SEGURO DE DESGRAVAMEN

1. INTRODUCCION
A través del presente trabajo de investigación se pretende conocer a más
profundidad el termino seguro de desgraven, para ello es necesario tener en
claro su definición, además esta investigación tiene como objetivo determinar
cómo funciona este seguro en las entidades financieras.
2. DESARROLLO
2.1. Seguro de desgravamen.
La finalidad de una póliza de desgravamen consiste en asegurar el pago del
saldo insoluto del asegurador deudor frente a su acreedor, normalmente,
instituciones financieras, prestamistas de un crédito.
Justamente, el seguro de desgravamen es un contrato accesorio, lo que quiere
decir que para su subsistencia, es necesaria la existencia de un crédito de
cualquier naturaleza, por el cual el deudor se obligue al pago de su
correspondiente acreedor.
Dicho crédito o deuda puede tener diferentes características. Puede tratarse de
un crédito hipotecario por la compra de una casa o un departamento, un crédito
otorgado por tarjetas del retail o por otras tarjetas de crédito, un crédito de
consumo cualquiera, o incluso, respecto del dinero utilizado en su línea de
crédito otorgado por su cuenta corriente.
2.2. Sentido de contratar un seguro de desgravamen
Fuera de significar una protección adicional para el bienestar económico de
nuestros herederos, el seguro de desgravamen se constituye como una
herramienta bastante útil para bancos e instituciones financieras, ya que de
esta forma aseguran con mayor efectividad el riesgo de no pago de sus
créditos.
Tal como lo hemos visto anteriormente, el beneficiario es todo tercero
designado en la póliza para efectos de recibir el capital asegurado. Ahora bien,
el beneficiario bajo el seguro de desgravamen será la institución financiera que
haya otorgado el crédito al asegurado. Por esta razón decimos que la
protección de nuestros familiares herederos será sólo en forma indirecta.
2.3. Contratación de un seguro de desgravamen.
Una póliza de desgravamen puede ser contratada individualmente por quien
quiera asegurarse ante una compañía de seguros, o bien realizarse a través de
un corredor de seguros.
Sin embargo, es cada vez más frecuente que al momento de contraerse un
crédito frente a una entidad financiera, sea ésta la que contrate el seguro por
cuenta del deudor, a través de un mandato, incluyendo el valor de la prima en
el pago de las cuotas de la respectiva deuda.
De cualquier forma usted siempre tendrá la libertad de contratar su seguro de
desgravamen con la aseguradora que sea de su mayor conveniencia.
Sin perjuicio de lo anterior, la contratación de un seguro de desgravamen es
siempre voluntaria. Cualquier exigencia de una póliza de desgravamen será
sólo una condición impuesta por la entidad financiera.
2.4. Clases de seguro de desgravamen
Existen dos, a continuación, mencionaremos las mismas:
Desgravamen de Saldo Deudor. - El cual cubre únicamente el monto adeudado
por el asegurado a la institución financiera a la fecha del fallecimiento.
Desgravamen de Monto Inicial. -, El cual cubre lo adeudado a la empresa
financiera y a los herederos o beneficiarios del seguro les retornará el monto
del crédito que fue cancelado antes del fallecimiento del asegurado.
2.5. Requisitos se tienen que cumplir para la contratación de un
seguro de desgravamen
El requisito principal para que acceder al Seguro de Desgravamen es la edad y
el estado de salud de la persona que será objeto del seguro. La edad máxima
promedio para ingresar al seguro es 65 años de edad y la de permanencia 75
años de edad, por lo tanto, el seguro de desgravamen cubrirá en caso de
muerte a una persona solo hasta los 75 años de edad (fecha en que deberá
terminar el plazo para el pago del producto y/o crédito financiero).
Para acreditar el buen estado de salir de la persona se deberá presentar una
declaración jurada de salud que puede ser aprobada o denegada. Se puede
solicitar exámenes complementarios.
Cabe destacar que los años límites pueden variar a criterio de cada
aseguradora que ofrezca dicho seguro.
2.6. Exclusiones del seguro de desgravamen
Las más comunes son: muerte a causa de una enfermedad preexistente a la
fecha de contratación del seguro, SIDA, suicidio consciente o inconsciente,
accidente en situación de embriaguez y/o bajo influencia de drogas,
participación en deportes riesgosos, guerra, invasión, operaciones bélicas etc,
por acto delictivo contra el asegurado cometido por el beneficiario o heredero,
entre otros.
3. CONCLUSION
En conclusión, se puede decir que es el seguro, que pagamos con cada cuota,
es una póliza que cobra el banco para estar respaldado en caso de que el
solicitante del préstamo muera o quede físicamente impedido de continuar
cumpliendo con sus obligaciones financieras.
Es decir que, si por alguna inesperada razón de fuerza mayor, quien solicita el
crédito no puede realizar más su pago, este seguro impedirá que deba
continuar con la deuda. Por lo tanto, este seguro es beneficioso para ambas
partes, banco y cliente.
En definitiva, el seguro de desgravamen es un aval más de la seguridad y el
respaldo que tienen los préstamos y créditos en Bolivia.
4. BIBLIOGRAFIA
R Núñez Ojeda - Revista de Derecho y Jurisprudencia, 1998
5. WEBGRAFIA
https://www.guioteca.com/temas-legales/el-seguro-de-desgravamen-que-es-y-
como-funciona/
http://jaimedelgado.pe/2014/03/que-es-el-seguro-de-desgravamen/
http://elcomercio.pe/economia/personal/sirve-seguro-desgravamen-316997