1.

Seguro de vida temporal

El seguro de vida a plazo, también conocido como seguro de vida puro, es un seguro de vida que garantiza el pago de
una prestación por fallecimiento stada durante un plazo determinado. Una vez finalizado el periodo de vigencia, el
asegurado puede renovar la póliza por otro periodo, convertirla en cobertura permanente o dejar que finalice. Las pólizas
de vida temporal no tienen más valor que la prestación garantizada por fallecimiento.
2. Seguro de vida permanente
Las pólizas permanentes ofrecen cobertura de por vida. Si, por el motivo que sea, desea cancelar su póliza de vida
permanente, recibirá su valor en efectivo en mano y podrá utilizarlo cuando lo necesite, por ejemplo, en caso de
emergencia. Estas pólizas suelen constar de dos partes: una de ahorro o inversión y otra de seguro. Esto hace que las
primas sean más elevadas que las de las pólizas normales. Los asegurados también pueden pedir un préstamo contra el
valor en efectivo. Por este motivo, el seguro de vida permanente también se conoce como seguro de valor efectivo.

Dos tipos de PLI:

A. Seguro de vida entera

El seguro de vida entera le cubre mientras viva. Tiene que pagar el mismo importe de prima durante un periodo
determinado para percibir la prestación por defunción. Normalmente, esta póliza permanece intacta durante el resto
de su vida, independientemente de cuánto viva. Esta póliza es muy adecuada para responsabilidades a largo plazo,
como las necesidades de ingresos del cónyuge superviviente y/o los gastos posteriores al fallecimiento.

Una de las características de este tipo de seguro de vida es que combina la cobertura con el ahorro. Como
resultado, puede acabar pagando primas más altas al principio, en comparación con una póliza de seguro de vida
temporal.

B. Seguro de vida universal

Esta póliza también se denomina "seguro de vida ajustable" porque ofrece más flexibilidad en comparación con el
seguro de vida entera. Tiene la libertad de reducir o aumentar su prestación por fallecimiento y de pagar sus primas
en cualquier momento y por cualquier importe (sujeto a ciertos límites) después de haber efectuado el pago de su
primera prima.

Con una póliza universal, puede aumentar el valor nominal de la cobertura de su seguro. No obstante, debe pasar
un reconocimiento médico para tener derecho a esta prestación. Asimismo, puede reducir su cobertura hasta un
importe mínimo sin renunciar a su póliza. Pero tenga en cuenta que los gastos de rescate pueden aplicarse al valor
en efectivo de su póliza.

En cuanto a la prestación por fallecimiento, tiene dos opciones: una prestación por fallecimiento de importe fijo o
una prestación por fallecimiento creciente igual al valor nominal de su póliza, más el importe de su valor en efectivo.

También tiene la posibilidad de modificar el importe y la frecuencia de pago de las primas. Esto significa que puede
aumentar sus primas o pagar una cantidad a tanto alzado según el límite especificado en la póliza. Como ya sabe,
una parte de la prima menos el coste del seguro se deposita en una cuenta de inversión, en la que se abonan los
intereses devengados. Los intereses que gana crecen con impuestos diferidos, aumentando su valor en efectivo.

Puede reducir o suspender sus primas para utilizar su valor en efectivo para pagar las primas en caso de que pase
por algún problema financiero. No obstante, debe haber suficiente dinero acumulado en su cuenta de valor en
efectivo para cubrir el pago de las primas. Asegúrese de comentar la situación de su fondo de valor en efectivo con
su asesor de seguros antes de dejar de pagar las primas. Su póliza puede caducar si deja de pagar las primas y no
tiene suficiente valor en efectivo para cubrir el coste del seguro.

La alternativa de un préstamo sobre la póliza es una ventaja añadida en el seguro de vida universal. Es importante
que no haga retiros repetidos de su fondo acumulado. Esto puede reducir el importe del valor en efectivo y le dejará
indefenso en el momento de verdadera necesidad. Otra ventaja del seguro de vida universal es que la compañía de
seguros le informa del coste total del seguro. Esto le da una idea de cómo funciona su póliza.

El inconveniente del seguro de vida universal es el tipo de interés. Si la póliza funciona bien, hay posibilidades de
crecimiento potencial en un fondo de ahorro. Por otro lado, el mal comportamiento de su póliza significa que no se
obtienen los rendimientos estimados. Así que acaba pagando primas más altas para poner en marcha su cuenta de
valor en efectivo. En segundo lugar, pueden cobrarse gastos de rescate en el momento de rescindir la póliza o
retirar dinero de la cuenta.

El seguro de vida universal ofrece una protección completa a sus seres queridos, gracias a su seguridad, flexibilidad
y variedad de opciones de inversión. En épocas de poca liquidez, puede modificar los pagos de las primas o incluso
retirar dinero de su fondo de valor en efectivo. También puede aumentar o disminuir el valor nominal de su seguro
según sus circunstancias

Tipos de seguros de vida como participación en los dividendos de la empresa

1. Seguro de vida participativo

 Una póliza de seguro de vida participativo es una póliza que recibe pagos de dividendos de la compañía de seguros
de vida. Se denomina participante porque tiene derecho a compartir o "participar" en los excedentes de beneficios
de la compañía de seguros de vida. Si desea tener una póliza de seguro de vida con participación, probablemente
tendrá que contratar un seguro de vida entera.

Las pólizas de seguro de vida entera suelen ser el único tipo de póliza que recibe dividendos, por lo que se
considera participativa.

Los titulares de pólizas de vida universal no son propietarios de la compañía de seguros de vida. Las pólizas de
seguro de vida universal ya perciben intereses sobre su valor en efectivo y no pueden optar a pagos adicionales de
dividendos. Por lo general, esto se debe a la forma en que las compañías de seguros de vida invierten el valor en
efectivo agregado en todos los seguros de vida universales.
pólizas de seguros

¿Qué es un complemento de pago?

El seguro adicional de pago es una cobertura adicional de seguro de vida entera que el asegurado adquiere
utilizando los dividendos de la póliza en lugar de las primas. El seguro complementario de pago se ofrece como
cláusula adicional de una póliza de vida entera. Permite al asegurado aumentar la prestación en vida y la prestación
en caso de fallecimiento incrementando el valor en efectivo de la póliza.

¿Qué es la opción de acumulación?

La opción de acumulación es una característica del seguro de vida permanente que reinvierte los dividendos en la
póliza, donde pueden devengar intereses. Algunos tipos de seguros pagan dividendos a sus asegurados cada año
cuando la compañía de seguros obtiene mejores resultados de lo estimado. Las opciones de acumulación son una
de las varias opciones que tienen los asegurados para decidir qué hacer con los dividendos que reciben. Una
opción de acumulación también se conoce como "opción de dividendo por acumulación a interés", "opción de
acumulación a interés" o "dividendos por acumulación".

2. Seguro de vida no participativo

Una póliza no participante no tiene derecho a participar en los beneficios excedentarios y, por tanto, no recibe pago
de dividendos.
En cuanto al vencimiento
1. Póliza de seguro de dotación
Póliza de seguro de vida que paga la suma asegurada (importe nominal) en una fecha fija o en caso de fallecimiento del
asegurado, lo que ocurra antes. Las pólizas dotales conllevan primas más elevadas que las de las pólizas
convencionales de vida entera y los seguros a plazo, pero son útiles para cubrir necesidades especiales de capital, como
los gastos universitarios o la compra de una vivienda de jubilación. También llamada póliza de vida dotal o póliza dotal.

¿Qué es la política de dotación pura?

Un contrato de seguro que promete pagar al asegurado una suma determinada si sobrevive durante un periodo
determinado, sin tener que pagar nada en caso de fallecimiento previo.

¿Qué es el seguro de vida temporal nivelado?

Más común que el seguro temporal anual renovable es el seguro de vida temporal de prima nivelada garantizada, en el
que se garantiza que la prima será la misma durante un periodo determinado de años.

2. Póliza de seguro temporal

¿Qué es la renuncia a la prima?

Una cláusula de exención de prima por prestación de pagador en una póliza de seguro dice que la compañía de seguros no exigirá
al asegurado el pago de una cuota para mantener la póliza en determinadas condiciones. Lo más habitual es que estas
condiciones sean el fallecimiento o la invalidez de la persona que paga las primas del seguro. La compañía de seguros puede
cobrar una prima más alta por incluir esta exención en la póliza para compensar los riesgos adicionales que supone una exención
de prima por prestación del pagador.

¿Qué es la valoración del riesgo en el seguro de vida?

La valoración del riesgo es el proceso de evaluar la probabilidad de que un asegurado presente un siniestro. La evaluación del
riesgo se utiliza para determinar los precios de las primas para las personas que solicitan cobertura. Una vez evaluado el riesgo del
solicitante, la aseguradora lo clasifica en una determinada clase de riesgo y le ofrece opciones de seguro con un precio acorde.

¿Qué es la antiselección?
Se refiere a una situación en la que los vendedores disponen de información relevante de la que carecen los compradores (o
viceversa) sobre algún aspecto de la calidad del producto.
Fenómeno sociológico en el que las personas con los estilos de vida o carreras más peligrosos son las más propensas a contratar
pólizas de seguro de vida. La selección adversa también puede producirse si esas personas ocultan o falsifican información
relevante cuando solicitan la póliza de seguro.
Pólizas de vida de pago limitado
El Seguro de Vida de Pago Limitado, es para un individuo que posee una póliza de Seguro de Vida Entera pero elige pagar el coste
total de sus primas durante un número limitado de años. Con la opción de Seguro de Vida de Pago Limitado, usted paga primas
durante los primeros 10, 15 ó 20 años de propiedad, pero los beneficios duran toda la vida.

Opciones de liquidación
Una liquidación es la forma en que se pagan los ingresos de su póliza de seguro de vida.
Hay muchas opciones de liquidación del seguro de vida que pueden resultar confusas al principio; su póliza puede pagar una suma
global en efectivo, una renta vitalicia, una cantidad fija o intereses pagados periódicamente.
Como asegurado, normalmente puede elegir el método de liquidación que prefiera, aunque también puede hacerlo su beneficiario.
La mayoría de los beneficiarios optan por un pago único, pero conviene explorar otras opciones. Muchas compañías de seguros de
vida ofrecen un tipo de interés garantizado en todas las opciones de liquidación, a excepción del pago único.
Cláusulas de exención de prima
Una cláusula adicional de exención de prima es una cláusula de la póliza de seguro que exime del pago de primas en caso de que
el tomador del seguro sufra una enfermedad crítica, una lesión grave o una discapacidad. Pueden aplicarse otras estipulaciones,
como el cumplimiento de requisitos específicos de salud y edad.
DESGLOSE Cláusula de exención de prima
Los asegurados suelen añadir la cláusula adicional, que sólo está disponible en el momento de la emisión, como prestación
opcional o complementaria a una póliza de seguro de vida. Los costes varían según la aseguradora y el solicitante; las compañías
de seguros suelen añadir la cuota de la cláusula adicional a la prima o cobrar una cuota por adelantado.

años críticos en la programación del seguro de vida

El Año Crítico (CY) se refiere al año de la póliza de seguro de vida en el que su póliza ha acumulado suficiente valor -ya sea a
través de primas o dividendos a lo largo de los años- para que pueda disfrutar de la cobertura completa del seguro de vida a partir
de entonces sin tener que pagar más primas.

Disposición de restablecimiento
La reincorporación es el restablecimiento de una persona o cosa en su puesto anterior. En lo que respecta a los seguros, el
restablecimiento permite que una póliza previamente rescindida reanude su cobertura efectiva. En caso de impago, el asegurador
puede exigir pruebas de elegibilidad, como un reconocimiento médico actualizado para el seguro de vida, y el pago íntegro de las
primas pendientes.
DESGLOSE Reintegración
El restablecimiento de una póliza de seguro de vida se produce una vez finalizado el periodo de carencia y cuando el contrato ya
no está en vigor. Los requisitos de restablecimiento pueden variar entre los distintos proveedores de seguros de vida. La ley no
garantiza los plazos de reincorporación. El proceso de restablecimiento puede depender del tiempo transcurrido desde el
vencimiento de la póliza y del tipo de póliza de seguro. A veces, solicitar una nueva póliza puede resultar menos caro que
restablecer una póliza antigua.
Restablecimiento en los 30 días siguientes a la expiración del plazo
Tras el impago de una prima de seguro de vida, la póliza entra en periodo de carencia. Durante el periodo de carencia, la compañía
de seguros sigue siendo responsable del pago de las prestaciones por fallecimiento en las solicitudes de indemnización por
fallecimiento válidas. Si la compañía de seguros no recibe el pago de la prima durante el periodo de carencia, la póliza caducará.
En ese momento, la compañía de seguros deja de ser responsable del pago de la indemnización. Por lo general, una póliza de
seguro de vida puede restablecerse en un plazo de 30 días a partir de la fecha de caducidad sin necesidad de más trámites,
suscripciones o certificados de salud. Los asegurados suelen pagar una prima de restablecimiento, que es mayor que la prima
original. Las compañías de seguros añaden la prima adicional de restablecimiento al valor efectivo acumulado de la póliza y pagan
los gastos administrativos ocasionados por la caducidad.
Restablecimiento tras 30 días de caducidad
Una vez finalizado el periodo de carencia, la compañía de seguros de vida aún puede permitir el restablecimiento de una póliza. Se
puede exigir al asegurado que haga declaraciones jurídicamente vinculantes sobre su salud. Por ejemplo, el asegurado puede
tener que identificar cambios significativos y potencialmente perjudiciales en su salud que se hayan producido después de la
expiración de la póliza. Si el asegurado desarrolla un problema de salud grave durante ese periodo, la compañía de seguros puede
denegar el restablecimiento. Además, si el asegurado facilita información fraudulenta al solicitar el restablecimiento, la compañía de
seguros tiene motivos para denegar una reclamación por fallecimiento.
Designación irrevocable y revocable de la póliza
Las pólizas de seguro de vida pueden tener una designación de beneficiario revocable o irrevocable.

Un beneficiario revocable puede ser cambiado por el titular de la póliza sin la firma del beneficiario. La mayoría de las pólizas de
seguro de vida en Canadá tienen designación de beneficiario revocable.

Un beneficiario irrevocable requiere que el beneficiario firme cualquier cambio en la póliza. Por lo tanto, si el titular de la póliza
desea cambiar el beneficiario en una póliza en la que existe un beneficiario irrevocable, tanto el titular de la póliza como el
beneficiario irrevocable deben firmarlo.

La designación irrevocable de beneficiarios suele formar parte de un acuerdo de separación o de divorcio. Dado que los
beneficiarios irrevocables tienen poderes extraordinarios, es crucial que el titular de la póliza conozca estos poderes en caso de
que se haga tal designación.
El tipo de póliza no influye en la designación del beneficiario. Las pólizas de Seguro de Vida Entera, Seguro de Vida Universal o
Seguro de Vida a Plazo pueden tener el beneficiario como Revocable o Irrevocable o viceversa. Los beneficiarios del seguro de
vida pueden ser una o varias personas.
Cesión de póliza de seguro
1. La cesión en garantía de un seguro de vida es una cesión condicional por la que se designa a un prestamista como
beneficiario principal de una prestación por fallecimiento para utilizarla como garantía de un préstamo. Si el prestatario no
puede pagar, el prestamista puede cobrar la póliza de seguro de vida y recuperar lo adeudado. Las empresas aceptan de
buen grado los seguros de vida como garantía debido a la garantía de fondos en caso de fallecimiento o impago del
prestatario. En caso de fallecimiento del prestatario antes del reembolso del préstamo, el prestamista recibe el importe
adeudado a través de la prestación por fallecimiento, y el saldo restante se destina entonces a otros beneficiarios
enumerados.

2. Asignación absoluta

¿Qué es un jinete?
Las cláusulas adicionales son prestaciones que pueden adquirirse y añadirse a una póliza de seguro básica. Estas opciones le
permiten aumentar o limitar la cobertura de seguro de una póliza. Adquirir una cláusula adicional significa pagar un suplemento por
esta prestación complementaria, pero generalmente la prima adicional es baja porque se requiere relativamente poca suscripción.
Éstas son las cláusulas adicionales del seguro de vida más comunes:
Cláusula de asegurabilidad garantizada (también conocida como cláusula de renovación) ...
Suplemento por Muerte Accidental o Doble Indemnización. ...
Cláusula de exención de prima. ...
Prestación económica familiar. ...
Prestación por fallecimiento acelerado. ...
Jinete de término infantil. ...
Suplemento de asistencia a largo plazo. ...
Cláusula de devolución de prima.

¿Qué es la cláusula de préstamo automático de primas?

Un préstamo automático de primas es una disposición de la póliza de seguro que permite a la aseguradora deducir el importe de
una prima pendiente del valor de la póliza cuando la prima vence.

¿Qué es el interés asegurable?

Una persona o entidad tiene un interés asegurable en un objeto, suceso o acción cuando el daño o la pérdida del objeto causaría
una pérdida financiera u otras dificultades. Para tener un interés asegurable, una persona o entidad debe suscribir una póliza de
seguro que proteja a la persona, objeto o acontecimiento en cuestión. La póliza de seguro mitiga el riesgo de pérdida en caso de
que algo afecte al activo.

¿Qué es la cláusula de incontestabilidad?

Cláusula de incontestabilidad. Disposición de una póliza de seguro de vida o de salud que impide a la aseguradora alegar que la
póliza, después de haber estado en vigor durante un periodo determinado (normalmente dos o tres años), es nula debido a
declaraciones falsas realizadas por el asegurado en la solicitud de la misma.

¿Qué es la recepción vinculante condicional?

En los contratos de seguro de vida, de enfermedad y de determinados seguros patrimoniales existe un recibo vinculante
condicionado; si se considera que el asegurado está cubierto por la aseguradora, la cobertura comienza en la fecha en que el
asegurado recibe el recibo vinculante condicionado. Normalmente, la aseguradora debe recibir el pago de la prima junto con una
solicitud aceptable cumplimentada para que el asegurado pueda obtener el recibo. También puede denominarse "recibo
condicional" o "recibo vinculante", según el tipo de seguro.
¿Qué es un seguro de vida insuficiente?
El seguro de vida subestándar se refiere a un tipo de seguro de vida emitido a personas consideradas no asegurables a las tarifas
estándar debido a su estado físico inferior al estándar; historial médico de enfermedades graves, como cardiopatías; u otros
factores similares.

¿Qué es el seguro de vida de larga duración?

El seguro de duración ampliada es una opción de no caducidad que puede incluirse en el seguro para ampliar la cobertura durante
un periodo limitado de tiempo en caso de que el titular de la póliza no pague las primas.

VUL REVIEWER

¿Qué es el VUL?
El seguro de vida universal variable (VUL) es un seguro de vida permanente con un componente de ahorro incorporado. El plan
permite invertir el valor en efectivo. Al igual que el seguro de vida universal estándar, la prima es flexible.
Si está considerando un plan VUL para reforzar su cartera, estas características del VUL pueden convencerle:

1) Primas flexibles
Con un plan VUL, el tomador del seguro tiene la opción de aportar más que la prima ordinaria. Todo importe que supere la prima
ordinaria se convierte en inversión adicional o complemento. En efecto, el valor del fondo se acumula más rápidamente para el
asegurado. Esto es estupendo para quienes buscan opciones de inversión para sus primas o ganancias inesperadas.

Por otro lado, en caso de catástrofe financiera imprevista, un plan VUL permite al tomador pagar sólo los gastos, manteniendo así
la póliza en vigor. Además, mientras haya suficiente valor del fondo para cubrir los gastos, una póliza VUL no caducará.

2) Mayor rentabilidad potencial

Dado que los activos subyacentes están vinculados a acciones y bonos, la rentabilidad del plan VUL -puede superar la de otros
tipos de pólizas de seguro. Desde su creación hace 10 años, la rentabilidad media de un fondo de renta variable y de renta fija es
del 16,6% y del 7,8%, respectivamente*, según la Rentabilidad histórica de los fondos de inversión de los productos de seguro de
vida variable de Sun Life. Por el contrario, los dividendos y la tasa de acumulación se han reducido a sólo el 4%. Y con las actuales
condiciones económicas, todo apunta a que los tipos serán aún más bajos en el futuro.

Aunque un plan VUL conlleva un mayor riesgo, la mayor rentabilidad permite al tomador realizar sus objetivos más rápidamente. O
mejor aún, conseguir un fondo mayor del que se había propuesto inicialmente.

3) Liquidez

Al igual que Rod, el titular de una póliza VUL puede acceder al valor del fondo en caso de necesidad financiera. A diferencia de las
pólizas tradicionales, se trata como una retirada y no como un préstamo. Por lo tanto, el importe retirado no devenga intereses.
Mejor aún, el importe retirado no se deduce del importe nominal. No obstante, se recomienda encarecidamente que el importe
retirado se reinvierta de nuevo para que el asegurado siga cumpliendo sus objetivos financieros.

En conjunto, los VUL han ayudado a los filipinos a convertirse en ahorradores e inversores. Ahora, nuestros sueños financieros son
mucho más fáciles de alcanzar con la ayuda del plan VUL.

Valor en efectivo del seguro de vida variable

Cada vez que paga una prima, una parte se destina al coste del seguro y a los honorarios de la aseguradora. Este es el dinero que
esencialmente se paga para mantener la prestación por fallecimiento. El resto de la prima se destina al valor en efectivo de la
póliza, cuya estructura es similar a la de una cuenta de corretaje. El valor en efectivo puede invertirse en determinados valores (a
menudo denominados subcuentas) que se asemejan a fondos de inversión.

Si el valor en efectivo evoluciona favorablemente, puede utilizarse para aumentar la prestación por fallecimiento, retirarse en
efectivo o utilizarse como garantía para un préstamo. El valor en metálico también es la cantidad de dinero que recibirías si
decidieras ceder tu cobertura a la aseguradora, o renunciar a ella
Los valores de renta fija son un tipo de instrumento de deuda que proporciona rendimientos en forma de pagos regulares, o fijos,
de intereses y reembolsos del principal cuando el valor llega a su vencimiento. Los instrumentos son emitidos por gobiernos,
empresas y otras entidades para financiar sus operaciones.
Un fondo común de inversión es una forma de inversión colectiva constituida en virtud de una escritura fiduciaria. Los fondos
comunes de inversión reúnen el dinero de los inversores en un único fondo, gestionado por un gestor.

Un coste implícito es cualquier coste que ya se ha producido pero que no necesariamente se muestra o se notifica como un gasto
separado. Representa un coste de oportunidad que surge cuando una empresa utiliza recursos internos para un proyecto sin
ninguna compensación explícita por la utilización de los recursos.
El reembolso es la práctica de devolver la comisión del corredor, o una parte de ella, al asegurado con el deseo de asegurar una
venta de seguro para la aseguradora. Esta práctica se considera ilegal en muchos estados.
El seguro de vida de prima única (SPL) es un tipo de seguro en el que se abona una suma global de dinero a la póliza a cambio
de una prestación por defunción garantizada hasta el fallecimiento ... La cuantía de la prestación por defunción depende del
importe invertido y de la edad y el estado de salud del asegurado.

La tergiversación del seguro es un fraude, y en la mayoría de los estados es un delito. Cuando una aseguradora tergiversa su
póliza, le convence para que la sustituya por otra de otra compañía que en realidad es peor. La torsión te perjudica
económicamente, pero es un buen negocio para el agente que lo consigue.