad 1. Nacionalidad. y se pueden abrir a personas naturales o jurídicas. Bastanteo. consiste en el estudio de toda la documentación requerida para comprobar su suficiencia y las firmas. Ingreso inicial en cuenta. 3. Igualmente. Si la cuenta es indistinta. Nombre. 5. que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. Entrega de la documentación. Independiente de los tipos de bancos. d. ya que solo está capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen sus capacidades civiles completas o que tengan capacidad de obrar. profesión y domicilio del(os) titular(es). El banco debe contrastar las firmas en cualquier operación y momento con las que tienen en su base de datos. Indistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de fondos. Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos. éstos permiten que el dinero circule en la economía. Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos. Los menores de edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres o tutores los representantes legales del menor (incapaz o incapaz relativo). En unas cartulinas la entidad recoge los datos personales. edad. Esto se denomina banca especializada. IV. Funcionamiento de las cuentas bancarias 2. Registro de firmas. 2. c. Colectivas: A nombre de dos o más personas 3. La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. apellidos b. Apertura de cuentas Abrir cuenta a un cliente es una facultad de las entidades bancarias. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. 1. III. deben firmar todos los titulares una autorización mutua.universal o banca múltiple. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. solo se requiere una firma. Estado civil. En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de la persona que pretende abrirla. El proceso de apertura de una cuenta bancaria es el siguiente: Solicitud de apertura donde deben constar: a. a. 4. Además podemos encontrar situaciones de declaración judicial de incapacidad. aunque no sean titulares. RELATIVO A LAS CUENTAS BANCARIAS La relación del cliente con la entidad bancaria suele ser de carácter duradero y ha de fundamentarse en el respeto. . I. II. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general.

6. La entidad bancaria quien realiza las anotaciones de las operaciones. SECRETARIO : Dr. SUMILLA : Demanda de Ejecución De Obligación De Dar Suma de Dinero. y son cargadas inmediatamente en su cuenta. Cuentas corrientes. 2. haber y 2. y desde su punto de vista contable son registradas en el haber o en el debe. d. Los abonos o depósitos son anotaciones en el haber de la cuenta. El importe del ingreso inicial. El saldo se va obteniendo de la siguiente manera: a. El saldo de una operación es acreedor cuando las operaciones realizadas hasta ese momento arrojan una suma de depósitos superior a la suma de retiros. esto se conoce con el nombre de sobregiros. la entidad recoge el certificado de depósito. . Cuentas de ahorro. Y ALGUNOS CLIENTES TRATAN DE NO PAGAR LAS DEUDAS QUE TIENEN CON ESTOS. para ser abonadas inmediatamente en su cuenta. c. b. DESDE LA PERSPECTIVA DE LA ENTIDAD FINANCIERA: EXPEDIENTE : No. En consecuencia abonar o acreditar o depositar una operación o cuenta bancaria es registrar un abono o verificar una anotación en el haber de la cuenta. la entidad requiere la entrega de talonario de cheques. ESCRITO : No. Depósitos a plazo fijo. 4. 01. Los adeudos o cargos o retiros son anotaciones en el debe de la cuenta.1. y es deudor cuando la suma de retiros es superior a la suma de depósitos. Los ingresos o depósitos son entregas de dinero en efectivo que realiza el titular. 3. CASO PRÁCTICO: LOS BANCOS Y/O ENTIDADES FINACIERAS EN SI TRATAN DE RECUPERAR EL DINERO INVERTIDO. 8. 5. 7. primer saldo. Los retiros o disposiciones son extracciones de dinero en efectivo o con cheque que ejecuta el titular o su apoderado. la entidad bancaria permite al cliente realizar operaciones cuyo resultado expresa que el cliente debe a la identidad. El formato de la cuenta bancaria se puede dividir en: debe. PRESENTO A USTEDES CASOS SIMULADOS REFERENTE HA AMBAS POSICIONES: 1. CUADERNO : Principal. Cancelación de cuentas Significa la interrupción definitiva de las relaciones de la entidad bancaria con su cliente. El tipo de cancelación de cuentas que se produce con más frecuencia es por iniciativa del cliente deben cumplirse las siguientes formalidades: 1. El saldo se calcula y anota en cada operación. V. en las cuentas corrientes y de ahorro. El número de cuenta de un cliente es la identificación de cualquier cuenta bancaria de depósito de dinero. 9. 3. saldo. A ESTE EFECTO PARA UN MEJOR ENTENDIMIENTO AL RESPECTO. Los saldos sucesivos se determinan sumando o restando al saldo anterior los importes de los depósitos o retiros respectivamente. el cliente entrega la libreta y/o tarjeta de ahorro.

. ………………………………………………………………….Que. y cuyo saldo capital es de S/. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE (BANCO).AL SEÑOR JUEZ DEL JUZGADO DE PAZ LETRADO DE LA PROVINCIA DE PISCO.  Artículo 18 de la Ley de Títulos Valores (Ley Nro.. de conformidad con lo dispuesto en el artículo 41. C. en su calidad de obligados principales.La recurrente se apersona al proceso. con domicilio en Av...801.. II.. ……………………………………………………. 4. cuyo inciso uno establece que se puede promover ejecución en virtud del título ejecutivo.  Artículo 694 del Código Procesal Civil. según Decreto Legislativo No. …………………………………. debido a que los deudores suscribieron con la recurrente un pagaré con el siguiente dato:  El crédito No. departamento de ………………. ante Usted dice: I. de la Partida …………………………. mas intereses compensatorios que se devenguen hasta la fecha de su completa cancelación.801.. los ejecutados no han cumplido con cancelar el titulo valor cuyo cobro constituye el objeto de la presente acción. 2. (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles). con domicilio real en la calle ……………………………….00. 27287). III.1. U.. de fecha 07 de Agosto del 2011.. a pesar del tiempo transcurrido.. según poder que consta en el Asiento …………………………. 11-3-1-003-505824.FUNDAMENTOS DE DERECHO Fundamento mi petitorio en lo dispuesto en las siguientes normas legales:  Artículo 1219 del Código Civil. expresa liquida y exigible. la presente acción tiene como finalidad demandar la ejecución de obligación de dar suma de dinero. 31. de la Zona Registral No...MEDIOS PROBATORIOS Se ofrecen lo siguiente: .. V.000... a fin de que cumplan con pagar la suma de S/ 31. la misma que es cierta. XI Sede Ica de la Oficina Registral de la Provincia de ………………………………. en VIA DE PROCESO UNICO DE EJECUCION.1 de la Nueva Ley de Titulo Valores..Que. que preceptúa en su inciso 18. el mismo que tiene como fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 y se establece como fecha de vencimiento 07 de Agosto del 2011.57. (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 Nuevos Soles). por la suma de S/ 35. …………………….Es por ello que en calidad de recurrentes solicitamos el COBRO JUDICIAL del pagare mencionado en el punto anterior.  Artículo 695 del Código Procesal Civil.. que dispone en su inciso uno que se puede demandar ejecutivamente la obligación de dar.  Artículo 688 del Procesal Civil. y su cónyuge doña ……………………………………………………………………. No. conforme consta al reverso del pagaré. si reúnen los requisitos formales exigidos por la citada ley según su clase. como puede apreciarse del Pagare que acredita nuestra pretensión. 3.FUNDAMENTO DE HECHO 1. interpongo DEMANDA DE EJECUCION DE OBLIGACION DE DAR SUMA DE DINERO contra don ………………………………………………………………. costas y costos del presente proceso. cuyo inciso 1) prescribe que es efecto de las obligaciones autorizar al acreedor para emplear medidas legales a fin de que el deudor le procure aquello a que está obligado. IV. de la ciudad de …………………………… y señalando domicilio procesal en la calle …………………………………………… de la Provincia de ………….debidamente representada por el Sr. que los títulos valores tienen merito ejecutivo.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 nuevos soles).VIA PROCEDIMENTAL Y PETITORIO Que. identificado con DNI No.. con R.COMPETENCIA Es competente el Juzgado de Paz Letrado de la Provincia De Pisco. 1069 referente a la Ejecución de Obligación De Dar Suma de Dinero.

1. en la demanda interpuesta por la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de ………….-Pagare No.N. POR TANTO A Ud. y.801.. lo que se deberá tener presente para los efectos consiguientes.CONSIDERACIONES PRELIMINARES. …………….-f) Copia Legalizada del asiento ………………………. ………………………. como representante de la recurrente. Con Reg. 1. domicilio procesal en la Casilla Judicial Nº …………….-e) Pagare Original No. 1. con arreglo a lo previsto en el segundo párrafo del artículo 428 del Código Procesal Civil... Nº ………………..000.-a) Arancel Judicial por Ofrecimiento de Pruebas. SEÑOR JUEZ DEL …………………………………… ………………………………………………….SINTESIS DE LA DEMANDA. que suscribe la presente demanda y declaro estar instruido acerca de sus alcances.1.. conforme a mi derecho y de acuerdo a ley. 12 de Agosto del 2011. 31.APERSONAMIENTO.00 (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles. 2. solicitamos se sirva tener por interpuesta la presente demanda y darle tramite que a su naturaleza corresponde. 35.I No. de la provincia ……………. Petitorio : Contradicción.-d) Copia del RUC de la representada. y cuyo saldo capital a la fecha asciende a la suma de S/.……………………. 11-3-1-003-505824. a la Dra. 1. delego las facultades generales de representación a que se refiere el artículo 80 del Código Procesal Civil. .-b) Arancel Judicial por derecho de cedulas de notificación. (BANCO). Señor Juez.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57100 Nuevos Soles...Con el objeto de ejercitar mi derecho de defensa judicial y de contradicción.-c) Copia de DNI de los demandantes.……. PRIMER OTROSI DIGO: Que... conforme consta al reverso del Titulo Valor que adjunto a la presente. …………………………………………. (03). me apersono a la instancia de su Despacho. por el monto de S/. y departamento de Ica.ANEXOS Se adjuntan los siguientes: 1. 2. de la partida No.A. SEGUNDO OTROSI DIGO: Que.-g. 1. 11-3-1-003-505824 de fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 vencido el 07 de Agosto del 2011... VI. respetuosamente me presento y digo: 1.I.. 1. Pisco. ……………………………………………………………. 1. en la que consta las facultades del Sr. 2. sobre Obligación de Dar Suma de Dinero en Proceso Ejecutivo.Arancel Judicial por Derecho de Exhorto.1.1. DE LA PERSPECTIVA DEL CLIENTE DEUDOR Y/O AVALES Y/O FIADORES: Expediente : Secretario : Escrito : 01 Cuaderno : Principal... nos reservamos el derecho de ampliar la cuantía de nuestra pretensión según el monto al que ascienda el Pagare que se fuera devengado en el curso del proceso y que corresponda a la relación obligacional a que se contrae el punto 1 de los fundamentos de hechos de la presente demanda. C. identificada con D. designando domicilio habitual o real en la ………………………………………………….

dentro de éste marco. el Código Civil vigente consagra la figura jurídica de los contratos y éste en nuestro sistema tiene el carácter de consensualidad... plasmada en un texto solemne que tiene dos partes muy diferenciadas. 15 643.. entre otros mandamientos fundamentales consagra la obligación que todos los peruanos tenemos que respetar. 15 643..INTELIGIBILIDAD O ILIQUIDEZ DE LA OBLIGACIÓN CONTENIDA EN EL TÍTULO..7 cada uno por la suma S/.1. una dogmática. para responder por las obligaciones de deudor principal.1. y.Sustentada esta premisa. el ordenamiento jurídico de todo Estado. es decir..1. y el otro en febrero de ………….2. consecuentemente. 3. y.1.. cumplir y defender nuestro ordenamiento jurídico.2.1.. 3. una orgánica en la cual se estructura al Estado. 3.29 respectivamente. 3. 3.Ahora.(BANCO).Fundamentos de Fácticos. 3.1.2. En consecuencia.La actora Caja Municipal de Ahorro y Crédito de ……………. dentro de cinco días. interpone demanda Ejecutiva contra el recurrente y otros.29 con respecto a cada pagaré puesto a cobro...2. 3. en razón a que estoy contradiciendo fundándome en la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación.1. representado por don ……………………………………………….1...1. 3. la Constitución Política vigente. en la cual se consagran derechos fundamentales. el Estado se encuentra organizado de una manera determinada mediante una Constitución Política otorgada por el Poder Constituyente.Que.2.1. 2. no es concebible que en el Tercer Milenio la existencia de un Estado sin Constitución.En mi calidad de emplazado.CONTRADICCIÓN AL MANDATO EJECUTIVO. 51º y 138º de nuestra Carta Magna. en caso de incompatibilidad entre una norma constitucional y una norma legal o de menor jerarquía se debe preferir la primera. . con el objeto de que jurisdiccionalmente se declare improcedente o infundada la demanda. gastos notariales. (títulos) constituidos a favor de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………………. 6 325.Petitorio. se perfecciona con la aceptación de las partes contratantes.2. también es cierto que en los pagarés jamás consignamos fecha alguna tanto de emisión como de vencimiento en el mencionado pagaré.Atendiendo a estas consideraciones. como es el caso de Inglaterra. y. particularmente el Estado Peruano. en respaldo de la supuesta obligación contenida en el pagaré Nº 201-1-00008201. La contradicción comprende la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación contenida en el Título y Nulidad Formal o Falsedad del Título Ejecutivo y por haberse completado el Título en forma contraria al acuerdo adoptado. razón por la cual.2. 6 325..La pretensión concreta del demandante está referida a que el Juzgado ordene se notifique que el recurrente y otros paguen la obligación a su cargo ascendente a las sumas de S/.. incluso aún cuando esta no se encuentre escrita o codificada. contradigo la ejecución alegando la Inexigibilidad o Iliquidez de la obligación contenida en los Títulos materia del presente proceso. el recurrente en calidad de prueba está solicitando en el presente proceso. 8 000. 3. 15 000.00) y ocho mil y 00/100 nuevos soles (S/.94 y S/. si bien es cierto el recurrente suscribió los pagarés en referencia y materia de autos. la realización de una pericia contable para establecer con exactitud el monto real de todo lo pagado y el prestado. como la norma veatoria que sirve de fundamento a las demás. bajo el apercibimiento de iniciarse la ejecución forzada.2.1.3. es en este contexto que el recurrente y la entidad emplazante acordamos y realizamos dos contratos de préstamos uno en junio de …………….1. según lo disponen los Arts.1..5 y pagaré Nº 108-14-201-100007158. mediante los cuales el emplazado recibió en calidad de préstamo la cantidad de Quince mil y 00/100 nuevos soles (S/.(BANCO).00) respectivamente.1.1.4. y las Costas y Costos del proceso.94 y S/. más el pago de los intereses Compensatorios y Moratorios pactados por las partes.. esta estructurado mediante categorías de normas que la doctrina ha denominado la pirámide Kelseniana en la cual la Constitución Política se encuentra en su cúspide.

3. se trataba de un derecho ya reconocido. me fundo en que lo dispuesto por los incs.1.requisito éste último formal y esencial para que el mencionado título valor tenga mérito ejecutivo y. consecuentemente se puede acudir en ésta vía ante el Poder Judicial. como lo sostengo enfáticamente.. 3.1. la demandante en forma por demás abusiva efectúa su llenado y protesto. pero que permanece insatisfecho. alterando y consignando una fecha de vencimiento inexistente por estar gozando de un periodo de gracia de 16 y 14 meses respectivamente. en la causal de que el título valor incompleto al emitirse ha sido completado en forma contraria a los acuerdos adoptados (a cuyo efecto en calidad de prueba ofrezco los mismos pagarés) y en la causal del contenido literal del título valor o en los defectos de forma legal de éstos. 139º de nuestra Constitución Política.1 del Art.1.. por ello que los títulos valores o los pagarés adolecen de nulidad formal o falsedad del título. 19º de la Nueva Ley de Títulos Valores Nº 27287. f). proceso en el cual. más no acepte cual otro acto adicional que no se encuentre estipulado en el contrato para mi calidad de aval (TAL Y COMO ALLÍ FIRMO). el mismo texto adjetivo distingue dentro de los procesos de ejecución o ejecutivos aparecidos a partir del “Pactum Excecutivum” establecido en una cláusula pactada entre comerciantes con lo cual se pretendía suprimir toda etapa probatoria. Además el demandante nos indica que adjunta al pagaré una hoja anexa es decir una HOJA ADHERIDA. consecuentemente.En cuanto a los requisitos esenciales formales del pagaré.1. 3. 3. en cuanto que a la falta de cumplimiento de algún requisito señalada por ley para el ejercicio de la acción cambiaria. 3.Pues bien. por un lado tenemos a los declarativos de derecho que solucionan un conflicto intersubjetivo de intereses.6. para posteriormente poder ante su Despacho tratar de sorprenderlo y ejecutar un cobro indebido e inexistente e inejecutable.10. Y.1. tal como se puede desprender de su simple lectura. y desde el antiguo procesos denominado “Solemnis Ordo Judiciario”.Asimismo. procesos abreviados fruto de la “Clementina Saepe” de mil trescientos seis y los procesos sumarísimos. esto es. los procesos civiles se dividen en contenciosos y no contenciosos. de acuerdo a su complejidad. Por lo que dichos aspectos llenados en los pagarés nunca fueron aceptados por el recurrente.Por otro lado.8.9. los procesos de ejecución que se han previsto para aquellos casos en que hay un derecho cierto. que no se puede esgrimir en ésta vía a efecto de pretender cobrarme montos que requieren dilucidar.. e) y a) del numeral 19. que responden a un derecho incierto cuya complejidad determina la vía que le corresponde. 3) del Art. acto que deberá tomarse en cuenta en todo momento dentro del proceso. esto lo probamos con el mismo pagaré de la manera siguiente. y.5. en los Títulos Valores nunca consignamos la fecha de vencimiento tal como lo acredito con el propio título valor. por lo tanto se convierten en cualesquier meros documentos.Debo indicar que los pagaré han sido alterados en cuanto a su contenido fechas y demás aspectos que jamás consignamos..1. todo esto. por otro lado. así.7.2. como ya se ha afirmado. Los procesos contenciosos se dividen en dos grupos muy bien definidos. la sumariedad viene a significar la reducción del conocimiento . y.2. 3..2. mas no aclarar pues esa supuesta hoja anexa al pagaré no es otra cosa que un plan de pagos.2. al adolecer de éste requisito formal los títulos valores o pagarés no tienen mérito ejecutivo. pues de esta forma el mismo pagaré también estaría incurso en la falta de formalidad para su ejecución.. declarado jurídicamente o establecido por acuerdo de las partes.2.La Legislación Procesal Civil vigente ha establecido como resultado de un producto social distintas vía para conceder la tutela jurisdiccional que consagra el inc.2. debo indicar que mi persona en todo acto con la emplazante tenemos una relación solo de aval tal y como ellos mismos me explicaron y me dieron a conocer y tal y como forme los contratos avalando al deudor principal solo única y exclusivamente por los prestamos que el solicito en el mes de febrero de ……….. pues. y junio de ……….. Tratando de sorprender a su Despacho con palabras que tienen por finalidad confundir. y. en calidad de causales de la presente contradicción. el Código Procesal Civil divide los procesos declarativos de derechos en proceso de conocimiento resultado de una lenta elaboración.

que concede mérito ejecutivo al título valor.. cuando es conocida como verdadera e indubitable.1. cuando se presenta copulativamente con los otros requisitos exigibles.19. la Corte Suprema de Justicia de la República debe desestimarse la pretensión de la contraria.17. 3..Sin embargo. 1. 3. que en todo caso.11.18... se advierte que la ley ubica en su capítulos primeros “Principios Declarativos” del título primero de las “Normas Generales”.. aunque se produzca fragmentariamente y viciado por algunos defectos... la entidad demandante sostiene que el saldo es exigible. en su primer párrafo señala que los acápites que contiene son formas mediante las cuales se procura. la demandante. completos y suficientes por sí mismos. dividir en los de ejecución propiamente dicha que versan sobre el cumplimiento de resoluciones judiciales y de títulos que se les equiparan y los procesos ejecutivos. que no califican por sí solas como títulos de ejecución.2. y es exigible cuando se refiere a una obligación pura y simple y si tiene plazo que este haya vencido y no esté sujeta a condición. regulado en el artículo ciento cuarenta y cuatro y siguientes de la propia ley. 3. quien entrega sus ahorros en depósito en una empresa o hace uso del sistema.12. 3. 2380-98-Lima.1. como señala en la norma pertinente. una obligación se considera cierta.Sin embargo.Consecuentemente en virtud de lo antes expuesto y de la ejecutoria suprema recaída en la casación No. conforme lo establece la doctrina.2. cuando la obligación contenida en el título es cierta. 3. que se inician a partir de títulos que se denominan ejecutivos y que la ley enumera. si bien el estado fomenta y garantiza el ahorro.Motivo por el cual. a fin de determinar el verdadero sentido o intencionalidad por el legislador. en cuya formación siempre tiene intervención el obligado. pues la ley y la doctrina reservan esa calidad a determinadas situaciones convencionales.del juez y que este sólo está obligado a pronunciarse sobre el mérito ejecutivo del documento con el cual se pide la tutela jurisdiccional. pero de lo manifestado. y conforme al artículo ochenta y siete de la Constitución Política del Estado. declarándola oportunamente . lo que no resulta en el caso que se propone.1. que dicha norma relaciona sus alcances. 3. no ha cumplido con presentar los demás documentos que los sustenten. lo que se materializa en el fondo de seguro de depósitos. 271. Normas Legales. por lo que debe entenderse que las normas que incluye tiene tal carácter. la ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público así como el modo y los alcances de dicha garantía. o sea declarativo.Frente a ello es preciso recurrir al mérito correcto de la interpretación verdadera de la norma.13. debe concebirse como una unidad ideal que tiende a regular les relaciones de la vida del modo más adecuado y armónico posible. interpuesta precisamente por el Banco de Crédito. 3. relativo al proceso ejecutivo. como mecanismo de perfeccionamiento del sistema romanista.2. la legislación y la jurisprudencia.2.14. ingresando al proceso.15.2.1.2.2. cabe advertir.1. con otros dispositivos de la propia ley y de otras normas. de donde resulta que se está frente a una norma enunciativa. como ocurre con el Decreto Legislativo N° 1069 y sus modificatorias. se encuentra en un riesgo que debe atenuarse. las liquidaciones efectuadas por las empresas bancarias emanan de un acto unilateral y por tanto arbitrario..Que. donde el título tiene mérito ejecutivo. dentro del cual nos encontramos inmersos. 3. éste.2. es expresa cuando manifiesta claramente una intención o voluntad. pues este. dichos títulos sólo dan mérito a la ejecución. publicada en “Revista Peruana de Jurisprudencia” pag.2.Es así. Año II No. expresa y exigible.Así.1. la atenuación de los riesgos para el ahorrista o cuenta correntista y todo justiciable que recurre al sistema financiero. de la simple lectura de dicha norma.1. lo que además explica su sentido.. es un acto unilateral y arbitrario y no tiene mérito ejecutivo por que así lo establece la Ley.Ahora bien. 3.1. los podemos a su vez.16. que en la doctrina moderna se identifica con la voluntad del estado y que no puede ser otra que aquella que resulta la armonizarse orgánica y lógicamente con el resto del orden jurídico.1. adicionalmente.

7 Art.improcedente o infundada. . 219 C.En este acto míos los medios probatorios ofrecidos por la demandante en su escrito de demanda..Elementos o requisitos para la validez del acto jurídico ( Art. OTROSI.1.2.. 4.1.1.4. 103). 1428. que todos los peruanos nos encontramos en la obligación de respetar la Constitución Política y el ordenamiento jurídico de la Nación (Art.Tasa judicial por concepto de ofrecimiento de medios probatorios....2. 4.1.Que. 6.2.. 219 C.Normas Constitucionales... en ejercicio de la potestad concedida por el Art..C.Principio de legalidad que dispone.El mérito de la exhibición y entrega que deberá realizar la entidad demandante de todos los documentos en los que mi persona firma y de los cuales se desprenden los pagares puestos a cobro. es decir en forma flagrantemente abusiva y unilateral se está apartando del previamente acordado.Normas Adjetivas..1. 4.Documento de identidad..20. sus normas ampliatorias modificatorias y conexas aplicables al presente proceso.1.2.. respecto de la resolución de contratos.La constitución no ampara el abuso del derecho (Art. 4. ANEXO Nº 01 .Documento tributario.. 4. 4.Copia Fotostática de mi documento de identidad.3. 4.. 1429 y 1430 del Código Civil.1.Contradicción a la ejecución de garantía. lo que quiere decir que se están saliendo por este lado también del contrato en el que tengo la calidad de aval y bajo el cual figuran las reglas que me competen deben aplicarse.. POR LO EXPUESTO: A usted señor Juez. 3.)..Normas Sustantivas.Que.2. ruego tenga por realizada la contradicción. 74º del mismo cuerpo legal...Finalmente debo indicar que con la emplazada el deudor principal ha firmado una reprogramación especial sin mi consentimiento.2. 6. 38). 5.B..1. otorgo al Abogado que autorizan este primer escrito.MEDIOS PROBATORIOS.2.). más aún cuando no se ha cumplido con adjuntar una pericia actualizada. 80º del Código Procesal Civil.2. de noviembre de 2011..2. las facultades generales de representación a que se refiere el Art. a cuyos efectos tal representante judicial consignan el mismo domicilio procesal del representado. Pisco.Causal de nulidad absoluta cuando el acto jurídico no reviste la forma prescrita (Inc..3.Causal de nulidad absoluta cuando la ley lo declara nulo (Inc.A.2.ANEXOS. estipulado en el acto de apersonamiento declarando ambos estar instruidos de la representación conferida y de sus alcances lo que su Despacho se servirá tener presente. a fin de acreditar el pretendido abuso de derecho que la Constitución ha proscrito.1.C. ……….. acto que por cierto no estipula el contrato que firmamos.1. 5.1.1. ofrezco los siguientes medios probatorios: 5. 4. 140 del Código Civil). ANEXO Nº 01 . 4.FUNDAMENTOS JURÍDICO DE LA NULIDAD FORMAL O FALSEDAD DEL TITULO EJECUTIVO. 4. 6. 4. en cuanto a la inexigibilidad o iliquidez de la obligación contenida en el Decreto Legislativo N° 1069 y del Código Procesal Civil. 6 Art. 5.3.Los requisitos estipulados por los Arts.

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