Seguro de Vida.

Manual de Consulta

1. Definiciones y Conceptos del Seguro de Vida

En este capítulo se definen algunos términos y conceptos generales del Seguro de Vida (Líneas
Personales), atendiendo a lo dispuesto en la Ley sobre el Contrato de Seguro y demás leyes
aplicables.

El objetivo de este capítulo es dar a conocer el significado preciso convenido en GNP para algunos
de los términos y conceptos más usados en este manual.

Este capítulo contiene los siguientes temas:

• Personas que participan en el Seguro de Vida

• Principales conceptos del Seguro de Vida

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

1.1. Personas que participan en el Seguro de Vida

Conscientes de que todas las personas estamos expuestas a sufrir una pérdida económica como
consecuencia de la realización de eventos desfavorables tales como:

1. el fallecimiento,
2. el estado de invalidez,
3. el padecimiento de alguna enfermedad,
4. el hecho de llegar a la vejez sin ingresos,
5. el que por alguno de los anteriores, se interrumpa o se deje de invertir en algún proyecto de
ahorro por ejemplo: la educación de los hijos.

El Seguro de Vida surge como un medio a través del cual las personas tenemos la posibilidad de
disminuir la pérdida económica que se producirá al realizarse dichos eventos, lo cual favorecerá
grandemente en la realización de nuestro proyecto de vida y/o el de nuestros seres queridos.

A continuación se definen las personas que participan en el contrato del Seguro de Vida.

Contrato de Acuerdo de voluntades por virtud de la cual la Compañía se obliga, mediante

seguro una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la
eventualidad prevista en el contrato.

Para todos los efectos legales, formarán parte del contrato la carátula de la
póliza y la nueva versión de la misma, la solicitud, las declaraciones hechas
por el Asegurado o sus representantes en la solicitud cuestionario, las
condiciones generales, las particulares, las adicionales y cualquier otro
documento que hubiere sido materia para la celebración del mismo.

Asegurado Persona que en sí misma, en sus bienes o intereses económicos está expuesta
principal al riesgo y sobre cuyas características individuales recae la cobertura del seguro.

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

Asegurado de Persona con relación directa al Asegurado principal que se encuentra

vidas conjuntas asegurada en la misma póliza que éste.

Beneficiario Persona física o moral designada en la póliza por el asegurado que al ocurrir
la eventualidad prevista en el contrato recibe el pago de la Protección
contratada.

Contratante Persona física o moral que celebra con una Compañía Aseguradora un
contrato de seguro, misma que para efectos del seguro será la obligada del
pago de la prima.

Hombre clave Persona cuya participación continua en un negocio es clave para el éxito del
mismo y cuyo deceso podría causar pérdidas financieras. La persona clave
puede ser el dueño, socio o empleado de la empresa. Esta figura se encuentra
prevista en el Reglamento de la Ley del Impuesto sobre la renta (ISR), artículo 41.

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

1.2. Conceptos del Seguro de Vida

A continuación se definen conceptos relacionados con el Seguro de Vida. Los cuales te ayudarán a
comprender de manera clara el contenido de este manual.

Cobertura Riesgo que contrata el Asegurado y que ampara la Compañía en caso de

siniestro.

Edad de Edad del Asegurado al momento de contratar el seguro, con base en su

contratación fecha de nacimiento.

Interés Cuando la naturaleza de las relaciones entre dos personas es tal que una de
asegurable ellas puede quedar expuesta a sufrir una pérdida económica por la muerte
de la otra; se dice que la primera tiene interés asegurable en la vida de la
segunda, siendo la primera el Beneficiario y la segunda el Asegurado. Artículo
152 Ley sobre el Contrato de Seguro (LSCS).

Los Beneficiarios designados deben tener una relación con el Asegurado y

una dependencia económica total o parcial de él.

Existen dos tipos de interés asegurable, basados en:

1. El parentesco consanguíneo o conyugal como: esposa, esposo, padres,

hermanos, hijos, etc.
2. La expectativa de cubrir una necesidad por la continuación de la vida del
Asegurado como parte de una empresa (por ejemplo: Director General).

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

Aportaciones Es cualquier cantidad distinta a la prima, que el contratante deseé ingresar

Adicionales en su Póliza. Esta puede ser de dos tipos:

Programada
En este caso el Asegurado puede elegir el monto de la aportación adicional y
la periodicidad en la que quiere realizar los pagos durante la vigencia de la
póliza.

Extraordinaria
En este caso el Asegurado puede ingresar el monto que desee en cualquier
momento durante la vigencia de la póliza.

Suma Asegurada Cantidad máxima que la Compañía paga a los Beneficiarios del seguro al hacerse
(protección efectiva cualquiera de las coberturas de: Fallecimiento, Invalidez y Supervivencia.
contratada)

Dotales a corto Cobertura adicional que se puede adquirir al contratar un producto Tradicional,
plazo ésta otorga dos beneficios: uno por fallecimiento y otro por supervivencia.

La fecha de vencimiento de esta cobertura será en la fecha del siguiente

aniversario de la póliza.

Si el Asegurado fallece, antes de la fecha de fin de vigencia de la cobertura,

entonces la Compañía pagará a los Beneficiarios la Protección contratada del
Beneficio por fallecimiento.

Si el Asegurado llega con vida, en la fecha de fin de vigencia de la cobertura,

entonces la Compañía pagará al Asegurado la Protección contratada del
Beneficio por supervivencia depositándola en el Fondo de Inversión del
Asegurado.

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

Opción de Forma de pago que el Asegurado determina para la Protección contratada a

liquidación sus Beneficiarios, cuando se efectúe el pago de alguna cobertura:

Pago único
Pago de la Protección contratada en una sola exhibición.

Fideicomiso
Liquidación de la Protección contratada a un contrato específico para su
administración con base en las instrucciones del Asegurado y condiciones de
la póliza de seguro.

GNP cuenta con dos tipos de administración: Fideicomiso Profesional y

Fideicomiso GNP. En el capítulo III de este manual revisaremos el tema.

Renta vitalicia con periodo de garantía

Pagos periódicos que GNP otorga al Asegurado mientras éste se encuentre
con vida, si fallece antes de concluir dicho periodo, las rentas faltantes se
pagan a sus Beneficiarios. El periodo de garantía es el tiempo mínimo en el
que GNP pagará las rentas.

Prima Contraprestación que cubre el contratante a la Compañía, con motivo de la

cobertura del riesgo que ésta otorga.

Plazo Periodo determinado en el plan o cobertura para que la Compañía cubra el

riesgo que el Asegurado contrate.

Este puede ser fijo o bien a edad alcanzada.

Reserva Cantidad que la Compañía determina y acumula a lo largo de la vigencia de

la póliza para pagar las indemnizaciones de los beneficios contratados.

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

Riesgo Es la exposición a cada una de las contingencias que pueden producir

consecuencias negativas ocasionando un daño físico a la persona asegurada.

En el caso del Seguro de Vida esto desfavorece económicamente al Asegurado,

amenazando su ciclo patrimonial y familiar.

Algunos ejemplos son:

• Accidente y/ o enfermedad
• Incapacidad
• Muerte
• Vejez sin recursos

Los riesgos se clasifican en 2 tipos:

Estándar
Riesgo de accidente o enfermedad promedio donde el Asegurado paga una
prima con tarifa estándar (normal).

Selecto
Riesgo de la persona que:
• goce de excelente estado de salud
• tenga una ocupación no peligrosa
• tenga buenos hábitos y
• practique deportes no peligrosos

Al Asegurado con estas características se le otorga un descuento.

Tarifa Cantidad que determina la Compañía en función a la edad y sexo del

Asegurado para el pago de las primas.

Las tarifas incluyen los descuentos que se aplican con base al tipo de riesgo
del Asegurado, hábitos y sexo.

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Definiciones y conceptos del seguro de vida

Valores Cantidad en efectivo o en seguros a los que tiene derecho el Asegurado en

garantizados las pólizas que así lo establezcan.

Los valores garantizados surgen de la reserva y le permiten al Asegurado

disponer del dinero que se haya acumulado para:

• Enfrentar problemas económicos (en efectivo)

• Extender una cobertura por fallecimiento sin más pago de prima (en seguros)
En efectivo
Clasificación Descripción
En el momento que el Asegurado cancele su póliza se le
Valor en
otorgará el valor en efectivo definido para dicho plan, este
efectivo
valor dependerá de la reserva constituida.

En caso de que el Asegurado lo solicite, GNP otorgará un

Préstamo
prestamo para aplicarlo al pago de las primas.

En seguros
Clasificación Descripción
Si el Asegurado no puede o no quiere continuar con el pago de
Saldado las primas de su póliza, puede obtener un seguro saldado, es
decir, se reduce la Suma asegurada inicial para mantener el plazo
de vigencia contratado sin continuar con el pago de las primas.
Si el Asegurado no puede o no quiere continuar con el pago de
las primas de su póliza, puede obtener un seguro prorrogado,
es decir, se reduce el plazo de la póliza manteniendo la Suma
Asegurada sin continuar con el pago de las primas.
Prorrogado
En caso de que el Asegurado dejará de cubrir alguna prima
oportunamente, sin optar o haber hecho uso de los Valores
Garantizados, la Compañía automáticamente aplicará el
seguro prorrogado de acuerdo con el número de primas.

Vigencia Periodo establecido en la póliza de seguro durante el cual surten efecto las coberturas
contratadas y durante el cual el Asegurado está sujeto al pago de las primas.