¿Qué es un seguro?

Un seguro es un acuerdo que realiza una persona con una compañía aseguradora con el fin
de que en caso de que la persona particular o empresa sufra algún daño que tenga cubierto en
el contrato de seguro, pueda ser indemnizado total o parcialmente. El asegurado, a
cambio de las coberturas que le ofrece la compañía de seguros, paga una prima periódica a
la aseguradora.

Debido a la gran importancia de estar asegurados, hay diversos seguros como el seguro de
automóvil, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de perros peligrosos y el seguro de
hogar de una vivienda hipotecada, los cuales son seguros obligatorios contratarlos por
Ley.

¿Qué es una póliza de seguro?

Una póliza de seguro es un documento que detalla el Contrato de Seguro en el cual se

encuentran todas las coberturas pactadas entre la persona o empresa asegurada y la compañía
de seguros. La póliza del seguro se caracteriza por contar con todos los derechos y
obligaciones que hay entre las partes. A continuación podemos observar la información
básica que aporta la póliza de seguro:

 Datos personales del asegurado y la compañía de seguros

 Descripción detallada del seguro contratado, así como posibles detalles a tener en
cuenta
 Cantidad de la prima a pagar y la periodicidad de su pago
 Vigencia del seguro: duración y fecha a partir de la cual es efectivo
 Suma asegurada
 Beneficios y endosos, es decir, las coberturas adicionales contratadas o modificaciones
realizadas
 Beneficiarios del seguro en el caso de que los hayan, que serán los que recibirán la
indemnización

¿Qué es la prima de seguros?

La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el asegurado paga
por la cobertura que recibe del riesgo asegurado a su compañía de seguros. De esta manera, la
compañía de seguros al cobrar la prima se ve obligado a cumplir con las coberturas
estipuladas en la póliza del seguro.

Cabe destacar que la cantidad de la prima depende del tipo de riesgo asegurado y es
fijada de antemano por la compañía de seguros. Además, el precio de la prima deberá ser el
suficiente para que la aseguradora pueda hacer frente a los siniestros asegurados. Por otro
lado, el precio de la prima también dependerá de la duración del contrato y del
límite que se haya puesto a la indemnización por el riesgo asegurado.
¿cómo se calcula la prima de seguros?

Clases de primas de seguros

 Prima única: prima a la que se hace frente mediante un único pago durante la
duraciín del seguro. Es la modalidad menos frecuente.
 Prima periódica: prima que se paga a plazos regulares durante la duración del
seguro como por ejemplo, de manera anual.
 Prima fraccionada: prima anual que se liquida a través de pagos periódicos más
reducidos al anual. En caso de siniestro, la compañía de seguros puede reclamar al
asegurado el resto de las fracciones de la prima no pagadas.
 Prima fraccionaria: se calcula para un período inferior al año. En caso de siniestro,
la compañía de seguros hará frente a la indemnización sin reclamar al asegurado el
pago del resto de la prima.

El contrato de seguros

El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una
prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a
indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte,
se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador,
la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor, en caso de que el siniestro se produzca.

Elementos del contrato de seguros

El Asegurador: Únicamente pueden actuar como aseguradores las sociedades anónimas, las
cooperativas y las sociedades de seguros mutuos. También puede asegurar el Estado.

Las aseguradoras deben ser autorizadas para funcionar por la Superintendencia de Seguros de
la Nación. Esta institución las fiscaliza, establece las condiciones de las pólizas y monto de las
primas, determina las inversiones y reservas que deben efectuar y controla su administración
y situación económica y financiera.
El Asegurado: La ley distingue las personas del tomador del seguro, del asegurado y del
beneficiario.

 El tomador del seguro es la persona que celebra el contrato.

 El asegurado es el titular del interés asegurable.
 El beneficiario es el que percibirá la indemnización.

El tomador se diferencia del asegurado cuando estipula el seguro por cuenta de un tercero o
por cuenta "de quien corresponda".

Por su parte, el asegurado y beneficiario generalmente coinciden. Se separan por ejemplo en

los seguros de vida, cuando se asegura la propia vida en beneficio de otra persona.

La póliza: Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no
es indispensable para que exista el contrato, la práctica aseguradora la ha impuesto sin
excepciones.

Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de personas, en que debe ser
nominativa.

El texto es, en general, uniforme para los distintos tipos de seguros. Las cláusulas adicionales
y especiales y las modificaciones al contenido de la póliza se denominan endosos y se redactan
en hoja separada, que se adhiere a aquella.

Plazo: Si el plazo del contrato no está determinado en el contrato, se presume que es de un

año, salvo que por la naturaleza del riesgo la prima se calcule por un tiempo distinto.

Las obligaciones del asegurador comienzan a las doce horas del día establecido y terminan a
las doce horas del último día de plazo.

A pesar del plazo pactado, cualquiera de las partes puede rescindir el contrato antes de su
vencimiento, con reintegro al tomador de la prima proporcional por el plazo no corrido.

Sector asegurador

Las empresas de seguros son intermediarios financieros desde el punto de vista económico y
financiero. Este sector se diferencia de otros sectores económicos en que, para iniciar su
actividad, necesita un capital fijo relativamente pequeño, puesto que no necesita realizar
grandes inversiones en activos para ejercer su actividad y su capital circulante se lo anticipan
sus propios clientes a cuenta del producto que ha de empezar a fabricar en ese momento (la
seguridad).
Por eso, teóricamente, sus necesidades técnicas de financiación son muy pequeñas. Por otra
parte, el producto que comercializan, la seguridad, se garantiza a todos los clientes, aunque la
entrega solo se efectúa a una parte de la clientela. El tiempo juega además a favor del
asegurador, ya que el coste correspondiente (la siniestralidad) se reparte posponiéndose y
dando lugar, entretanto, a un cúmulo de ahorro que forman las denominadas provisiones
técnicas; por eso, desde un punto de vista financiero, el tomador de una póliza de seguros es
un prestamista que proporciona un crédito al asegurador para que fabrique el producto (la
seguridad), convirtiéndose de esta forma el asegurador en un mero inversor de los fondos no
consumidos