ACTIVIDAD PRÁCTICA Nº 4

DCHO COMERCIAL USUARIOS Y CONSUMIDORES

AÑO LECTIVO 2023

INSTRUCTIVO
1. Ingrese a la Sección Materiales de Estudio en la plataforma de la materia.
2. Abrir y/o Descargar, los tres (3) PDF Fallos de Jurisprudencia sobre “Pagaré de
Consumo”
3. Lea atentamente las consignas del trabajo (A, B y C).
4. Luego, lea, analice y comparare los tres fundamentos de los fallos y responda.

CONSIGNAS
A) Qué caracteres del título valor “pagaré” se encuentran comprometido.
B) Detalle brevemente las normativas que los jueces aplicaron al caso.
C) Emita una reflexión sobre el voto de algunos de los magistrados intervinientes.

FORMALIDADES:

Trabajo INDIVIDUAL

Formato: A 4

Tipo de Archivo: Word

Letra: Arial 12

Interlineado: 1,5

Texto Justificado

Fecha de presentación: hasta el Viernes 22-09-2023

Prof. Alicia Baranda

Desarrollo

A) En las decisiones analizadas surgió la interrogante sobre la validez del

propio título de crédito (pagaré), cuando éste fue causado por la relación con el
consumidor y en atención a los requisitos establecidos por el artículo 36 de la
Ley de Protección al Consumidor -en adelante denominado LDC - para
transacciones de crédito al consumo, lo que en principio significa un conflicto
entre el derecho del consumidor y el derecho de los instrumentos de crédito.

Se plantea la cuestión de la naturaleza literal del título, lo que implica que el

registrante está obligado por el contenido literal del documento. El alcance,
alcance y características de los derechos están determinados por esta
declaración y constituyen límites a los derechos y obligaciones de las partes.

Arte. El artículo 36 de la PMA reformada regula un aspecto específico de la

materia. Esta norma establece una serie de precauciones que deben incluirse
en las operaciones financieras de consumo o de crédito al consumo, con
sanciones de nulidad. Ellos son:

descripción de los bienes o servicios a adquirir o del contrato en caso de

compra de bienes o servicios; precio al contado, sólo en el caso de
operaciones de crédito para la compra de bienes o servicios; monto inicial
desembolsado -si lo hubiere- y monto financiado; tasa de interés efectiva
anual; intereses totales a pagar o costos financieros totales; sistema de
deducción de capital y cancelación de intereses; el monto, frecuencia y monto
de los pagos realizados; recargos, seguros o costes adicionales, en su caso.
De una simple lectura de la norma analizada se desprende claramente que
prevé una obligación de información matizada que los proveedores deben
respetar al celebrar contratos de crédito para acceder a bienes o servicios; Es
decir, los detalles que deben contener los documentos emitidos para dichas
transacciones financieras. En definitiva, la ejecución de un contrato escrito
exige implícitamente el cumplimiento de la información solicitada. Por tanto,
intentamos asimilar a los actores empresariales ante el desequilibrio estructural
que existe entre el otorgante de crédito y el consumidor que lo adquiere.
Asimismo, cabe señalar que esta norma tiene como objetivo promover una
especie de “consentimiento informado” en el que el consumidor financiero
conozca el crédito que se ofrece, su composición y características. y las
condiciones de la empresa, su precio, la forma de satisfacerla, los gastos
adicionales que acarrea la operación, las garantías que le corresponden y otras
particularidades. En otras palabras, el problema es impedir que los
consumidores comprendan claramente la naturaleza y el alcance de la
transacción que están realizando. Además, por ello, la información debe ser
completa, clara, accesible y completa (artículos 3, 4, 37 al 39 de la Ley 24.240).

En caso de incumplimiento de la carga informativa del código, la sanción será

nula de pleno derecho, estableciendo que "cuando el proveedor no incluya
cualquiera de estos datos en la documentación correspondiente, el consumidor
tendrá derecho a solicitar la invalidación", del contrato o de una o más de sus
disposiciones. Las infracciones se definen en la norma como inexactitudes en
los documentos emitidos como resultado de operaciones de crédito para la
compra de bienes y servicios.

B) Los jueces aplicaron la ley 24.240, que establece una serie de requisitos
para instrumentar operaciones de crédito para consumo, orientados a
garantizar que el consumidor cuente con información cierta, detallada y veraz,
a la que tiene derecho. También aplicaron el artículo 1.382 del CCCN, que
dispone que el banco debe comunicar en forma clara, escrita o por medios
electrónicos previamente aceptados por el cliente, al menos una vez al año, del
desenvolvimiento de las operaciones correspondientes a contratos de plazo
indeterminado o de plazo mayor a un año.

C) Destaco lo dicho en la sentencia del pleno, en la que se sostuvo que, en el

proceso ejecutivo, donde se realiza la acción cambiaria, se debe respetar la
importancia del documento referido a las condiciones contractuales del art. 36
de la Ley 24.240, conduciendo a una completa corrupción del proceso y de las
actuaciones. En un acto de cambio se exige el cumplimiento del deber de
cambio, por lo que cualquier cuestión debe valorarse a la luz de la prueba
documental de propiedad en que se fundamenta la reclamación. Este es el
caso ya sea que se realice como parte de un proceso normal o como parte de
un proceso operativo. Por lo tanto, no tendría sentido que el sujeto aporte
elementos referentes a una relación causal con el proceso y que el juez los
requiera en el documento original a los efectos de “integrar el título”.