Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
“EL PACÍFICO”
SITUACIÓN SIGNIFICATIVA
En la actualidad, la emergencia sanitaria y los problemas
políticos de nuestro país, ha agudizado los problemas
económicos, sociales y de salud a nivel local, regional,
nacional y mundial. Cambiando la forma en la que vivimos y
trabajamos, así como nuestras principales actividades
económicas, como la agricultura, ganadería y el comercio.
Además, el contexto actual ha ocasionado que muchas
familias pasen dificultades económicas. Ante ello, ¿qué
podemos hacer?, ¿cómo podemos revertir esta situación?.
1
El ahorro familiar es el resultado de la administración de los recursos
para satisfacer las necesidades básicas de todos los integrantes de la
familia. Para el caso de las familias, el ahorro es también el resultado
de no consumir todos los ingresos; eso se logra reduciendo algunos
gastos. Algunas estrategias para ello son:
• Evitar las compras compulsivas; es decir, que solo se debe adquirir lo
que se necesita y no lo que parece barato.
• Analizar los precios y comparar quién ofrece mejor calidad de productos y descuentos.
• No guiarse por la marca del producto, sino por la necesidad que se quiere cubrir.
• Valorar el ahorro energético, pues la electricidad, gas o cualquier tipo de combustible tienen un costo.
EL PRESUPUESTO
Para que nuestras finanzas personales/familiares estén sanas, es necesario que llevemos un registro de nuestros
ingresos y gastos, así como realizar un seguimiento constante. El presupuesto no es más que un plan para llevar
un registro de nuestras finanzas y así poder controlarlo. Es un documento sencillo donde calculamos y
proyectamos nuestros gastos familiares en función de nuestros ingresos. Este es el primer paso para tomar el
control de nuestras finanzas.
Para aprender a hacer tu presupuesto, necesitas seguir estos pasos:
• PASO 1. Determina tus ingresos en la sección Ingresos: Completa los ingresos de todas las personas que
contribuyen con los gastos del hogar.
• PASO 2. Determina tu meta de ahorro en la sección Ahorro: Una vez que hayas pensado en tu meta de ahorro,
debes separar parte de tus ingresos. Lo ideal es separar como mínimo el 10%. De tus ahorros debes separar una
parte para tu meta (que puede ser tu emprendimiento) y otra parte para imprevistos.
• PASO 3. Determina tus gastos fijos.
- En la sección Gastos fijos: Incluye aquellos gastos que surgen regularmente (cada mes, cada tres meses,
cada medio año o anualmente). Un vistazo a los recibos pagados te ayudará a contabilizar mejor los
gastos fijos. Por ejemplo: luz, agua, alquiler, colegios, etc.
- En la fila de Presupuesto disponible: Deberás restar los GASTOS FIJOS y tu AHORRO del monto total de
los INGRESOS para conocer tu presupuesto disponible.
• PASO 4. Calcula tu presupuesto para gastos variables.
En la sección Gastos variables: Anota además en una libretita aquellos gastos que no llevan recibos o facturas, y
luego inclúyelos en tu presupuesto. Por ejemplo: Comprar en una bodega, tomar un taxi, el pasaje de una combi,
etc.
• PASO 5. Determina el saldo.
En la fila de Saldo: Puedes calcular el saldo mensual restando los gastos variables, del presupuesto disponible.
Idealmente, el saldo debería ser positivo, ya que de esta forma puedes constituir otras reservas financieras (por
ejemplo: para reparaciones o nuevas adquisiciones); si es negativo, tendrás que revisar los gastos variables para
encontrar en dónde puedes ahorrar
2
Imagina que tu meta es iniciar un emprendimiento. Veamos el siguiente ejemplo “Presupuesto familiar de la familia
Pérez”:
LA INVERSIÓN
Al hablar de invertir nos referimos a utilizar una cantidad de dinero, esfuerzo o tiempo en un
proyecto o negocio con el fin de recuperarlo con intereses cuando se generen ganancias. Es
decir, es darle un uso productivo al dinero. Es necesario saber que todos pueden invertir. Por
ejemplo, una familia cuando empieza un negocio de venta de productos de limpieza o una
empresa cuando compra maquinaria para aumentar su producción.
Asimismo, debemos conocer los riesgos y beneficios de invertir. Las inversiones pueden
ser riesgosas, porque no tenemos la seguridad de que el dinero invertido genere
ganancias o sea recuperado al 100 %. Por otro lado, las inversiones pueden ser
beneficiosas, porque si el proyecto o negocio en el que se ha invertido tiene éxito,
probablemente las ganancias sean elevadas.
ACTIVIDADES
RETO 1: Con base a la lectura, elaboramos un plan de ahorro para un futuro emprendimiento personal o
familiar. Para ello, completaremos el siguiente cuadro:
Mi meta de ahorro: ____________________________________________________________
Valor de mi Plazo de Monto de Mis estrategias para lograrlo
meta ahorro ahorro
3
¿Qué ventajas tiene elaborar este plan para una futura inversión?
RETO 2: Observemos el ejemplo de presupuesto de la familia Pérez y fijémonos cómo han manejado sus
recursos y luego desarrollas las actividades propuestas en el siguiente cuadro.
¿Siempre le alcanzó el dinero a Escribe tres conclusiones sobre el buen o mal Anota una sugerencia para que
la familia Pérez? manejo de sus recursos la familia Pérez administre mejor
sus recursos.
RETO 3: Respondemos: ¿Cómo podemos gestionar responsablemente los recursos a fin de invertir en
algún posible emprendimiento? Para responder la pregunta, debemos considerar:
• Las decisiones económicas que tomamos y las razones de tales decisiones.
• Las decisiones que tomó el Estado en el contexto de la pandemia.
• Las oportunidades que ofrece nuestra comunidad (recursos, entidades financieras, etc.)
• Los riesgos que se pueden presentar al solicitar un préstamo (informalidad financiera, posibles estafas, etc.)
• El posible uso de ahorros y nuestra organización en un presupuesto.
¿Cómo podemos gestionar responsablemente los recursos a fin de invertir en algún posible emprendimiento?