Como hacer un plan financiero

La definición del plan financiero es sencilla, se trata de una imagen completa de las
finanzas actuales, las metas financieras y cualquier estrategia diseñada para
alcanzar los objetivos marcados en una empresa. Una buena planificación
financiera debe incluir detalles sobre el flujo de caja, ahorros, deudas, inversiones,
seguros y cualquier otro elemento de la vida financiera de un negocio.

Este documento recoge toda la información de cada uno de los planes de

actuación correspondientes a las distintas áreas de la empresa. Es la mejor
herramienta para analizar la viabilidad económica y financiera en un proyecto
empresarial en distintas perspectivas temporales, a corto, medio y largo plazo.
Muchas empresas confunden su utilidad, pues creen que solo es útil en las
primeras etapas de un proyecto, pero la realidad es que es muy eficaz
para mejorar los resultados de un negocio en cualquier etapa:
 En la creación para la puesta en marcha del proyecto.
 En el crecimiento para aportar los recursos necesarios.
 En la madurez para consolidar y mantener ese crecimiento. 
 En el declive para su recuperación. 
Al conocer la información de valor necesaria es posible tomar las decisiones
empresariales de forma adecuada. Además, tener un plan económico sólido es
necesario para los negocios que quieren conseguir un préstamo bancario o recibir
inversores. 
Esta herramienta te ayuda a responder preguntas como: “¿Cuánto dinero
necesito?”, “¿Cómo puedo conseguir financiación?” o “¿Cuáles son los costes?”. Un
plan económico financiero te marcará el camino al éxito.

¿Cómo hacer un plan financiero?

Un plan de viabilidad económico financiero es uno de los apartados de mayor
envergadura que cualquier empresa debe desarrollar gracias a ser un documento
detallado con todos los datos necesarios para saber si una empresa es rentable o
incluso conocer cuándo empezará a generar beneficios. 
Es un proceso complicado, puede que no tengas tiempo o que no conozcas mucho
sobre fianzas, incluso puede que tengas un departamento financiero en tu negocio
pero aún no te has decido a hacerlo, pero las ventajas de usar esta
herramienta son numerosas. Estas son algunas de las principales:
 Te ayudará a tener un mejor control financiero de tu negocio. 
 Reducirás la incertidumbre y el estrés con respecto a tus finanzas o
estructuras de costes. 
  Podrás tomar decisiones basadas en datos reales.
 Te permitirá potenciar la eficiencia de tu negocio gracias a conocer tus
características más rentables.
 Podrás diseñar un plan de acción financiero a corto, medio y largo plazo
para alcanzar tus objetivos.
Para comenzar a elaborarlo es necesario conocer en qué punto se encuentra la
empresa y hacia dónde quiere ir, marcando objetivos y metas claras. Un análisis
interno es el primer paso hacia el éxito. 

Metodologías y pasos
Descubre cómo realizar un plan económico para una empresa paso a paso. Con
la metodología adecuada podrás llevarlo a cabo de forma sencilla.

1. Analizar la realidad actual de tu negocio.

El primer paso es conocer la situación económica actual de tu empresa, desde en
qué momento se encuentra y qué rumbo quiere tomar. Este es esencial para definir
las utilidades que se esperan obtener en el futuro, siendo necesario establecer las
razones financieras, incluyendo en estas el apalancamiento, liquidez y rentabilidad.

2. Plan de inversiones iniciales.

En este paso se deben especificar las inversiones necesarias para poder poner en
marcha la empresa. Desde las aplicaciones informáticas, la maquinaria, el material
de oficina, los empleados y hasta el pago a proveedores en un periodo de tiempo
determinado, en función de la actividad del negocio.

3. Fuentes de financiación.
Determinar los fondos necesarios en la empresa para poder desarrollar la actividad,
ya sea mediante préstamos o mediante el capital, es decir, con las inversiones de
los socios del negocio. Estas fuentes pueden ser tanto de financiación propia como
ajena. 

4. Fondo de maniobra. 
En este paso debes indicar la financiación básica de la empresa, es decir, los
recursos propios junto con los recursos ajenos a largo plazo, para financiar los
elementos del activo circulante. 

5. Balance.
Realizar el documento del balance es importante para conocer el estado financiero
del negocio en un momento determinado, conociendo así, el valor que tiene la
empresa, cuánto debe y cuánto tiene. Refleja el activo, el pasivo y las obligaciones
del negocio.

6. Cuenta de pérdidas y ganancias.

Este paso es uno de los más imprescindibles, es esencial tener una previsión de los
resultados necesarios, como el volumen de ventas e ingresos y los costes
necesarios para poder ofrecer tus servicios o productos. 

7. Presupuesto de caja.
El presupuesto de caja determina la cantidad disponible en la caja, el flujo de caja
es una de las principales acciones a realizar para conocer la visibilidad de la
empresa. Esto te permitirá realizar un pronóstico de ventas y el coste de las
mismas. 

8. Previsión de tesorería.
La previsión de tesorería es el resumen mensual de los pagos y cobros que debe
realizar la empresa en un periodo de tiempo determinado. Esto permite conocer la
situación de liquidez del negocio y si es necesario solicitar una financiación externa.

9. Conclusiones
 
Recuerda que, independientemente de la etapa en la que se encuentre tu proyecto,
es imprescindible conocer la rentabilidad de la empresa. Esto te permitirá
solucionar los problemas que surjan con datos reales, solicitar inversión externa o
alcanzar los objetivos marcados.